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日　　新闻热线　010-
重庆开县民丰互助合作会：创新模式 打造小额信贷品牌
　　重庆市开县民丰互助合作会是由重庆市扶贫领导小组批准，开县人民政府同意，于1997年在开县民政局依法登记注册成立的，其业务主管部门是开县扶贫办。该合作会由73个自然人发起,是自主经营、自主管理、自我约束、自我发展、自担风险、自负盈亏的县级社团法人。
　　目前，该合作会有11个乡镇分会，有从业人员49人，资产近9000万元，其中资本金2019万元，资本充足率达23.5%，现有会员11000余户，借款余额8300万元。
　　该合作会成立14年来，在全体员工的共同努力下，克服种种困难，迎难而上，不断创新金融机构品牌价值，做大做强，为实现“山水间农民银行”灿烂之梦而砥砺奋进。
　　创新借还款模式
　　该合作会一直以来坚持“植根三农，服务百姓”的原则，根据开县山区地理特点和农户贷款需求，创造性地推出了具有本地特色的“整借整还模式、整借零还模式、期限灵活模式”的模式，充分发挥了民丰小额信用贷款扶农助农作用。
　　针对山区农民发展种养殖业，采取灵活多样的借贷还款模式，在遵循农民自愿和固有借贷习惯的前提下，通过按季结息，到期还本，费随本清的方式，帮助贫困山区农民解决农业生产发展方面的问题。截至目前，合作会通过采取整借整还模式，发放贷款1.9亿元，帮助4.7万农户发展肉兔、山羊、生猪、柑橘等特色优势产业4100余个。
　　针对从事小商业、小加工业的农户，采取“分期结费，各付一半，期限一年，四次还清”的方式（即：借款时首先收取农户借款用管费的一半，结清后再收取一半，借款时限为一年，分四次还清），破解了农户发展项目小额短期借贷的难题。截至目前，合作会通过采取整借零还的模式，发放贷款3.6亿元，帮助6.8万农户发展小商贸、小百货、小加工项目1000余个。
　　根据贫困山区农户信贷需求和资信程度，合理灵活确定“结息还款”方式，助推农户发展农业生产。截至目前，合作会通过采取期限灵活模式，发放贷款0.85亿元，帮助2.3万贫困农户发展生产，实现了增收致富的目的。
　　建立社会回报机制
　　在民丰互助合作会不断发展壮大的同时，也不忘践行‘创造效益，回报社会’的理念。该合作会14年间共向社会各界捐献资金达100多万元，还大力支持贫困地区大学生利用自身所学，帮助家庭发展养殖业。同时，该合作会积极引导贫困地区大学生为合作会献计献策或参加管理，通过典型扶持、组织帮扶，带动贫困地区农户增收致富。
　　去年，该合作会全体股东决定,从2011年起每年从合作会建立专门的助学基金,与开县教育委员会联合开展“资助品学兼优家庭贫困大学生助学活动”。&2011年8月，该合作会会同开县教育委员、共同开展“放飞希望、成就梦想”特困大学新生助学活动。该合作会给予10名优秀大学新生在校期间每人每年5000元的生活费资助,&从大一开始直到大学本科毕业,每人资助金额共计元。该合作会还将根据今后收益情况,适当增大专项资金额度,增加资助人数。
　　现在，开县民丰互助合作会被称为“山区的流动银行”，&通过十四年的不懈耕耘，一举多赢，取得了一系列有目共睹的成绩。
　　开县民丰互助合作会有很多的做法备受国内外业界和专家的关注，特别是小额信贷的管理模式、运行机制、成效成果等，得到了国际国内相关机构、部门和领导的认可；该合作会于2005年在中国NGO国际扶贫会上进行了经验交流，被中国社科院农村发展研究所确定为联系单位，成为中国小额信贷联盟会员单位。
　　近几年以来，该合作会3名员工先后获得中国银行业协会和花旗集团微型创业小额信贷奉献者一等奖和二等奖，通过合作会小额信贷扶持起来的5位农民获得中国银行业协会和花旗集团微型创业奖，其中2人获一等奖。
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紧急提醒！银监会提示：这家金融社区为非法机构
&(一级小编)&文章于& 08:50
浏览(336)|&评论(0)
18日，中国银监会、工业和信息化部、中国人民银行、国家工商总局四部门联合发布风险提示，“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，系非法机构，具有非法集资、传销交织的特征，广大投资者要高度警惕。18日，中国银监会、工业和信息化部、中国人民银行、工商总局联合发布通知，针对“MMM金融互助社区”等网络投资平台做出风险提示。通知指出，“MMM”及类似主体不具备合法资质，其运作模式具有非法集资、传销特征，投资风险巨大，资金运转不可长期维系，投资人应提高风险意识和法律意识，自觉抵制参与，勿要贪恋非法获利，维护自身财产安全。近期，“MMM金融互助社区”等打着“金融互助”旗号的网络投资平台频现，不少投资者的资金卷入其中。四部门表示，此类平台以高额收益为诱饵，吸引广大公众参与投入资金或发展人员加入，扰乱金融市场秩序，损害社会公众利益，具有极大风险隐患。据悉，“MMM”在俄罗斯实施诈骗已被禁。据俄有关部门通报，日，“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖·马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为，被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪，并判处4年6个月有期徒刑，后刑满释放。后又重操旧业实施诈骗，应引起投资人高度警惕。