中邮消费金融贷款金贷·款的线上申请渠道有哪些？

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中邮消费金融是网贷吗 征信花了可以申请通过吗 - 探其财经
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X作者：兮兮时间：2022-04-07来源： 探其财经
网贷产品以及网贷申请渠道都很多，缺钱大部分都会选择申请网贷，是当下社会中资金周转的好帮手。网贷申请流程很简单，基本上只要用户本身没什么问题，提交贷款申请后就可以通过了，最快几分钟就可以拿到钱了。
中邮消费金融是网贷吗？
中邮消费金融不是网贷产品，是一家消费金融公司，旗下有很多网贷产品。中邮消费金融公司是一家正规的网贷机构，是经由银保监会批准成立的持牌金融机构，旗下的网贷产品也都是正规的网贷产品，用户可以放心的申请贷款。不过，贷款申请并不是每个人都能够百分百通过，需要满足贷款产品的要求以及一些贷款的基本条件。
申请中邮消费金融旗下的网贷产品，一般都是系统通过对用户的综合评估来给予一个相应的贷款额度，用户即可在贷款额度范围之内申请贷款，贷款申请成功之后，后续签约成功只需要几分钟就可以资金到账了。并且贷款额度一般都是属于循环贷，贷款额度恢复之后就可以继续申请，前提是用户当前依旧符合贷款条件才可以。
中邮消费金融旗下的贷款产品在申请时都需要授权征信查询，所以说都是属于上征信产品，在申请贷款时会有查询记录，贷款通过后会有征信借贷记录。在申请贷款成功之后，建议用户最好是及时还款避免逾期，一旦贷款逾期就会被上传征信不良逾期记录，同时还会产生逾期罚息以及滞纳金等，不但对用户个人信用有影响也会增加经济压力。
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100万台币等于多少人民币
回答：100万新台币约等于229158人民币，交易时以银行柜台成交价为准。也就是说，每月的100万台币折合成人民币大约是23万。新台币(货币代码：TWD;货币符号：NT$)是中国台区通用货币。按照现在的兑换标准来看，1新台币约等于0.2292人民币，1人民币约等于4.3638新台币。
第三套房贷款利率
回答：实际上，根据政策规定，银行已经停止办理第三套房贷款，但是还是可以办理抵押贷款的。如此一来，贷款利率一般都是在央行基准贷款利率的基础上上浮30%—50%。除此之外，购置第三套房的税率也有所增加，通常是3%—5%。
全球黑卡至尊卡是什么
回答：全球黑卡至尊卡指的是环球黑卡，是杭州冒险元素网络技术有限公司旗下品牌，它是一张特权俱乐部会籍卡。俱乐部通过整合资源，发行特权，为会员提供全方位精英生活服务，如：机场优先排队、酒店底价、餐厅五折、信用签单、定制旅行/商品/活动、真人管家等。所有特权可通过“环球黑卡”App调用。
急需用钱时的最佳办法
回答：急需用钱时的最佳方法当然是借钱了。向朋友借钱，不需要利息，但要有借有还，避免争端；银行借钱最靠谱，利率最低；支付宝微信借钱最方便快捷，需要有预借额度；另外就是网贷了，申请门款很低，利息偏高，最好选择合法有资质的平台。
分期乐每一笔上征信吗
回答：分期乐并不是每一笔订单都上征信，目前分期乐提供资金的放款方大部分都是上人行征信的。借款人在借款时，可以注意协议中是否有说明借款记录上征信，如果已经注明了，那么本次贷款就是上征信的。
信用卡还款方式有哪些
回答：一般分为三种：最低还款、分期还款和全额还款。最低还款:最低还款额是指持卡人在到期还款日(含)前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。
查看更多度小满额度：最高20万息费透明、还款灵活：贷款日息0.02%起，支持多种还款途径。进入申请页7549意见反馈
