&8月8号宁波十鼎贷突袭考察
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8月8号宁波十鼎贷突袭考察
& & 本人投资一年有余，长期游走高息平台，一直信奉自己考察自己投的原则，随着投网贷时间越久，也多少认识了几个投友，由于宁波距本人实际居住地较近，受土豪投友之托对宁波十鼎贷进行考察，顺便发布考察报告，不虚此行。以下所有内容全是真实见闻，其他投资者自行判断风险。常规的平台资料什么的我就不发了，一则有广告嫌疑，二则有兴趣自己去看，复制粘贴这种活没意思。读了本文有兴趣注册十鼎的推荐人填：gechen9&&都懂的，推荐有羊毛，被推荐也有。风险自负。
& & 8月7号下午入驻平台附近宁波7尚酒店。
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& & 8月8号
& & 7:30打电话给十鼎贷王总，说明来突袭考察。王总表示了欢迎。& & 8:00出门来到十鼎贷所在石碶街道后仓一号，平台所在地并不是高级的A级写字楼，其实本人投高息平台也并不在意办公场所是否豪华，越豪华运营成本越高，羊毛出在羊身上，本身高息平台就给投资人很高利率了。办公场所只是个面子。直接上图。
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& & 8:10平台还没有到上班时间，只有客服部坐着一位早到的客服MM。于是我就坐在客服部等平台上班，顺手拍下几张客服部照片。不多说，上图。
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因为坐着也是闲着就和客服MM聊起了天。具体谈话内容就不复述了。大概有用的情报总结如下：平台刚创业，老板节省运营成本，租金大概是7W/年，系统用的是宁波本地的木豆网络 开发的平台。大概花了12万。平台成员一共20多个人。每天都有借款人上门来。
8:30主管上班到来，于是聊了起来。主管李鑫。80后，曾经是宁波一老平台业务经理，现在来到十鼎贷，既然是业务出身，那有机会就要好好请教学习了。我问：一般平台都是做抵押的，你们十鼎基本上都是信用标，我们投资人资金有保障么。他纠正了我这个观点，线下放贷并不是说有抵押就稳。图片上汽车房子看起来挺靠谱的，可是真的放贷走到还不上钱来了本身就是风控有问题，这笔钱从源头开始就不该放。抵押贷款一般审核的比较宽，都是急用钱的，做完抵押手续，钱就放出去了。信用贷款一定要上门调查，调查借款人的借款用途，还款来源，还要找到共同还款人或者担保人，夫妻或者父母都要同意签字。借款人最好已婚有儿女，在当地有企业经营了几年。如果真的走到逾期那一步了，抵押贷款催收只能对着那个抵押的物，如果老赖有心不还，有各种手段拖着跟债主打官司，信用借款催收就可以骚扰借款人的家属啊，企业啊，合同上的担保人啊，很少人会为了十几万坑自己亲人或者担保的朋友的。小额的贷款是很好催收的。然后我也稍微跟他沟通了一下线上投资平台的一些经验。途中主管接了一个电话，是来借钱的。然后他接完又拨通了某个号码，似乎是问另一家关于这个借款人的还款情况，信用人品。看起来真是术业有专攻啊。
& & 8:50分王总也来了。于是我就来到了王总的办公室，还是先聊天摸底，以下介绍全部来源于王总自述，真实性请自行判断。聊下来给我的印象王总这个人还是比较耿直的，基本可信。王总是干工程出身的。本地也做了好多工程了。在筹备开十鼎贷的时候，他的市政园林公司已经基本不接项目了。目前也就一个机场的项目在做，据他说这个项目是因为回款还算稳定，所以接了下来。他也就偶尔去转一下，他现在全身心的准备开好平台，每个标风控专员审了，他还要再上门去确认一下。他说，他开这个平台，全家的幸福都压上去了。特别怕出事，所以每个标不亲自确认一下不放心，他有个哥们，宁波经侦大队专门管P2P的副队长，给他看过各种平台倒闭的公安内部案例，叮嘱他，出了事，他也罩不住，平台稳着开。所以他现在非常保守，平台甚至连拆标都不敢，众所周知，新平台多月标是很少有人投的，十鼎是借款人要几个月就发几月标，所以很多三月标。& & & & 十鼎之前一直没放出借款合同和打款凭证，虽然标照片看起来是真的，对此我提出疑问，原来十鼎的流程是先发标融资，后签合同，由于线上运营没什么经验，发完了标，后签的合同和打款凭证也没地方放了，又觉得不是什么大事，就没放了。我郑重提出来这个很重要，投资人一定要知道自己钱的流向，在我的建议下，王总当场打了电话给技术，开辟出来一个版块专门放合同和打款凭证，现在正每天整理资料，拍照上传中。于是我抽了几份合同，按照合同上的电话打给几个借款人，借款确实真实存在。