‘四部门指出，“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，不具备合法资质，系非法机构；其推广网站未经核准备案或由境外直接接入，且网址频繁更换，风险巨大；且资金有流向境外的可能，投入资金人员利益难以得到保障。此外，“MMM”及类似主体的运作模式具有非法集资、传销特征。这类平台未经批准，通过网站、微博、微信等多种渠道公开宣传，承诺畸高利息，引诱群众投入资金；同时，设置“推荐奖”、“管理奖”等奖金制度，鼓励投资人发展人员加入，并按加入先后形成层级关系、计算返利金额，具有非法集资、传销交织的特征。“此类运作模式违背价值规律，投资风险巨大，资金运转不可长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。”处置非法集资部际联席会议办公室相关负责人说。他表示，按照有关规定，参与非法集资不受法律保护，风险自担，责任自负，参与传销属于违法行为，将依法承担相应责任。广大公众应切实提高风险意识和法律意识，认清相关平台欺诈本质，自觉抵制参与，勿要贪恋非法获利，维护自身财产安全。同时，对掌握的违法犯罪线索，可及时向有关部门反映。”新闻深一度什么是“MMM金融互助社区”？“MMM”全称是马夫罗季全球存钱罐（MavrodiMondialMoneybox），马夫罗季是关键人物。上世纪90年代初，马夫罗季创建“MMM金融金字塔”，吸引数百万人加入。1997年，“MMM金融金字塔”崩塌，马夫罗季沦为阶下囚。2007年5月，马夫罗季出狱，重操旧业，重新建立一个慈善互助的完美金融协助体系——“MMM互助金融”，“通过一种数学模型设计出一套金融复利系统”，先后进入印度、南非、印尼等国家。资料显示，“MMM互助金融”是个人的自愿联合组织，不是一个法律实体，不是一家公司或企业，通过一套精密设计的系统，对会员资金进行匹配，通过“相互帮助”来实现金融资源的分享，赚得收益。“MMM互助金融”对外宣传，月收益30%。在这个联合组织中，会员提供资金入场叫作“提供帮助”，将资金提现离场叫作“获得帮助”；“提供帮助”的会员，其资金将用来购买系统中名为“马夫罗”的虚拟货币，用以会员之间的交易；MMM对入场资金有数额限制，最低60元，最高6万元。所谓“相互帮助”，就是新入场的会员，将其手中拥有的“马夫罗”，转账给此前入场的会员，帮助其实现“马夫罗”的增值，并完成提现；而新入场会员的这笔“马夫罗”，将在增值后由下一批入场的会员转账获得。根据网站上挂出的复利投资回报表计算，500元投资额，以复利方式滚动投资，一年本金加利息可收益11633元；以最高6万元投资额为例，12个月后就能变成1397873元。“比如你要出场，你的本金和所有利息，是从新进的会员和出来再次重复入场会员的钱中给你。”相关网站上的这句介绍，言简意赅地解释了MMM中资金不断循环的原理。相关网站提醒投资者，不用担心MMM的风险，“利率高，所以存钱的永远比取钱的人数多，只要不出现很大的外界影响，资金停留和资金流通产生利润……只有一种情况下系统理论不成立，那就是系统在世界107个国家的1.38亿会员，在同一时刻不再往里续投，但这种情况从理论上来讲是不存在的。”除了利息外，“MMM互助金融”还设有“推荐奖”和“管理奖”：“推荐奖”即每个会员可以获得其邀请的参与者的投资金额10%的奖励；而“管理奖”则针对拥有团队的领导人设置。对于其发展的第一代会员，领导人可以获得所有第一代会员投资额5%的奖励，而对于第一代会员发展的第二代会员，领导人可以获3%的奖励，以此类推，第三代会员的奖励为1%，总共可累计到第四代会员，奖励为0.25%；而如果经过MMM认可并培训成为经理的话，则可以不再限于会员的层级，拿到“无限代”的奖励，最低层级为0.01%。与常见的互联网金融模式，比如P2P和众筹不同，MMM完全没有实体项目，“提供帮助者”和“寻求帮助者”也不是借贷关系，收益也不属于投资回报。那么，如此高收益到底如何来呢？简单来说，MMM的模式就是会员间的资金不断进出循环，资金流产生利润。它不是靠项目或者产品本身赚钱的，而是靠不断发展下线来赚钱，其模式简言之就是“借新还旧”，用新投资人的钱，来向老参与者支付利息和短期回报。有专家表示，MMM模式之所以在多个国家和地区“繁衍”存在，是因为资金流量形成了一个暂时稳定的圆形循环，只要赚钱了，会员就会申请排队，提供帮助的会员就会暂时比接受帮助的会员。MMM模式会造成资金崩盘吗？这是一个简单的数学问题，如果前面的人拿了钱就走了，不再参加MMM投资，那么就会造成崩盘。但这又是一个复杂的人性问题，你投了钱尝到甜头后，下个月肯定还会投，甚至想投得更多，在巨大的利益诱惑面前，贪婪会“凶相毕露”。从其模式本身来说，是可赚钱的，但风险很大。MMM模式广受质疑的一个原因是，发展下线可获得推荐奖、管理奖，这种机制能够鼓励会员不断发展更多的下线。因此，这个平台被认为本质上是“庞氏骗局”，有传销之嫌。MMM发展脉络：2011年10月，MMM金融互助社区在俄罗斯正式上线；2011年-2013年，MMM金融互助社区在俄罗斯、哈沙克斯坦、乌克兰等欧洲国家传播，在线会员增至几十万；2013年，印度尼西亚、印度、菲律宾、美国、新加坡、南非等国会员相继加入MMM金融互助社区，在线会员持续增至上百万；2015年4月，中国、泰国、越南、缅甸等国会员也开始加入MMM金融互助社区。来源：经济日报（ID：jjrbwx）本文编辑：张宁、李天路
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