传统银行建立网上银行,拓展网络服务已经成为目前普遍的业务模式,也是银行电子商务应用的主要标志之一。
与传统银行相比,网上银行在运行机制和服务功能方面具有下列特点:
招商银行是1987年4月8日成立的我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。1997年4月,招商银行开通了自己的网站。1999年9月网上银行“一网通”的成功推出标志着招商银行在银行电子商务建设方面开始走向国际水平,招商银行的金融电子服务从此进入了"一网通"时代。目前,招商银行的“一网通”已形成了网上企业银行、网上个人银行、网上商城、网上证券和网上支付等在内的较为完善的网上金融服务体系。
“一网通”使招商银行在一定程度上摆脱了网点较少对规模发展的制约,为招商银行在网络经济时代实现传统银行业务与网上银行业务的有机结合,进一步加快发展步伐奠定了坚实的基础。
利用网上银行特有的优势,银行还可以推出更多的特色服务项目。例如,招商银行一网通就推出了针对企业客户的“点金理财”服务。该项服务包括三大系列、八项套餐、28个服务方案,可以为不同企业提供个性化的定制服务。
其中,三大系列包括公司银行业务、国际业务和同业银行业务产品,将产品的诉求对象延伸至所有的对公客户层次,同时密切本外币、境内外联动,促进全球金融开发,让客户充分享受全面的银行业务。
八项套餐指资蛛网、收帐易、融资全、财路广、投资畅、安全锁、信息港和E站通,针对客户不同业务需求提供28项解决方案,让客户充分享受增值的、个性化的银行业务组合。
通过电子政务平台,公众不仅可以获取各类公共信息,如法规政策、道路交通状况、教育医疗等;还包括了网上缴税、网上电子证件、网上社保等服务。
广东省公安厅出入境政务服务网()就提供了出入境证件网上办理功能。
政府对企业电子政务是政府与企业通过网络平台进行的各项交互活动,主要包括:电子采购与招标、电子税务系统、电子工商行政管理系统、信息咨询服务和电子外贸管理服务。
政府对政府电子政务涵盖了政府内部的所有活动,主要是政府各部门之间的交易,还包括与上下级政府、不同地方政府之间的非企业交易。
主要包括办公自动化管理系统、协同工作系统、决策支持系统和信息资源库等。办公自动化管理系统的功能,包括电子邮件、电子公文、报表汇总、统计分析等,实现日常业务工作流程办公文件审批、常用申请、会议管理、档案管理。
伴随着宽带接入和无线网络的日益普及,无线通信设备与Internet的融合,正在产生新的移动互联技术。并催生移动商务和移动经济的出现。这将深刻改变我们所有的生活、娱乐和交易方式。可以预见,新兴的移动商务将成为电子商务新一个应用领域。
目前的电子商务模式,都是构建在有线网络通信方式之上的,有线网络虽然能够完成人们对海量数据通信需求,却往往受制于有限的空间和固定的地点,同时,诸多商业业务因时空的限制而不能得到及时处理。移动商务恰恰可以帮助人们突破这一束缚,为业务处理和各种娱乐方式提供新的便利和体验。
在介绍移动商务的概念之前,先看一看计算机网络技术所导致的企业结构性变化。图6-22描绘了这一情况。最初的两个转变—系统集成和商务再造,主要是企业内部的计算机网络化和业务重组。在Internet技术广泛应用之后,从电子交易到电子商务再到移动商务的三个连续性转变,给企业造成更全面的冲击。看看电子商务的热潮就可以感受到这一点。
电子交易是通过Internet进行商品及服务的简单的买、卖过程。电子商务比电子交易的内涵更宽泛一些,它是指能使一个企业提供电子交易的所有技术应用和商务过程。除了电子交易外,电子商务还包括形成当今商业交易核心动力的企业前台、后台应用程序。从最宽泛的意义上讲,电子商务是重新定义旧商业模式的全方位战略,即依托于技术,实现客户价值最大化和企业利润的最大化。