中邮消费金融贷款条件1.有固定工作和收入想要申请中邮消费金融的贷款产品，首先就必须要有固定工作和收入。有固定工作和收入可以证明借款人的还款能力。2.信用良好个人信用报告（又称个人征信报告）记录了个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息，是个人信用历史的客观记录。贷款机构通过这些信息可以了解借款人的收入能力、还款能力以及个人资金的稳定性。3.年龄要符合申请要求申请中邮消费金融贷款，年龄最少要满18周岁。未满18周岁的人属于未成年人，不满足申请贷款的条件。4.要注意具体贷款产品的申请条件中邮消费金融旗下有多个热门贷款产品，不同的贷款产品申请条件不同。比如说循环贷的申请条件是18周岁（含）-60周岁（不含），有稳定收入来源，信用良好。极速贷的申请条件是20周岁（含）-50周岁（含），有稳定收入来源，信用良好。业主贷的申请条件是20周岁（含）-50周岁（含），有稳定收入来源，有未结清且正常还款的房贷。加邮贷的申请条件是年龄在18周岁（含）-40周岁（含）内，学历水平大专及以上，信用良好。拓展资料：1.中邮消费金融有限公司由中国邮政储蓄银行股份有限公司控股设立，股权多元，涵盖国资、外资和民资等多种经济成分。其他股东有：星展银行有限公司、广东三正集团有限公司、渤海国际信托股份有限公司、广州市广百股份有限公司、拉卡拉网络技术有限公司和广东海印集团股份有限公司。2.邮你贷"是中邮消费金融旗下三大贷款产品之一，属于无抵押贷款，额度高达20万，最长期限48个月。近日，中邮消费金融被爆暂停全部线下渠道受理普通"邮你贷"业务，启动为期四个月的风险排查活动。中邮消费金融牵手英国国家美术馆 打造“欧洲巨匠·互动体验馆”3.中邮消费金融有限公司于2015年11月19日成立。法定代表人林茂新,公司经营范围包括：接受股东境内子公司及境内股东的存款（限消费金融公司经营）。向境内金融机构借款（限消费金融公司经营）；经批准发行金融债券（限消费金融公司经营）；境内同业拆借（限消费金融公司经营）;与消费金融相关的咨询、代理业务（限消费金融公司经营）；代理销售与消费贷款相关的保险产品（限消费金融公司经营）;固定收益类证券投资业务（限消费金融公司经营）；(依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动)等。4.中邮消费金融公司是中国邮政邮储银行发起设立的全国性金融机构，于2015年11月在广州成立开业。中邮消费金融多大年龄可以申请？要想申请中邮消费金融的贷款，年龄得保证在二十周岁（含）以上、五十周岁（含）以下才行，且得是持有中国二代居民身份证的中国境内居民。 若是年龄在二十周岁以下或是在五十周岁以下，那就超出了申请范围，无法在中邮消费金融上申请到贷款了，只能另外找其他符合年龄要求的金融机构申请贷款。 而大家需要注意，中邮消费金融贷款还要求申请者必须信用良好，税后月收入不低于两千才行。中邮消费金融的申请条件是什么申请人的年龄在18岁以上，50岁以下，持有效身份证件，申请人有固定的收入和稳定的工作，能够按时还款，申请人贷款用途符合相关规定，申请人能够提供中邮消费金融认可的有效抵押作为担保，申请人没有不良信用记录。 中邮消费金融有限公司成立于2015年11月，总部设在广州，经中国银行保险监督管理委员会批准成立，由中国邮政储蓄银行等7家企业发起成立，是一家为居民个人提供消费金融服务的全国性金融机构。中邮消费金融在全国16个省（市）设立省级营销中心。
据卡农社区了解到，近日，中邮消费金融披露了首单ABS“邮赢 2021 年第一期个人消费贷款资产支持证券”的发行说明书。据介绍，本次产品的发行总量为10.3亿元，入池资产合同金额16亿元，单笔贷款平均合同金额9800元，加权平均合同期限17个月。
据卡农社区了解到，近日，中邮消费金融披露了首单ABS“邮赢 2021
年第一期个人消费贷款资产支持证券”的发行说明书。据介绍，本次产品的发行总量为10.3亿元，入池资产合同金额16亿元，单笔贷款平均合同金额9800元，加权平均合同期限17个月。底层资产产品为“邮你贷-非循环”个人消费贷款。
官网显示，“邮你贷”为中邮消费金融发放的用于个人消费(不包括购买房屋和汽车)的无抵押信用贷款，申请额度最高20万元。“邮你贷”非循环(一次性)额度类产品年化利率范围为14.04%~23.76%。
