马云库克联手支付
中国银联怎么办--百度百家
马云库克联手支付
中国银联怎么办
分享到微信朋友圈
这一次，库克在中国市场意欲牵手“电商沙皇”马云，开拓全新的移动支付市场，胜算几何？中国银联、各大国有银行巨头和互联网支付公司该如何应对？
自从库克2011年接替乔布斯担任苹果公司CEO以来，每年例行的二次访华，已经成为库克最重要的商业行程安排。尤其是2015年5月的这一次访问中国，又是推动在中国的环保公益项目，又是受到副总理刘延东的接见，当然库克不会忘了借访华之际在正式开通他在中国的个人微博，以及和马云会见洽谈支付宝和Apple Pay的合作可能。
所有这一切，都是缘于中国已经成为苹果在全球范围内的最大的单一市场。
在库克就任苹果CEO的短短5年间，苹果公司在整个大中华区年销售额从五年前的10亿美元增长到了2014年的380亿美元，也就是说5年里增长了38倍，保持了每年以700%的高增长速度！据苹果公司刚刚发布的2015年第二季度公司财报披露，苹果iPhone手机在中国地区的销售额首次超过美国，其在大中华区的季度营收增长了71%，至168亿美元（如果撇开中国台湾和香港地区不论，这相当于每个中国人向苹果产品支付了70元人民币），从而拉动苹果公司的整体利润急剧上涨。
截至2015年5月底的第二季度，苹果共售出6120万部iPhone手机，众所周知，一台iPhone手机的毛利率超过50%，苹果手机的高利润大幅拉高了公司的整体盈利水平，使得苹果成为美国历史上最赚钱的上市公司，其单季度利润总额高达136亿美元，盈利业绩是美国第二会最赚钱的上市公司默克制药公司的一倍。苹果更以手中的1920亿美元现金傲视业界群雄。
这次，库克在中国市场意欲牵手“电商沙皇”马云，开拓全新的移动支付市场，胜算几何？中国银联、各大国有银行巨头和互联网支付公司该如何应对？
中国银联：库克绕不过去的山头
早在去年9月发布新一代iPhone 6手机，苹果就表示正在和中国银联洽谈其新推出的Apple Pay技术合作事宜。半年多过去了，牵手对象却变成了马云。
敌人的敌人就是最好的朋友。
中国银联成立于2002年，作为中国境内唯一的银行卡组织和人民币支付卡交易清算供应商，它同时还有行业监管的特权，旗下拥有有十多家子公司，其中最主要6家是分别是银联国际、银联商务、银联数据服务、银联电子支付、银行卡检测中心和中金金融认证中心等。短短10余年间，从当年的15万家商户，20万台POS机，社会消费品零售总额中2%的刷卡消费，发展到今天的全球3000万商户，1500万台POS机和社会消费品零售中50%的刷卡支付比例，可见刷卡消费这一市场的热度。
唯一不变就是中国银联的垄断地位。作为集运动员和裁判员于一身的国字号选手，即便在第三方在线支付和移动支付市场这些高速增长的新兴市场上，中国银联在国内的非金融支付机构企业综合支付交易份额也占据了半壁江山（2013年数据：银联商务占比42.51%，支付宝20.37%，财付通仅占6.69%）。
iPhone 6手机拥有的NFC（Near Field Communication）近场支付技术，融合了近场通信和苹果特有的Touch ID身份识别系统，尽管只是充当了发卡银行和商户之间的居间角色，和支付宝不同的是，它只提供技术服务和支持，而不是建设类似支付宝这类自己管理资金的第三方金融平台，但在它面前，绕不过去的依旧是支付宝当年同样遇到的难题：和中国银联的竞争问题。
按照苹果公司的惯例，使用Apple Pay技术，苹果要从每笔交易的手续费用里扣除 0.15%的手续费（此前，中国银联从POS机每笔收单交易中收取大约千分之一的结算手续费（在商家承担的1%手续费中，发卡行、收单机构和清算机构按照7:2:1的约定比例分配）。这意味着中国银联一旦和苹果公司合作，将不得不转让一部分此前独享的“独食”——结算手续费。
