金信网：北上广6月网贷月报出炉 平台稳健发展见真章_科技关注
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金信网：北上广6月网贷月报出炉 平台稳健发展见真章
　　7月11日，网贷之家发布《北上广地区P2P网贷行业2017年6月月报》，数据显示，北京、上海、广东省网贷成交量共计1779.74亿元，三地活跃投资人数总计329.58万人，其中，北京市的活跃投资人数为147.99万人，环比上升3.9%，居于三地首位。除此之外，6月全国网贷行业综合收益率为9.3%，北京为9.62%，继5月之后再次居于北、上、广之首。北京网贷行业保持了稳健的发展速度和发展态势，这或与北京相较宽松的监管大环境有一定的关系。
　　日前，北京市金融局下发《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》，与上海、深圳不一样，意见稿并没有严格要求存管属地化。在业内人士看来，北京网贷新政将加速推进北京市平台的合规发展。
　　在北京平台金信网总经理徐磊锋看来，征求意见稿总体来说体现了&从严监管&和&灵活监管&结合的监管思路。意见稿首次提到了银行业金融机构应按监管要求向市金融工作局、网贷平台所在区金融办和北京银监局提供相关材料和业务情况的责任，在备案条件和备案材料方面，意见稿给出了细致的条文，对于股东情况、高管及从业人员信息、风险管理能力、客户真实身份认证等信息都需要提交，同时也对平台的经营地址和注册地址进行了要求，对投资者适当性进行了说明，有助于保障投资者权益，有效地实现&及时监管&，化解行业风险。
　　银行存管方面，意见稿提出平台完成备案登记和增值电信业务经营许可后，应选择&由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议&，相较上海和深圳的属地化政策宽松，避免了监管的&一刀切&。在徐磊锋看来，意见稿的要求同时也有助于进一步督促平台践行自律，促进整个行业激浊扬清、健康规范发展。
　　作为一家网贷平台，金信网坐落于北京创新腹地中关村，积极进行合规化建设的同时不断致力于用科技引擎推动金融创新，为出借人和借款人提供信息交互、撮合、资信评估等服务。
　　金信网历来对产品精益求精，视风控为生命，在29道风控流程的基础上，金信网通过大数据技术进行风控，将人工审核与机器校验相结合，同时加大数据、网络、系统安全等方面的投入，并接入中国电子商务协会反欺诈系统，在充分利用互联网数字技术的同时平衡创新与风险。正因为对风控的高度重视，金信网保持了稳健的发展速度。迄今为止，金信网已经积累了超过174万的用户，累计撮合交易规模超过400亿。
　　作为一个发展了近4年的平台，金信网的速度不算快，做金融从来不是百米冲刺式的赛跑，而是细水长流式的坚守。面向未来，金信网正在一步一个脚印铿锵前行。
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&&来源：中国房产超市网临沂站
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汇丰金信：关注成长不如关注价格 成长股或是下一机会
摘要： 汇丰晋信基金经理丘栋荣：关注成长不如关注价格成长股或是下一个机会丘栋荣管理的汇丰晋信大盘基金，近3年累计收益率达到199.82%，在253只晨星股票型基金中排名第一。对于优秀业绩的取得，丘栋荣归因于特