不过，ABS说明书显示，入池的163972笔贷款中，年化利率20%以上的占了约94%的比重，单笔贷款加权平均贷款利率达到了22.95%。相比之下，杭银消费金融近期也在发行首单ABS产品，其底层资产“尊享贷”的平均贷款利率仅11.79%。
中邮消费金融主营产品平均年化利率居高，或是与其产品期限略长、借款人信用表现一般等特征有关。从“邮你贷”的放款用途来看，占比最大的贷款用途为装修，其次，近期监管全面收紧的教育、健康医疗、租房等资产权重也比较高。
值得关注的是，中邮消费金融近年规模扩张的同时，资产质量也持续承压。数据显示，2018年至2020年，中邮消金不良贷款率分别为2.91%、3.33%、2.83%，维持在行业高位。或受不良贷款压力影响，2018年至2020年中邮消费金融的净利润增速呈现不断下滑趋势。
针对产品利率、资产质量等问题，业内人士联系了中邮消费金融方面相关负责人，对方表示“最近不太方便接受(采访)”。后业内人士向中邮消费金融发送了采访函，截至发稿，尚未收到回复。
平均贷款利率达22.95%，还有高额罚息、违约金
此次ABS底层资产涉及的“邮你贷”是中邮消金的主推产品。据卡农社区了解，以中邮钱包APP为线上服务载体，中邮消费金融的产品体系主要由三大板块组成，分别是无抵押信贷产品“邮你贷”，包含循环贷、极速贷、业主贷、加邮贷等;分期商城“邮你购”;以及场景消费类贷款产品“邮你花”。上述产品涵盖了娱乐、出行、旅游、教育等不同消费场景。
值得注意的是，上述三类产品的年化利率均不低。据中邮消费金融官网披露的《自营贷款业务定价及收费项目公告(2021年版)》数据，“邮你贷”循环额度类产品年化利率为10.8%~23.76%(按照单利方式计算，下同)，非循环(一次性)额度类产品年化利率为14.04%~23.76%;“邮你购”贷款年化利率为14.04%~25.36%;“邮你花”贷款年化利率为14.4%~32.4%。
虽然据官方公告，“邮你贷—非循环”产品贷款利率最低为14.04%，但从ABS发行说明书披露的数据看，入池的163972笔贷款中，九成以上的贷款年化利率均在20%以上，单笔贷款加权平均贷款利率更是达到了22.95%。而贷款利率16%(不含)以下的仅有2339笔，占总贷款笔数的1.43%。
利息居高也是中邮消费金融用户集中反映的问题之一。业内人士在网络投诉平台黑猫投诉以关键词搜索发现，目前和中邮消费金融相关的投诉共有7537条。其中，不少在互联网平台推介下申请“邮你贷”贷款的用户投诉表示，其利率水平甚至超过了24%。例如，一位用户称，其通过“去哪儿”APP申请的中邮消费金融的贷款，显示年化利率为28.44%。另一位用户称2020年2月在“京东金融”APP上借款，链接跳转到了中邮消费金融，下款后借据详情显示其综合年化利率达到了32.04%。
由上可知，“邮你贷”23.76%的贷款利率上限已是调整过的结果。业内人士从业内获悉，2021年二季度以来，多地金融监管部门对属地内消费金融公司进行窗口指导，要求将个人贷款利率全面控制在24%以内。或是受该监管新规影响，官方披露信息显示，中邮消费金融利率水平最高的产品“邮你花”已于2021年3月8日关停。
目前，业内人士在中邮消费金融官方微信端“借钱”入口看到，点击链接共显示了4款产品，分别是“极速贷”、“加邮贷”、“业主贷”、“优客贷”，可申请额度范围均是1000元至20万元，年化利率区间为10.8%至23.76%不等。
虽然利息降到了24%以下，但中邮消费金融居高的罚息、违约金仍让不少用户直言“还不起。”业内人士看到，一位用户公布的账单截图显示，其在中邮消费金融的待还贷款本金为16074.41元，年化利率为23.76%，利息为1333.72元，但罚息已累计高达9181.02元。这使得其总计应还款达26589.15元。该用户表示因疫情原因导致在中邮消费金融的贷款出现逾期，随着疫情的缓和目前有还款的意愿，但“罚息超过了欠款本金的半数”，该用户认为这项收费不合理。
对于消费者提及的“罚息、违约金”收费标准问题，业内人士咨询了中邮消费金融客服。客服表示，不同产品逾期产生的费用不同。如果用户贷的是“邮你贷”一次性贷款产品或旧版“邮你花”产品，收取的违约金为欠付款项的5%且不少于50元，按逾期的期数收取。若用户申请的是“邮你贷”循环贷产品，逾期后本金和利息均产生罚息，罚息利率为正常利率的1.5倍。