如果说0.15%的手续费看起来只是点毛毛雨，那么苹果支付在中国遇到的最大问题还不是这个，考虑到中国银联在银行间支付跨行结算的监管角色，那么Apple Pay技术进入中国市场，将会不可避免地触及到国家金融安全的敏感政策红线。
前有当年支付宝为了获得政府许可剥离外方股东的案例在先，后有去年iPhone 手机在美国曝出的iCloud安全门事件，作为支付卡交易跨行清算的监管者，中国银联不得不小心面对苹果和支付宝这样的后来的“掠食者”，支付宝号称坐拥3亿用户，iPhone 手机在中国的用户也有上亿之巨，无论从商业利益的竞争，还是苹果作为一家美国公司所涉及到的敏感“安全”问题，苹果和支付宝都只能是同病相怜，惺惺相惜，才抱团取暖走到了一起。
Apple Pay+支付宝:画饼难充饥
如果我们回想2014年支付宝和国内几家大银行之间在第三方在线支付上的“剑拔弩张”和相互算计，可以想象，即便是库克和马云采用“瘸子背瞎子”的策略，“Apple Pay+支付宝”的中国之路上也布满了凶险。
凶险之一首先是在移动支付上苹果和支付宝共同面临的不确定性政策风险。
于2004年成立之处的市场相比，2014年支付宝近4万亿人民币，对于众多包括中国银联在内的国有银行而言，支付宝在第三方在线支付市场的后来居上，完全是“老虎打盹、猴子上位”的结果。中国银联和诸多家国有银行在在线支付上输掉第一场战役，只是因为当年不了解这一新兴市场而“养虎遗患”，在即将到来的手机移动支付，这头睡师已经醒来，随时可以发威。
支付宝如此，苹果的Apple Pay更不足论。尽管中国可望在2015年8月开放银行卡清算市场，Visa等国际信用卡机构也在紧锣密鼓布局，蚂蚁金服和财付通更是磨刀霍霍，大幅增加注册资金至十亿元人民币以准备迎接新的市场机会，但中国银联作为银行卡清算市场的“监管者”这一角色在短时期内不会被撼动。接下来的恶战可想而知。
其次，凶险之二在于Apple Pay如果想进入中国，它将不仅仅是一个技术服务提供商的角色，它必须像支付宝当年那样一家一家和中国的国有银行谈判，在商户那一头，近场支付同样面临POS机设备改造所涉及的资金投入和支付场景缺乏等一大堆问题。即便在美国，为了那酷毙了的清脆的iPhone 手机蜂鸣支付声，苹果依旧得面对市场各方动力不足的尴尬局面——在美国，眼下只有22万家商户支持Apple Pay，一项调查显示，拥有iPhone 手机的美国用户中，只有5%的年轻人有使用Apple Pay的欲望。
最终，也是最大的凶险来自于苹果和阿里的同床异梦。阿里做电商和资金池，苹果提供快捷方便的支付技术服务支持，这听起来是珠联璧合，全无冲突，但想像这两家拥有截然不同文化公司的特质——苹果之倨傲，不亚于电商沙皇马云的高傲自大，况且阿里看中的是苹果iPhone 手机的终端用户数量（而非支付的快捷方便）；苹果看重的是阿里的政府资源、本地化力量，这家企业走到一起，全部都是服务于追求短期的财务收益和上市公司报表业绩，缺乏足够的内在动力和持久冲动。
“Apple Pay+支付宝”将向何处去？一个先天不足的“瘸子”，加上一个同样面临巨大不确定政策风险的“瞎子”，似乎注定了这是一场同为沦落人、同是逢场作戏的“短命姻缘”。
—————————————————————————————————————————————————————
欢迎订阅本微信公众订阅服务号“人在网络”：
“站在科技和人文的十字路口，我看见了数字新娘。”
扫一扫，获得你不知道的互联网之另一面。阳光，学者，长期致力于中国互联网发展的记录、观察与研究，研究领域包括网络社会、数字媒介和媒介融合等，主要作品有《纯粹关系——网络分享时代的社会交往》、《网络英雄传》、《新浪模式》等。
感谢您的订阅，如有任何反馈意见，请发送至：。
阅读：60899
分享到微信朋友圈
在手机阅读、分享本文
还可以输入250个字
推荐文章RECOMMEND
阅读：24万
阅读：18万
阅读：17万
热门文章HOT NEWS
最近大家一直在讨论房地产会不会像日本一样崩盘，为什么不比香港，...