　　汇丰晋信基金经理丘栋荣：关注成长不如关注价格 成长股或是下一个机会　　丘栋荣管理的汇丰晋信大盘基金，近3年累计收益率达到199.82%，在253只晨星股票型基金中排名第一。对于优秀业绩的取得，丘栋荣归因于特殊的价值投资理念。　　盈利可长期稳定预期　　才具有真实价值　　谈到价值投资，大家首先想到的就是要找好公司、挖掘十倍股。丘栋荣则认为，好公司很难找，企业的长期成长性是很难准确预测的。比如当年占据手机市场半壁江山的诺基亚，谁也不会想到几年之内就被苹果打垮。因此，传统的以好公司为目标、买入并持有的价值投资策略长期来看存在较高的风险，几乎还可以说是一种“风投”策略。　　丘栋荣对传统的价值投资进行了优化。他管理的汇丰晋信大盘与汇丰晋信双核策略基金使用“基于不确定性风险定价的主动价值策略”，其核心在于价值策略、不确定性风险定价以及主动管理。　　对于价值投资，丘栋荣有着严格的定义：资产的预期回报完全来自资产本身的现金流和盈利。如果资产本身不产生现金流和盈利，那就是投机，其预期回报完全依赖于别人用更高的价格向你购买资产，比如是黄金和收藏，这两类资产本身都不创造任何现金回报，完全靠交易对手的高价购买来实现盈利。　　因此，只有盈利可以被长期稳定预期的公司，才是具有真实价值的企业。　　风险定价是获取　　超额收益的关键　　金融行业本质上是一个对风险进行定价的行业，而风险定价正是丘栋荣获取超额收益的关键。丘栋荣非常看重对基本面的风险定价。他透露，之所以能踏准“漂亮50”行情，并不在于这些股票盈利有多好、成长性有多高，而在于他确定当时的价格相对于基本面足够便宜。　　在投资操作中，丘栋荣利用汇丰集团的PB-ROE投资流程，通过ROE识别公司的盈利能力和稳定性，通过PB衡量公司被低估的程度，坚持买入那些价格相对于基本面被严重低估的股票。通过这一策略，他管理的汇丰晋信大盘基金和双核策略基金能够持续保持较低的投资组合风险，同时获得持续的超额收益。　　尽管有了PB-ROE投资流程，但并不代表可以简单得用电脑去量化完成投资。丘栋荣表示，无论是PB、还是ROE，都只是价值和风险的形式，投资者更应该关注背后的本质。丘栋荣通过不断地对基金业绩进行归因分析，准确找出超额收益的来源和背后的风险，然后通过调整风险暴露因素，更合理地捕捉超额收益源头。　　丘栋荣强调，在不同时期，价值和风险有不同的表现形式，比如低估值，比如盈利稳定，比如高成长性等等，在一个时期是价值的来源，但在另一时期可能就是风险，固定的量化因子无法适应市场风格的变换，投资者应当主动识别。　　成长股或是下一机会　　目前，丘栋荣主要关注中小盘股。经过近两年的调整，一些细分行业的龙头公司由于自身体量有限，在这波中小创的调整中被严重错杀，但其盈利和成长性并未恶化，估值非常便宜，具备了很高的隐含回报。尽管这些中小盘股或许并不是传统的价值投资标的，但在丘栋荣看来，它们已经具备了极高的配置价值。　　此外，下半年丘栋荣仍继续看好低估值蓝筹和强周期行业。蓝筹股的行业龙头地位使其具有可靠的持续盈利能力，加上当前的估值水平偏低，其投资价值仍然很高。而对于强周期行业，丘栋荣认为需要仔细甄别，只有那些估值低、且未来有机会看到盈利能力持续改善的细分行业龙头，才有比较高的投资价值。
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> 大佛：投资和关注平台性价比测评（2017年6月）19期
大佛：投资和关注平台性价比测评（2017年6月）19期
　　大佛：投资和关注平台性价比测评（2017年6月）19期免 责 声 明
　　本月参数与上月一致，主要是测试部分平台的风险系数和投资性价比。仅关心风险不在乎收益的，可只看风险系数得分，得分越高者，风险越低。
　　投资有风险，入行需谨慎，测评有很明显的时效性，风险系数越高的时效性越短，仅供参考，不具有任何代表意义，也不会承担任何责任！本测评每月上旬更新一次。
　　一、测评说明
　　本期是第19期投资和关注平台性价比测评。
　　1、暂定的不测评平台范围：
　　（1）半年以内，平台存在严重违法违纪或严重诚信问题的平台，一律不考虑；
　　（2）上线时间少于一年的平台；
　　（3）平台综合年化大于20%；
　　（4）不公开披露平台运营数据和信息的；
