公开的骗局-看看保险公司如何玩弄文字游戏忽悠客户的
&公开的骗局
——&看看保险公司如何玩弄文字游戏忽悠客户的
&保险公司忽悠客户早就不是新鲜事了，但发生在身边的还确实不多。近日我在保险公司报销医药费遭拒，才发觉保险公司真会找昧心钱。我认真研究了一下他们制定的保险条款，反复揣摩，真的对他们崇拜得五体投地，他们的文字功夫真的了得，他们的人品也真的了得，看过他们的条款后展现在我们面前的保险公司就是一副活脱脱的骗子嘴脸。
&我们是在保险公司投的补充医疗保险，即在社保报销医疗费后，在自己承担的医疗费用中由保险公司再报销一部分。这和公务员在社保局办的补充医疗保险基本一样。但实施起来并非如此！
&以员工住院治病为例，住院期间，除从第四天起保险公司每天补助病人六十元外，在社保报销后自费的医疗费基本上不能在保险公司报销。问其原因，他们振振有词的说，保险合同就是这样定的。由于保险合同是上级单位给我们统一订的，不知详情。但从保险公司发给我们员工的《员工补充医疗综合保险服务手册》中可以看出其端倪。在员工住院特殊疾病门诊补充医疗保险一栏中，给出了“8万元”诱人的医疗补充保险金。但实际上怎样才能报销到这笔保险金，看看保险公司是怎么规定的：“当地基本医保、大额补充医保及特殊疾病门诊医保累计最高报销范围内，经社保报销后由个人自行承担的符合社保报销规定的合理医疗费用，按90%给付，累计最高给付以8万元为限。”初看此规定的确诱人，认真研究却发现这无异于水中月镜中花，是根本拿不到的。事实上也如此，你根本就不要奢望能得到这笔医药费。
仔细分析这段文字，可由三部分组成，第一“当地基本医保、大额补充医保及特殊疾病门诊医保累计最高报销范围内，”这是社保的范围，在这个基础上报销补充医疗保险无可厚非；第二是补充医保的范围“经社保报销后由个人自行承担的符合社保报销规定的合理医疗费用”，第三是本段文字最后部分，即补充医疗的报销比例和最高限额这也无可厚非。关键是第二部分，短短的二十九个字保险公司可真是煞费苦心。这二十九个字分开来说含有以下几层意思，第一层意思是保险公司的补充医疗保险是经社保报销后才能在保险公司报销补充医疗保险；第二层意思只能是必须在社保报销后的个人承担部分；第三意思是个人承担的这部分还必须是符合社保报销规定的；第四部分是个人自行承担的这部分还必须是合理的医疗费用。这样一分析明显人一看就知道保险公司在玩文字游戏，其恶毒用心昭然若揭。试问，个人承担的要符合社保报销规定的，而且是在社保报销后，那保险公司还能报销什么？我在向保险公司申请在社保报销后自己承担的那部分医药费时，保险公司不由分说将这部分全部划掉，光面堂皇的理由就是社保没有报销说明不符合社保的报销规定，所以我们也不能报销。我就奇了怪了，保险公司的补充医疗保险到底补充在什么地方？既然社保能报销的你们可以报销，社保不能报销的你们也不能报销，那我们能在社保报销的已经在社保报销了还要你保险公司何用？看来结论只有一个，保险公司就是一个在阳光下可以自由玩弄阴谋诡计而又能正大光明行骗的大骗子！
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别让改革成为变脸游戏 养老保险改革怎样突围
.cn 日&09:33 中国财经报
　　从日起，中国将调整已执行了8年的企业职工养老保障制度，即做小做实个人账户、上调基础养老金标准、统一城镇个体劳动者和灵活就业人员的参保政策等。这无疑将有助于缓解人口老龄化和原有制度缺陷所造成的压力。但如何保证这一体系更加透明和可持续，仍然是亟待解决的问题。
　　笔者认为，我国目前的养老保障制度改革仍面临四个方面的缺陷：一是养老保障制度改革缺乏操作中的透明度；二是改革方向及成果缺乏必要的普及性宣传；三是人们对目前养老保障的潜在危机缺乏应有的知情权；四是我国养老保障缺乏雄厚资金积累，可持续发展乏力。
　　不解决好“四个缺乏”问题，养老保障制度改革只能是一场掩耳盗铃式的制度变脸―――面目虽异、身行依旧。
　　国家人口研究中心预测，2030年前后，我国60岁以上的老龄人口预计将增至4亿左右，到2050年，我国60岁和65岁以上的老龄人口总数将分别达到4.5亿和3.35亿，这意味着每3个人中就有1个老人，老龄化率的持续上升期也将是中国养老保障制度转变的关键时期。选择正确的养老保障模式，既可为潜在的老龄化危机提供一种防范机制，也可实现经济和社会的可持续增长。
