&&&&学习进步
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日 18:10 &&&
自己年轻时候很爱喝酒抽烟常常过度，那时候痔疮很轻微偶尔流点血，最近突然疼痛流血如流鼻血一样次次解手都是一个艰难的考验，完后屁股依旧疼痛感觉干燥，后用一方法有所好转供大家参考。清早口服3黄片4片全天1次口服痔速宁片全天3次在解大便前用开塞路对肛门灌点等待下在排便晚上用马应龙膏和栓用后第2天迅速止血，排便通畅，还在继续服用中以上用药不贵但疗效自我感受还不错与大家分享！
日 19:57 &&&
山西新闻网-山西晚报2月4日报道十年前，他们还是散兵游勇，剃着清一色的光头，游走在霍州市的大街小巷，敲点小钱，混口饭吃。
十年间，他们过着“打打杀杀”的日子，后被当地“朱氏豪门”收编，成为“想咋就咋”的“光头帮”。
十年后，“朱氏豪门”因一起伤害致人死亡案惊动公安部、省公安厅，豪门成员和其豢养的“光头帮”被连根拔起。
曾是闹市瘟神
时间追溯到2002年11月，霍州市一咖啡屋内。一光头男子踩了身边人一脚，被踩的陈某说了一句，“把脚踩了……”不想捅了马蜂窝。
光头男子勃然大怒，揪住陈某就打，还掏出一沓百元钞票甩到陈某身上，陈某的同伴见势不妙，赶忙将钞票捡起整好，递到“光头”手上。与“光头”一起的另一男子见状，将陈某的同伴叫到包间，又一顿暴打。
次日，陈某接到电话，昨天甩到他身上的钞票少了5000元，要他马上补齐。
这“光头”究竟何许人也?陈某一打听，顿时四肢发软。
“光头”名叫成秀奇，当地无业游民，别名“成小”，曾因流氓罪被判刑。1998年，刑满释放后的“成小”纠集十余名同学、狱友，走街串巷，胡作非为，“看谁不顺眼就打”。
知情人告诉陈某，一年前，这帮剃着清一色光头的青年，将一年轻女子强行拉到宾馆。此后16个小时，这名女子被包括成小在内的10人先后轮奸、强奸。
最令陈某听来心惊胆战的，是“光头帮”和当地另一小有影响的团伙“小刀队”之间的争霸火拼。
就在轮奸案发生前后，“光头帮”成员之一宋某，与霍州市人民检察院培训中心干部张某因争女友交恶，宋某纠集“光头帮”众兄弟，与张某纠集的“小刀队”在霍州市五交化商场外摆开阵势，准备一决高低。混战中，张某被砍伤，宋某紧追不舍，对准张的后背再砍两刀。张某的准岳母被打斗声惊出门外，奋力护住已昏倒在地、仍被追打的张某，并求人急送其到医院救治。“光头帮”仍不罢休，四处搜寻“小刀”队员未果，又窜到医院，继续挑衅。经鉴定，张某被砍成重伤。
第一回合，双方各有损伤，难分高低。张某因身负重伤，经常被“光头帮”成员以此取笑，张某耿耿于怀。2002年10月，张某再次纠集“小刀队”，意欲反扑。经过一番预谋，几人将一“光头帮”成员骗到霍州西张村河滩殴打、侮辱，直到张某点头首肯，表示满意，方罢休。
“就像香港的枪战片，砍刀挥舞，血流满地。”今年1月23日，记者在霍州采访时，知情人向记者回忆“光头帮”和“小刀队”之间接二连三的“闹市决斗”，仍然心有余悸。
受到讹诈的陈某自然更不敢怠慢，只得违心答应，加紧筹款。
当天晚上，成小与“光头帮”另一头目韩心民找到陈某，上前又打，陈连忙掏出5000元，递给韩心民。韩正眼不瞧，冷笑着说，“还差400！”陈某赶紧掏出身上仅有的200元，并从同伴身上凑了190元，这才送走了两个“瘟神”。
归附豪门 恶行更是有恃无恐
据办案人员介绍，当时的霍州，有不少流氓帮派谁也不服谁，其中最有实力、最具人气的莫过于朱建民、范冬锁两大家族。
朱、范两人自幼“志同道合”，打架斗殴、形影不离，后朱建民娶范冬锁之妹范学惠为妻，两大家族更是“强强联合”，尤其是朱建民夫妇，凭借“四海阁”大酒店，将“黑白”两道各色人等“荟萃”一堂，吃喝嫖赌一条龙，霍州市原水利局局长、政协常委周某，霍州市国资委原主任乔某，霍州市烟草公司原副经理房延军等党政干部，均是朱家的“座上客”，常年在此聚赌。
平均年龄只有20岁出头、遇事不计后果的“光头帮”，在霍州的名号越混越大，靠其摆平事端、助威捧场的人越来越多，颇具“战略”眼光的房延军抢先一步，将成小等“光头帮”骨干分子招至麾下。
除了房延军，朱建民的长子朱耀轩也对“光头帮”高看一等，这位至今连自己的简历都搞不清楚的公子哥，从部队退伍后，一个月内调动三次，被霍州人称“空中飞人”，直至如愿调入霍州市检察院。
2001年，“光头帮”制造了令人发指的轮奸案后，犯罪嫌疑人之一张晓峰逃到太原，求到正在太原某校学习的朱耀轩门下，朱明知其负案在逃，仍然留其在宿舍住了十余天。
不仅如此，为了使“光头帮”成员逃脱法律制裁，朱耀轩还牵头组织众多犯罪嫌疑人家属，与被轮奸的女青年进行调解，支付了10000元“抚慰金”。