　　（5）人均借款额度超1千万的。
　　2、测评详细信息采集来源:
　　信息采用优先顺序为：
　　(1)国家企业信用信息公示系统；
　　（2）深圳信用网；
　　（3）上市公司公告；
　　（4）其它政府部分公示或可查询的平台信息
　　（5）网贷第三方和平台公开披露的信息；
　　（6）现场考察获取的信息。
　　3、平台收益率依据
　　统一采取平台最近一年期限借款标拿到手的实际利率，有管理费率的扣掉管理费。最长期限不足一年的平台，采用大多数人能拿到的利率。
　　4、定性评价标准
　　风险系数分评价标准：9分以上为较低；8-9分为中低；7-8分为中等风险，7分以下平台暂不考虑计入测评榜单。
　　性价比评分标：在70分以上的为高，68-70分为中高，65-68分为中等，60-65分为中低，60分以下平台暂不计入测评榜单。
　　二、平台测评详细分析
　　6月份网贷行业总体比较正常。截止2017年6月底，当月成交量2454亿，比上月微降；行业待收10449亿，待收历史首次破1万亿，当月平均利率为9.30%，利率回调0.09个百分点；网贷行业目前正常运营的平台数量为2114家，相比上个月月底减少了34家，其中有45家转型，5家问题平台。减少的平台主要还是以转型为主；真正问题平台数量占减少平台数量的10%，这个问题平台概率是有史以来最低的，已经很难像前几年退出平台以跑路或提现困难为主。这些数据也侧面说明行业从去年开始实施专项整治以来，取得了比较明显的效果。尤其是跑路诈骗平台，生存空间几乎被堵死。
　　最近了解了部分地方监管部门对于P2P平台的排查清查情况。他们主要抽查如下信息。监管部门抽查的信息，其实对投资人来说，如果有时间时，也可以去掌握平台的信息，值得参考！
　　（1）公司的基本情况：公司的基本情况介绍、营业执照、ICP备案证明、公司章程、公司基本介绍。平台高管团队及股东名单及个人职责、风控团队名单、分支机构信息、一年内股东或高管团队的变动情况。
　　（2）资金情况：公司银行开户信息、近两年公司审计报告、截止会计基准日的财务报表；资金存管合作协议。
　　（3）业务情况：近一年平台的交易总额、待收总额、投资人数、各项目逾期率及坏账率；融资项目种类；平台发标种类；标的拆分、期限拆分、错配情况；相关合同、近期数月内的借款合同编号（供现场抽查）。
　　（4）内控情况：公司业务管理制度文件；风险控制制度文件；信息披露制度文件；客户识别制度文件；财务管理制度文件；技术安全、交易电子数据储存方式。
　　（5）其它情况。
　　凡是拒绝提供材料，提供虚假材料或不提供材料未能合理解释原因的，将视为在所检查事项存在严重合法合规问题。
　　大佛（公众号：大佛聊互联网金融）也细看了一下排查内容，只要平台业务是真实的，有资金存管协议和ICP备案等证明，一般就不会有大的问题，但如果你平台业务造假，提供材料时肯定心虚，一但拒绝提供或者提供虚假材料被逮个正着，那后果估计就比较严重。不过对于诈骗类的平台，看见这些详查内容后，可能会加速其跑路。持续一年多的互金专项整治排查工作，这估计也是减少的平台中爆问题的概率越来越小的原因，行业内逐步以良性转型或退出的居多，仅从最近几个月问题平台数量数据显示的结果来看，还是应该给监管点个赞。
　　平台测试结果见主表：
　　主表中各项因素得分来源详细情况见附表1、附表2、附表3。鉴于附表内容较多，所以仅放在个人微信公众号文章末位，其它地方不再放附表内容。
　　本期平台和上一期一致。
　　个别平台分析：
　　（1）拓道金服
　　总体风险系数中低，性价比高
