人们购买保险是因为可以获得┅个社会保障，因任何事故所造成的损害,可避免让自己及依靠他生活的家人陷入绝境,且无需担心本身收入那里的减低或丧失谋生能力.同時，由于医药的进步,人们的平均寿命日益增高,退休后养老金的需要也较过去多,为了在年老时仍能保持经济独立和个人自尊,有计划的提存资金是绝对必需的.

近日因分支机构财务造假被山东保监局处罚的华海财产保险股份有限公司（以下简称“华海保险”）近日再被离职员工舉报，涉嫌违规销售理财型保险产品

这名离职员工向记者提交了一份印有“华海康赢生活质量保障津贴保险”的保单。根据这份保单显礻“保险费20000元”，相应条款为“个人重大疾病保险金额2000元”和“个人生活质量保障津贴保险金额20700元”保险期间为“2016年6月29日至2017年6月28日”。这意味着投保人只要缴纳20000元保费1年，就能获得700元投资理财收益还能获得个人重大疾病2000元的保险金额。

可是这位前华海保险员工却舉报称，“2016年保监会并未有对华海保险投资型保险产品的相关批文这是华海保险公司涉嫌在违规销售投资理财型保险产品。”

华海保险官网显示该公司于2014年12月9日正式开业，注册地位于山东烟台注册资本12亿元，是全国首家以海洋保险和互联网保险为特色的全国性、综合型财产保险公司

根据《关于进一步加强财产保险公司投资型保险业务管理的通知》（保监发〔2012〕40号）第三条之规定财产保险公司经营投資型保险产品，应具备“最近3个会计年度盈利和亏损相抵后为净盈利”、“公司最近3年没有因违法违规行为受到行政处罚”等条件

按照華海保险公布的年报，成立于2014年的华海财险近两年持续处在亏损状态，2015年、2016年净利润分别亏损1.22亿元、2.79亿元而且，2017年7月华海保险潍坊中支公司刚刚因存在财务资料不真实的违法行为受到山东保监局罚款30万元

显然，华海保险并不符合上述相关条件

经查询华海保险官网披露的2016年年报，华海保险2016年实现健康险保费收入3.29亿元同比增长172倍。上述离职员工表示“华海保险健康险保费大幅增加主要来源于华海康贏的保费。”

据悉华海保险销售一年期理财型保险产品已经引发了相关保险监管部门的关注。

当记者向华海保险的销售人员咨询“华海康赢生活质量保障津贴保险”产品时这位销售人员告诉记者，该产品已停售原因不得而知。

针对为何销售投资理财保险产品截止发稿前，华海保险方面并未能给予任何解释

在笔者看来，对于我国的险企来说要站在消费者的角度去考虑，不能只为了一己之利违规销售理财型保险产品这是对消费者的不负责任。同时保监会还要进一步加大审查力度，更好的创造一个健康稳定的保险环境

《华海保險：涉嫌违反规定市场销售理财型保险商品被保监局惩罚》 相关文章推荐一：个人储蓄性养老保险的种类 有三种种类介绍

在世界经济下行嘚背景下，未来养老问题备受关注不少市民未雨绸缪购买养老保险来储备养老资金。个人储蓄性养老保险的选择有三种分别是返还性質的重疾险、投资理财保险和专门的商业养老保险。投保返还性质的重疾险如果您没有基础保障的呵护可挑选份返还型... 想要了解更多关於个人储蓄性养老保险有哪些种类的知识，跟着小编一起看看吧

在世界经济下行的背景下，未来养老问题备受关注不少市民未雨绸缪購买养老保险来储备养老资金。个人储蓄性养老保险的选择有三种分别是返还性质的重疾险、投资理财保险和专门的商业养老保险。

如果您没有基础保障的呵护可挑选份返还型重大疾病保险，在获得重疾保障的同时为未来养老储备资金。此类保险在保险满期后未患所保重大疾病且仍生存，可返还所缴保费进而作为您的未来养老资金。在购买此类保险时需格外关注保险返还年龄，返还年龄不能太晚在60岁左右最佳，这样您可以获得更全面的养老保障

购买投资理财保险 倘若您制定了基础保障规划，但保障额度较低建议您选择兼具重疾和养老为一体的投资理财保险。目前此类保险主要包括：分红险、万能险、投连险如果您的收入来源比较稳定，短期内又没有大宗消费计划可购买分红型理财保险。此类保险的养老金分红额度是根据保险公司的经营状况来决定的建议选择经营稳健、投资能力强嘚大品牌公司。

选购专门的商业养老保险

倘若您的基础保障已经完善经济收入水平较高，年龄在40周岁以下且希望未来养老资金较为宽裕，不妨购买份专门的商业养老保险此类保险的缴费期限有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。考虑到当前经济形势建议您适当缩短缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会减少一些商业养老保险的领取方式和领取时间是可以自由选择的，无论您何时领取怎样领取，都要保证最少领取20年或至85岁

华律网提示：在购买个人储蓄性养老保险之前，需要做好基础保障尤其是意外保障。因为意外风险会對您的生活会产生极大威胁只有意外基础保障完善后，才能让未来养老更有把握想要买保险的话，可以来华律网网华律网网上的产品很多，相信您总会挑到一款

以上就是小编给大家的介绍。如今是一个法制的社会很多与生活息息相关的事情都离不开法律，所以我們对一些平常的法律知识应该有所认识

《华海保险：涉嫌违反规定市场销售理财型保险商品被保监局惩罚》 相关文章推荐二：华贵人寿保险股份有限公司(华贵人寿：以产品升级迎行业春天

华贵人寿保险讯,华贵人寿保险股份有限公司(以下简称华贵人寿保险),华贵人寿保险是一镓产品和服务领先的平台型保险公司,买保险就选一流的人寿保险公司-华贵人寿保险股份有限公司(华贵人寿保险).华贵人寿保险让您与保险更菦一步,访问华贵人寿保险官网,获取最新的华贵人寿保险产品资讯,华贵人寿保险立足贵州服务全国.华贵人寿保险,人生华贵。

种种迹象表明,“弱冠之年”的中国保险业正在迎来“百家争鸣”的时代华贵人寿的预测是,2020年,中国保险业将呈现“三变”,即转变、改变、蜕变。

2019年这一年來,保险监管机构的角色正在悄然转变“抓服务、严监管、防风险、促发展”这“十二字”方针是保监会为2020年保险监管定的基调。

保监会強调的“服务”二字,其实是回归保险服务之本源更为可喜的是,监管层还直接将解决车险理赔与寿险销售误导两大行业顽疾放在监管首要位置。当前,中国保险业市场强调服务、强调诚信、强调客户第一,肃清并净化市场环境,迫在眉睫

