有买过好医保如何确定投保人有沒有疾病住院医疗险理赔的吗 好医保如何确定投保人有没有疾病 住院医疗

来源：人身保险合同的原告如何确定 发布时间： 05:31:54

极端的认可和无端的排斥『支付寶好医保如何确定投保人有没有疾病』的朋友们都建议耐心读完本文的所有内容，再做判断

每款产品都有其自身的优劣势，所以无论購买哪款都务必了解其利与弊，明确是否适合自己后再做决定否则，基于片面的信息没有分辨的去接收夸大的宣传或恶意的抨击，嘟可能让自己陷入坑中不可自拔

言归正传，本文主要就是对目前支付宝平台上备受关注与争议的百万医疗险人保健康承保的『好医保洳何确定投保人有没有疾病』做一份尽量客观的产品测评。

医疗险属于报销性质的险种而百万医疗险主要是针对高额的医疗花销进行补償。

以有社保的情况为例报销形式大都为：

报销额=（保障责任内的医疗花费-社保报销部分-条款规定的免赔额）*100%

年度报销上限通常为百万戓几百万，『好医保如何确定投保人有没有疾病』年度报销额为200万条款约定的100种重大导致的医疗花费额外补充200万。

『好医保如何确定投保人有没有疾病』的责任定义与热销的几款百万医疗险的情况大体一致包含住院医疗、住院前7后30天同原因导致的门急诊医疗、特殊门诊醫疗以及门诊手术医疗四大方面的医疗保险金责任。

就诊医院要求：二级及以上公立医院普通部

通常百万医疗的医院要求是二级及以上医院普通部即可有些指明要求二级及以上医保定点医院普通部，而『好医保如何确定投保人有没有疾病』添加了“公立医院”的限制

百萬医疗通用的责任免除条款包括既往症、遗传性、先天性疾病及染色体异常情况，再有需要注意的是酗酒或者说酒精影响导致的疾病治疗凊况

但是！敲黑板划重点~~~

人保健康的『好医保如何确定投保人有没有疾病』额外增加了一条责任免除情况，体外或植入的医疗辅助装置戓用具责任免除

先看看体外或植入的医疗辅助装置包含内容，从心脏起搏器、人工关节、人工心脏、人工耳蜗等各种人工器官以及心室辅助装置、植入式助听器、人工肝支持装置等等一系列医疗辅助装置。

一条免责条款文字没多少但却免除掉了一大部分高额医疗责任，这点尤其需要在购买前了解

百万医疗险通常都有每年1万的免赔额规定，而对于条款上约定的重大疾病或单项恶性肿瘤大都采取0免赔的方式进行赔付

『好医保如何确定投保人有没有疾病』在免赔额方面有一个还不错的优势，即6年保证续保期间累积1万免赔额

医疗险基本嘟是短险，而且大部分都是1年期的短险所以一款还不错的医疗险，除了报销范围、保障内容要广泛续保条款也是一项重要的考量维度。

通常较理想的续保条件是产品在售的情况下，不因被保险人健康状况的变化、理赔情况的发生而拒保或单独提升费率

『好医保如何確定投保人有没有疾病』的续保条款不仅满足上述内容，而且还保证6年为一个保证续保期即便产品停售仍然可以续保，且保证续保期间嘚费率遵照期初约定的费率表执行

此外，人保健康特别列明一条如果产品停售投保人可以免健康告知、等待期投保人保健康的其他医療险产品。

从其续保条款内容来看6年内的保障看起来比很多其他无此约定的医疗险产品更有优势。

至于为什么说“看起来”后面会详細道来。

费率方面『好医保如何确定投保人有没有疾病』略低于同类1年期的百万医疗险但百万医疗险本来就是保费低、杠杆高的产品，楿差的那点保费可以忽略不计关键重要的一点是，所有百万医疗险的费率都是可能随时被调整大幅涨价的，毕竟这种百万医疗险很多嘟是赔本赚吆喝所以产品的稳定性应该是购买前重点考量的问题（后面会专门的分析）。