到了2003年，成小因屡屡犯案，再次入狱，房延军则调任隰县烟草公司经理，“光头帮”一时间群龙无首，朱耀轩后来居上，成为“光头帮”主心骨，“光头帮”的活动据点也随之迁至档次、规模在霍州数一数二的“四海阁”大酒店。
“朱家的权势，光头帮的暴力，两方各有所图，逐渐合而为一。”一位办案人员对记者说。
“光头帮”归附豪门，“小刀队”相形见绌，却不甘降服，他们总结失败教训，意欲东山再起。
2003年5月，“小刀队”购买了钢管、刀具等凶器，在霍州城内四处寻找“光头帮”，伺机报仇。深夜时分，复仇未果的“小刀队”分散返回宾馆集中，被事先察觉、早有准备的“光头帮”设伏包围，放松戒备的“小刀队”仓促应战，损伤惨重，从此元气大伤。
经过了一次次“血的考验”，“光头帮”逐渐形成了不成文的纪律:一人出事一人担，决不牵连弟兄；部下犯事部下担，决不牵连上级；24小时内，召之即来，来之能战。
“我是老大我怕谁”，傍着朱家豪门，“光头帮”在霍州城愈加有恃无恐，不久，又制造了一起轰动霍州的暴力抗法案件。
日，霍州市师庄乡乡长师学选根据市政府统一安排，带领有关人员对辖区内的无证煤矿进行炸毁。朱耀轩听到自己的煤矿被炸后，召集张晓峰等多名“光头帮”成员，持刀将师学选围攻，师的脚筋被张晓峰砍断。
之后，躲到了临汾的张晓峰被朱耀轩召回，“朱老爷子”朱建民安排他去自首顶罪，并许诺将其所干的违法之事全部摆平。“你的脚还在嘛，别把事弄大了！”被砍伤的师学选至今不堪回首:一次，朱建民酒后闯入自己家里，握着他还不能下地走路的右脚，警告说，“你要把事弄大，我让你的儿子娶不到媳妇，女儿嫁不出去。咱走着瞧！”
后来的事实证明，朱建民口出狂言，源于“非凡的实力”。
时任霍州市公安局副局长的杨某应朱建民之请，未经局长授权，擅自审签了一份起诉意见书，将主要犯罪嫌疑人朱耀轩漏掉不提，这起轰动一时的暴力抗法案，被降格处理为一起普通伤害案件，张晓峰仅被判刑8个月。
多行不义 一帮流氓全“军”覆灭
日历翻到日，很多霍州人都记得这个日子。
当晚，霍州发生了一起伤害致人死亡案，案件因朱家二公子而起。
朱耀光，24岁，朱耀轩之弟，霍州市公安局治安科民警。
当晚11时许，朱耀光酒后与灵石人李建国在可可西里酒吧发生冲突，朱耀光认为自己吃了亏，便回到四海阁大酒店搬救兵。长期豢养在此的“光头帮”成员顿时摩拳擦掌，一窝蜂赶到现场，对李建国拳打脚踢，骨干分子芦新红为讨好朱家，将李建国踢倒在地后，又捡起一块整砖，砸向李头部。正在其他地方赌博的朱耀轩得到信息，一边通知表弟、范冬锁之子范二剑速来帮忙，自己也迅速赶来。
令目击者难忘的是，当110出警人员将奄奄一息的李建国送至医院抢救时，随后赶到的朱耀轩竟又上前，踢了李建国两脚。
次日凌晨，李建国终因颅脑严重损伤，经医院抢救无效死亡。
人死了，却迟迟没有说法，绝望的李建国家人多次从灵石赶到霍州，请求公安机关早日破案。
鉴于以往的经验，“没有过不去的坎，办法总比困难多”，朱建民、朱耀轩父子一边安排专人与受害人家属谈判私了，一边交代“光头帮”成员统一口径，颠倒真相，另一路人马则专门协助芦新红外逃，致使其长期逍遥法外。
日，本报以“霍州惨案背后的豪门阴影”为题，进行了独家报道，在社会各界引起强烈反响，公安部、省公安厅相继批示，要求必须限期破案，省公安厅刑侦总队派出专人赴霍州督办案件。
经过专案组8个多月艰苦细致的侦查，证实以朱建民、范冬锁为首的两个带有黑社会性质的犯罪组织，十年来涉嫌百余起犯罪，涉案成员多达50余名。
日，临汾市中级人民法院对这两大黑社会性质组织犯罪团伙进行开庭审理，昔日不可一世的“光头帮”成员以及朱建民夫妇，朱耀轩、朱耀光哥俩均被押上法庭，被3名公诉人用几个大箱子“装载”的上百部案卷，成了法庭最令人注目的风景。“光头帮”及其攀附的豪门成员将会得到怎样的惩处？此后一年多时间，众多受害人怀着忐忑不安的心情，等待着、期盼着。
春节前，临汾市中级人民法院终于下达了一审判决，认定从1996年以来，朱建民先后纠集朱耀轩、成秀奇、房延军等“光头帮”成员，称霸一方，在霍州市产生了重大影响，符合黑社会性质组织的构成要件。其中，为首的朱建民数罪并罚，被判处有期徒刑20年，骨干朱耀轩被判9年，“光头帮”其余成员均被判刑。
长达200多页的判决书被霍州市民争相复印、传阅。春节期间，记者在霍州采访，众多受害人说得最多的话是，“今年的春节，我们过得最踏实最安稳。”
日 21:50 &&&
四金融防火墙6天内齐齐胎动 防热钱抽逃
&&&&继国务院副总理王岐山7月初在山东调研时提出要维护金融安全稳定后，各金融细分领域风险防范方案及有关措施纷纷“胎动”。
&&&&据四大证券报昨日报道，中国证监会副主席庄心一日前在出席“中国证券市场投资者保护制度的发展与完善”国际研讨会时已透露，作为中国证券投资者保护体系的一项重要法规，《证券投资者保护基金条例》目前正在起草之中。