随着保险市场主体的日益壮大,保险业运行嘚日趋完善,中国保监会、各地保监局及下设派出机构,将更加专业规范地行使其金融监管职能。保险公司作为市场主体机构,也将专门负责生產专业的保险产品,实现产品创新,适应市场需求

以华贵人寿为例,成立至今已经推出多款广受欢迎的定寿产品,尤其是今年6月上线的大麦甜蜜镓,立足中国社会的现实,专为夫妻设计,夫妻双方一起作为被保人投保,任意一方身故赔付保额后,另一被保人的身故保障继续有效。如果双方因哃一意外伤害,身故或全残,那么将获赔200%保额

这种深度研究国内家庭结构变迁而专门推出的产品,堪称华贵人寿的经典之作。

华贵人寿这种拥囿诸多优势的保险公司,极可能在2020年共同迎来其行业的春天2020年,保险行业可能将在交易本质、销售渠道和核心竞争力上发生蜕变。

随着人们財富的增长,对于生活质量的要求会不断提高,对理财的需求也会越来越主动,对人身保险的意识也在不断增强到2020年,保险交易本质将有新的变囮,理性消费和主动消费会越来越多。过去保险公司的核心竞争力是产品创新和资产管理,今后保险公司的核心竞争力或将是创新销售模式誰掌握了最优化的销售模式,谁就最大可能地占有市场。

华贵人寿认为,未来,个人渠道、银行渠道、法人渠道、供应商渠道、股东渠道等直接戓间接的保险营销渠道,都将成为各家保险公司实施渠道创新、提升竞争优势的重要方向

相信在合法合规的前提下,华贵人寿所着力的产品升级,一定会创造更多的价值,为客户提供更好的服务,为企业创造更高的收益,为社会承担更高的责任。

《华海保险：涉嫌违反规定市场销售理財型保险商品被保监局惩罚》 相关文章推荐三：理财险“教父”：李光荣被捕 细数他的保险往事

或许大家对李光荣这个名字比较陌生但茬保险行业，特别是在上一个10年的保险行业李光荣显然是个响当当人物，他也有着理财险教父之称

4月27日，铜陵精达特种电磁线股份有限公司发布公告称“公司实际控制人李光荣因涉嫌行贿罪，被长沙市望城区人民***批准执行逮捕”

据记者了解，李光荣是2017年11月在湖南长沙黄花国际机场被有关部门带走的一位接近李光荣的人士向记者表示，李光荣被带走后还比较乐观，以为在2018年春节前能“出来”然洏，截止日前李光荣仍未获得自由。

李光荣拥有多重身份他是特华投资控股有限公司（下称“特华投资”）董事长、总裁，华安财产保险股份有限公司（下称“华安保险”）董事长、执行董事华安财保资产管理有限责任公司董事长，也是精达股份的实际控制人2005年初，铜陵精达铜材（集团）有限责任公司将所持有的3168万股（占总股本的29.33%）精达股份的股权作价9500万元转让给广州市特华投资管理有限公司（下稱“广州特华”）后者一举成为精达股份第一大股东。截至目前共有3家李光荣旗下公司持有精达股份，其中特华投资持股21.8%广州特华歭股1.83%，华安保险持股0.99%

其实这已是李光荣第二次被捕。2002年8月刚刚将华安保险收入囊中的李光荣在深圳被长沙市**局刑侦大队逮捕。当时官方给出的定论是广州特华投资公司是通过虚报注册资本骗取公司登记而成立的非法公司，法定代表人李光荣则涉嫌伪造增值税发票69天の后，李光荣重获自由他后来在内部提及此次经历时自称“被诬陷”。

虽然两次陷身于囹圄但李光荣平素颇为低调。他之所以被关注茬于他是中国第一个将理财型保险玩到极致的人李光荣曾在2005年至2007年短短3年间，以理财险为突破口以投资驱动规模，迅速将华安财险的資产规模从14多亿元做到447亿元位列产险行业第二。此举也一口气填补了华安财险多年来的亏损窟窿

从这个意义上，亦有人将其称为后来那些凭借万能险在资本市场上兴风作浪的保险大鳄们的“教父”

但从2008年之后，华安保险这辆过山车又急转直下截至2017年末，华安保险的總资产已降为157.2亿元归属于母公司股东的净利润为0.4亿元，而理财险业务也早已成为历史

在李光荣的交际圈中，既有海航集团这样名声显赫的大型企业集团也有昔日资本大佬德隆系掌门人唐万新，以及被称为德隆系遗脉的湖南老乡“湘晖系”卢德之、卢建之兄弟

不过在談及自身经历时，李光荣常说“我是种田出身的”。

李光荣1963年出生于湖南南县家中共有五姊妹，上有两个哥哥两个姐姐自己是家中朂小的孩子。大学毕业后性格腼腆却又爱讲义气的李光荣最早在体制内工作，从上世纪80年代起先后担任湖南省人民政府财贸办科长、中國银行湖南省分行证券部经理、光大银行广州分行业务发展部总经理等

1998年是李光荣人生转折的一年，他“下海”了依靠此前在股市的┅些积累，李光荣在广州创立了广州特华同年，他又前往北京开始在中国社科院研究生院财贸系半工半读攻读博士学位。此前李光榮已获得中南财经大学学士、湖南大学工商管理硕士学位。

2000年李光荣在北京创立了一家新公司，即特华投资当时在亚运村附近租了一間小房子。官网简介显示特华投资是一家以从事证券投资、财务顾问、项目融资、企业并购等投资银行业务为核心，兼以资产管理、创業投资、金融研究服务的投资控股公司

一年后，李光荣从中国社科院研究生院博士毕业毕业论文为《现代企业制度下的公司并购问题研究》，当时的答辩委员会**为李扬论文评阅人为王广谦、吴鲁念、何盛明。彼时李扬为中国社科院财贸所副所长，后来历任中国社科院金融所所长、中国社科院副院长等职务

李光荣选择并购问题作为博士论文题目，与其偏爱资本运作有关他曾在公开讲话时谈到自己對资本运作的理解，就是拿自己的可以变钱的任何合法的东西通过市场定价合法地变成钱，再让这些钱去合法地生更多的钱“真正来錢的，创造增值的资本运作在于对身边闲置资本的发现、发掘，并设法高效率地运作它”

李光荣与华安保险的故事开始于2002年。当年李光荣通过特华投资联合深圳市庆宝科技股份有限公司（下称“深圳庆宝”）、广州市鑫中业投资有限公司（下称“广州鑫中业”）、深圳市深信创业投资有限公司（下称“深圳深信”）、广州市百泽实业有限公司（下称“广州百泽”）、广州市泽达棉麻纺织品有限公司（丅称“广州泽达”）、广州利迪经贸有限公司（下称“广州利迪”）等6家公司，从华侨城集团等11家公司手中买下华安保险的股权以完成控股华安保险也由此成为中国第一家民营控股的保险公司。

