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来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2014-12-07 07:25 标签： 玩什么游戏赚人民币
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拍拍贷B轮融资后最大想象空间：征信这事有得玩
摘要：文/搜狐IT 张睿 纯线上P2P，这个标签只能贴给拍拍贷，2007年成立于上海的拍拍贷是国内最早的P2P，也是国内目前唯一一家坚持纯线上的P2P网贷平台。 拍拍贷昨日（4月9日）宣布完成数千万美元的B
文/搜狐IT 张睿
纯线上P2P，这个标签只能贴给拍拍贷，2007年成立于上海的拍拍贷是国内最早的P2P，也是国内目前唯一一家坚持纯线上的P2P网贷平台。
拍拍贷昨日（4月9日）宣布完成数千万美元的B轮融资，投资方是光速创投、红杉资本和诺亚财富，距离上一轮融资的时间间隔是一年半，当时红杉资本向拍拍贷投资了千万美元。
我注意到，拍拍贷宣传材料中称，本轮融资将用于加强网络征信系统建设，以及提升IT技术水平和人才招聘。个人觉得，网络征信系统是个有意思的话题。
为什么融资？
在阐述网络征信这个话题之前，先了解一些拍拍贷是如何拿到这笔融资的。
目前为止，几家领先的P2P公司都已经先后拿到A轮融资，比如人人贷、爱投资、积木盒子等，拍拍贷动作要更快一些，A轮融资在2012年底完成，一年后便启动B轮融资计划。
拍拍贷CEO张俊在发布会上称，拍拍贷一直活得很滋润，所以很纠结要不要融资、什么时候融资、融资多少。红杉资本曾经在2011向拍拍贷伸出橄榄枝，term sheet都给了，但是张俊最终没签。当然，红杉在2012年如愿以偿进行了投资。
拍拍贷之所以“活得很滋润”是因为纯线上模式成本较低，目前公司仅100余员工。今年1月份获得1.3亿美元融资的人人贷，整体规模是3000多人，绝大部分是线下推广团队。
张俊表示，B轮融资过程中，不少金主表达了投资意愿，但是他跟团队确定了三个条件：理解并认同拍拍贷纯线上的模式；能够带来除资金以外更好的资源；合理的估值。最终拍拍贷选定了光速创投、红杉资本以及诺亚财富。
红杉资本，作为A轮投资者继续跟投；诺亚财富是老牌的财富管理机构，半年前和拍拍贷谈业务合作，尝试将拍拍贷的贷款项目作为诺亚财富客户投资渠道之一，谈到后面谈成了战略投资，这是诺亚财富首次对外进行投资；光速创投美国基金曾经投资Zest Finance，这与拍拍贷做网络征信的想法不谋而合。
征信业务大有可为
Zest Finance是谷歌前首席信息官及工程副总裁Douglas Merrill和前Capital One公司主管Shawn Budde创办的机器学习+大数据分析公司，Zest Finance针对那些信用记录不足，可能从来没和贷款机构发生过关系的人群，将一切与他们相关的数据变成信用数据，比如搬家次数、开什么款车、签名时是否使用大写、在Zest Finance贷款申请页面停留的时间，等等。这些变量将近有将近1万项，通过模型分析以及不断的机器学习，最终形成对贷款人的信用评估。据了解，Zest Finance的模型能够把相关贷款人的违约率降低将近50%。
拍拍贷也在做类似的事情，据张俊介绍，拍拍贷建立了包括2000个变量在内的分析模型，根据大数原则，评估借款人的违约成本。而且这个模型会不断的修正，大约每周都会有新版本推出。使用这样的方法，拍拍贷成立至今平均违约率为1.52%。
我们都知道，与美国相比，中国的征信体系是非常不完善的，这也是中国P2P与美国Lending Club等不同的根本原因。张俊说，“拍拍贷特别想做的事情，是关于信用的事情。”那么，拍拍贷需要解决的问题是：数据够不够多？模型拟合够不够精准？
拍拍贷虽然规模不大，但是好在做这件事的时间够长，数据量也比较可观。据了解，拍拍贷正在为其风控模型申请专利，与此同时，拍拍贷还希望进入更广阔的征信市场，不仅为自己的平台，而且为更多的相关公司提供征信服务。
根据相关政策，央行今年将发放一批个人征信业务经营许可证，而且对民营资本不做限制，因此可以设想的是，如果拍拍贷取得该牌照，便可以将征信作为单独的业务剥离出来，通过为其他P2P平台提供服务取得收入。
我认为这才是拍拍贷B轮融资之后最大的想象空间。
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据说京东入股易迅的一个重要目的是看中了腾讯手里的拍拍，好狗血的剧情呵呵。不过京东现在相比淘宝的确是少了一个拍拍商城这样的平台。
不知是否此原因，沉寂好久的拍拍也有了送红包的小活动，活动页面玩一个小游戏就可以得到1张5-10元的代金券，分享活动还可以在得到一张，如果是你是会员的话，可以另外多的一张10元的代金券，所以代金券都是消费一元以上就可以使用。
总的来说，活动仍然鸡肋，但好在刷到10元或者会员必得10元的话，还是有一些零食坚果类的10元以下包邮的可撸。
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