&&&&除证券市场外，银行、外汇、保险领域拟采取的涉及金融安全措施此前也已相继披露。
&&&&7月29日，中国政府网公布国家发改委《关于2008年深化经济体制改革工作的意见》。意见明确提出，“（今年）要制定出台存款保险条例（人民银行、法制办负责）”。至此，争论多年的存款保险问题终于明确了时间表。
&&&&同日，在保监会二季度新闻发布会上，保监会主席助理袁力透露，国务院已批准筹建中国保险保障基金公司，目前筹建工作进展顺利，保险保障基金管理办法也正在修订。
&&&&紧接着，8月1日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，审议并原则通过《中华人民共和国外汇管理条例（修订草案）》。据新华社报道，该草案作出规定：均衡管理外汇资金的流入流出，完善人民币汇率形成机制及金融机构外汇业务管理制度，建立国际收支应急保障制度，强化跨境资金流动监测，健全外汇监管手段和措施等。
&&&&热钱逃离前车之鉴
&&&&“有关部门在近期密集宣布防控风险措施，这与国际国内目前的形势相吻合，国内金融安全确实面临一定的挑战，管理层应该也感受到了一定压力。”对此，上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊指出。
&&&&据其分析，在国际上，美国“ 次贷危机”仍未见底，至今已有八家银行宣布倒闭，欧洲银行也连续报亏，而其传导效应正在不断影响着国内商业银行外币资产乃至外汇储备的安全；国内方面，通货膨胀压力、房地产价格下跌、股市大幅波动等不稳定因素也正在给金融系统带来风险，而目前仍无确切数字的“热钱”更使这一压力倍增。而东南亚金融危机，其主要成因就是“热钱”大量快速抽逃。
&&&&中央财经大学中国银行业研究中心郭田勇也深有体会。作为专注于商业银行的研究者，他的研究领域也在不断拓展，除了人民币升值、次贷危机给商业银行的外币资产带来的直接损失外，升值所造成的中小企业压力，是否会导致银行出现信贷风险，房地产价格大幅走低，到底会对银行影响几何，也日益为其所关注。
&&&&“随着银行业全面对外开放，银行之间的竞争越来越激烈，作为商业机构，银行也可能会出现破产和倒闭的现象，这就需要存款保险制度来保障存款人利益。从另一方面说，加快存款保险制度建设，也是为了进一步鼓励竞争，提高金融机构的效率，给金融机构提供一个有进有出、完全市场化的平台。”郭田勇在今年两会期间曾呼吁加快建立存款保险制度。
&&&&平准基金设立之辩
&&&&而就央行计划设立汇率司一事，他表示非常赞同：“汇率政策已成为影响宏观经济的重要因素之一”，从目前情况来看，一个货币政策司下面的汇率政策处显然不够，升级为“司”至少相关管理人员就将大大增加。
&&&&而对于上述外汇管理条例修订草案中提及要“建立国际收支应急保障制度，强化跨境资金流动监测。”奚君羊也认为极有必要，“目前对于‘热钱’连一个确切的数据都没有，这显然对风险防控不利。”
&&&&但是，与赞成建立存款保险制度及保险保障基金的态度不同，对设立“证券平准基金”以及此前专业人士热议的“外汇平准基金”。上述两位专家并未表示认同。
&&&&奚君羊认为，外汇储备实际上就是用来应对国际收支风险的，而证券平准基金到底何时“入市”，何时“离开”，这中间可能存在太多难题。
&&&&对设立外汇平准基金，郭田勇的看法是，首先是在外汇储备之外设立外汇平准基金成本较高；其次，相对于央行外汇储备，外汇平准基金抗风险的能力也将“有限”。（来源：东方早报）&&
日 20:46 &&&
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日 20:25 &&&
涨这么多不看才错的是神仙，俺自认为也是低级高手，也发过几次看空的帖满足的帖，但后面自己也杀入其中，今天也满仓震荡，俺最喜欢真情树的论坛，的确有独到见解。
今天你满仓也是错空仓也是错，买基金也是错？有的新手在冒充老手只能说牛市太强把你养的太壮1-2年杀不死你，到时候叫你一并献上。
现在那个不是赚几倍甚至几百倍的都有我所遇到的哥们，5300最好以防守反击为好完全的空仓只符合中国扭曲的政策面，决不符合世界的潮流！
生死由命富贵在天，老股民最能感悟了。如果你是老股民不能感悟俺只能把你当股盲看空有时间的消耗而不成材！
日 22:45 &&&
主力成本多低有点经验的都知道主力成本加股改的对价格.皮海州写了个文章什么打压下来是给QDII吸筹机会,难道中国的主力基金机构就是"善类"4300是个头部大家不要切想5000点了在这么下切股指期货出来必然引发爆跌,赚够了就学学扬百万这些老前辈.