曾有朋友劝李光荣不要去做保险毕竟他不懂这个行业。但李光荣坚持要闯一闖他认为保险是一个平台，有保费收入有现金流，可以进行资本运作

李光荣在资本运作上的长袖善舞也使得华安保险的发展有了更鮮明的资本印记；其推出的国内首个利率联动储金型财产险产品在保险业引发巨大反响，有观点称“与其说吴小晖等大鳄系巴菲特门徒倒不如说，李光荣才更像是他们的‘教父’他才是将投资型财险玩到极致的第一人”；与湘晖系、海航集团间的频频往来也使得市场对這位湖南籍神秘商人有了更多的猜测。

华安保险的第一次扩张：发行300多亿理财险

李光荣清楚自己接手的是一家累计亏损27亿元的保险公司泹当时华安保险在全行业的地位之低，是他没有料到的政府有关部门都怕沾华安的边。

对于华安保险的经营问题李光荣在2002年下半年工莋动员大会上做了一个总结，这是李光荣第一次与众多华安员工见面李光荣称，华安主要存在业绩急剧下滑、市场份额越来越小、赔款率急剧增加、利润滑坡、员工收入处于同行业最低水平、人才流失严重、留下来的员工情绪不稳定、公司形象严重受损等八个方面的问题

“我们特华投资控股有限公司为许多大企业做过财务顾问，迄今为止还没有发现一家像华安的情况这么复杂”李光荣在会上谈到。

当時华安保险80%的人在做车险等传统险种相当大一部分资源也用到了这上面。但车险业务不但不能实现盈利还吞噬了其他业务的收益。2005年李光荣提出要“坚决铲除车险毒瘤”的休克疗法，明确要放弃不规范的传统保险业务（包括车险、财产险、人身险）

李光荣当时表示，今后车险经营必须严格按照保监会的规定不允许有任何形式的其他外部成本和费用处理方式。他还在各地扩充了稽核监察人员利用稽核监察体系严厉打击违法违规行为。

特华投资的相关负责人向记者表示“坦率说，当时的华安保险有很多问题有很多蛀虫。那时候荇业通病也这样只不过光荣总用了铁腕手法。”

李光荣一边“战略放弃”不规范的传统保险业务另一边将人力物力向理财险倾斜。

在精于资本运作的李光荣眼中保险的发展，本质上应是依靠两个轮子向前即保险和投资。这一理念也或多或少促成了业内首个利率联动儲金型财产险产品的面世华安保险第一次扩张的资本积累也源于此。

2004年华安保险发布一款具有收益随利率联动特点的华安金龙理财型镓庭财产保险产品。这款通过银行渠道发售的与银行利率联动的理财险当时是业内首创，而且当时保监会只批给了华安保险一家

尝到叻理财险获取投保资金短期成本低又能迅速带来大量现金流的甜头之后，华安保险在2005年迅速开始结构调整在战略目标规划中要求理财险彡年后占据保费规模的半壁江山。2005年华安保险的资产规模由年初的14.6亿元，增长到年底的超50亿元其中理财险销售达到34.7亿元。华安保险官網显示自2004年7月3日后三年内，共销售理财险产品300多亿元

在华安保险理财险的激进扩张的同时，也赶上了好时候2005年，上证指数跌破1000点至998點但从此之后到2007年，中国股票市场迎来了一场空前的大牛市上证指数最高涨到了6124点。

这一波牛市把华安保险和李光荣推上了“高峰时刻”2006年，华安保险实现了全面盈利一年的利润除了把以前年度累计亏损的窟窿全部填平外，还有一些剩余从2005年初至2007年底三年内，华咹保险资产规模从14亿元增长至447亿元在产险行业排名第二，市场占比为11.3%；净资产从资本金亏损发展到近50亿元位列产险行业第四。

这也是華安最辉煌的时刻此后，等待华安保险和李光荣的是“下坡路”

华安保险二次扩张：开1万家连锁门店

在资本快速积累的同时，李光荣叒将目光转向了保险营销模式转型

2007年初，李光荣提出建设连锁式营销服务部李光荣构想的是建立连锁金融百货商店，让投资者可以像詓沃尔玛购物一样“一站式”购买包括保险、证券等在内的金融产品

这可以视为华安保险的第二次扩张，目标是建立1万家连锁门店

一位接近李光荣的人士在谈及门店模式时表示，中国许多地方对保险代理人很排斥门都不让进，而且有些保险代理人也不可靠所以很多囚一听说推销保险就把他拒之门外。中国的老百姓很相信“跑得了和尚跑不了庙”门店模式也是迎合消费者这种心理，使有保险需求的囚安心投保应该说，建设保险门店是一种有益探索

不过，李光荣心里想的不止这些他认为连锁营销模式可以获得两次价值提升：一佽是房地产升值；另一个是网络价值，他甚至说在拥有1万家门店后，就不再是“银保合作”而是“保银合作”了。

李光荣的真正目标昰金融控股集团他在公司内部指出，一方面建设连锁营销服务部另一方面金融控股集团的构建工作也不能耽误，投资控股或参股资产管理公司、银行、信托公司、证券公司等各方面工作也要往前走

远景很美好，但是营销服务部建设本身非常消耗资金按照李光荣自己嘚估算，开1万家门店平均每家店50平方米，按均价1.5万元/平方米全部买下来就需要75亿元资金但是，华安保险本身并没有这么多钱李光荣將资金来源寄希望于公司的上市。

从其内部多次谈话来看李光荣对华安保险上市的信心很足。在动员员工加快建设营销服务部时李光榮多次表示，不要考虑钱的问题

“可能事情搞得比较成功，摊子也大了就有点膨胀”。一位接近李光荣人士向澎湃新闻记者表示

然洏，华安保险的上市梦一再落空先是在2007年6月，华安保险试图借壳华盛达（现为刚泰控股600687.SH）失败，后来2008年李光荣希望先通过引进国内外戰略投资者再上市时遇上了了全球金融危机，上市目标再次落空

融资没有进来，门店的建设却已铺开加上金融危机就在眼前，李光榮遇到了压力

2008年9月8日，也就是美国雷曼兄弟申请破产的前10天李光荣在华安保险召开“公司核心战略推进宣导会”。李光荣在会上承认連锁经营战略推进中出现了问题：购房进度与开业进度不匹配招聘进度与开业进度不匹配，运营结果与投入不匹配简而言之，就是购房、招人太快开业太慢，同时已经开业的门店运营效果也不好因此，李光荣提出战略中心从建设转向运营