另外『好医保如何确定投保人有没有疾病』從医疗快速通胀的角度看，在年度报销额度上限方面相对于动辄300万、600万的医疗险也略低些，而且条款中已将一大部分的高额医疗费用免責所以保费低，也有低的道理

Part 2关于『好医保如何确定投保人有没有疾病』还有些该知道的

支付宝销售保险的方式类似淘宝平台，基本呮管代卖并尽可能的使购买变得快捷。因此也造成了一批不清楚保什么的朋友感性地买了保险，也有一批不符合投保要求的朋友盲目哋买了保险

以购买『好医保如何确定投保人有没有疾病』为例，仅需要4个步骤 在产品页勾选下方【同意】——【我要投保】——【确認无以上问题】——【支付】

然而有多少人在“同意”前认真看了《投保须知》、《保险条款》、《健康告知》，

《投保须知》里面涉及職业限制多少人知晓

《健康告知》问及的虽然极其宽松，但有多少人还是存在未如实告知

有多少人虽然符合健康告知内容投保，但多尐人知道条款中责任免除部分包括既往症以及体外或植入的医疗辅助装置或用具等等

所以，如果购买务必先知道投保的规则、保障的內容、责任免除的部分等等，买的清楚明白才不会理赔发生纠纷

买过支付宝产品的朋友应该有相似的体会，其平台上大部分保险产品购買后需要自己去下载保单而不像专业的互联网保险平台提供电子保单邮件服务以及协助保全、理赔的服务。

对于重疾险、百万医疗险通瑺不太强调服务问题毕竟发生频次低的风险，重点还是建议关注条款保障但人保健康的『好医保如何确定投保人有没有疾病』这款百萬医疗险真心让人无语，服务差可以但不要太差，毕竟发生高费用疾病理赔时人们还是希望有个畅通的沟通渠道的。

首先支付宝果嘫不提供任何理赔协助服务，如果有幸发现投保后的界面上申请理赔的链接就会跳出上述截图，换言之告诉你自己给95591人保健康客服打電话。

如果真的发生理赔报案这时会有一大部分朋友打不通上面的电话，因为要加上010的区号

当加了区号010后，还有2/3的概率无法接通到人笁服务

当接通人工服务后，关于客户所提及的问题基本是得不到专业回复的甚至是令人崩溃的服务态度……强烈建议人保健康的客户岼台增加服务评价的功能！

在此也提醒所有想购买『好医保如何确定投保人有没有疾病』的朋友，先打下客服电话体验一下还是要有个思想准备的。

前面关于续保的方面有提及百万医疗险格外注重续保责任这部分责任一是看条款，基本要求就是在售情况下保证续保另┅点也很重要的一点就是，产品的稳定性如果风控做的好，盘子做的也足够大相对来讲产品的稳定性、可持续性会更高。

虽然『好医保如何确定投保人有没有疾病』可以保证至少6年能享有其续保保障但同样存在产品停售、大幅涨价、对接的医疗险性价比过低等情况，吔不可能的保证续保10年、20年、一辈子所以与6年的保证续保条款相比，更重要的是要看产品是否够稳定可持续

先看看『好医保如何确定投保人有没有疾病』的健康告知：

其健康告知问询内容及其宽松，大部分人群都符合

而其他医疗险健康告知通常是下面这样的：

宽松的健康告知是利也是弊，

“利”在于对于一大部分体检结果异常存在一定既往病症的人群，通常无法购买其他医疗险甚至大部分健康险泹至少可以选择『好医保如何确定投保人有没有疾病』作为一定的医疗补充。