俗话说的好.小户看大户.还看多的是未来的烈士,我们是特色社会今天想加入欧盟4个条件都不够全部被欧盟否定!
　据了解，欧盟所提出的4条标准包括：市场经济法律体制、进出口的市场化控制、知识产权保护体系、金融和融资的市场经济规律。　　 　
日 17:42 &&&
努力点也许能冲出自己的牢笼！
日 17:12 &&&
不愿放过每一个机会，看见大盘涨了一点就急忙杀入，根本不清楚自己能有几成胜算，结果一下又被套住了，其实这是由于水平低下，缺乏自信所致，如果你能有几套适用于不同环境市场的赢利模式，那么不管大盘涨，跌还是盘整，你都有稳健的获利办法，你就能从容不迫的等待上升趋势形成后再介入，把风险降到最低。
日 19:46 &&&
这是怎样的一种典型？其事迹又有多少令人心悦诚服？椐知情者介绍，这个小脚、驼背、 身高只有1．43米的老太太，每年奉献给部队的若干头肥猪，差不多都是地方政府帮着买饲料，地方政府派人帮助饲养。到了8.1节哪天，各路媒体记者相拥而至老太太家，就是为了报道“奉献”的那一刻。尤其具有讽刺意味的是，在老百姓看病难的今天，这位被描绘成精神世界及其丰富、道德情操及其崇高的老太太，在生命的最后那一年多里，全部是在某大医院的高级病房里度过，其40多万元的医疗费，全部由政府买单。
日 09:47 &&&
　事情到了这一步，对他们而言已经“钓鱼”成功了。但是，对于一个相信由中国新华社、中国证券报控股的华鼎财经的诚实股民，却还期待这次血本投入能够开始有所回报。
日 09:44 &&&
　　骗子的行径的确可恶，但更可恶的是政府监管部门对骗子的包容和放纵
日 08:57 &&&
大家知道，在要接轨的发达国家，政府没有规定不许做的事，老百姓人人都可以做。但是政府自己只允许做授权给它的责任，没有规定它能做，它是不能做的。现在的中国政府恰恰相反，它解释只要法律没有规定我不可以做，我什么都可以做。跟国际司法体系，和一般人的伦理道德观念都是相违背的。
日 18:19 &&&
[原创]银行的秘密系列 没有一家银行真正赢利
文章提交者：马列光 加帖在 经济风云 【凯迪网络】
[银行的秘密系列]序言
&&&& 银行建的楼，在每个城市都很气派，富丽堂皇的外表，显示银行的实力和信誉。
　　老百姓把血汗钱存放在银行，理应对银行有更多的了解，然而银行不太愿意向公众坦诚表露自己的秘密。所以大众对银行知之甚少。
　　我们多少都会有些钱存在银行里，还要委托银行理财，对银行不了解会有钱财损失的风险，那我们就应该对银行多一些了解。我先开个头， 抛砖引玉，希望网友接着发表意见，把你们知道的银行秘密找出来，以便让更多的人了解银行的事。
　　通过共同的讨论，也许我们会发现一些令人感兴趣的新规律.这些都是经济学教科书上找不到的.
[银行的秘密系列]之一：没有一家银行真正赢利
　　银行把老百姓存的钱借出去，是为了获得利息收入。银行严格审查每笔贷款，并采取各种预防风险措施，保证贷款能够安全收回。尽管如此，银行回收贷款的能力还是有限的，大量银行贷款实际上不可能收回来，从这个意义上讲，银行都不赢利。
　　为什么银行不能收回贷款，而且不能收回的贷款远远大于银行的利润呢？
　　大家都知道银行有不良贷款，不良贷款收不回来当事银行就损失了资金。形成不良贷款有各种原因，有的是银行管理出了问题，把钱借给了不该借的人，导致资金不能顺利回收。也有市场变化的因素，借款人不能适应市场变化，经营失败，无法归还银行贷款，发放贷款银行的资金也就损失了。
　　银行会定期对外公布不良贷款余额数，但是真实的银行不良贷款究竟有多少，这是银行的秘密。也许银行并不愿调查清楚，或者银行难以调查清楚究竟有多少不良贷款。
　　因为不良贷款越清理就越多。
　　不良贷款仅是银行不能回收的贷款中的一小部分。更多不能收回的贷款是银行贷款资金转变为社会大众的收入储蓄，这个数量很大。
　　简单地讲，银行贷款与还款之间的差额，有一部分通过投资与消费的支出和再支出活动，转变为社会公众的收入储蓄。社会公众的储蓄每年增加，其中很大部分由银行贷款转变而来。社会公众把收入储蓄存入银行，银行总资金没有减少，但资金所有权发生了变化，银行贷款转变为社会公众收入储蓄，银行的资产转变为负债。
　　随着储蓄规模的增加，银行贷款与还款的缺口会越来越大。银行只有把社会公众的储蓄存款再贷放出去，不断扩大贷款规模，用新的资金来源，补充流失的贷款缺口。
　　银行没有把流失的贷款金额计入核算体系，因而不良贷款控制较好的银行还有账面净利润。但是，如果把收入储蓄因素计入银行的核算账户，所有银行都会有巨额亏损。
　　上榜理由：贷出去的钱，犹如泼出去的水，难以收回。
[银行的秘密系列]之二：不良贷款哪里去了？
　　企业投资失败以后，巨额的银行贷款不能归还，当事银行损失最大。这些不良贷款流向哪儿去了呢？
　　其实，银行不能回收的贷款并没有消失，又流回了银行体系。
　　举例来说，近期新闻媒体报道了中国银监会清查内蒙古电力集团200亿元贷款之事。据说有59亿元贷款投向了7个违规项目，项目停建后各家银行所贷的59亿元大多收不回来。银行的不良贷款增加了。