然而,迄今为止,几乎所有的电子交易和电子商务的设想和开发都是为使用有线设备的固定客户考虑的。随着无线数据网络的诞生和被广泛应用,固定电子商务正在向移动商务演进。
移动商务是指什么呢?简单地讲,
移动商务还可以被认为是为满足新客户渠道和迎接综合挑战的电子商务的合理延伸。
目前,有关移动商务的概念并没有统一的界定。从商业应用的角度,可以将移动商务定义为:利用手机、掌上电脑、PAD等移动通信设备,通过连接Internet和专用网络,进行电子商务活动,包括经营、管理、交易、娱乐等。
移动商务具体包括移动支付、移动股市、移动办公、移动营销和无线CRM等功能。如目前中国移动通信公司就已经推出了手机支付、手机炒股、手机彩票、GPS位置服务、移动办公、统一消息服务(UM)、个人信息管理(PIM)和无线广告等移动电子商务服务。
移动商务的运行需要构建在由计算机网络与Internet、电信服务、传统电子商务系统共同支撑的应用系统之上。
中国移动通信产业的发展为移动商务提供了良好的通信基础设施平台和技术手段,同时集语音、图片、文字等为一体的3 G多媒体服务的发展,将会进一步促进移动通信产业链资源的丰富和整合,催生出各种可行的移动商务新模式。
与传统的电子商务相比,移动商务不仅提供了一个全新的购物环境,还提供了一种全新的营销和信息发布渠道,具有明显的特色和优势,主要表现在以下三个方面:
移动商务作为一种新兴的商务形态,由于无线技术发展水平的限制,目前仍然存在许多需要急切解决的问题。
当然,除了以上提到的问题外,移动商务还面临其他问题的挑战,如移动网络的覆盖范围、体系整体的稳定性保障等问题。
移动商务应用系统可以分为四层,无线终端应用层,无线数据服务层(一般指企业端服务器),业务管理平台层(一般指企业端业务管理平台和数据仓库,如政府城市管理中心的业务管理平台以及数据库)还包括一个常常被用户忽略的空中的无线通道层。
终端应用层一般包括三个子层,行业应用功能模块(应用软件),一般支持流行的B/S结构和C/S结构访问方式; 移动终端操作系统; 移动终端硬件平台,从体系结构看,终端应用层基本就是一台浓缩了的计算机。
空中通道,主要指当前中国移动的GPRS网络和中国联通的CDMA 1X网络的分组域; 从全球3G的三大主流标准来看,GPRS的演进趋势是WCDMA,需要进一步分组化,增强GGSN与SGSN的对分组业务的承载能力; 而CDMA 1X到CDMA 2000的演进趋势则有两条路径可选,即EV-DV与EV-DO,至于如何选择,国内主流运营商态度尚未明确。但目前来看,1X的分组技术对数据支持能力更强一些。
无线数据服务层是支持无线终端对后台业务管理平台的数据库系统的代理访问,它相对独立于无线终端应用层,各个服务模块提供标准的功能调用接口,可以将终端对数据的操作标准化,保证数据的安全,同时便于自身的功能升级。
业务管理平台层,是行业应用中根据业务管理的需要建设的后台指挥管理平台(一般带有自己的数据库系统),如城管监察系统与移动终端之间的在线互动管理平台。
Internet、移动通信技术和其他技术的完美结合创造了移动电子商务,目前,实现移动商务的主要技术有以下几种:
WAP是开展移动电子商务的核心技术之一。WAP是由Openwave公司开发的一套解决无线互联传输中相关问题的规范,它的提出和发展是基于在移动中接入Internet的需要。通过WAP,移动终端可以随时随地、方便快捷地接入Internet,访问和获取以统一的内容格式表示的Internet或企业内部网信息和各种服务,收发电子邮件,真正实现不受时间和地域限制的移动电子商务。