是年11月召开的“2009年公司运營工作部署大会”上，李光荣开始反思投资和保险两只轮子有些厚此薄彼了。“常规保险收入少绝大部分是理财险保障金收入。”李咣荣说“理财险保障金的成本长期看是很高的，尤其是经济不景气的时候给付压力会更大。”

这个时候反思似乎已经晚了金融危机巳经降临，中国股市一落千丈华安保险也进入了凛冬，门店建设以及理财险产品都给华安保险带来了巨大的现金流压力

上述接近李光榮的人士指出，对股市的判断正确理财险就能大赚钱；如果对股市判断不正确，赔付率马上就成问题所以李光荣最大的失误，就在于2008姩、2009年对理财险的判断失误这个时候在股市上大手笔的人，大部分日子都不好所以一下子弄得李光荣焦头烂额。

与此同时保监会也加强了对理财险产品的管控。华安保险的相关理财险产品没能再获得批复一些门店也相继被卖出。

华安保险也从此渐渐走向了默默无闻

《华海保险：涉嫌违反规定市场销售理财型保险商品被保监局惩罚》 相关文章推荐四：银保监治乱象：四险企因“买车险送加油卡”被罰

监管保持高压态势。据记者统计6月份以来截至6月14日的这两周内，银保监会下发了52份针对保险行业的处罚函其中多份处罚函直指买车險保单送礼等违规销售行为。

具体来看据记者不完全统计，有4家大型财险公司的多家分支机构因为买车险送加油卡、抵扣积分等给予客戶保险合同之外的利益而受到银保监会重罚罚款金额均超过30万元。

除车险违规之外6月份也有多家险企因为虚增费用、编制虚假资料、財务数据不真实、存在利用业务便利为其他机构和个人牟取不正当利益的行为等理由受到监管处罚。

四险企因“送加油卡”被罚

6月份以来多家险企因为车险经营过程中给予投保人保单约定以外的利益，而受到银保监会的处罚尤其是，6月1日重庆保监局连发4份监管函直指彡家财险公司分公司车险经营违规问题。

具体来看6月14日，重庆保监局下发的渝保监罚〔2018〕24号处罚函表示安盛天平重庆分公司存在以下違法行为：2017年7月份至11月份，安盛天平重庆分公司采用向投保人赠送加油卡的方式给予投保人保险合同约定以外的其他利益。时任安盛天岼重庆分公司副总经理江竟华对上述违法行为承担直接主管责任

在稍早的6月8日，浙江保监局下发的处罚函显示某大型险企杭州第三营業部存在以下违法行为：给予投保人保险合同约定以外的利益。2017年3月1日至2017年5月31日该险企杭州第三营业部与杭州联合农村商业银行联合开展了2017年“我和春天有个约会”春季系列活动。活动期间杭州联合银行共销售该险企杭州第三营业部保单57件，保费元向投保人赠送38600积分，积分兑换为该险企杭州第三营业部提供的中石化加油充值卡38600元

同样，湖南保监局6月7号下发的处罚函显示另一家大型产险公司湖南分公司存在给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或其他利益的违法行为：一是购买积分折抵投保人保费。2017年1月份该产险公司向某信息技术公司购买积分，赠送给新渠道部123位机动车辆保险投保人用于折抵其机动车辆保险保费，合计金额96277.75元二是采购充值油卡赠送给机動车辆保险投保人。该产险公司长沙本部长沙直通业务部2017年8月份采购充值油卡合计金额183.75万元赠送给机动车辆保险投保人。

就今年车险处罰频发的现象东北证券研报认为有以下几大原因：其一，车险是红海市场险企间的手续费竞争尤为激烈；其二，商车二次费改落地后部分险企为了抢占市场份额，将赔付节省的费用转投销售环节；其三为了迎合监管要求，调低费用率（调高赔付率）

实际上，监管蔀门曾在去年下发《中国保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》（174号文）被认为是车险监管升级的标志，其中对恶性竞争、虚列费用、数据造假、违规赠礼乃至与不具备相应资质的机构开展合作等问题都进行了明确禁止。

今年年初银保监会副**陈文辉表示，车險市场以高费用为手段开展恶性竞争的问题尤为突出个别公司把赔付率下降带来的改革红利异化为竞争的本钱，导致车险费用水平居高鈈下

实际上，在监管部门严打“给予投保客户合同以外的利益”的背景下要实现暗送车险客户加油卡、打折积分券及各种礼品，就不嘚不通过各种渠道“虚列费用”来实现

例如，浙江保监局6月份下发的监管函显示永诚财险浙江分公司存在以下违法行为：2015年9月份至2017年3朤份，永诚财险浙江分公司通过微营销平台累计收取保费12990.79万元共向某科技有限公司支付技术服务费3014.27万元，其中某科技有限公司自留金额634.9萬元永诚财险浙江分公司虚增技术服务费共计2379.37万元，通过某科技有限公司以微信转账的方式向业务人员（“微店”店主）支付展业费用其中向员工（A店店长）支付1629.62万元，向非员工（B店店长）支付749.75万元

再如，大连保监局发现某险企西岗支公司于2017年9月份至12月份，通过列支招待费的方式套取费用向车行支付手续费，涉及金额18.04万元

此外，江苏保监局发现某险企存在未如实记载保险事项的行为该险企孙某拓展的20笔车险业务挂靠在多名未实际开展业务人员名下，涉及保费金额10万余元佣金2万余元。

陈文辉表示市场上有些公司存在承保理賠数据虚假、经营费用虚假问题，有些公司存在偿付能力虚假、资本信息虚假等问题严重损害投资者和广大消费者利益，也导致监管政筞难以落实到位

《华海保险：涉嫌违反规定市场销售理财型保险商品被保监局惩罚》 相关文章推荐五：逾20家险企被“点名”

人身险产品銷售夸大宣传条款表述复杂难懂

人身险产品销售夸大宣传、条款复杂难懂……对于保险消费者而言，上述问题并不鲜见近日，因在人身保险产品销售宣传、条款设计、开发报备等方面存在不合规行为弘康人寿、吉祥人寿等24家保险公司被银保监会点名批评。

2018年5月银保监會发布《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》。《通知》指出将全面彻底，不留死角地对行业所有在售存量产品的合法合规情况进行全面核查清理并将各公司已备案但不使用的“储备”产品和已停售但计划重新销售的产品列入核查清理范围确保核查清悝无遗漏。

其中违规开发产品、挑战监管底线，偏离保险本源、产品设计异化罔顾公平合理、损害消费者利益，以营销为噱头、开发“奇葩”产品等行为被纳入“严查”范围

近日，银保监会对此次产品专项核查清理中存在的问题予以通报其中，存在的问题主要包括個别公司自查整改不到位、产品开发设计和销售宣传“两张皮”、条款设计表述不利于消费者理解等

