企业年金投管人大战打响 养老金产品密集备案
来源：21世纪经济报道
日期： 00:00:00.0
&&& 养老金产品新政下发4个月之后，企业年金“投资管理人”大战悄然打响。
　　近日，中国人力资源和社会保障部下称（“人社部”）为多款养老金产品发放了备案“通行证”，包括泰康资产的8款、平安养老的7款和国寿养老的5款养老金产品。同批获批的还有华夏基金的2款混合型养老金产品。
　　加上今年5月首批获批的博时基金8款养老金产品、长江养老和海富通基金面向特定用户分别推出的两款定向养老金产品，迄今获得备案的养老金产品已逾30款。目前，人保资产的多款养老金产品，也正向人社部申请报备。
　　多公司养老金产品密集获批，意味着年金组合开始进入后端集合管理时代。
　　组合标准化：新品六大类
　　目前我国企业年金主要实行前端集合的法人受托模式，即受托人处于核心地位，由受托人发起，集合账户管理人、托管人和若干投资管理人。
　　今年4月，人社部、银监会、保监会及证监会联合颁布《关于企业年金养老金产品有关问题的通知》（下称“24号文”）首次放开养老金产品的大门，并要求投资管理人申请发行养老金产品，应报送人力资源社会保障部备案。
　　养老金产品是由企业年金基金投资管理人发行的、面向企业年金基金定向销售的企业年金基金标准投资组合，突出了“投资管理人”地位。
　　根据24号文，养老金产品类型可分为股票型、混合型、固定收益型、货币型、商业银行理财产品型、信托产品型、基础设施债权计划型等7种。目前备案获批的养老金产品基本涵盖了上述品种。
　　例如，泰康资产获得备案的8个产品包括股票型、货币型、固定收益型、混合型等。从股票型养老金产品来看，权益比例将不低于60%，从混合型、固定收益型养老金产品来看，除了可以投资证券类资产，亦可配置合计不超过产品资产净值30%的基础设施债权计划和信托产品。
　　平安养老此次获批的7款养老金产品中除了传统的货币型、股票型等产品，还包括了债权计划型和信托型产品。其中，债权计划型主要投资于基础设施债权投资计划，投资比例占产品组合非现金资产的80%以上，其预期风险和收益水平一般低于股票型产品及配置型产品，高于货币型产品。而信托计划型主要投资于各类信托计划，投资比例占产品组合非现金资产的80%以上。
　　一家养老险公司企业年金负责人表示，投管人申报产品时基本上都会尽可能覆盖更多类型，因为不同特性的产品可以给客户提供了更多选择空间。
　　该人士认为，养老金产品出台主要目的之一是解决资金运作效率问题。目前企业年金单一计划是为单一客户建立，一个计划至少包含一个投资组合，造成现在市场上有2000多个投资组合，一个组合大约2亿元的资金规模，管理效率低。
　　上述人士表示，对于投管人来说，以前一家大公司可能管理300个组合，投资经理可能也就十多个，每个投资经理要管理10个甚至更多的组合，不仅效率低，投资收益也很难提升。
　　每家发行几个或最多10个养老金产品，受托人、投资管理人都可以根据需求购买养老金产品，一方面可以减少投资组合的数量，另一方面通过将年金资金逐渐转移到不同的养老金产品，一个投资经理可以更加专业的管理一个或两个养老金产品，效率和业绩也会相对提升。
　　接受度成疑
　　目前来看，养老金产品对市场竞争格局的影响还不会特别明显。因为大多数养老金产品尚在产品申报和初步运行阶段，企业年金由目前的投资组合转移到养老金产品是渐进的，养老金产品的规模也有一个由小到大的过程。但随着时间推移，其对于整个企业年金市场竞争格局的影响会逐渐显现。
　　上述人士表示，以前一个投资组合里包含多个投资品种，投资管理业绩混着看，很难看清各大类品种的投资能力。养老金产品将投资品种拆分之后，便于业界更精确评估各公司单个大类产品的投资能力，例如货币类，大家就用货币类的评价标准来评价，这些数据将来在行业内部都会很透明。
　　继而产生的影响是，长期来看，一些真正管理好的产品会脱颖而出，企业年金可以更精准选择投管人。
　　但达到这样的效果可能并非短时之功。困难在于，社会上包括客户对养老金产品还不是很了解，不一定愿意使用和采纳，中小客户接受速度可能会快一点，大客户可能更慢。
　　上述人士表示，一些大型以及超大型客户可能不太愿意将企业年金全部分配到养老金产品中，因为他们一般希望对年金投资业绩有完全的掌控，由于一个养老金产品会集合多家客户资金，这些客户很难实现对这部分资金运作完全掌控，可能会比较担心。不过，另类投资型养老金产品因为产品设计比较清晰，企业年金客户可能接受起来更快。郎咸平称“保险就是搞传销” 引发口水大战 10:25:00 && 　　郎咸平刘彦斌数日论战