按照“邮你贷”循环额度类产品此前的年化利率区间10.8%~23.76%计算，逾期后该产品罚息的年化利率就达到了16.2%~35.64%。
因约定的利息和违约金标准过高，有用户就此向法院提起了诉讼，司法机关也对这一问题进行了关注和表态。业内人士看到，2021年9月中旬，广东省广州市中级人民法院发布的《胡某某、中邮消费金融有限公司金融借款合同纠纷民事二审判决书》显示，《“邮你贷”个人消费贷款协议》约定了违约金以欠付款项的5%且不少于50元，按逾期期数收取。按照上述违约金的计算方式，则违约金最高将可能达到年利率60%。法院认为，根据我国相关法律规定，违约金具有“补偿和惩罚”双重性质，违约金的计付以实际损失为基础，系以赔偿非违约方的损失为主要功能。最终法院综合考量了中邮消费金融公司的实际损失情况以及合同履行情况等综合因素，调低了违约金的计算标准，将利息及违约金之和按照年利率24%的标准计算。
不良率连续三年逾2.5%，业绩增速放缓
资料显示，中邮消费金融成立于2015年11月19日，注册资本30亿元，大股东中国邮储银行持股70.50%。公司经营范围包括发放个人消费贷款;与消费金融相关的咨询、代理业务;代理销售与消费贷款相关的保险产品等。目前中邮消费金融在全国16个省(市)设立省级营销中心，服务遍及全国。
背靠强大股东，在经历早期的亏损后，2017年中邮消费金融就顺利扭亏为盈。2018年，中邮消费业绩更是业绩大爆发。截至2018年年底，中邮消费金融累计发放贷款总额为771.49亿元，资产总额增长至236.71亿元，增幅达75%。当年中邮消费金融实现净利润2.03亿元，同比增幅达到了199%。
不过，近两年中邮消费金融的业绩增速有明显的下滑趋势。数据显示，2019年、2020年，中邮消费金融的资产总额分别为306.54亿元、340.06亿元，同比分别增长29.5%、10.93%。
同期，中邮消费金融分别实现净利润3.49亿元、4.02亿元，同比增幅分别为71.92%、15.19%。
不过，业务较快发展的同时，中邮消费金融的业务风险也在逐渐积累。资产质量方面，数据显示，2018年至2020年，中邮消金不良贷款率分别为2.91%、3.33%、2.83%，截至
2020 年 12 月末，中邮消费金融存量个人消费贷款规模 330.32
亿元，个人消费贷款不良率2.83%虽然较2019年末同比减少0.5个百分点，但仍维持在行业高位。
“虽然同类资产的历史静态池信用数据表现一般，但是丰厚的资产池收益(加权平均利率为22.95%)较好地弥补了资产信用质量方面的欠缺。”资信评级机构联合资信在评级报告中这样评价。换言之，中邮消费金融的资产池信用数据一般，但可观的贷款利率或可以起到一定的覆盖风险的作用。
据行业人士介绍，由于贷款产品小额、分散的特征，消费金融公司几乎不可能像银行那样做严格的风控管理(或容易流于形式)，防范贷款风险的工作重心更多放在了贷前和贷中。而消费金融公司防范逾期风险最常采用的方法之一就是提高综合贷款利率。因此消费金融公司往往会在合同利率之外，以“违约金”、“罚息”等形式来督促用户按时还款。而一旦发生逾期，上述额外费用也一定程度上可以覆盖风险。
不过，从当前的监管趋向看，在息费全面压降的情况，消费金融此前用高收益覆盖高风险的粗放经营模式已经难以为继。随着政策的变化，消费金融也必须提升自身在风控等方面的自营能力，降低风险成本。
业内人士看到，中国邮储银行2021年半年报显示，截至6月底，中邮消费金融总资产365.56亿元，2021年上半年实现净利润7.91亿元，仅次于招联消金、兴业消金，排在行业第三位，较2020年上半年的0.49亿元增幅达1526.53%。
半年报指出，中邮消金上半年取得良好发展业绩的原因主要有积极开展自营业务、与邮储银行协同发展以及加强风控措施等。下一步，中邮消费金融在提高风控技术能力、合理控制运营成本等方面将有何措施?此前的粗放经营模式将如何转型?

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