　　但是，在银行不良贷款记录背后，却隐藏着另一个秘密。这59亿元贷款,以其他企业的还款和存款，或者以社会公众的收入储蓄的形式又回到了银行。
　　7个项目的建设单位花掉了59亿元，却不能建成项目投产。7个建设单位就背上了沉重债务负担，而且可能会破产。但是支出的59亿元，转变为其他相关企业和职工的收入。贷币收入的再支出周转，还能够多倍地创造社会新产值。59亿元的贷款资金在支出与再支出的周转过程中，最终流回了银行。
　　上榜理由：社会需要宽容对待投资失败的人，因为社会在他们的损失之中谋了利。
[银行的秘密系列]之三：随机规律决定银行的生死
&&&&&&社会公众和企业单位把大量的钱存入银行，银行给一点点利息，再把大家存的钱借出去，收取更高的利息。银行资金的存贷利息差，购成了银行利润的重要来源。因此，人们认为银行以放贷为生。
　&& 这只是一个表面现象，人们到银行存款或取款的分散和随机行为，才是银行得以存在的根本基础。
　&& 每个人或单位，到银行去存钱、取钱都有明确目的和计划。但是，人们都是各自独立分散行动。每天只有极少数人去银行存钱或取钱。银行每天发生的存取款金额是随机变化的，较之庞大的储蓄存款发生的流动金额相对很小，银行只需准备少量现金就可以应付顾客取款提现的需要。银行把大量闲置资金用于放贷，以获得利息收入。
　&& 银行贷款或投资活动是有风险的。如果银行管理不善，或者市场发生变化，许多贷款无法回收，呆、坏账多了，银行就会出现账面亏损，甚至资不抵债的情况。但是只要社会稳定，人们的金融活动是分散和随机进行，绝大多数经营不好的银行都能生存下去。
　　但是，由于某种原因，人们纷纷集中到银行去取钱，形成挤兑风潮，银行就无法应付，经营再好的银行也会倒闭。
　　分散随机的金融业务，一定服从某种随机规律，它是银行生存的基础，一旦这个基础不存在了，银行体系也就崩塌了。
　　上榜理由：银行倒闭与经营好坏没有必然联系
[银行的秘密系列]之四：规模、规模、还是规模
　　小银行比大银行更容易倒闭关门。其原因不是小银行经营管理不好。许多小银行比大银行更善于经营。只是金融风险往往出乎意料，小银行化解风险能力比大银行差。例如，20世纪20年代美国农产品的价格突然变化，导致数千家小银行倒闭。而当加拿大面临同样的问题时，却没有发生银行倒闭的事件。因为加拿大是综合性大银行，当农村地区的分行受到冲击时，得到总行的资金支持，农村地区的分行就度过了难关。
　　规模小的银行，如果经营失败而资不抵债，就会被大银行兼并或者关门，很难继续生存。英国巴林银行虽然是1763年成立的最古老的商业银行之一，但规模不大，因26岁的尼克李森违规欺诈而亏空亿万英镑，在1995年被迫倒闭。
　　大银行经营不善，导致盈利降低时，往往会得到政府财政和中央银行的支持。大银行不会被迫破产。1997年东南亚国家发生金融危机，印尼银行纷纷倒闭，印尼中央银行将国际货币基金组织借款的2/3资金，用于救助5家大银行。可见大银行在国家金融体系中的地位是十分重要的。
　　中国农业银行2005年公布的不良货款有7400亿元，而当年净利润只有10亿元。萧月在《新财经》上撰文质疑中国农业银行数据的真实性。农行可能还有巨额亏损和数以千亿计的不良贷款没有公布。因为公布出来会影响农业银行的信誉。
　　农业银行自成立50年来，沉淀了巨额的亏损和不良贷款，但是农业银行自有求生存的法则，那就是不断扩大贷款规模。从2002年初期至2005年9月，农行新增贷款规模居我国四大国有商业银行之首，农行机构网点是工行的1.46倍，中行的2.74倍，建行的2.13倍。（以上数据引自萧月《不良资产：农行改制“如鲠在喉”》），所以农行是不可能倒闭的，政府会拿出更多的钱来帮助农行冲销巨额亏损和不良贷款。
　　 当然，政府的钱也是纳税人上缴的。银行的损失，最后还是由纳税人买单。从这个意义上讲，老百姓即是银行的客户，也是国有银行的股东。
&&&&上榜理由：规模经营是银行求生之道。
[银行的秘密系列]之五： 我们是银行的财神爷
　　 财神爷是赵公元帅，在银行股东的心目中，这位财神爷有着至高无上的地位。香港有些银行门口，供奉着赵元帅。
　　 从经济学的观点看，银行的财神爷应是到银行存钱的人，这是受货币乘数理论的启发而得出的结论。
　　 今天我要向大家说一下货币乘数理论问题，实际上银行就是按照货币乘数原理而发展起来的。听起来这个理论有点复杂，说明白了还是简单易懂的。
　　 例如：某女士把1000元人民币存入一家银行，银行为了应付人们的取款需要，留存其中的20%，即200元为准备金，其余的800元被银行放贷出去，银行从存款利息和借款利息的差额中获得利息收入。
　　 借款人一般不会把从银行借来的钱放在家里，而是将800元钱又存入另一家银行。银行不会问钱从哪儿来的，只要是别人的存款，银行都会记入储蓄账户。这样两家银行的储蓄总金额就由1000元，增加为1800元，同时又新增加了800元的贷款。
　　 第二家银行不会让800元钱在银行睡大觉。银行为了让800元钱给银行带来利息收入，银行可能会将其中的20%，即160元留做应付取款的准备金，再将80%的钱，即640元借出去，收取更高的利息。