　　保险，是传销还是必需品？
　　“我们的保险就是搞传销！”6日夜间经济学家郎咸平的一句话，引发了一场声势浩大的微博口水战。昨天，已经持续数日的战火并未有消散之意。
　　坚持保险业是永远的朝阳产业，被称为“平民理财大师”的刘彦斌获得众多保险从业人士的力挺，另一方郎咸平则坚持着原有观点不撒手。对此，保险专家表示，当前的保险营销制度存在问题，但是将它同传销相提并论并不合适。
　　“我们现在的保险是通过传销来屯钱。一个全无经验的保险推销员一个月佣金880元，他的上级就能拿到2045元……”郎咸平并不掩饰他对保险业的炮轰，认为保险业无疑是个暴利行业。节目中，保险业的“金字塔”结构以及保险营销员的诚信危机等都成为攻击的焦点。
　　这期在国庆长假期间播放的节目，在长假后的第一天获得井喷式回复。
　　“保险业不是暴利行业，保险也不是传销。保险是人们生活的必需品，人人都需要的。”理财专家刘彦斌随即发了一条为保险“正名”的微博。近两天里，刘彦斌相关内容的微博有上百条。而下面的一众回复中，也不难看出来自大量保险从业人员的力挺。
　　作为事件另一方，郎咸平并未在微博上作出回应，不过《财经郎眼》主持人王牧笛的微博上却是热闹不断。“保险业快成邪教了”“保险业的大小骗子们”，伴随言辞上的逐步夸大，双方口水战日渐升级。
　　面对双方各执一词，网友对此的回应也是褒贬不一。其中不难看出，大多数“倒郎派”都有着保险从业人员的身份。事关保险业形象的郎刘大战中，“同样是专家，对保险的认识咋差别那么大？”这样的疑问，更是频频出现。
　　“我们更应该关心保险产品是否起到了应有的保障作用。”首都经济贸易大学保险系教授庹国柱表示，“目前的保险营销制度存在问题，但保险和传销存在本质区别。传销产品中含有虚假成分，而保险则是实实在在的商品。”
　　“保险公司为了降低成本对营销员采用的是佣薪制，也就造成了营销员队伍的流动性和素质普遍不高。这一复杂的用工制度需要改变，但也需要时间。”庹国柱说，“但如果所有的营销员都成为正式员工，那也会对保险公司造成巨大的经营压力。”
　　此外，庹国柱还表示，像“郎刘大战”这样的争论有益于中国保险业的发展，“这可以让大家更多思考如何让保险业更健康地成长”。　　
来源：北京日报&&&&作者：实习记者 张倩怡&&&&编辑：易晔&&&&
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勿让险企开门红大战变成忽悠试炼场
[导读]：每年的年底到第二年年初，保险业都会上演一场“开门红”大战。时至年关，这场战争箭在弦上，尤其是在降息通道预期打开的背景下，各大险企意欲为开年的业绩分食更多的保费成果。
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　　&客户联谊会&、&分红发布会&、&产品说明会&&&保险公司正通过五花八门的&会议&宣导一系列临时性宽松政策，力图让消费者感到&实惠&并最终选择投保。
　　毋庸置疑，保费规模是各大险企的兵家必争之地，但问题是，在实际的销售中，一些营销人员倍受业务量所压，以及高额佣金、免费旅游等利益的驱动，误导销售的情况往往会在&开门红&高频现身。
　　从目前多家保险公司推出的&开门红&主打产品来看，理财型(分红+万能)保险仍占主力位置，而这些产品的特点就是&轻保障、重理财&。去年，某寿险公司分公司为冲击&开门红&业绩，曾召开了75场产品说明会，其中29场存在误导行为，包括将理财产品的回报率夸大，进行&全国让利&、&终止销售&等不实陈述。
　　而在今年的&开门红&大战中，险企还为一些产品打出&剩余额度已不足&&万&等类似的饥饿营销口号。如是种种的&销售&策略极具蛊惑性，加之消费者不够理性，过于看重收益等心理劣势，为滋生销售误导提供了土壤和条件。
　　长期以来，涉及到保险消费者权益的投诉主要集中于合同纠纷，简单来说就是&营销人员说的&与&消费者知道的&往往存在分歧，其中很大一部分原因在于营销人员的不实宣传。而营销人员这么干，实际上是一种饮鸩止渴的做法，虽然达成了短期的利益目的，但伤害着消费者，更消耗着保险业的公信力。
　　目前寿险行业增长放缓，除了外在的经济环境因素以外，理财产品比重过大也是一个原因。如果理财产品的功能与需求或预期相悖，随之而来的纠纷与投诉便会成为行业的定时炸弹，&开门红&也许正沦为与市场需求倒挂的行业平庸。