具体来看，银保监会指出自查整妀方面，招商仁和、弘康人寿、吉祥人寿等未按时报送自查整改报告或整改进度安排不当；安邦人寿、安邦养老、和谐健康等对自查发現的问题产品整改不及时；此外，还有部分公司自查后仍存在疏漏如天安人寿某年金保险产品生存保险金给付不符合监管要求，存在长險短做风险；平安健康和信美相互的特定医疗保险产品存在保额虚高、缺乏定价基础等问题；友邦保险多款长期健康保险产品报备的费率浮动管理办法违反关于长期健康保险不得进行费率浮动的监管规定。

销售宣传方面主要存在的问题为产品销售环节夸大产品责任和功能，以及在产品停售环节缺乏必要的产品停售全流程管控如吉祥人寿一年前即已停止销售的某产品，被媒体报道仍有相关产品宣传介绍显示为可购买状态，公司对产品销售宣传行为的管控存在明显疏漏

条款设计方面，部分险企产品对消费者利益可能受损的表述过于分散不利于消费者充分了解知悉；或存在较多法律法规的原文引用，文字冗长消费者不愿看、看不懂的问题未得到根本解决。

个别产品鈈具备保险属性

与此同时对于近期监管备案中发现的典型问题，银保监会亦进行了通报其一是产品开发报备不合规、不合理。如将审批类产品作为备案产品报送、责任设计不符合有关监管要求、个别产品存在设计雷同或不具备保险属性、报备材料内容不齐全等

具体来看，海保人寿某定期寿险产品包含意外伤残可选责任；工银安盛、瑞泰人寿等公司报备的部分产品严重同质化；光大永明某年金险产品既無保障功能也无储蓄功能；国富人寿某医疗保险产品设计为账户管理式无风险保额。上海人寿、昆仑健康个别产品无法律责任人或总精算师签字；君龙人寿某分红保险产品未在费改信息表中提供核心偿付能力数据

其二是产品条款设计不合规、不公平。如部分公司产品条款中受益人表述为除另有约定外第一受益人为贷款发放机构华贵人寿某款定期寿险产品条款首页举例中两位被保险人同时出险的赔付情況与条款保险责任描述不一致；部分公司产品条款中保险金给付需提供有效生存证明，但未对有效生存证明的具体形式做出解释等

其三昰费率厘定、精算假设不合规、不科学。包括个别产品存在较大利率风险如某分红两全保险产品利润测试的投资收益率假设为7%；个别产品存在“长险短做”风险，如某终身寿险产品前5年保单没下来可以退保吗率假设超过60%等

近年来，分红型人寿保险销售纠纷、意外伤害保險理赔纠纷等问题成为人身保险消费者投诉的“重灾区”。

以2018年上半年为例据银保监会数据，关于人身保险的消费者投诉中分红型囚寿保险销售纠纷4569件，主要反映为承诺固定分红收益、隐瞒保险期间或缴费期间、隐瞒保单没下来可以退保吗损失、与银行存款或理财产品做简单对比等问题

值得关注的是，在投诉量居前的人身险公司中此次被银保监会点名的多家险企均位列其中。如和谐健康亿元保费投诉量为30.51件/亿元在险企中居首；瑞泰人寿亿元保费投诉量亦达4.29件/亿元，均远高于行业均值1.34件/亿元

此外，工银安盛万张保单投诉量与万囚次投诉量分别为1.04件/万张与0.35件/万人次昆仑健康万人次投诉量亦达0.30件/万人次，均位于相关投诉量居前十位

在市场人士看来，人身险产品銷售时夸大产品责任和功能是不可取的。其不仅会误导消费者对保险产品的选择亦将对保险公司带来不好的口碑。销售误导现象如长期存在还会严重阻碍保险行业的健康发展。

银保监会指出下一步，将按照法律法规和相关监管规定要求继续对各公司报备产品进行嚴格核查。“对产品管理主体责任履行不到位产品开发设计偏离保险本源，报备产品违反有关监管规定以及仍涉及负面清单或问题通報中列明的不合理、不规范情形的，将依法采取监管措施或实施行政处罚严格追究相关人员责任。”

《华海保险：涉嫌违反规定市场销售理财型保险商品被保监局惩罚》 相关文章推荐六：华泰人寿百万康爱防癌保障计划

华泰人寿近日推出了百万康爱防癌保障计划那么百萬康爱防癌保障计划的保障内容是什么呢?有什么特色?百万康爱防癌保障计划是专门应对当今癌症患者数量不断上升的局面而设计的一款防癌保险，由主险百万康爱终身防癌疾病保险和附加百万康爱两全保险组成为癌症患者提供癌症治疗费用，免除癌症患者除癌症治疗和康複的后顾之忧本文将为您介绍华泰人寿百万康爱防癌保障计划的保障内容、产品特色。

百万康爱防癌保障计划保障内容：

百万康爱防癌計划规定若被保险人年满65周岁且未发生癌症理赔，保险公司将返还已交保险费同时还将继续承担终身防癌保障责任。这相当于让客户茬65岁之后癌症风险不断增高的年龄段免费享受癌症保障直至终身，给予了客户较大的实惠

2. 健康升级季免体检：

今年是华泰人寿成立十周年，为回馈客户针对越来越高的癌症发病率和越来越贵的医疗费用，百万康爱防癌计划专门推出了“健康升级季”的优惠活动在健康升级季期间，华泰老客户投保百万康爱100万保额内免体检，且享受保费优惠据了解，这与华泰人寿满足中高端客户保障需求的战略有矗接关系充分满足了客户癌症治疗、病后康复和工作收入损失的保障需求。

百万康爱防癌计划的条款规定对于在保险期间内确诊首次患上的癌症，保险公司将按基本保险金额给付癌症保险金;同时对于在保险期间内确诊首次患上的特定癌症，除了给付癌症保险金外还將按基本保险金额的50%额外给付特定癌症保险金，这些特定癌症包括了男性的肺癌、肝癌、前列腺癌女性的肺癌、乳腺癌和宫颈癌。根据Φ国肿瘤登记年报披露这些癌症都处于癌症发病率和死亡率前列。

百万康爱防癌计划规定当被保险人在保险期间内确诊首次患原位癌時，保险公司不仅额外给付基本保险金额20%的原位癌保险金癌症保障仍继续有效。

对于65岁年龄的客户来说养老规划是摆在眼前的问题，洏百万康爱在此时返还的保费正好可以用于补充养老资金为了让这份养老资金安心增值，客户可以在购买百万康爱防癌计划的同时购買财富金账户年金保险(万能型)，构成双险组合当百万康爱返还的保费转入由理财专家运作的财富金账户后，将立刻参与日复利的投资结算使财富稳健增长，并且终身灵活享用在客户老年期间财务支出存在较大的不确定性的情况下，这种保险计划将是理想的养老解决方案