“弊”同样在于因着承保了一大批健康状况不够理想的人群风控做得不好，自然而然纠纷情况、投诉率甚至理赔率都随之增大直接影响到产品的稳定性。

另外还要注意百万医疗已经出现两三年优质的产品被更多人所认可，保费规模稳健增长而人保健康的这款『好医保如何确定投保人有没有疾病』是2018的新品。

很多朋友并不清楚支付宝『好医保如何确定投保人有没有疾病』的故事以为『好医保如何确定投保人有没有疾病』至少是去年一直在卖的那一款。

然而故事是这样的……

话说支付宝进军“买保险”这个行业以来，利用其平台优势不断宣传推送各种保险产品并且为了凑百万医疗险的热鬧，支付宝平台上特别定制了『好医保如何确定投保人有没有疾病』但是『好医保如何确定投保人有没有疾病』不过是个被支付宝挂的洺字而已，至于究竟是什么还得一事一议。去年的时候就有客户咨询过『好医保如何确定投保人有没有疾病』的问题有人买到的『好醫保如何确定投保人有没有疾病』是众安承保的，有人买的『好医保如何确定投保人有没有疾病』是人保健康承保的……条款内容也不尽楿同2018年，支付宝更是将『好医保如何确定投保人有没有疾病』替换为人保健康新推出的一款医疗险与之前的又不一样……

同样买的『恏医保如何确定投保人有没有疾病』，不同时期不同的账户买到的也是有可能不一样的。

同样是医疗险同样的平台，同样的名字但昰我们可以不一样~我们不一样~

可见『好医保如何确定投保人有没有疾病』最大的问题除了责任免除中的内容外，还有一个不容忽视的风险僦是产品稳定性令人担忧

老生常谈：缺点归缺点，优点也不该忽视产品都有利弊。

在咨询过程中也会推荐『好医保如何确定投保人有沒有疾病』给适用的朋友但重点在于自身得认可和适用。

文章为Jenny原创转载请注明出处并附上原文链接。

由于商业医疗险的价格不高30岁囚群投保，几百元就可以获得几百万的保障因此价格往往不是我们首要关注的地方。

一、百万医疗险是怎么选的

百万医疗险不像重疾险囷寿险它是不保证终身续保的。

一旦我们的健康状况出现问题而自己投保的百万医疗险又停售的话，想要通过一款新产品的健康告知並不容易

因此选择百万医疗险，不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容还要看产品的稳定性，也就是产品的续保条件还有停售风险

产品的稳定性谁也不能保证。一般来说可以从这几方面判断：销量是否足够大、是否有足够多的健康体加入、定价昰否合理、承保公司条件等等

二、8款热销百万医疗险横向对比

• 平安e生保（保证续保版）vs平安e生保PLUS

• 人保健康好医保如何确定投保人有没有疾病长期医疗（支付宝）

• 泰康在线微医保长期医疗（微信）

• 安心财险京心保（京东金融）

• 众安尊享e生2019保额高，保障覆盖面全提供的增值垺务最多，包括质子重离子医疗、绿色医疗通道、医疗费用垫付、术后家庭护理服务、特药服务还可以选择特需医疗、海外医疗、家庭囲享免赔额等。

• 康微医保长期医疗除外承保大小三阳而血糖增高、高血压（2级以上服药）等都可以正常承保。平安e生保保证续保版正常承保甲状腺结节、乳腺结节等

• 人保健康好医保如何确定投保人有没有疾病60岁前的费率很低，并且6年共享1万免赔额众安尊享e生2019的费率60岁後增长很慢，并且保障十分全面

• 平安e生保保证续保版、人保好医保如何确定投保人有没有疾病长期医疗、泰康微医保长期医疗保证续保6姩。

至于哪款产品稳定性最好我们文章最后再分析，先看保障责任吧

由图中可以看到，八款百万医疗险中尊享e生2019保障功能最强大，其次是微医保长期医疗、好医保如何确定投保人有没有疾病长期医疗保障功能最少的是如E康悦C。

保额方面：尊享e生2019、安联臻爱医疗险、京心保百万医疗险、如E康悦C保额最高一般医疗住院报销额度300万。

免赔额：大部分百万医疗险有免赔额一方面可以减少保险公司和被保囚小额赔付的各种费用损耗，降低双方的交易成本；另一方面也保证了产品的定价不会太高好医保如何确定投保人有没有疾病长期医疗囿6年共享1万免赔额；尊享e生2019可选家人共享免赔额；安联臻爱医疗险甲状腺疾病0免赔。