　　目前，中国实行的社会统筹加个人账户的制度设计总体上是合理的，但由于改革之初没有解决转制成本，导致现在的养老保障体系基本上还是一个现收现付的体系。根据国际上的经验，一个相对年轻的人口结构是支撑现收现付养老保障体系的必要条件，而正在加速迈入老龄社会的中国正在丧失这一条件。2001年以来，在城镇国有企业和集体企业职工中，参保人数平均增速为4.04%，已经低于离退休职工人数的平均增速6.64%，现收现付体系已越来越难以为继。城镇养老保障制度改革既涉及到转制成本谁来支付的问题，又纠缠着“代际正义”，掌握着资源分配权力的政府，一定要以谨慎、公正和对每一代人负责的态度来进行改革。为此，笔者建议：
　　首先，做实个人账户非常必要，但它同时应意味着从明年开始，任何个人和机构，都不得再挪用个人养老账户里的资金，这需要劳动和社会保障部门作出明确的说明。而且，只有8%的个人账户规模将对职工退休后的养老起到多大作用，值得有关部门认真研究。
　　其次，做实后的全国个人账户资金将是一笔非常可观的数字，如何对它进行增值保值，减少资本运营中的风险，将是摆在政府眼前的一大课题。从目前来看，全国的账户回报率远远低于中国资本市场的边际回报率，同样也低于各种投资总额的回报率。
　　第三，政府应对历史欠账主动买单，从现有财政收入、国企利润和国有股份转让或减持收益中，安排资金弥补历史欠账；即使无法短期实现，也应先以法律形式确认，并确定时间表；而对于体系建立后形成的拖欠，则应以法律手段，明晰责任并设立惩罚机制。
　　第四，逐步取消退休的身份年龄差别，女性一律55岁退休，男性一律60岁退休，尔后再逐步将男女退休年龄统一拉平至60岁。据测算，我国退休年龄每提高一年，养老统筹基金可增收40亿元，减支160亿元，减少基金缺口200亿元。
　　第五，国家养老保障制度带有强制性质，个人缴费带有纳税性质，它直接涉及到上亿人未来生计，涉及到社会不同群体及代际的财富再分配，目前仅通过行政部门的关门决策，就做出一项重大政策调整，显然存在着程序上的瑕疵。因此，只有人大通过法律形式，才可以对涉及到养老保障制度的重大问题进行调整和管理。
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多手段进军保险业务已成为大公司的游戏
尹力行 | 来源：证券日报
截至8月初，今年共有17次互联网保险融资事件，其中亿元级别融资有5起。
如今互联网保险已经成为了保险行业重要组成部分，其市场份额正在不断扩张，2015年互联网保险保费收入2223亿元，比2011年增长近69倍。2016年上半年，互联网保险保费收入1431.1亿元，其中，人身险半年保费与2015年全年人身险保费接近。
曲速资本最新发布的《2016中国互联网保险行业研究报告》预测，从2016年互联网保险的企业数量和规模上来看，保费规模将持续保持高速发展，2016年我国互联网保险保费规模有望比2015年实现翻番，即保费规模将超过4000亿元。
近两年，无论是战略投资还是财务投资，互联网保险成为资本追逐的热点之一。报告指出，截至今年8月初，2016年国内至少发起了17次互联网保险融资事件，其中亿元级别融资5起。其实，在这些投资者之外，上市公司也越来越多关注互联网保险“风口”机会。据记者不完全统计，目前已有19家非保险传统上市公司涉足互联网保险业务，其中有13家公司的股价在相关业务发布后的一年中增幅超过20%。
新增51家公司申请保险牌照
近年来，保险牌照成为产业资本追捧的热门。截至9月份，保监会今年批准筹建的保险公司总计15家，另有4家收到了“拒信”。同时，截至目前，今年共有51家沪深两市上市公司申请设立保险公司，从51家试图进军保险业的上市公司所属行业来看，软件和电子通信业公司占比最高，房地产行业公司次之。在今年全国两会期间，保监会主席项俊波就曾透露，申请保险牌照的企业有将近200家，也就是说，这一数字在今年已进一步扩大。
上个月，中信国安和腾讯旗下子公司发起设立的和泰人寿获得保监会批准，或将从事和互联网寿险相关业务。其实，从2013年开始，BAT等互联网巨头就开始将“触角”伸向保险，众安保险、信美相互人寿、国泰产险、百安保险、新沃财险、阿里健康保险公司等均在列。
不过，认识到互联网保险发展潜力的并非只有保险机构，互联网保险业务正成为非保险上市公司竞相布局的一个新热点。