　　6月份平台活动比较多，实际一年期债权到手利率一般都能超过13%，但依然是按13%的收益测算的性价比。本月平台成交额为3.7亿，待收金额增加到了8.4亿，增加了近25%，投资人数增加到7900人左右,借款人数4200人左右，主要数据指标均远好于5月份。最近平台债权转让标也恢复了使用加息券功能，未来标的的转让应该会更容易，另外长期标持有的时间越长，越好转让。仅拓道这平台来说，总体趋势还是会降息。毕竟它目前两年期债权名义利率还有14.5%，这个利率是远超过大多数的理财途径的。现在投两年期限的，持有到明年后，这些债权利率估计就要算高息。现在行业总体收益率在9.3%左右，大佛（公众号：lsdf628）预计：未来平均利率:会保持在9%左右，那么未来9%的收益率估计就是中息，12%以上的估计就能算是高息。
　　（2）和信贷
　　总体风险系数中低，性价比高
　　和信贷本月成交额5.3亿，待收达到38.9亿，提高了15%，1.8万投资人，借款人数600人左右。这平台它的付息方式是到期付息的多，所以虽然看起来性价比不错，但我个人建议还是可以再等等，等更合适的时机有更给力的机会时再进，像6月份就有全场加息2%的活动，平时没活动时尽量少投点。
　　（3）联投金融
　　总体风险系数中等，性价比中高
　　本月成交额超过2000万，待收超过4200万，待收比上月增加了8%，待收首次超过4000万；投资人数有540左右，借款人数大概在160人左右，规模总体还是处在上升期。6月份其它平台搞活动，而它没搞活动，中途有几天长期标满的比较慢，月末平台到期还本的长期标也搞了一波活动，会持续到7月底，即半年期标加息0.5%，一年期的标加息1%，平台出活动后，长期标满标速度明显变快。
　　（4）信用宝
　　总体风险系数中低，性价比中高
　　本月成交额超过7.7亿，待收超过12.9亿，比上月增加了5%，投资人数有1万人左右，借款人数大概在1万人左右。这平台关注有几个月，依然没见有比较给力的活动。但目前平台收益高的长期标还是比较抢，比如3年期的标经常都是满的。
　　（5）融金所
　　总体风险系数中低，性价比中高
　　本月成交量6.5亿，待收27.7亿，待收增加了9%，投资人数2.0万人，借款人数超过3900人，总体规模跟上月持平。
　　（6）团贷网
　　总体风险系数中低，性价比中等
　　本月平台成交额破54亿左右，投资人数14.3万左右，借款人4.5万左右，待收128亿左右，人气和规模跟上月比，上升势头依然比较猛。补充说明：上个月的投资人数在文字描述时是作者笔误，实际5月份投资人数为14.1万人左右，当文字部分如果有明显出入时，可以结合附表3中的数据核对下，这样出错的概率更低。
　　这个月刚上线了私募产品，从平台了解到的信息，私募产品起投门槛是100万，预期年化收益率是13.5%，但公开宣称的是不保本息，平台仅仅是做引流、推荐，把团贷符合要求的投资人推荐给基金公司，然后由专门的基金经理联系投资人，在线下进行购买，线上不能购买。
　　（7）钱保姆（新增加）
　　总体风险系数中等，性价比中低
　　本月成交额超过3.6亿，待收超过5.6亿，跟上月持平，投资人数有1.3万人左右，借款人数大概在300人左右，投资人数增涨迅速，总体比较平稳。
　　三、结 语
　　做评级的过程，也是个人经验积累和行业历史数据积累的过程。除了主表以外，附表里面的内容也没有完全显示。Excel软件我个人认为最好用，它不仅仅可以反映表格中的动态信息，而且部分表格中右上角有红色三角形的地方也可以无限的插入批注内容，这些可以记录大量的平台信息。网贷毕竟属于新兴事物，很多规律以前也没发生过，而有些所谓的规律往往会不断随着形势的变化而被打破。就拿前段时间部分媒体热炒的824是个行业的拐点来说，前段时间银监会已经牵头发通知，过渡期延长一年，特殊的可以延长两年。投资人在做决策时最好也要随着形势的变化，做动态的调整。
　　作者简介:乐山大佛，互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号:大佛聊互联网金融（lsdf628）。
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