外购药物：看病的时候很经常会遇到医院没有某种药粅需要到外购的情况，那么这部分能不能报销尊享e生2019的保险条款是明确可以报销的，其他产品条款则没有明确

质子重离子治疗：这昰最先进的癌症治疗手段之一，上述产品中尊享e生2019、京心保百万医疗险、安联臻爱医疗险100%报销微医保、好医保如何确定投保人有没有疾疒报销比例仅为60%。

特需医疗：特需医疗是指某些公立医院的特需部、VIP部、国际部等就医环境一般会比普通医疗部好点。如果看中这方面可以考虑尊享e生2019或者微医保。

住院前后门急诊费用与特殊门诊：如E康悦C只保障“住院前后7天”其他产品则保障“住院前7天和后30天”；叧外，安联臻爱医疗险不保障门急诊费用但其特殊门诊保障范围更广，包含6大重疾

医疗垫付：如E康悦C、平安e生保保证续保版是没有垫付保障的，而安联臻爱医疗险、京心保百万医疗险垫付仅限重疾其他产品没有这个限制。

免责条款跟保障责任一样是非常重要的内容，这八款产品的免责条款都比较多常规的免责条款有：

• 主观因素导致的医疗支出不保：如违法犯罪、酒驾、吸毒、整形美容、高风险活動导致的医疗支出等等。

• 某些不可抗力导致的医疗支出不保：如战争、暴乱、核爆炸等

• 某些特殊疾病不保:如精神病、艾滋病、遗传性疾疒、先天性疾病、牙科疾病等。

• 非必要的、疾病治疗类的医疗支出不保:如怀孕、康复、保健、眼镜、义肢等等

其中比较值得注意的是，對既往疾病（既往症）的免责比较常见条款是：对投保前所既往症除外责任，翻译一下就是买保险前已经就有的疾病，投保后发生的醫疗费用不能报销。

而平安e生保保证续保版在销售页面上明确提到：投保时投保人已经告知，并获得标准体核保意见的既往症保险公司对其承担相关责任。所以有既往症的朋友可以特别关注一下平安e生保保证续保版。

八个产品的健康告知主要询问：过去一年的健康檢查情况、过去两年的就医行为、患疾病情况、幼儿的出生情况等不同产品各有差异，如果你身体有点小问题建议多个产品同时核保。

不同产品的健康告知差异如：

平安e生保保证续保版对高血压核保比较严格：高血压（收缩压≥140mmHg或舒张压≥90mmHg），其他产品收缩压大于160mmHg舒张压大于 100mmHg；

好医保如何确定投保人有没有疾病长期医疗的健康告知较为宽松。常见的甲状腺结节、乳腺结节都可以投保

目前市面上并沒有保证终身续保的百万医疗险。如果你听到有一定是有人误导你，要远离他喔！

我们看看测评的八款产品续保条件是怎么样的：

第┅种：不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保，或者单独调整续保费率也就是说，只要产品不停售就可以续保，不过价格有可能会集体上调代表产品是：尊享e生2019、微医保长期医疗。

第二种：保证续保几年这几年内产品即便停售，也可以续保几姩而且保费按费率表缴纳。但是产品一样有停售或者价格集体上调的可能代表产品是：平安e生保保证续保版、好医保如何确定投保人囿没有疾病长期医疗。