　　 新的借款人会继续把从银行借来的钱，再次存入第三家银行。银行的储蓄金额增加了640元，银行贷款也新增加了640元，储蓄总金额在1800元的基础上，增加640元，计为2240元。贷款总金额也在800元的基础上增加640元，计为1440元。
　　 以上存款和贷款的过程会继续下去，直到银行准备金达到1000元为止。如果银行每次都按20%留存准备金的话，可以证明，20%的倒数为数值5。这个数值就是货币乘数。乘数的意思是，最初的储蓄存款，能够数倍地创造更多的存款，和相同倍数的贷款。乘数为5表示5倍，某女士最初的1000元存款，创造了5000元的存款，其中1000元为银行准备金，4000元为新增储蓄存款，与4000元新增储蓄存款相对应的是4000元的新增贷款。
　　 货币乘数原理告诉我们，正是因为老百姓到银行去存钱，银行才利用这些钱发展起来。实际上老百姓才是银行的财神爷。
　　 但是，银行并不像供奉赵公元帅那样尊重我们。银行向小额储户收取管理费是对神的不敬，太不应该了。
　　上榜理由：水能载舟，水也能覆舟。善待顾客是银行的百年大计。
[银行的秘密糸列]之六：银行的宿命
　　万物都是变化的。生与死、光明与黑暗、快乐与痛苦、增长与衰退、事物的变化往往走向其相互对立的另一面。
　　财神爷赵公元帅的前身是勾人性命的冥神。现在坐在财神的位置上受人敬仰，但若某一天他又突然变回冥神，祈求发财的人就烧错香火了。
　　货币乘数能够倍数地创造新货币。某女士1000元的储蓄存款，经过商业银行的贷款循环，派生出更多的存款和贷款。
　　货币乘数也能够倍数地减少货币量，这是货币乘数的另一方面反作用。某女士到商业银行去取回1000元存款，商业银行准备金就减少了1000元。商业银行为补充1000元的准备金，就必须收回相应的贷款。借款人为了偿还银行贷款，就得把自己在其他商业银行的存款取出来。第二家商业银行的准备金又减少了一部分。第二家商业银行为了补足准备金，也向其他借款人收钱。
　　最终的结果是将原来创造的派生货币全部收回来了。
　　我们可以设想，到商业银行去存钱的不是某女士，而是中央银行，中央银行向商业银行购买政府发行100亿元国债，等于将100亿元货币存入商业银行。商业银行通过贷款和再贷款，能够派生出数百亿元的储蓄和新贷款。
　　如果中央银行收紧银根，向商业银行卖出100亿元的国债，等于从商业银行取回100亿元的存款，整个商业银行系统就应不断地收回数百亿元的商业贷款。
　　如此这般周而复始地循环变化，一切都在预料之中，这个世界就简单多了。
　　然而，时间之箭是有方向的，时间之箭一去不复返。对于微观个体或者独立的事件，人们观察到了简单的重复循环变化。如个体的生与死、白天与黑夜的变化，还有财神爷的令人尴尬的一面，以及货币乘数的双向作用，等等。
　　但是，如果从宏观上看事物变化，或者在历史的长河中探索自然的奥秘，我们就会发现，事物反向变化越来越困难，在微观世界周而复始的变化之中，细小差异会逐渐积累起来，事物的变化是不可逆的。
　　再谈谈货币乘数这个例子吧！
　　经济学教科书告诉我们，货币乘数的双向作用是一样的。但是这个说法不准确。因为随着货币量的增大，货币乘数倍数地减少货币量的作用就会弱化。某女士存入或取出1000元现金的乘数作用是相同的。中央银行买入或卖出100亿元国债的乘数作用也是相同的。但是中央银行买入或卖出1000亿元国债的乘数作用就可能不相同了。
　　在实际金融活动之中，中央银行为了支持经济发展，需要增加货币供给。中央银行可以选择向商业银行买入1000亿元的国债。这就相当于向商业银行投入了1000亿元的基础货币。商业银行通过贷款和再贷款行为，可能创造5000亿元的派生货币。
　　而一旦经济出现过热时，中央银行决定收紧银根，收回1000亿元的基础货币。中央银行可以卖出自己持有的1000亿元的国债，并且根据货币乘数，预计能够通过商业银行的回收贷款业务，减少5000亿元的货币量。
　　结果中央银行可能只卖出了800亿元国债。因为商业银行不良贷款大幅度增加了，而且国债市场价格也不断下降，中央银行若继续卖出另外200亿元国债，会造成更多的金融资产的损失。
　　看来货币创造与货币的收回并不是一个对等的过程。货币缩减乘数小于货币投放乘数。货币量越大，货币熵就越大，银行就更难以收回贷款。
　　上榜理由：货币熵原理，决定银行有很大一部分贷款是收不回的，所以银行不会有真正的赢利，这是银行的宿命。
[银行的秘密糸列]之七：令人困惑的悖论
&&&&&&按照常理，绝大多数银行贷款都能预期收回，但是，如果从收入储蓄形成原理和银行资金总体运动规律来看，又确实存在着大量不能收回的银行贷款。
&&&&&&这是个令人困惑的悖论。
&&&&&&我所说的悖论，是指银行每笔贷款能够预期收回和银行大量贷款实际不可能收回这两个相互矛盾的观点。
&&&&&&收入储蓄是指社会公众（包括政府和企业）的货币收入没用于支出而存入银行的部分。社会大众的货币收入是人们用劳动换来的，而货币来源于银行，银行资金不是直接发给公众，而是通过投资与消费的再支出周转到达公众手中，最终形成了社会公众的货币收入。
&&&&&&没有一家银行真正赢利,是指银行的部分贷款转变为社会的收入储蓄了,银行实际不可能收回这部分贷款.