据记者不完全统计，目前已有19家非保险上市公司涉足互联网保险业务，其中有13家公司的股价在发布相关公告后一年增幅超过20%：京天利一个季度内上涨超过200%，银之杰发起互联网财险公司的公告发出后的3个月内，股价从17元上涨至50元。
IT、金融公司居多
值得注意的是，涉足互联网保险业务的非保险上市公司中，涉及IT、金融相关业务的公司占据半数以上，业务的相关性为这些公司拓展互联网保险提供了便利。此外，也有传统行业希望通过互联网保险来寻找利润的增长点。
目前，这些公司涉足互联网保险主要有几个方向。第一种是通过收购保险公司股权或筹资设立保险公司的方式获得持有牌照的话语权，寻求进一步资本运作的空间；第二种是通过技术支持或合作进入汽车产业链，整合资源开展汽车金融、车联网、车险业务等；第三种则是投资设立子公司，以B2B的形式对接保险公司、保险经纪公司和代理等产品销售环节，打造保险资源对接互联网用户的消费出口。
具体来看，成立于2010年的新一站保险网，为焦点科技一手打造，并于2016年7月正式申请新三板挂牌。在焦点科技2015年度股东大会上，其董事长表示，2016年公司会以贸易为主营，同时以“互联网+”为突破口积极拓展保险与教育领域。
天茂集团，自今年7月20日起，公司所属行业已变更为保险业，成为实业资本向金融业转型的代表。
今年3月30日中南建设发布公告，拟斥资1亿元投资上海财华保网络科技有限公司（大家保），7月15日中南建设再度发布公告称，大家保斥资5000万元，成立唯家保险经纪公司，并获得保监会审批通过。
3月19日，创业板上市公司京天利抛出了一份非公开发行预案，预案称公司拟非公开发行股票数量不超过1000万股，向不超过5名特定对象增发，总体募集资金不超过3.5036亿元，将用于互联网保险平台项目和补充流动资金。
3月16日，亚夏汽车发布公告称，公司与上海最会保网络科技有限公司（最惠保）签署战略合作协议，将在互联网保险等领域深入合作，并在7月份，亚夏汽车增资最惠保，投资总额为8600万元。
2015年6月，保监会正式批准了国内第四家专业互联网保险公司易安财产保险股份有限公司，而这家公司是由银之杰牵头和光汇石油等7家公司共同设立的。
2015年3月，三泰控股发布重大资产购买预案，拟以现金方式购买烟台伟岸100%的股权，而烟台伟岸旗下拥有金融保险营销联盟（简称“金保盟”）和爱意汽车网两家网站，而金保盟正是一家保险产品的互联网推广平台。
此外，日，邦讯技术发布公告称，公司拟出资人民币4900万元，与另外两名自然人股东共同设立汇金讯通网络科技有限公司，负责打造“宝720”互联网保险平台。
除此之外，苏宁云商发起设立金诚财产保险股份有限公司；天源迪科运营保险圈网站，专注于保险行业的移动解决方案；大众公用参股大众保险股份有限公司；西水股份控股天安财险；深圳能源参股永诚财险；网盛生意宝与美亚财险合作，开拓互联网保险领域；同方股份收购了海康人寿（已更名为同方全球人寿）半数股份；此外还有大众交通、证通电子、高鸿股份等公司涉及互联网保险。
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版权所有 (C) 清华大学五道口金融学院互联网金融实验室 | 京ICP备号-2网游装备可参与投保 最高可获赔3万元
来源：解放网-新闻晚报
原标题 [网游装备可投保，最高获赔3万元]
网络虚拟财产如何保护一直是难解之题
　　晚报记者 秦川 报道
　　“民警同志，我被盗了，丢了一把攻击力500的青龙偃月刀！”这则网络段子虽令人哑然失笑，却也被视为对虚拟财产在中国维权难的讽刺。而记者昨天从腾讯和平安保险获悉，双方将联合“吃螃蟹”，破天荒地为游戏装备提供保险服务，提供最高3万元的理赔。作为国内首个面向个人客户的虚拟财产保险产品，各界关注如潮水般涌来。网游虚拟装备究竟如何估值？玩家是否容易骗保？是否需要向保监会报批？业内人士向记者坦言，出于当下立法的空白和游戏运营商的免责协议，这条路恐怕并不好走。
　　玩家可对网游装备投保
　　“辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前。 ”在国内网游盗号频发的情况下，这是玩家间常有的抱怨。而腾讯昨天向记者证实，其已与平安产险合作，针对旗下某款新游戏推出了虚拟装备保险业务，目前已经有玩家前来投保。