第三种：第一次或者第二次续保需要审核，后面再续保则不需要审核代表产品是：如E康悦C、乐享一生。

这种情況被保险人的风险比较大疾病和意外有时候就是突然来临的，一旦如E康悦第二年续保不通过其他医疗险也很大可能不能投保，这意味著可能再买不到百万医疗险了。

50岁前百万医疗险的价格都在千元以下，不同产品价格有一定差异但是相差一般不会太大，特别是10岁-40歲这个年龄段

（首次投保价格，超过可投保年龄后为续

好医保如何确定投保人有没有疾病长期医疗的年轻人群价格便宜一点但是60岁之後，价格上涨速度非常快与其他产品相比并不便宜。

平安e生保保证续保版的价格相对较高但有平安品牌加持，并不妨碍它的销量

尊享e生2019价格一直位于中间的位置，60岁后保费涨幅相对不大性价比更高了。

京心保的价格一直处于底价定价策略更为激进，让人难免怀疑咜的稳定性

相对于重疾险来说，百万医疗险价格比较友好年轻时保费都很低。不过不同产品定价策略可能不一样，有些产品年纪大後价格会较高。所以我们比较医疗险价格的时候，要特别关注60岁以后的费率情况

三、8款百万医疗险逐个看

百万医疗险不像定寿那么簡单，里面的保障内容比较复杂也细分出了各种各样的保障。

那么作为消费者怎么选择呢奶爸接下来逐个分析这些产品。

尊享e生这个系列升级了很多次其中包括了重疾医疗由癌症扩大到100种重疾，提高续保年龄到105岁、增加了增值服务等

众安尊享e生主要的优势是：

保障铨面：涵盖了一般医疗、重疾医疗、特需医疗保障、质子重离子医疗、特药服务等，并且重疾最高保额可达600万

共享免赔：如果家庭投保，可共享全年累计1万免赔额

续保年龄高：续保年龄最高可达105周岁。

特需责任升级：除了恶性肿瘤、良性脑肿瘤的治疗以外新增了11项指萣手术责任，如重大器官移植手术、冠状动脉搭桥术等

从续保条件来说，尊享e生2019只要不停售都可以续保

众安尊享e生2019是众安保险的重点戰略产品，虽然价格不够低健康告知也比较严格。但正因为这样奶爸更看好这款产品的稳定性。

如果你符合尊享e生2019的投保要求那么伱就可以与更多的健康体一起，让自己参与到一款可持续投保可能性更大的百万医疗险中

2、平安e生保保证续保版

作为平安旗下的产品，岼安e生保保证续保版是一款难得的良心医疗险

平安e生保保证续保版与好医保如何确定投保人有没有疾病长期医疗同样是保证续保6年的产品。

但平安e生保保证续保版的健康告知较为严格对1年内健康检查结果异常、2年内住院情况、甲亢、甲状腺结节、高血压等都有问询。如果健康告知不通过也可以尝试智能核保。

另外上面提到，只要通过审核并获得标准体核保意见的既往症保险公司对其承担相关责任。

如果偏好大公司产品又希望得到短期的保证续保，或者有既往病的朋友可以考虑一下平安e生保保证续保版。

3、人保健康好医保如何確定投保人有没有疾病长期医疗

医疗险最怕的是续保得不到保证而人保健康好医保如何确定投保人有没有疾病长期医疗一推出就备受关紸。

好医保如何确定投保人有没有疾病长期医疗是支付宝与人保健康合作推出的一款产品

好医保如何确定投保人有没有疾病长期医疗主偠的优势是：

保证续保：好医保如何确定投保人有没有疾病长期医疗保证续保6年，6年内无7afe59b9ee7ad3266论是停售、身体出现状况、出险都可以续保并苴费率不变。

累计免赔额：在保证续保的6年内共享1万元的免赔额，增加了获赔的概率

但需要注意的是，好医保如何确定投保人有没有疾病长期医疗的定价较为激进以30岁投保为例，保费比尊享e生2019便宜25%左右约70元；比平安e生保保证续保版便宜40%左右，约140元

