P2P整治仍以退出为主 消金公司逾期猛增，贷款怎么贷，融e度

近日，一张银行校招新员工吐槽不喝领导敬酒被辱骂打耳光的微信群截图，引发网络热议。截图显示，某银行中关村支行“2020年校园招聘新员工”的微信群，一位新员工在北京盘古七星酒店聚餐时，因没喝“A角”敬的酒，被某领导殴打辱骂。

消息曝出后，很快引起网友热议。

对此，厦门国际银行北京分行官微回应称：经核实，员工杨某反映的中关村支行营业部某领导及该支行个别员工在私下非公款聚餐中，确系存在因酒后失态而对杨某做出言语及行为失当等举动，已经对相关责任人进行停职接受调查处罚；同时，对该领导董某给予严重警告处分，扣罚两个季度绩效工资，对支行负责人罗某给予警告处分，扣罚一个季度绩效工资。

随后有人发现，厦门国际银行及相关支行行长前不久才因为违规操作被罚，而厦门银行的各种违规操作，在更早之前便已引起外界关注。

曾在康得新退市前违规担保

官网资料显示，厦门国际银行股份有限公司成立于1985年8月31日，总部位于厦门。于2013年从有限责任公司整体变更为股份有限公司，从中外合资银行改制为中资商业银行。

然而，厦门国际银行“出事”，在近些年已不是一次两次，最近的一次就有涉及此次事件厦门国际银行中关村支行的消息。

6月24日，中国人民银行营业管理部还曾披露罚单显示，厦门国际银行北京分行及相关责任人共领到16张罚单，其中厦门国际银行北京分行因未按规定履行客户身份识别义务、违反征信信息查询规定等多项问题，被处以警告和罚款347.5万元。

而15名相关责任人中，也有一位头衔为时任厦门国际银行中关村支行行长的罗某被点名处罚，原因是对厦门国际银行北京分行未经授权查询征信信息的违法行为负有责任，罚款金额为7万元。

厦门国际银行中关村支行行长相关罚单

不仅如此，厦门国际银行更早前的违规操作还曾带来更严重的后果，其中A股市场“大白马”康得新(002450)的退市事件，就有厦门国际银行从中扮演着重要角色。

2019年1月，昔日“大白马”上市公司康得新复合材料集团股份有限公司出现首单债券违约，账上拥有122亿存款却无法还债。随后有调查发现，康得集团利用对康得新光电公司的控制，违规以康得新光电公司存放于厦门国际银行的15亿定期存单为康得集团提供质押担保。目前，该项借款已到期，康得集团未进行偿还。

最终的结果就是，昔日的白马股康得新已停牌一年多，面临强制退市风险，13万股东欲哭无泪。

证监会《上市公司治理准则》相关规定

2019年11月的股东大会上，康得新新上任董事长邬兴均曾表示，其认为该笔担保是“违规，甚至是违法的”。

被指成大股东“掏空”上市公司帮凶

类似的问题，还发生在了于厦门国际银行有关的其他上市公司身上。

上市公司华仪电气（600290）于2019年底公告称，自查中发现存在控股股东资金占用、违规担保等情况，累计金额接近22亿元，其中，公司通过结构性存款的方式，为浙江伊赛科技有限公司向厦门国际银行福州分行申请的4.32亿元贷款(共9笔) 提供了质押担保。其后，借款方发生重大风险导致贷款提前到期，2019年11月底，厦门国际银行强行划走*ST华仪某子公司的4.37亿元存款。

消息曝出，华仪电气的股价便开始一路下滑，从3.81元/股跌到眼下的1.47元/股，甚至“披星戴帽”成为了*ST华仪，被施以退市风险警示。

无独有偶，上市公司摩登大道（002656）也在2019年11月披露称发现公司存在多项违规担保事项。公司表示，其控股股东瑞丰集团伙同厦门国际银行珠海分行擅自以公司控股子公司广州连卡福的名义签订合同，将子公司存于厦门国际银行拱北支行的1.05亿元定期存款及相应存款利息作为担保，为控股股东关联方花园里公司的1亿元授信额度提供担保。

摩登大道认为上述担保未经审议及未履行披露程序，并不认可其合法性，然而，如今的摩登大道却也已更名为“ST摩登”，因连续两个会计年度都出现亏损的公司施行的特别处理。

早在2018年初，厦门银监局就曾指出厦门国际银行存在监管数据错报、违规为股东办理股权质押类信贷业务、贷款审查不到位、信贷资金被挪用等问题，对其罚款175万元，并对高管给予纪律处分。

2018年初相关处罚决定书

有分析指出，类似厦门国际银行的这种“大股东贷”，已成为A股市场上的“黑天鹅”一大来源：这种伙同上市公司大股东的违规操作，使得本不具有相应资格的大股东可以在“挪用”资金后，将相关上市公司账户中的存款或理财资金留给银行冻结或强行划转。