WAP提供了一套开放、统一的技术平台和开发运行环境,能够支持当前最流行的嵌入式操作系统,如PalmOS、WindowsCE、JavaOS等。WAP可以支持目前使用的绝大多数无线设备,包括移动电话、FLEX寻呼机、双向无线电通信设备。在传输网络上,WAP也可以支持目前的各种移动网络,如GSM、CDMA、TDMA和3G等。目前,许多电信公司已经推出了多种WAP产品,包括WAP网关、应用开发工具和WAP手机,向用户提供网上资讯、机票订购、移动银行、游戏、购物等移动商务服务。
WAP最主要的局限在于应用产品所依赖的无线通信线路带宽。对于GSM,目前短消息服务的数据传输速率局限在9.6kb/s—19.2 kb/s之间。
传统的GSM网络中,用户除通话以外最高只能以9.6kb/s的传输速率进行数据通信,这种速率只能用于传送文本和静态图像,但无法满足传送活动视像的需求。GPRS是2.5代移动通信系统,它突破了GSM网只能提供电路交换的思维定式,将分组交换模式引入到了GSM网络中,从而提高资源的利用率。GPRS能快速建立连接,适用于频繁传送小数据量业务或非频繁传送大数据量业务。
移动lP通过在网络层改变IP协议,从而实现移动计算机在Internet中的无缝漫游。移动IP技术使得节点在从一条链路切换到另一条链路上时无需改变它的lP地址,也不必中断正在进行的通信。移动IP技术在一定程度上能够很好地支持移动电子商务的应用。
蓝牙技术,是由爱立信、IBM、诺基亚、英特尔和东芝共同推出的一项短程无线连接标准。其开发的初衷是希望作为电缆的替代品与移动手机、耳机以及便携式计算机进行连接,实现数字设备间的无线互联,以便确保移动电话、电脑、PDA、便携式电脑、打印机及其它计算机设备在短距离内无需线缆即可进行通信。蓝牙作为一种低成本、低功率、小范围的无线通信技术,通过在设备之间提供标准化的无线通信,蓝牙技术形成了一个近距离的个人无线局域网(PAN)。例如,使用移动电话在自动售货机处进行支付,这是实现无线电子钱包的一项关键技术。蓝牙支持64kb/s实时话音传输和数据传输,传输距离为I0~100m,其组网原则采用主从网络结构。
蓝牙(BIuetooth)的来历 “蓝牙”是赋予十世纪的丹麦国王Harald Blatand的一个称号,他当年统一并控制了丹麦和挪威。借用这一名称是取其统一的含义,表征了运用无线技术可以实现通信产业和计算机产业统一的特殊能力。
移动电子商务的主要应用领域之一就是基于位置的业务,如它能够向旅游者和外出办公的公司员工提供当地新闻、天气及旅馆等信息。这项技术将会为本地旅游业、零售业、娱乐业和餐饮业的发展带来巨大商机。
经过2.5G(GPRS)发展到3G之后,无线通信产品将为人们提供速率高达2Mb/s的宽带多媒体业务,支持高质量的话音、分组数据、多媒体业务和多用户通信,这将彻底改变人们的通信和生活方式。3G作为宽带移动通信,将手机变为集语音、图像、数据传输等诸多应用于一体的未来通信终端。这将进一步促进全方位的移动电子商务得以实现和广泛地开展,如实时视频播放。
3G无线技术的优势包括:
目前,移动商务的应用主要集中在三个方面:
下面通过几个具体案例来说明移动商务的应用现状。
门户主要是指获取Internet内容和服务的接入点,如我们常见的Sohu、Yahoo和企业网站等。移动门户是根据客户的移动特性而设计的一条与客户的沟通渠道,它为网上交易、通信、信息内容以及提供软件应用的远端或无线接口等服务提供了一个实现环境。移动门户完全可与固定的Internet门户(网站)相提并论,它同样也为获取信息内容和进行基础交易提供了一个接口。