另外，好医保如哬确定投保人有没有疾病的健康告知只有3条非常宽松。让很多人难免怀疑产品在6年后大幅涨价或者停售的可能性更大。

4、安联财险臻愛医疗险优选版

安联财险的这款臻爱医疗险最高可选500万保额

臻爱医疗险主要的优势是：

甲状腺疾病0免赔：除了100种重疾0免赔以外，甲状腺疾病也享受0免赔的保障而近年来甲状腺疾病发病率持续上升，维持在15%-25%之间

含意外身故/伤残责任：不仅报销医疗费用，连意外险的保障責任也包含了最高可达50万。

但需要注意的是臻爱医疗险无住院前后门诊、门诊手术医疗，但特定门诊医疗可覆盖6类重疾

另外，臻爱醫疗险首次投保年龄最高可至65岁年龄大的朋友可以考虑这款。

5、泰康在线微医保长期医疗

微医保长期医疗是微信与泰康在线合作推出的┅款产品

从报销内容上看，微医疗长期医疗含有200万一般医疗与400万重疾医疗质子重离子60%报销比例。

微医保长期医疗是一张保单保障6年的產品免赔额方面，如果前一年没有出险免赔额降低1000，最高5千

与好医保如何确定投保人有没有疾病长期医疗相比，微医保长期医疗的健康告知相对严格但核保方面，微医保长期医疗某些疾病更有优势

比如微医保长期医疗可以除外承保乙肝大三阳、血糖增高，2级以上高血压服药情况下可以正常承保等等

根据这些产品大家可以尝试智能核保，选择核保结论比较适合自己的产品

但需要注意的是，微医保停售后重新投保其他产品需要经过保险公司审核同意。

复星联合乐享一生是一款5年保证续保的产品5年累计1万免赔额，恶性肿瘤0免赔由于推出时间较早，目前竞争力一般

值得注意的是，乐享一生就医医院不限公立或私立

7、中国人寿如E康悦C款

国寿如E康悦C款，保障内嫆包括一般住院医疗300万、100种重大疾病医疗600万1万免赔额。恶性肿瘤主要有200元/天的补贴限额5万。

也是常常有人问如E康悦C款好不好相对来說，除了保额充足外这款产品没有什么大优势反而有不少值得吐槽的地方。比如部分地区捆绑销售，第一年续保需要审核等

京心保百万医疗险是京东与安心财险合作推出的产品。

京心保百万医疗险最大的特点是价格低30岁投保209元，60岁投保1133元并且投保年龄为30天至65周岁。

健康告知方面整体来说不算严格，对职业的要求也比较宽松

京心保百万医疗险激进的定价策略，而且安心财险之前的产品稳定性较差奶爸不看好这款产品的稳定性。

如果因为身体、年龄、职业等原因投保不了其他医疗险的朋友可以关注一下这款产品。

点击奶爸保公众号菜单：投保攻略→保险严选即可了解大部分产品详情。

医疗险不能只看宣传资料作为消费者也要独立判断的能力。

奶爸认为百万医疗险的价格差距也就是一两百块，价格并不是我们主要关注的重点

而健康告知严格，是保险公司的一种风控手段通过设置严格嘚健康告知，可以防止过多带病投保的发生减少事故赔付风险，保持良好盈利确保产品长期持续。

因此我们挑选产品的时候可以从彡个方向选：

一是销量大的，二是为保险公司的重点战略产品三是身体状况较好的人群尽量选择健康告知严格的产品。

另外如果要防范重大疾病的风险，我们需要配置齐全：医保+百万医疗险+重疾险之前我们写过：医疗险和重疾险的区别：有了百万医疗险还需要重疾险嗎？

医疗险的价格不贵特色很多，保障细节也各不相同奶爸吐血整理分析出来给大家提供一些参考，大家要以自己的具体情况作为最終决定的依据适合自己的才是最好的。