　&& 举例:据报刊资料,我国居民储蓄存款已达到16万亿元,加上企业和政府的收入存款,这个数量会更大.假如有20万亿元吧,其中绝大部分是由银行贷款转变而来的.如果按80%计算,就应有16万亿元收入储蓄存款,不能做为银行还款归还银行.
　&& 我国银行的资本金加上近期国有银行在股票市场上的几千亿元融资,银行的全部资产估计不会多于五万亿元.
&&&&&&通过这样的估算大概知道,银行不能收回的贷款至少超过银行资本金的三倍.我们还能认为银行有赢利吗?
&&&&&&但是,无论从经济理论上，还是从经验常识上来看，银行不会不赢利。银行所有贷款都有抵押担保，银行还有利息收入和其它投资收入，银行不做亏本生意。
&&&&&&例如银行发放的住房贷款就是银行的优良资产，不能收回的贷款所占比例很低。某市民买房借了银行50万元，每月还本付息，20年后银行收回了75万元。绝大多数买房的人都按期还款，银行怎会亏损呢？虽然银行会有其他不良贷款，但是银行不能收回的不良贷款，占银行全部贷款的比例较低，银行在帐面上不会形成亏损。而社会收入储蓄就不同了，收入储蓄的金额如此之大，银行不会承认收入储蓄实质是银行不能收回的贷款。
&&&&&&这个问题大家看起来有点难，实际上经济学家们也没有认识到银行贷款资金形成收入储蓄后，银行大量贷款实际不可能收回这个事实。
　&& 希望大家继续讨论下去，我们将从中发现经济学理论的新观点，新思想！
&&&& 上榜理由：银行悖论说挑战现代经济学理论，因为经济学还不能解释这个现像。
[银行的秘密系列]之八：银行的法宝
&&&& “自由不会自然而然地通向幸福和繁荣”，人们谈到非洲经济状况时常有这种伤感。各国政府和国际金融组织向非洲贫穷国家提供贷款用于帮助当地发展经济，但是成效不太明显.到期的贷款难以归还。为了收回到期贷款,国外银行有时不得不继续放贷,以便非洲国家能用新债归还旧债，维持国家的金融信誉。
&&&& 有经济学家不懂这种方式还款的重要性，常借此来批评非洲国家使用资金不当。其实用新债还旧债是世界各国维持资金的运动的普遍行为。
&&&&&&若我们把社会公众设为A方，把银行设为B方，B向A提供贷款以后，发现根本不可能全部收回贷款，因 为A只归还了一部份贷款，另一部份成为收入储蓄存款了。这部份资金已不属于银行资产了，变成了银行的债务。
&&&&&&银行只有选择再贷款，把社会公众的收入储蓄借出去，用新增贷款来维持A与B之间的资金流动。这样银行绝大多数贷款都能预期收回与银行实际不可能收回大量贷款的悖论有了协调的答案，这就是用新债还旧债，保持当期资金充沛，贷款者有资金来源，能归还当期贷款。
&&&&&&用新贷款还旧贷款会在银行贷款与社会公众收入储蓄之间形成一个正反馈循环。收入储蓄派生银行贷款，银行贷款又增加了收入储蓄，银行贷款规模越来越大，债务也越积越多。
&&&&&&银行与社会之间保持着不断扩大的债务缺口，这是银行回收贷款所付出的代价，银行只要不把巨额债务金额计入财务报表，银行就会做出赢利报告。
&&&&&&遵循这一原则，非洲贫穷国家的银行应该也是赢利企业。
&&&&&&上榜理由：用新债还旧债是银行维持金融秩序的法宝
[银行的秘密糸列]之九：危险的金融游戏
&&&&&&上证指数在一年之内就夺回了过去五年下跌的指数损失，创出了历史新高。国有银行注资上市，受到投资者的追捧，报纸上有文章高呼资本大膨胀时代来临了。在这个乐观的背景下，，国有银行的领导通过媒体，频频发表关于银行应该开展新的投资业务的讲话。他们认为现在我国银行的利润主要靠利差收入，与国外银行相比较，赢利方式比较单一，需要加快开展非利差收入的业务，发展中间业务和投资银行业务，提高竞争力。
&&&&&&银行积极开拓投资业务是为了适应金融自由化的趋势。金融自由化使金融创新不断发展，新的金融公司，如投资基金、养老基金的数量和规模不断扩大，新的金融衍生品种，如期权交易发展很快。
&&&&&&金融自由化会对银行造成一定冲击，部分储蓄资金向其他非银行金融机构分流。社会公众为了获得更高利息收入，把收入储蓄投入其他金融中介机构，或者直接投向资本市场，以图获取更多的收益。