在查看合同途中，来了3个借款人打断了一下，是昨天发标后满标了来签合同拿钱的。其实就一个标，借款人拖家带口带了老婆，副总一起来签字。先付了一部分不知道是利息还是中介费，然后找财务领标额的钱去了。
& & 借款人走后，开始聊到敏感的东西了，平台的标有没逾期，王总打开电脑，给我看了内帐，我答应了不拍照，只能口述了，信不信自行判断。到我突袭考察之日。平台共发了80多个标，有两个标逾期了两天，资金都是平台垫付的。一个标借款人逾期没还被副总请到了当铺里面喝茶，乖乖交了本息+罚息。另一个标借款人托了关系，还了本息，王总免了他的罚息。谈话间，王总对他的催收能力极度自信，只要是在宁波本地，没有收不回的帐（自行判断），跟政府能搭上线，以前政府有些不方面出手的事要拜托他擦屁股，比如拆迁，警察，法院也都有熟人，年轻的时候也当过带头大哥。做工程几年积累了大量人脉，对本地的借贷市场知根知底。由于十鼎的贷款额度都不是很大（目前最大就一个标50万。基本都在30万以内），平台允许借款人等额分期还款，也有完善的贷后回访制度，所以还款都还挺及时的。
下一个问题，平台有没有自融，有没有做资金池。说到这个话题，王总也是耿直回答，他的市政园林公司和平台资金完全是分开的。而且市政园林公司现在基本上也不怎么做了，现在做工程钱不好赚。全身心在做平台。目前所有的标都是真实的，只有一个标因为借款人约了30万，但是平台发完标融资完毕来签合同的时候，担保人说他保不了那么多，只能保20万，于是10万就多出来了，只能自己付利息。那是刚开平台的时候经验不足，现在每个借款人都要再三询问担保人是不是愿意签字的。我当场翻开那个标的资料打电话核实，情况属实，不是平台虚假发标。只能说这利息就当交了学费吧。
接着问到更加敏感的话题，注册资本8000万怎么回事，网上还有质疑帖，到底自有资金有多少。作为一个每个平台上线都会去摸底看资料的投资人，我是从不在意注册资本有多少的。现在这玩意都是认缴，号称多少都可以。新上线的平台没有一个干实缴这种脱裤子放屁的事的。近几个月新上线平台营业执照上写着实缴多少的一家叫洪升财富，一家叫做恒金贷，还有一家叫誉信贷（自行百度）。但是认缴8000万确实也不多见，还有小白投资者专门发过质疑十鼎注册资本的帖子。王总也是苦笑，当初开平台，模板供应商告诉他，注册资金越多越好，再加上他干工程的时候账上几千万的走账也是有的，于是就来了个认缴8000万。自有资金现在账上躺着50多万作为风险备付金。还有200多万的工程应收款和自有放贷资金，随着平台待收慢慢增大，他也会把钱收回来全部作为风险备付金。由于此时刚好有一笔线下充值资金进来，放在桌上的手机有银行短信提示，我瞄了一眼。确实有50多万余额。
跟王总交谈了数小时，总体给我的感觉老板为人还是比较耿直的，也有做好平台的决心。基本上我提什么要求就提供什么资料，自承线上的经验略缺，所以就透明着做平台，完全不怕查。我也跟他交流了网贷界的黑色十月，提醒他多备付资金防止挤兑。由于本身十鼎拆标也不是很严重，我还是看好他能度过的。
资料照片什么的我就不贴出来了，要看的去十鼎平台看。复制粘贴没技术含量。我就发一些平台上看不到的照片。
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11:30 聊着聊着，就到了午餐时间。我跟十鼎的全体员工一起吃了工作餐。十鼎的工作餐是外卖订的。摆了两桌。现场感受这个团队还是挺朝气蓬勃的。各个部门之间互相聊天。言谈中也有流露，员工发了工资投自己平台。看起来员工对自家的平台还是很有信心的。
吃完饭，王总要出发去考察，他每个标的借款人都要复审一遍，我提出要跟单。答应了带上我这根小尾巴。
12:00出发随手拍了几张照片
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第一站汽车配件公司。由于王总和借款人说的全是宁波方言。本人汗颜，表示听不懂。也不敢插话。只能上图。最后似乎是审核通过了。（本人发帖之时，平台已经发标并且融资完毕，平台第95号标）