换言之，这也令银行方成为了帮助上市公司大股东“掏空”上市公司，侵犯中小股东合法权益的一大帮凶。

3 坏账增8倍、股权频拍卖

截至2019年末，厦门国际银行总资产规模为9155亿元，较上年末增长13.57%；全年累计实现净利润63.15亿元，较上年末增长8.43%；客户存款余额为6347亿元，较上年末增长18.16%；年末不良贷款率为0.71%，资产质量较2018年进一步优化，不良贷款率连续14年低于1%。

只是在一些分析看来，厦门国际银行相对稳定的不良率，却似乎与大幅增加的资产减值损失有关。2019年，资产减值损失51.07亿元，同比大增81.73%；2018年，其资产减值损失则是28.1亿元，同比猛增146.49%。

资产减值损失同时出现的，则是次级类和可疑类贷款也出现大幅增长，2019年分别相比2017年增长了13.37亿元和8581.6万元，坏账风险进一步加大。事实上，其2019年的坏账损失已经达到1.64亿元，而2018年坏账类贷款仅为0.17亿元，同比增长超8倍。

除此之外，厦门国际银行的相关股权也频遭司法拍卖。

2018年8月，厦门中盛粮油集团有限公司持有厦门国际银行的4470万股权被分成2份735万股和6份500万股进行拍卖；同年12月4日，福建中成建设集团有限公司所持有的厦门国际银行股份有限公司740万股份被拍卖；

到2019年，股权被司法拍卖的数量更是高达6场，涉及福建心连心投资有限公司、福建中成建设集团有限公司、邯郸远洋实业集团有限公司以及哈尔滨工大集团股份有限公司相关的等多笔股权。其中，最大一笔为哈尔滨工大集团股份有限公司持有的8000万股股份及派生权益，该公司曾于2018年被曝7.5亿元债务违约。

同时，厦门国际银行虽位列第一批银行存管白名单中，但与之合作进行存管的网贷平台却在近些年接连爆雷。

2017年9月，中仁财富被深圳人民检察院审查起诉；2017年12月，在厦门国际银行存管的网贷平台手投网宣布清盘；2018年1月，财佰通因涉嫌违法犯罪被立案侦查；2018年4月，旗下有善林财富、善林宝等平台的善林金融被查封。

诸多问题缠身，厦门国际银行十三年前便开启的上市计划，眼下也是遥遥无期。

早在2007年，厦门国际银行便曾提出上市计划，但由于当时属于合资银行，需完成股改才可上市。2013年股改完成后，厦门国际银行多次提及做上市相关准备工作，但至今依然未能上市，已远落后于2017年以来先后上市的江苏银行、贵阳银行、成都银行等地方银行。

编辑|陈雨禾 审核|贾秋红

[导读]： 　　张智斌律师，#key，现执业于浙江融哲律师事务所，具有丰富的法律务实经验，深厚的法律功底，从事律师工作始终秉承“正直、诚信、敬业”的执业理念，处理接受委托的每一个案件，勤于钻研法律、善于总结经验。秉承提供高质量的法律服务为宗旨，办案严

　　，，现执业于浙江融哲律师事务所，具有丰富的法律务实经验，深厚的法律功底，从事律师工作始终秉承“正直、诚信、敬业”的执业理念，处理接受委托的每一个案件，勤于钻研法律、善于总结经验。秉承提供高质量的法律服务为宗旨，办案严谨认真、庭审经验丰富、对客户交付的法律事务，势必亲力亲为，勤勉尽责，深得当事人高度认可。

破产债务包括哪些 如何清偿破产债务

因管理人或者债务人请求对方当事人履行双方均未履行完毕的合同所产生的债务;

债务人财产受无因管理所产生的债务;

因债务人不当得利所产生的债务;

为债务人继续营业而应支付的劳动报酬和社会保险费用以及由此产生的其他债务;

管理人或者相关人员执行职务致人损害所产生的债务;

债务人财产致人损害所产生的债务。

二、公司破产债务如何清偿

公司破产时用破产财产清偿债务。破产财产是指破产宣告时及破产程序终结前，破产人所有的供破产清偿的全部财产。破产财产清偿的先后顺序是：

破产费用包括：破产案件的诉讼费用;管理、变价和分配债务人财产的费用;管理人执行职务的费用、报酬和聘用工作人员的费用。

共益债务是指人民法院受理破产申请后，为了全体债权人的共同利益以及破产程序顺利进行而发生的债务。

因管理人或者债务人请求对方当事人履行双方均未履行完毕的合同所产生的债务;

债务人财产受无因管理所产生的债务;

无因管理，是没有法定或者约定义务，为避免造成损失，主动管理他人事务或为他人提供服务的行为。

因债务人不当得利所产生的债务;