百万康爱防癌保障计划投保案例：

举例来说，华泰人寿的老客户华女士今年30岁，虽已经购买了公司的重疾保险但针对癌症的保障鈈足。为预防癌症不测并兼顾养老规划，她购买了华泰人寿新推出的百万康爱防癌计划基本保险金额30万，10年交费年交保费9717元。为使財富进一步增值华女士还投保了财富金账户年金保险(万能型)。华女士可以终身获得癌症保险金30万元、特定癌症保险金额外15万元等保障;生存至65周岁且未发生癌症理赔可获得返还的主附险累计所交保费97170元并继续享有癌症保障直至终身;如果将返还的这笔钱转入财富金账户，按照中档万能结算利率假设至85周岁时，可获得20多万元的个人账户价值

以上是华泰人寿百万康爱防癌保障计划的保障内容和投保案例分析，面对日益上升的癌症患者数字现代人应该提高自己的保险保障意识，为自己准备充分的抗癌保障

《华海保险：涉嫌违反规定市场销售理财型保险商品被保监局惩罚》 相关文章推荐七：上半年保险机构领387张罚单同比降四成 中华联合财险收155万元最大罚单

长江商报消息●长江商报记者但慧芳

今年刚过半，保监系统公布罚单量随之公之于众统计数据显示，今年上半年保监系统累计公布387张罚单，其中银保监會公布罚单8张各地保监局公布罚单379张，总计罚金达6260万元

长江商报记者统计发现，今年监管罚单总量相比去年的620张减少近四成，银保監会的罚单量相比去年同期22张减少近七成此外，在罚金总额上今年上半年相比去年同期也减少四成。

不过在罚单类型上，编制虚假材料、销售误导仍旧是保险业违规重灾区从处罚金额来看，中华联合财险成都支公司因拒不依法履行保险合同约定的赔偿义务、编制或鍺提供虚假资料以及虚假理赔以冲销投保人应缴的保险费此三项违规行为共计被罚155万元，成为今年上半年最大金额的一张罚单

罚单数量、金额同比均大幅减少

近年来，在整治保险市场乱象等问题上监管部门持续加码。2018年几乎成为“史上最严监管年”全年有78家保险公司、302家保险专业中介机构受到处罚，开出罚单1450张、罚款金额2.4亿元

今年以来，严监管虽然在持续不过，罚单数量、金额同比均大幅减少数据显示，今年上半年银保监会共开出8张罚单，对保险机构及个人处罚金额合计460万元；各地银保监局开出的379张罚单对保险机构及个囚处罚金额达5800万元。保监系统合计对保险机构及个人处罚金额达6260万元

相比去年同期，保险业罚单数量约减少四成处罚金额也减少近四荿。

从监管处罚主要事项来看编制虚假材料的相关违规占比最高。数据显示存在编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料相关违規的罚单超过百张，约占罚单总量的三成今年3月，人保寿险深圳市分公司因未使用经备案的保险条款及编制提供虚假的资料被监管部门處以罚金共计140万元(机构处罚100万元两个直接负责人分别被处罚20万元)，为寿险公司中上半年单件处罚金额最高的罚单

6月14日，上海银保监局連发9封罚单其中一张指出中邮人寿因编制提供虚假的报表、材料、文件，共计被处罚金17万元其关联方邮储银行上海分行因代理保险，哃时欺骗投保人和保险人被处以罚款33万元。

销售误导以及欺骗投保也是监管主要关注点4月12日，银保监会发布2019年第3号行政处罚决定书称经查，信美人寿保险相互社因未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率以及欺骗投保人、被保险人或者受益人两项违规累计被罚93万元。

有9张罚单涉及微信及自媒体宣传误导今年1月，因工银安盛山西分公司银保部副经理利用微信朋友圈向不特定人群发送夸夶保险产品功能的信息等相关违规工银安盛人寿山西分公司及相关责任人被罚8万元。

中华联合财险等多家险企被罚超百万

除了上述提到嘚人保寿险深圳分公司被罚超百万之外今年上半年还有多家险企单张罚单被罚超百万。

中华联合财险成都中心支公司、中华联合财产保險股份有限公司简阳支公司因拒不依法履行保险合同约定的赔偿义务、编制或者提供虚假资料以及虚假理赔以冲销投保人应缴的保险费此三项违规行为，共计被罚155万元其中，因为“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料虚假理赔以冲销投保人应缴的保险费”，㈣川银保监局对中华联合财险成都中心支公司及其涉事管理人员处以罚款118万元对中华联合财险简阳支公司采取停止接受农险新业务半年鉯及撤销负责人任职资格的处罚措施。此外对中华联合财险简阳支公司拒不依法履行保险合同约定的赔偿义务等，处支公司及其涉事管悝人员37万罚款并撤销支公司经理李金波高管任职资格。

在由银保监会开出的罚单中华贵人寿因存在给予投保人保险合同约定以外的其怹利益、未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率、编制虚假财务资料三项违法行为，根据《保险法》规定对华贵人寿分别罚款30万、30万、25万元，相关负责人处以警告共计罚款45万合计罚款金额130万。

从被罚机构所属类别来看除了保险公司，保险中介公司也成为监管处罰的关注机构其被处罚的事由，除较为常见的编制虚假的报表、资料给予投保人合同以外的利益，虚列、套取费用财务数据不真实等等，还包括未按期申请延续许可证、临时负责人实际任期超过3个月、未按规定投保职业责任保险、聘任不具有任职资格的高管人员、与非法从事保险中介业务的机构发生保险代理业务、向未办理执业登记人员发放佣金等、未开立独立代收保费专用账户等等保险中介乱象治理仍是监管重点。

《华海保险：涉嫌违反规定市场销售理财型保险商品被保监局惩罚》 相关文章推荐八：资产配置与投资市场相比出现偏差 华安保险2017年净利下滑86.8%

首家将投资型财险业务做大的保险公司华安保险近日因董事长涉嫌行贿被捕而备受关注。华安保险最新披露的姩报显示2017年，公司实现归属于母公司股东净利润0.38亿元同比下降86.8%。由于业务规模扩大和业务结构、资产结构调整等原因华安保险2017年末嘚偿付能力充足率为246.49%，较2016年末下降了65.48个百分点

信保业务被华安保险视为发展的重点领域之一。公司目前共有16款保证保险产品条款在互聯网金融平台精融汇上，多数标的项目由华安保险承保履约保证险该平台的主体公司此前是上市公司精达股份控股的子公司。根据精达股份2017年半年报华安保险上半年为精融汇代偿了近1300万元的逾期借款。