　　事实上，寿险的核心价值是保障，这在金融业乃至其他所有行业中都是独一无二的。&开门红&不是&抢钱季&，它的意义在于为社会提供了多少保障，而不是炫耀赚了多少保费。消费者的保险需求本无淡旺季之分，少抢一点儿钱就少一次误导销售，切不可因为保费而让理财产品变为危险品，因为误导销售让本有保险需求的消费者无形流失。
　　今年以来，监管层也多番发文指出要让保险回归&保障&，从今年的&开门红&理财产品来看，整体&预期收益率&都有所调低。目前，&规模和效益并举&似乎已经成为了行业的一种共识，而&开门红&完全可以在实际的销售中做到规模和效益的&双赢&，重投保人的保险需求、轻毫无本质意义的保费收刮。终归就是一句话，不要因为走的太远，而忘记为什么出发。
5520.00+累积红利保额
1.38万元+累积红利保额
医疗费用-100元
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身故/残疾保障
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（实际住院天数-3天）×每日住院津贴
实际住院医疗总费用*90%
意外医疗保障
医疗费用-100元
身故/残疾保障
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保险理财关注排行淘宝保险“双11”大战 四折车险疑是商业噱头_今日惠州网
淘宝保险“双11”大战 四折车险疑是商业噱头
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　　一年一度的“双十一”购物狂欢节即将到来，淘宝、京东等各大电商早已跃跃欲试。借助火热的电商平台，多家险企目前也已提前推出了“满”等优惠活动，天平车险更是以“‘双十一’买车险4折起”赚足噱头。
　　《每日经济新闻》记者从多家保险公司代理人处了解到，目前车险费率折扣变化不大，大多数地区仍然执行的是最低系数0.7，北京地区最低的系数达到0.48水平。据了解，保监会去年起规定，在保证保费充足的前提下，对商业车险费率采取“限高不限低”的新政策，这意味着商业车险费率理论可 “无限”打折，也引起业内对车险价格战再起的担忧。
　　车险多数执行7折下限
　　“双十一大促”凝聚商机，各大保险公司也争相推出各种优惠活动，除了“满”的方式，天平车险直接打出“4折起”的广告，也让车险成为网销保险的一大热点。
　　据了解，保监会去年发布的《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》规定，将在保证保费充足的前提下，对商业车险费率采取“限高不限低” 的新政策，这意味着，商业车险费率不再受到最低七折的限制。目前商业车险费率折扣情况如何？《每日经济新闻》记者调查发现，目前多家商业车险仍然执行最低7折的费率折扣标准。
　　平安车险代理人告诉《每日经济新闻》记者：“包括上海在内的大部分城市车险费率最低的系数是0.7，网上或者电话办理是省去代理费用的，商业险 有15%的优惠。此外，湖南湖北最低的是0.85，北京系数最低现在是0.48。”天平官网客服也表示：“近几年，天平电销最低折扣一直是7折。”
　　受制于综合成本率和偿付能力的限制，车险折扣比例的调整并非易事。保监会数据显示，月车险占据大头的产险业务原保险保费收入4621.25亿元，同比增长15.77%；产险业务赔款2352.05亿元，同比增长20.61%。
　　天平4折车险赚足眼球
　　从曾经创造出“单品三天过亿”奇迹的国华人寿来看，互联网带动销售效果显著。数据显示，截至10月31日，国华人寿今年电商销售已突破10亿元大关，客户数也突破了10万人，目前淘宝渠道贡献的业绩占国华电商总业绩的80%左右。
　　此次天平车险在淘宝打出 “4折起”的广告，天平内部相关人士对《每日经济新闻》记者表示：“广告所称的4折优惠仅针对极少数地区，有先决条件的限制，即北京地区4~5年未出险的投保人有这种更大的折扣尺度。”
　　事实上，天平车险字淘宝“双十一”活动中推出的4折产品数额有限，其中北京地区限量特供280份，按照天平方面说法，仅是其中的4~5年未出险的投保人享有这一优惠举措，那么此类客户更是少于280份的总额，“4折起”的说法实则商业噱头。
　　分析人士表示，2009年以前财险公司普遍亏损，在价格战被叫停之后才开始有序的营利模式，商业车险本身对于打价格战会比较谨慎，且按照保监会目前的规定车险不大可能出现恶行竞争局面。
　　(每日经济新闻)
（编辑：李颖
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