人人都是产品经理
百度新闻客户端
百度新闻客户端
百度新闻客户端
扫描二维码下载
订阅 "百家" 频道
观看更多百家精彩新闻双马对决之三：微信POS机！--百度百家
双马对决之三：微信POS机！
分享到微信朋友圈
这，是双马对决第三季。线下商场POS机的交易及其数据，蕴含着极大的商业价值。在用户同意的前提下可以进行支付、大数据分析，产生新的服务，甚至一个帝国。
网络风传，微信面向线下商家的POS系统，可能将于本月22号在北京正式发布。
根据传闻， “微信POS”主要面向本地生活服务商家，具体如下：
1、该系统由服务员端硬件+微信支付组成。
2、商家通过服务员端输入金额后，自动生成二维码。
3、消费者使用微信扫码进入支付页面，输入密码后完成支付。
微信POS机推出无须怀疑，区别是时间、功能而已。这是马云、马化腾双雄的千亿对决第三回合。（之一《打车竞价排名》、之二《TABLE投资学》请加微信【王冠雄】查看）
双方的市值均超千亿美元，一个是目前全球最大的网络支付，一个是全球最大的即时通讯。因此，中国以互联网为主力的移动支付目前还是马云、马化腾两个人的战争。
微信红包、支付宝是广泛的网络支付，打车软件是高频的O2O本地生活服务支付，可以说都是C端（customer）的。第三回合，则是到B端（business）去，在大型商场、购物中心直接移动支付。
其实，在去年“双11“网络购物狂欢节当中，马云就已暴露了真正的野心。天猫试图绕过大卖场直接和家居品牌商推进O2O（Online To Offline），用户直接刷支付宝POS机。此举引起零售势力愤怒反击，居然之家、红星美凯龙等在19个知名家居卖场联合封杀“双11”。
2014年以来，根据外界报道，阿里巴巴、腾讯均明显加大了其移动支付工具向商场POS进军的力度。报道称，双方团队正在大手笔出击，到处谈移动支付，出钱、出枪、出资源抢占线下客户。大部分商家都会反馈：谈谈看，谁条件好用谁的。
为什么要争夺商场POS机？因为B端的移动支付，对费率更有承受力，只要拥有足够的客源，商家愿意接受移动支付的形式交易，即使承担一定的费率；同时，对于用户而言，移动支付可以大大节约交易时间。这也是为什么许多C端的移动支付阿里巴巴和腾讯即使是贴钱，也要抢客户，要侵袭线下POS，都是想变着法儿形成用户习惯。因为人类习惯一旦养成，就很难逆袭。
同时，商场POS机的交易数据，蕴含着极大的商业价值，在征得用户同意的情况下，可以进行深度挖掘和分析，产生新的服务和价值。此外，商场POS机的客单价、稳定性都很高。
上周媒体报道，腾讯正在积极扩大其微信支付的应用范围，其近日又牵手王府井，并计划扩大与中国联通的合作，其商业化正在加速。王府井是中国知名百货零售商，根据合作协议，王府井将在微信上运营一个公众平台，微信用户可以查询和通过微信支付购买其产品。此举可能很快给腾讯带来新的重要收入渠道。
当然，传统零售势力也不会任由他们进入，居然之家等19家大卖场的反击便是例子。其实，传统零售势力自己推出类似的通用支付工具，也只是时间问题。
在这场巅峰对决、千亿对决、移动支付对决中，谁占上风，或者说谁的赢面更大，目前我不宜妄下结论，但可以肯定的是，以下几个因素将决定移动支付战争中谁能笑到最后：&&
首先，支付工具绑定的银行卡数，这好比自来水龙头的管子，打通了才有流动，绑定的不同银行越多，管子越多，水库越深，因此，此次微信红包活动中，业内最为关注的是它到底绑定了多少张银行卡。显然目前阶段，新生的微信支付尚未超过支付宝钱包的绑定用户数。
其次，接入的第三方支付服务广度，形象的说，这好比管子的口径大小，比如水、电、煤气、打车等等，这也是多年来支付宝的传统覆盖业务面。