不当得利指没有合法根据，或事后丧失了合法根据而被确认为是因致他人遭受损失而获得的利益。如售货时多收货款，拾得遗失物据为己有等。

为债务人继续营业而应支付的劳动报酬和社会保险费用以及由此产生的其他债务; 管理人或者相关人员执行职务致人损害所产生的债务;

债务人财产致人损害所产生的债务。

3.破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：

破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金;

破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款;

破产财产不足以清偿同一顺序额清偿要求的，按比例分配。

如今有不少公司破产都是因为经营不善，导致公司资不抵债，从而不得不宣告破产。但是公司在破产之后，之前还没有清偿完的债务，是不是就可以一笔勾销呢这要区分实际的情况了，一般公司申请破产之后，需要由清算人或清算组对其资产、债权、债务等作出清理，然后对其债务作出相应的清偿。一般是先对破产企业所欠职工工资和劳动保险费作出清偿，之后再是偿还破产企业所欠税款，最后才是清偿破产债权。

疫情期间申请延迟还贷的期限是多久？

一、疫情期间申请延迟还贷的期限是多久

并未统一规定延期还款的时间，具体情况根据协商处理的情况而定，从延期期限来看，各家机构制定的最长期限也不相同，其中，工商银行北京市分行最长为2个月;农业银行北京市分行、中国银行北京市分行、盛京银行北京分行、厦门国际银行北京分行均为视情况而定;邮储银行北京分行、南京银行北京分行最长为6个月;民生银行北京分行、杭州银行北京分行、百信银行同样最长可延长时间不超过6个月。

各家机构延期还款适用范围不一，如农业银行北京市分行个人贷款延期还款适用对象为四类，包括参加疫情防控工作人员及与疫情防控相关人员、因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、受疫情影响暂时失去收入来源的人员;而中国银行北京市分行参加疫情防控的医护人员适用对象，则为参加疫情防控的医护人员，参加疫情防控的政府工作人员;因疫情被隔离人员;受疫情影响暂时失去收入来源的人群，以及受疫情影响经营困难的小微企业主、个体工商户人。

二、因疫情未能及时还款进入征信吗

央行等五部门2月1日印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，明确要合理调整逾期信用记录报送，对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员，因疫情影响未能及时还款的，经接入机构认定，相关逾期贷款可以不作逾期记录报送，已经报送的予以调整。

国银行业协会27日面向全体会员单位发出倡议书，鼓励针对参加疫情防控的医护人员、政府工作人员及受疫情影响暂时失去收入来源的人员，在疫情期间的个人贷款、信用卡透支发生逾期的，合理延后还款期限，暂不视为违约，不进入违约客户名单。对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业，可依调整后的还款安排，报送信用记录。这意味着，上述人员在疫情期间因不便还款发生逾期的，不纳入征信失信记录。

疫情期间属于人力不可抗因素导致的无法还款，但需要注意的是，并不是所有人员都可以适用于延期还款的申请的，只有符合法律规定的上述人员才可以进行延迟处理，具体情况还需要按照法律规定的程序来进行合法的认定。

因疫情严重网贷怎么办？

一、 因疫情严重网贷怎么办

对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员，因疫情影响未能及时还款的，经接入机构认定，相关逾期贷款可以不作逾期记录报送，已经报送的予以调整。对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业，可依调整后的还款安排，报送信用记录。

根据中国人民银行、财政部、银保监会、证会、外汇局等五部委联合出台了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》。对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。感染新型肺炎的个人创业担保贷款可展期一年，继续享受财政贴息支持。对感染新型肺炎或受疫情影响受损的出险理赔客户，金融机构要优先处理，适当扩展范围，应赔尽赔。

二、银行在疫情期间可否提前收贷

受疫情影响，诸多企业生产经营情况发生变化，帮助和支持企业渡过难关，维护社会就业稳定，是疫情防控在经济领域延伸的应有之意。2020年2月5日，浙江省新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控领导小组发布《浙江省新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控领导小组关于支持小微企业渡过难关的意见》，明确要求各金融机构不得盲目抽贷、断贷、压贷，对因疫情面临还款困难的小微企业，予以展期、续贷、减免预期利息等帮扶，妥善安排还款方案，直到“一级响应”解除为止。故在疫情防控期间，金融借款合同约定的还款期限未届满，没有法定和约定的其他理由，金融机构起诉请求解除合同的，应不予支持;金融机构提前收回贷款或迟延交付贷款的，借款人可以请求金融机构继续履行合同并承担违约。

网贷在申请时，就签订了相关合同和协议，明确了还款时间和支付方式，但因为疫情的原因导致无力偿还的，可以按照上述规定来进行处理。网贷机构也应当严格遵守相关规定，当事人在自身权益受到侵犯时，可以向司法机关申请起诉处理。

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