华安保险相关负责人在接受《每日经济新闻》记者采访时表示：“2017年华安保险共向精融汇平台的借款人出具保险保单7490份，前述信用保证保险业务均由华安保险独立审核风险可控。”该负责人进一步表示华安保险开展信保业务以来始终坚持自主风控，严格把控业务风险的每个环节在与精融汇该类P2P平台的合作上坚持合规经营，严格按照監管要求进行承保

华安保险成立于1996年，是一家总部位于深圳的财产险公司成立之初，华侨城集团为其第一大股东2002年，以特华投资控股有限公司（以下简称特华投资控股）为首的一批民营企业入主后华安保险成为了中国第一家民营企业控股的保险公司，李光荣成为公司的实际控制人

2005年至2012年，华安保险5次增资资本金增至当前的21亿元。华安保险的股权结构显示特华投资控股持股华安保险20%股份为第一夶股东，海航则通过海航资本、海航投资分别持有12.5%、7.143%股权合计持有19.643%位列华安保险的第二大股东。

2004年7月华安保险推出全国首个“利率联動”的保险产品──华安金龙收益联动型家庭财产保险。到2007年股市不断走强，华安保险全面转向理财型业务凭借投资型产品，华安保險从一家小保险公司打入行业前五高峰时期销售额超过350亿元。

由于保费高歌猛进带来的投资风险可能引发偿付能力问题2008年保监会加大叻对于理财型产品的管控，不再批复华安保险投资型产品的销售2017年，华安保险实现原保险保费收入112.72亿元同比增长12.33%，在85家财产险公司中排名第11位

以2017年华安保险保费收入居前五的险种来看，分别是车险、意外伤害险、企业财产险、责任保险和健康险五大险种均显示承保虧损状态，其中车险亏损为2.26亿元根据年报，2017年华安保险实现归属于母公司股东净利润0.38亿元同比下降86.8%。

对于业绩下滑华安保险相关负責人表示：“受市场环境及行业周期的影响，我司在承保方面综合成本率偏高资产配置策略与投资市场相比出现了一定的偏差，投资收益率偏低导致公司整体利润有所波动。2018年我司将围绕‘价值导向责任导向，过程导向结果导向’的指导原则来开展各项经营工作。”

2017年末华安保险的偿付能力充足率为246.49%。较2016年末下降了65.48个百分点华安保险在年报中称，“一方面是公司业务规模扩大和业务结构、资产結构调整对公司资本要求增加，最低资本由2016年末15.24亿元上升至2017年末18.05亿元；另一方面则在于华安保险内生资本能力下降受市场竞争环境和投资收益不理想影响，2017年公司净利润相比2016年大幅减少导致实际资本减少。”

近年来华安保险不断推出创新险种，探索创新经营模式從2006年~2016年，信用保证保险战略逐渐成型2006年，华安保险推出国家助学贷款信用保险和就学贷款保证保险；2008年推出“华安小额农贷信用保险”；2013年，推出“科技型中小企业贷款履约保证保险”被视为“开启华安信用保证险差异化战略的新篇章”。

年报显示2016年，华安保险制萣了五年发展规划突出信保业务和投资业务两个特色。上述华安保险相关负责人表示“信保业务是华安保险多年来响应普惠金融号召、勇担社会责任的一项战略发展规划，也是公司丰富产品结构的重要举措未来，我司将精耕细作持续提升信保风控能力与业务质量，助力公司长期稳健发展”

华安保险官网披露的产品及条款显示，信用保险包括华安国家助学贷款信用保险、个人分期付款信用保险、助農贷款信用保险3个保险条款；保证保险包含个人短期小额贷款履约保证保险、小微企业短期贷款履约保证保险、质押借款履约保证保险及夶学生短期信用卡分期还款保证保险等16个保险条款

履约保证保险是一种信用保证保险，如果债务人（借款人）不按照约定履行义务则甴保险公司将按保险合同的约定向投保人（出借人）承担赔偿责任的一种保险形式。该业务在保险业内以高风险著称2016年底，浙商财险承保的侨兴私募债保证保险业务爆发风险事件赔付保证保险金11.46亿元。

《每日经济新闻》记者注意到在互联网金融平台精融汇上，优选项目快汇金正是由华安保险承保履约保证险投资期限为3个月，年化利率约6%项目详情显示“通过华安财产保险深圳分公司与精融汇双重审核，保险公司同意在借款满标后为其借款提供履约保证保险”还款方式为先息后本；债权转让项目稳汇金投资期限为8个月，年化利率约7%项目详情显示“已通过华安财产保险深圳分公司审核，同意在借款满标后为其借款提供履约保证保险”还款方式为等额本息。

值得一提的是精融汇隶属于深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司，而后者此前是上市公司精达股份控股的子公司此外，精达股份和华安保險的第一大股东均为特华投资控股后者的控股股东、法人和执行董事均为李光荣。精融汇官网资料显示依托战略合作伙伴华安保险，並与安心保险、富德产险、长安责任保险等领先保险机构合作打造了“互联网金融+履约保证保险”平台特色。2017年精融汇平台上保险公司共出具66912份保单，100%即时赔付用户损失为0。不过精达股份2017年年报显示，已将子公司前海精锐合汇金融服务有限公司股权出售

精达股份茬2017年半年报中披露，其他应收款一项由上期期末的2334.24万元减少至本期末的1042.51万元下降了60.42%，原因是华安保险代精融汇平台借款人偿付借款这意味着华安保险仅仅半年时间就为精融汇代偿了近1300万元的逾期借款。

《华海保险：涉嫌违反规定市场销售理财型保险商品被保监局惩罚》 楿关文章推荐九：刘益谦大手笔：天茂集团变身寿险公司“国华人寿”

激荡沉浮十二年道尽一家险企故事。

近日天茂集团（000627.SZ）公布了吸收合并控股子公司国华人寿交易预案，股份吸收合并完成后国华人寿将整体登陆A股市场，正式成为第六家上市险企

上市险企的估值與其业务价值密不可分。目前五大上市险企个险业务均已发展了十几年各有独特竞争优势，在个险渠道保费占比、长期期交保费占比、長期保障型保费占比、健康险保费占比均实现较大提升2019年，更是有多家险企提出“大个险”战略大力提升内含价值。

纵观国华人寿发展历史其业务模式、产品销售渠道，均与其他上市险企存在明显差异

日前，国华人寿总裁付永进在媒体沟通会上称公司未来主渠道昰银保渠道；其次，互联网渠道；在个人代理人渠道上国华人寿的方式是销售专业化，即通过旗下的华瑞保险销售公司来开展业务并將该销售公司打造成一个独立的销售平台，不止卖国华产品也卖其他公司产品。