美国在线/时代华纳(AOL)是Internet领域经营最成功的公司之一,随着移动商务的兴起,AOL的服务领域扩大到了无线网络环境。并提出了“美国在线无处不在” (AOL Anywhere)的口号,并将其作为一项战略来实施。以保证客户可以通过手机、掌中宝或任何其他的移动设备来享受美国在线的服务。
AOLAnywhere向其广大的客户提供移动应用服务,使得美国在线的业务在不同的移动设备,包括各种便携设备、移动通信装置、手机及电视上都实现了全球通用。客户也不必再为记住众多的网站身份认证密码、好友名单而担忧,也没必要一定要学会使用复杂的技术来实现他们在不同平台之间的身份认证。“美国在线无处不在”提供的是一种方便的服务,这种服务不仅使用简单、全球通用,而且无论客户是否处于移动状态都能为他们带来乐趣无穷的无线上网漫游的体验。
Anywhere针对不同的细分市场提供不同的产品系列。例如,美国在线生产的移动通信装置的主要功能有:电子邮件和即时消息。该移动通信装置是在Motion双向寻呼机研究过程中为客户定制的一个产品,它使用的是Cingular的网络。这个产品主要针对的是一些专业人士,他们希望能实时地获取可靠信息,在办公室以外的地方回复电子邮件,或者当电话不通时能够留一份便笺。这个产品不适用于网上冲浪,因为它一次只能同时显示24个字符。想要在网上冲浪的美国在线客户可以预订美国在线便携设备业务,与上述移动通信装置相比;它更适用于购物、看新闻、股市行情及各类体育赛事。
Anywhere的赢利模式,除了每月向其2500万客户收取接入服务费以外,还计划通过有针对性的广告来赚钱。例如,一个美国在线的客户在网上列出了所需的货物清单并提交给了美国在线。客户要求美国在线告诉他这些商品在当地几家百货公司的销售情况。在动身去百货公司以前,客户从手机上提取购物单.并且同时注意到一条美国在线发来的消息,告诉他某商店的一些商品正在打折,如果去那里买的话,将能省更多的钱。看了这条消息后,如果客户想要知道如何去这家商店,就可以拿起手机连接至美国在线地图查询模块(MapQuest)进行线路查询。美国在线计划在两个项目上收取附加费,一是向目标客户提供帮助服务,二是在客户决定购买时及时促销。
美国在线利用其在Internet领域的运营优势、精确的初始目标市场细分、正确的服务内容及合作伙伴选择,成为移动商务服务的先行者。
日本电信业巨头NTT公司旗下的DoCoMo移动公司推出的i-Mode移动门户,为移动用户提供了众多的移动商务服务。在日语中Do是任何地方的意思,DoCoMo的意思就是能够在任何地方通过移动网络进行通信。
DoCoMo的i-Mode门户包括网络、中间件、商业模式以及i-Mode品牌这四个部分。其中网络和中间件属于 NTT DoCoMo公司专有。 i-Mode的网络是构筑在个人数字技术之上的,而中间件则构筑在结构与WAP完全相同的cHTML(由DoCoMo公司开发的一种属于HTML子集的全新的语言)基础之上。i-Mode的商业模式要求网页开发者先对提供的服务内容付费,随后再由运营商代其收回。在移动商务领域,i-Mode已经成为一项非常有价值的特色品牌。
i-Mode为始终处于移动状态的客户提供Internet服务,它拥有25000多个内容提供站点作为支持。i-Mode可以由客户订制,一旦客户签约,那么该项业务就会被激活。在日本,所有新加入NTT移动电话服务的客户中有高达80%的客户愿意将i-Mode作为他们签约通信业务中的一部分。
i-Mode的优势在于:它使公司在对其客户的个性化需求深入了解后能够有效地进行管理和控制。同时,这些客户信息有助于运营商的门户提供有针对性的服务和内容。
i-Mode是如何工作的呢?