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& & 13:00 第二站医疗保健公司，这次讲普通话，终于能听懂了。坐着交流的时候空调坏了，可把人热坏了，借款人挺老实的，80后创业青年，代理一个韩国保健品品牌6年了，自己也在做品牌，还有一堆专利，有计划要上市，但是想瞒着老婆来借款。要求提供汽车行驶证的时候说这个月刚在杭州被扣了。然后聊了一会我们就下楼了。临别还送给我们小礼物，既然收了这位哥哥的礼物，顺手帮他的品牌宣传一下。上图。
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到了车上，王总打了个电话，似乎是跟这个借款人借过的一个不知道是平台还是小贷交流了一下，这个借款人信用很不错，人挺老实的，还款及时。但是没有行驶证可能是真的交警扣了，也可能是车子已经抵押了。大楼大堂的空调是好的，而他办公的场所没有空调，也许有可能是物业费没交所以空调被停了。这些都是王总根据经验猜测的。最后回复，这位哥哥老婆不答应签字就不放贷，看着这位小哥忧郁的眼神，作为投资人我只能祝你保重。
14：30 第三站小饭馆，由于不是吃饭时间，上门的时候，没啥客人，老板也没开空调。坐着聊天的时候刚好一位美女姐姐上门买菜打包，顺手抓拍。
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又是宁波土话吧啦吧啦，我既然听不懂，就只好到处转转，小饭馆有两层，楼上有包厢。王总聊了十多分钟后我们就回到了车上，没有空调真的太热了，考察也是辛苦活。似乎这个通过了。王总向我简单介绍了下，这个借款人，他还是很了解的，早年和人合伙开了几年餐馆，最近出来单干了，刚开始单干所以需要一笔资金启动，额度很小，也很容易掌控。按照他放贷的经验，这种小饭馆虽然没有高档写字楼里的企业看上去高大上，但是还款一般反而都很及时。
15:00 因为第4个借款人有些资料还没准备好，所以我们去茶室喝了1小时左右下午茶，顺便我也对王总有了更深入的了解。王总说，自从开了这个平台，他也成了拇指一族，闲下来就捧着手机在QQ群里面和投资人交流（确实，他作为老板在十鼎群里面很活跃，这在一般开平台的老板中很少见），言谈中，王总对他的家庭还是很看重的，开了平台就要经营好，不然倒闭的话一家幸福也毁了，所以每个标他都要亲自来复审。他现在每天基本上都是这样忙碌，上午在公司整理资料，和借款人签订合同，下午出来考察。
& & 16:30出发到了今天最后一站。一个美容理发店，下车的时候宁波下了一阵阵雨，被淋了。上楼直接找到老板娘开聊，这次是普通话，我都听得懂，老板娘口音东北人，嫁给宁波人了，借了钱来买房，但是不想老公知道，她说她属于偏激型的。老公属于保守型的，知道了会吵架。因为有内部价宁波某XX小区6000一平方，所以借钱来买房，买完再做抵押还回来。她的美容院也经营了好几年。我直觉上是相信了她说的，因为我姑姑家的情形也是跟这个类似。王总拿了他的全部资料复印件，说回去看就回车上了。回到车上，王总直接说这个单子不接了，XX小区他知道，不可能6000一平的，就算真有，哪有这样的老公不签字的，还有美容院的还款来源是非常不稳定的，又跟我说了几个交谈中的疑点，摇头说，这个借款人给他的感觉就不是很好，还是不做了，稳一点。泪奔，果然我只能做投资人。放贷还是抱王总大腿吧。
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17:30回到公司，员工都已经下班了。王总回到办公室整理资料，我也跟他告别了。& & & & 以上就是我在十鼎贷考察的一天。给我的投友们做个参考，其他什么平台数据你们自己分析吧，十鼎给我的感觉就是一个实实在在的平台，由于我是突袭上门，也不存在平台做假象蒙我，由于平时吃惯了高息，让我10月收缩资金回中低息平台我也不甘心，我选择相信他，选择十鼎做过冬平台。当然我还是会继续呆个两三天，彻底看的安心。
挺十鼎。当然也为了我几千块大洋！
一言九鼎，这个还多一鼎
十鼎我顶，前景一片光明
不明真相的围观群众
平台真实，风险还是要自己把控。
十鼎贷我也去考察过了，给我的感觉：1，老板人很豪爽，很讲诚信。2：标真实，不拆标，不截标。3：经验尚欠缺。为此，我投了3月标。
文章有一定的可信度
宁波平台真多。
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