再次，第三方支付发生频率的强度，这就好比管子喷水，过多久喷一次，也能大大影响水流的大小。比如说，打车软件这类高频应用的潜力实则会影响到盈利面。
最后，第三方支付的客单价，也就是平均交易金额，将关系着移动支付的交易量，而支付宝先天拥有的淘宝平台，这是微信支付所缺乏的。
金融是人类经济的血液和真正命脉，我认为，随着互联网势力先后对媒体、娱乐、通信、购物的占领，必将涉足金融领域。这将是最高级别的战斗，涉及各方面最复杂、时间也最漫长，对玩家要求也最高。
幸运的是，移动技术、社交网络的飞速发展，给互联网公司侵袭传统金融带来了前所未有的机会。移动最重要的一个特点就是情景化，这是由时间上的碎片特点、技术上的APP模式双重作用导致的。现在，移动互联网正在彻底重塑支付，依据的原理便是人人口袋里都有一台通用的计算机----它，就是你的手机。
移动支付，将是一场自卡片干掉现金之后，手机干掉卡片的战争。一场激动人心、改变人类使用“金钱“方式的战争，我将持续关注。
作者简介：一个IPO专业户、超级自媒体。我信仰互联网，因为它实现了人和一切的自由连接，这是3代人必经的命运。微博@互联网信徒王冠雄，微信wang-guanxiong。见人所之未见，每一条都对得起关注！
阅读：66319
分享到微信朋友圈
在手机阅读、分享本文
还可以输入250个字
推荐文章RECOMMEND
阅读：24万
阅读：18万
阅读：17万
热门文章HOT NEWS
最近大家一直在讨论房地产会不会像日本一样崩盘，为什么不比香港，...
人人都是产品经理
百度新闻客户端
百度新闻客户端
百度新闻客户端
扫描二维码下载
订阅 "百家" 频道
观看更多百家精彩新闻仿照布丰《松鼠》写一篇关于老虎的说明文
　　人们一提到虎,就会想到它那健壮的身体,锋利的爪牙和威风的样子.的确,虎被 称为百兽之王,它是胜利和力量的象征.?　　在现实生活中,虎的数量很少.在九种虎中,有四种已经灭绝了.仅剩下的五种虎中,也有 几种的数量仅剩两位数了.但美洲虎,东北虎的踪迹,还是可以在森林中找到,还是一样的 威风.?　　东北虎的毛色非常美丽,额前有一个“王”字形的斑纹,一身淡黄色的长毛上夹杂着黑色条 纹,显得十分漂亮；它那强健、粗壮的四肢和一对炯炯有神的眼睛,又使它显得威风凛凛.东北虎是肉食性动物,它身上最厉害的武器就是锋利的爪和犬齿.它的爪长达十多厘米,伸 缩自如,比钢刀还利,就是牛皮也禁不住它一抓；犬齿长6厘米,是撕碎猎物不可缺少的“ 餐刀”；虎的舌头上有很多尖锐的刺,适于嘶咬.趾垫和掌心的肉垫,像海绵似的柔软,使 东北虎走起路来像猫一样,无声无息,敏捷而富有弹性.　　所有种类的老虎几乎都有这些特点,这是它们身体条件上的优势,而它们的捕食本领也比狮 子高明,常采取静伏、潜行,好搞突然袭击.它的一声长啸,会吓得许多动物伏地不动,然 后 使用扑、掀和剪等方法来捕捉.虎的一扑很厉害,能远扑七米之外,跃高2米,一掌可以击 倒一只鹿.它的尾巴就像一条铁棍,“一剪”可以打断动物的腰和腿.它还有尖牙利爪,遇 上牛这样的大家伙,就从后面跃上牛背,抓住头颈,前顶后扯；如果从正面袭击,就会抓住 咽喉,连咬带撕,再壮的牛也只能任它宰割了　　由于森林日趋减少,素有“森林的保护者”美誉的老虎不但保护不了被人类不断 吞噬的森林,连自身的生存也受到环境问题的严重严胁.目前,我国虎类总共只有3000多只 .?　　由于虎的价值大,数量又少,这“森林之王”的雄姿已很难见到.目前东北虎和华南虎均已 被列为我们国家的一类保护动物,相信经过社会各界人士不懈的努力,一定会使子孙后代们 永远可以见到这百兽之王— —虎的雄姿.
为您推荐：
其他类似问题
扫描下载二维码