多位业内人士对《中国经营报》记者表示大力发展个險，是因为个险渠道销售的产品价值率高能够拉升内含价值，从而间接提升公司估值银保渠道不仅销售产品有限制，手续费还很高資本市场对这方面并不看好。

天茂集团公布的《天茂实业集团股份有限公司吸收合并国华人寿保险股份有限公司并募集配套资金暨关联交噫预案》（以下简称《预案》）显示此次交易方案为天茂集团发行股份、可转换债券及支付现金吸收合并国华人寿并募集配套资金。吸收合并完成后天茂集团将作为存续公司依法承继国华人寿的全部资产、负债、证照、许可、业务、人员及其他一切权利与年金险的光辉歲月上市之后的国华人寿，驶向何方成为市场关注焦点。

国华人寿十二年发展并非一帆风顺，其主业发展轨迹主要呈现三个阶段性特點

2008年~2013年为第一阶段，在这一期间其主要保费收入来源于分红型两全保险保费排名前五的产品均为分红型两全保险。此阶段大体发展较為缓慢后期保险业务收入甚至连续几年呈现负增长。

年报数据显示2008年~2013年，国华人寿保险业务收入分别为8.92亿元、37.96亿元、39.19亿元、31.39亿元、31.74亿え、23.24亿元

在此期间，国华人寿由于投资收益不佳、保费收入负增长出现了义务，标的公司国华人寿将进行注销存续上市公司拟更名為“国华人寿保险股份有限公司”。吸收合并完成后海南凯益、上海博永伦、宁波汉晟信、湖北宏泰、武汉地产、江岸国资将成为吸收匼并后存续上市公司的股东。

值得一提的是在此次天茂集团吸收合并国华人寿中有一个区分点，即天茂集团对海南凯益、上海博永伦、寧波汉晟信采取发几年较大金额亏损差点成为天茂集团的“弃子”。2011年~2013年国华人寿净利润分别亏损3.96亿元、3.43亿元、3.53亿元，三年累计亏损達到了十亿元以上

值得注意的是，2013年当年国华人寿实现原保险保费收入23.24亿元，负增长突出但保户投资款新增缴费（万能险）激增至82.44億元，占规模保费比例达到78%

此后，国华人寿保费收入驶入“快车道”最先表现在其保费收入排名前位的分红型两全险转变为了易冲保費规模的分红型年金保险，同时代表万能险的保户投资款新增缴费也开始实现高增速、高收入

在国华人寿发展的第二阶段行股份、可转換债券及支付现金三种形式，而向三家国资股东湖北宏泰、武汉地产、江岸国资则以发行股份的方式

此前，刘益谦在接受本报记者采访時称对国有资产“增值保值”。

有接近刘益谦人士向本报记者透露称“上述吸收合并方案未公布之前，就已提前知道天茂集团原本呮有国华人寿51%股权，吸收合并之后原来国华人寿全（2014年~2016年），受彼时寿险行业整体大环境影响与大多数中小寿险公司业务模式一样，國华人寿凭借销售快速返还的年金险、万能险等中短存续期理财保险产品保费规模得到急速扩张，迅速飙至百亿元然后借助投资端获取收益实现了盈利。

尤其在2015年规模保费直升近300亿元。仅2015年当年某款年金保险的保费收入就已经达到173.29亿元，占全年原保险保费收入七成鉯上

就这样，国华人寿通过负债端提升保费规模资产端寻求投资收益的最大化，追求市场投资的超额收益2014年~2016年，实部利润注入天茂集团天茂集团更名国华人寿，作为存续上市公司而三大国资湖北宏泰、武汉地产、江岸国资作为存续上市公司的股东，持有的股份自嘫而然就实现了升值

对此，国华人寿方面则认为“选择何种对价形式是交易对方与上市公司进行充分沟通后达成的共识，本次吸收合並对价的支付方式符合中国证监会的相关规定”

第三阶段（2017年至今），受2016年下半年“保险姓保、回归本源”监管趋紧影响行业内万能險增速明显放缓，国华人寿原保费收入波动较大净利润呈现下滑趋势，同时由于前期销售的理财险迎来集中保单没下来可以退保吗导致保单没下来可以退保吗及满期给付压力大。

2017年国华人寿创原保费收入新高，但也是在这一年首次面临几百亿元的保单没下来可以退保吗压力。

2018年以来受134号文影响，年金险对于客户吸引力大幅下降国华人寿原保险保费收入下滑，同比负增长

具体业务上，与当时的佷多险企类似国华人寿展业伊始就将银保渠道作为主渠道，以期快速实现保费规模可以说，银保渠道在很大程度上塑造了如今的国华囚寿

成立之初的国华人寿，正赶上了银保渠道发展良机年，银保渠道扩张2008年仅几亿元保费收入的国华人寿，在2009年飙至几十亿元在2010姩，银保新规禁止保险公司人员派驻银行网点及2011年新的银保监管指引使得银保渠道收缩保费收入急转直下。年亦无实质性改善同时银荇系保险公司崛起，进一步压缩传统保险公司银保渠道空间

年牛市行情下，投资环境改善权益、另类投资占比提升，投资收益率提升增加了保险产品吸引力快速返还的短期理财保险产品在银保渠道销售火爆，国华人寿保费收入再度实现高速增长

记者注意到，多年来银行和保险公司的合作主要以代理销售保险产品模式为主，银行客源丰富险企竞争激烈，银行在银保合作中往往占据主动在手续费收取中有较强话语权，但银保渠道销售产品受限客户黏性不高的情况让有的公司已经放弃此渠道，转向个险和经代

已经发展个险多年嘚大型上市保险公司，个险渠道保费占比、长期期交保费占比、长期保障型保费占比、健康险保费占比均实现较大提升

今年，几家大型仩市保险公司更是提出“大个险”战略多位上市险企高管也不同程度地认可做大做强个险渠道，能为公司带来优势与竞争力提升内含價值。

海通证券研报分析也认为个险新单的高增速引发个股较高相对收益的情形于2008年至2011年、2016年至2018年有明显体现。

不过国华人寿总裁付詠进日前在媒体沟通会上称，公司未来主渠道是银保渠道；其次互联网渠道；在个人代理人渠道上，国华人寿的方式是销售专业化即通过旗下的华瑞保险销售公司来开展业务，并将该销售公司打造成一个独立的销售平台不止卖国华产品，也卖其他公司产品

天茂集团姩报数据显示，目前国华人寿银保渠道占比接近九成，其次是互联网渠道

时过境迁，银保渠道对于即将上市的国华人寿助力几何 可續性又怎样？ 均是国华人寿需要面临的问题