客户要接入i-Mode只需按一下“i”键,这个键在每一个DoCoMo手机上都会有。按了“i”键后电话就通过一个i-Mode网关直接连接至Internet。同样,客户也可以键入URL来访问不同的网站。i-Mode的屏幕显示色彩丰富,并且被叫时手机的振铃声和来自被访问站点的声音是完全同步的。
i-Mode网站经常用来查阅信息或与另外一个网站进行短暂的交流,通常只需一到二分钟。客户可以迅速地查阅邮件、查询股票价格、安排旅程或玩一场时间较短的游戏。娱乐是i-Mode最受欢迎的一项网上业务,它占客户所有使用业务的53%,包括下载音乐、玩游戏、看卡通片、算卦和赌博等。
i-Mode提供的游戏简单、易学,具有广大的客户群。举个例子,玩钓鱼游戏时,玩游戏的人可以首先选择一个地点,然后选择诱饵的类型,接下来就可以放下电话机等待了。过了一会儿,电话就会振铃或者振动,然后他l她就可以在屏幕上看到他们抓到了什么样的鱼。他/她甚至还可以下赌注,赌在网上会钓到什么样的鱼。
i-Mode的另外一个主要用途是提供数据库查询,内容包括字典、酒店指南、导游及一些普通的信息,如商务新闻、体育和股票行情等。i-Mode还支持各种交易活动,如个人存/取款、网上购物和订票等。i-Mode门户的成功在于它能够方便地使用,并且可以很容易地根据客户读取的内容进行创建。
企业构建移动商务系统,一般是在企业原有的Internet、Intranet系统的基础上,另外开辟一条通道来突破时空限制,提升业务处理的能力与效率。具体来讲,移动商务系统建设涉及三个大的模块的构建,一是终端应用系统,二是空间无线传输通道,三是企业内部现存Intranet的完善。
下图表示了一个典型的移动商务应用模式。
对一个企业来说,客户的需求,越来越决定着公司提供什么样的商品和服务。公司进入移动领域,其根本目标是将移动渠道作为一种新型的工具,以创造客户价值,从而提升公司的营销效率,降低成本。因此,将移动渠道与公司现有的客户渠道相结合,以产生新的营销和服务模式。是企业应用移动技术的关键。
在移动商务环境中,企业与移动客户之间的互动交流,可以通过四种渠道进行(如下图所示)。
增加渠道,是指增加提供信息的渠道,目的是在于补充现有的商业渠道,如商店或分销机构等,公司利用这些渠道给客户提供营销信息。增加渠道的解决方案可以解决如下的问题:
移动营销通常被认为是下一代网络(移动网络)的利润源泉。移动营销在给客户创造价值的同时,也为公司增加了利润。移动营销手段主要是通过客户的手机或便携式计算机的界面,调用SMS(短消息服务)图片和作滚动的广告。
这些功能将使公司:
企业渠道延伸战略,使客户可以进行移动交易并检索在线信息。因此,许多大公司认为移动渠道是现有自助服务、便利店和增值战略的自然渠道延伸。而且,渠道延伸模式充分利用公司现有的后端Intranet系统而不是从头开始建设新系统。实践证明,费时的、重复性的过程,如订单跟踪、票据业务、存货补充等都是渠道延伸战略的理想应用对象。
例如,嘉信理财公司通过移动应用服务供应商,给移动客户传播实时的报价信息和新闻,客户可以交易股票、查询股票报价、浏览新闻等。
新的移动渠道的目标是给每个移动客户提供具有吸引力的、个性化的服务以期获得回报。新渠道不仅可以通过和客户的直接联系,引入新的移动产品和服务,而且可以作为娱乐与教育客户的应用平台。也许新渠道的最大好处在于它提供传播数字信息的方式并创造新的交易模式,而不用负担实体交易中的日常成本开支。
客户对渠道的选择是多样性的,无论在任何时候,看邮购目录、逛购物中心、拨打800电话、网上购物,都会成为不同客户的选择。
对企业来讲,就是要尽力识别客户的选择需求,致力于改善服务质量和多渠道模式下的客户服务。多渠道、多技术战略代表了移动商务发展的下一方向,综合渠道的观念正在转变行业领导者对渠道战略的理解。在这种模式下,固定与移动渠道是相辅相成的。即使客户最初可能是在移动环境中开始交易,也可以无缝地连接到其他渠道,给客户提供更为丰富的服务,公司首要的目标是避免让不同渠道中相互冲突的消息误导客户。
多渠道、多技术的整合集中体现在5R理念中。
实践证明5R的技术实现是有难度的,但移动商务环境为5R的实现提供了新的可能性。