　　腾讯负责人对记者说，简单来说，玩家不需要去找保险公司，而是根据自己在游戏世界中所持的神兵利器的品质、数量等具体情况，直接在游戏内购买相应的“保险箱”格子。 “随后，用户即可将希望投保的装备放入格子当中，该装备即视为被投保。”该人士称，一般投保后当天生效，保险期限为一个月。
　　记者昨天下载了上述游戏，在实际操作中发现，根据虚拟装备品质所对应的“保险箱”级别不同，保费实际被分为3档：1元、10元和100元，对应的保额分别是200元、2000元和3万元。
　　在进行投保后，一旦玩家的虚拟装备意外丢失，便可发起理赔流程。“可以找游戏客服，也可以拨打平安保险95511热线，按照&1元投保，百倍赔偿&的标准申请现金赔付。 ”腾讯方面称，他们将在其中参与验证、举证等环节，最终由平安和用户决定赔付的相关事宜。
　　虚拟装备线下如何估值？
　　对于虚拟装备的维权难题，不少玩家胸中有着倒不完的苦水。无论游戏内再华丽的神兵利器，实质均不过是一串由0和1组成的代码。当向客服索赔、向警方报案、甚至对簿公堂时，他们绕不开的一个核心难题是：谁来判断估值？
　　记者昨天在5173网站随机搜索了几款热门游戏发现，如《魔兽世界》十区一个“暴风雄狮号角”卖到3888元，《地下城与勇士》江苏2区的一块魔法石则叫价高达79800元。受访业者坦言，根据玩家间实际的供需状况，虚拟装备的价格有很大的浮动性，游戏公司不支持、也不可能给出一个指导价格。正因如此，一旦玩家装备被盗，也很难追回损失。
　　“我去年被盗号了，被网友黑掉一把高级法杖，等于丢了一个月工资。 ”某韩国网游的玩家KK告诉记者，他第一时间向警方报了案，得到的答复是“这事儿我们管不了”。
　　“游戏内每一把法杖的属性都有细微差别，因此虽然在第三方虚拟物品交易市场上类似装备能卖到5000元，但公安机关却认为缺乏可比性。 ”KK说，最后他据理力争，要求游戏公司提供了他的点卡充值记录，才追回一小部分损失，只是杯水车薪。
　　平安方面对此也非常谨慎。“理赔金额不是完全根据装备的市场价值，玩家会认为这些装备的价值跟消耗的时间、金钱和精力相关，但我们现在只做定额。 ”其负责人称。
　　记者注意到，也有一些网游运营商已经开通了被盗虚拟装备的找回通道。如巨人网络称，其旗下绝大多数游戏都可以免费为玩家恢复部分或全部的装备物品来减少玩家损失，申请被盗装备找回服务直接去官网自助填写单子即可。
　　国内相关立法仍是空白
　　由于立法的空白，对于网游虚拟装备的投保，无论游戏运营商还是保险公司，目前仍处在摸着石头过河的阶段。某游戏公司向记者坦言，除了查证困难外，玩家间的联合骗保行为也是一大难题，即便是通过后台数据去界定，也存在一定的人为漏洞。
　　“目前无论是物权法、刑法还是民法通则，均没有承认虚拟财产的地位，这让相关的维权事宜变得很尴尬。”业内知名IT律师赵占领对记者说。
　　记者查阅资料发现，日本法律已明确规定，网络游戏中的虚拟角色和虚拟物品具有独立的财产价值。韩国也立法称，网络游戏中的虚拟角色和虚拟物品外在于服务商而具有独立的财产价值，虚拟财产的性质与银行账号中的财产本质上并无差别，这让大批国内玩家望洋兴叹。
　　“国内法律连&虚拟财产究竟是不是财产&都还没明确，更别谈其保护和继承之说了。 ”赵占领说，在过去几年间，对虚拟财产进行投保的民间呼声不绝于耳，但落地却一直很难。 “就比如说游戏装备，就算被偷，对方连盗窃罪都没法定罪，因为他偷的根本不是财产。 ”
　　360报告显示，去年中国网络游戏付费用户数量高达近9000万人，网游交易类钓鱼欺诈已形成一条黑色利益产业链，从游戏内骗子、虚假游戏充值平台到假网站制作以及域名注册，每一个环节都有专人负责，有游戏玩家被骗金额高达上万元。
　　“我们依然希望能引入专业的保险公司，来让用户的虚拟财产获得进一步的保障。 ”腾讯负责人说。
(责任编辑：UN629)
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主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明/何彦霓
主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
主演：艾斯?库珀/ 查宁?塔图姆/ 乔纳?希尔
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