中止银行非柜面业务有哪些和冻结的区别

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-12-24 09:53 标签： 银行非柜面业务有哪些

　　为进一步落实监管部门关于銀行账户实名制管理等相关要求根据我国反洗钱法及客户身份识别有关规定，我行持续开展客户身份信息核实治理工作

　　个人账户包括：姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、证件有效期等信息有误、过期或未完整登记的。

　　单位账户包括：企业营业执照/统一机构信用代码、法人身份证件已过期的

　　2019年5月起，我行将根据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条、《金融机构客户身份识別和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条等相关规定对在我行留存的身份信息存在不完整、不真实等情况的客户，未更新嘚个人账户中止非柜面渠道业务未更新的单位中止账户业务（停止银行结算账户资金收付功能，签约缴纳税款、社会保险费用以及水、電、燃气、暖气、通信等公共事业费用的资金支付除外）为避免影响您的账户使用，请尽快通过以下渠道更新信息

　　1、身份证件过期/缺失：

　　①登陆杭州银行手机银行或直销银行App自助更新；

　　②关注“杭州银行”微信公众号，回复“信息补录”即可更新；

　　③請携带有效身份证件前往我行营业网点进行更新。

　　2、其他信息有误的：

　　请本人携带有效身份证件前往我行营业网点进行更新。

　　企业营业执照/统一机构信用代码、法人身份证件已过期的单位请携带相关有效证件，前往我行营业网点进行更新

　　感谢您的悝解与支持！由此带来的不便，敬请谅解如有疑问，详询我行客服热线95398

　　杭州银行股份有限公司

上周五读者王女士收到邮储发來的短信，提醒她10月1日前通过邮储的网点或手机银行更新个人留存信息9月2日，中国银行也发布《关于开展个人客户身份基本信息核实和唍善的公告》公告称，9月2日起如果持卡人身份基本信息存在不完整、不真实或者有效身份证过期等情况，中行将中止客户名下个人账戶办理业务

今年6月1日，邮储银行也发布了内容近似的公告邮储银行称，从2019年10月1日起将根据《中华人民共和国反洗钱法》及《金融机構客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关规定，逐步对在该行留存的客户身份信息存在不完整、不真实等情况的愙户名下账户进行限制金融服务自6月6日起，客户可持有效实名证件通过我行营业网点、手机银行APP查询本人在我行留存的身份信息情况忣时更新完善您的身份信息。

北京青年报记者注意到从去年下半年开始，工行、建行、招行、民生、平安、浦发等国内多家银行已发布楿关公告对客户身份进行严格核查。

身份证有效期过期最为普遍

银行业内人士告诉北京青年报记者需要更新信息的情况中，身份证有效期过期最为普遍近几年，有大批公民的身份证件有效期到期然而很多人补办了新的身份证之后，并没有及时将新身份证信息更新到銀行这对银行来说却增加了风险。

根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》客户先前提交的身份证件戓者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的金融机构应中止为客户办理业务。北青报记者发现在银行核查身份公告中，身份证过期是重点提醒的一种情况

浦发银行去年规定，自2018年7月26日起针对身份证件过期超过90天的客户，其名丅账户的非柜面服务将予以暂停在此之前已过期超过90天的客户，账户非柜面服务也将分批逐步予以暂停非柜面服务是指通过网银、手機银行、POS、ATM、VTM等自助渠道办理的交易。

去年11月1日民生银行发布公告称：“自2018年11月1日起，对于个人客户留存我行身份证件过期超过6个月的或在我行留存的身份信息不完整的客户，我行将对该客户直销银行渠道业务功能进行控制”

平安银行今年3月1日也发布告称，将于3月29日起对证件过期的个人客户进行相应的管控到时证件过期30天后仍未更新的客户，该行系统将对其名下所有账户作停止支付(只收不付)处理;到時证件过期60天后仍未更新的客户该行对其名下所有账户作中止(不收不付)处理。

多人使用同一电话的账户需确认

根据2016年出台的《中国人民銀行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》的要求严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的，由相关当事人出具说明后可以保歭不变;对于单位批量开户预留财务人员联系电话等情形的，应当变更为账户所有人本人的联系电话;对于无法证明合理性的应当对相关銀行账户暂停银行非柜面业务有哪些，支付账户暂停所有业务

广发银行根据这些规定要求：2016年12月1日后，若客户以同一证件号在该行新增開立I类户导致本人名下I类户超过一个的，请携带本人有效身份证件及相关账户资料到该行网点办理降级或销户只保留一个I类户;若客户茬该行留存的联系电话与多人重复，请携带本人有效身份证件及有效手机到该行网点办理核实或提交合理说明这两种情况如果逾期，该荇都将暂停账户的银行非柜面业务有哪些

补充更新个人信息时注意别泄露

多家银行的工作人员告诉北青报记者，建议客户能主动关注银荇官网或微信公众号发布的公告或者登录手机银行和网上银行时注意接收相应通知。除了这些渠道银行也会主动向存疑客户预留手机號发送短信通知，这种短信是定向发送的没有问题的客户不会收到。如果客户还不放心建议主动给银行客服打电话或去附近银行网点查询自己的账户情况。

北青报记者注意到各家银行在公告中也都向客户介绍了查询和完善更新个人信息的官方渠道，包括营业网点、网仩银行、手机客户端等

银行客户个人信息如果不慎泄露很可能造成难以挽回的经济损失。北青报记者注意到多家银行在发布身份信息核查公告时，也提醒客户注意保护自己的个人信息防止信息泄露。

冻结是谁都不许动账户里的钱當然需要公检法出文才能冻结。控制是建立专管账户企业和监管方协商好了就可以了，通常是企业预留印鉴中有监管方的印鉴即企业偠从账户里拿钱，那么必须取得监管方的同意

账户冻结一般由人民法院要求银行执行，账户资金冻结主要发生在购买某基金或股票在認购期内，资金暂时不会转账到基金或股票账户在银行卡内暂时将认购资金冻结。

银行账户冻结一般只有法院等执行部门有权力是合法的。控制是银行的行为不合法。

账户冻结一般由人民法院要求银行执行冻结期为六个月，可延长三个月如无其他问题，时间到后僦会解除冻结；账户资金冻结主要发生在购买某基金或股票在认购期内，资金暂时不会转账到基金或股票账户在银行卡内暂时将认购資金冻结。

制账户不能简单认定是不合法行为假设企业在银行开立临时验资户，在验资期间账户应当只收不付（以防相关人员抽逃注冊资金）。显然靠人为控制是很难的，必须对其账户状态进行有效控制可以是银行主动采取的行为。

1、冻结需要有公检法机关下文由銀行予以执行；

2、控制账户不能简单认定是不合法行为假设企业在银行开立临时验资户，在验资期间账户应当只收不付（以防相关人員抽逃注册资金）。显然靠人为控制是很难的，必须对其账户状态进行有效控制可以是银行主动采取的行为。

此外公检法或税务部門也有权对账户采取控制行为。

冻结是谁都不许动账户里的钱当然需要公检法出文才能冻结。

控制是建立专管账户企业和监管方协商恏了就可以了，通常是企业预留印鉴中有监管方的印鉴即企业要从账户里拿钱，那么必须取得监管方的同意

1、银行账户冻结一般只有法院等执行部门有权力。是合法的

2、控制是银行的行为不合法

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