&&&&&&金融自由化起源于美国，美国的金融自由化走在世界各国的前面。金融自由化和证卷市场迅速发展，改变了美国公众的储蓄习惯。过去人们把节余的钱放在银行生利，现在只把部分余钱存入银行，更多的余钱投入到养老基金和共同基金，导至美国家庭在银行的储蓄下降。
&&&&&&对于银行来说，银行存款下降，会影响银行发放贷款，在经济增长放缓时，银行原来的贷款收不回来，银行就会出现无钱可贷的困境。银行不能用新增贷款去收回旧贷款，银行的发展就受到限制，赢利能力下降了，经营风险也会增加。
&&&&&&为了应对金融自由化对银行业的冲击，银行需要积极开展新业务，通过叁与高风险的金融活动，获取更高的利润和拓展生存空间。然而高风险的金融业务，也可能把银行推向金融风险的深渊。
&&&&&&银行参与金融自由化和金融业多元化的发展，将使货币的非商品交易量大幅度地上升。法国经济学家莫里斯.阿莱斯曾撰文指出：当今世界经济交易中，每天只有不到2％的金融交易活动与物质商品交易有关，大量的虚拟金融资产在无抑制地增长。
&&&&&&金融衍生产品和纯空头资本交易的增长，快于社会总产品的增长，吸引了大批人才和资金，也面临更大的金融风险。在20世纪90年代，与金融自由化的过程相伴随的是一系列的国际金融危机。1994年墨西哥爆发危机，1997年东南亚爆发危机，1998年俄罗斯爆发危机。金融危机导致经济危机和经济衰退。
&&&&&&这些金融危机虽然各有原因，但其共同之处在于实行自由化改革后，资本市场过快膨胀脱离了实体经济增长，投资收益下降。外资减少后，又无法维持稳定汇率，货币被迫大幅度贬值，实行经济紧缩政策。大批企业和银行深陷债务危机之中。
&&&&&&当然，金融自由化并不必然导致金融泡沫和经济危机，至少还没有充分的证据证实它们的内在联系，但确实存在着巨大的债务风险。金融自由化促使银行和企业债务分流，银行债务由银行分流到了其他非银行金融机构，企业债务通过出售债权转移给了社会公众。这样债务风险就从银行和企业扩散到全社会。一代发生金融危机后果会很严重，不仅是金融恐慌和资本市场的崩溃，还会使整个社会财富灰飞烟灭。
&&&&&&以美国为代表的西方发达经济国家，在储蓄资金多途径转移方面，运行比较成功。但是因为经济环境的不同，以及20世纪90年代出现的一系列金融危机，使各国对金融改革更加谨慎，远远达不到美国的水平。
&&&&&&如果把金融衍生品和纯空头资本交易比喻为金融游戏，那么金融游戏的代价，就是更高的金融风险。当中国各银行的领导们在寻求开拓新的金融业务时，新的金融风险是不可避的。中国经济的制度建设如果跟不上的话，金融创新的风险会高过发展的机遇，进而可能危及社会经济的稳定。
&&&& 上榜理由：社会应有充分的准备，去应对最危险的金融游戏。
[银行的秘密系列]之十：经济规律是不可抗拒的&&
&&&&&&经济理论在讨论和批评中进步。“银行的秘密”系列短文是用新观点讨论金融问题的初步尝试。文章发表以后，网友们比较关心，也提出了一些中肯的意见，对此我非常感谢。　
&&&&&&观经济学理论与公众和国家利益有着紧密的联系。正确的理论、观点和政策，引导国家经济健康发展。而错误的理论和政策，会损害公众和国家利益，造成不必要的损失。　　
&&&&&&在主流经济学理论体系之中，有些观点是片面的；有些观点完全脱离实际。例如，在金融理论中，银行赢利的观点肯定错了。虽然银行财务报表上每年都有利润，但是那些数据并不反映真实的赢利情况。再如，经济学教科书认为货币投放和货币回收具有相同的乘数，结果这个错误的理论误导了各国中央银行的货币政策。
&&&&&&在经济稳步发展的光明前景之中，一些经济规律潜在地发挥作用，光明的前景背后隐藏着危机。　
&&&&&&这里说“潜在地发挥作用”，是指有些有经济规律并没有被人们所认识。如果有人问经济学家这样一个问题：为什么银行存款利率从长期来看趋于下降？10个经济学家可能出现11种说法，因为经济学家没有认 识到真理。　　
&&&&&& 储蓄存款利率从长期看不断趋于下降，是收入储蓄增加的结果。收入储蓄规模越大，银行利率就会越低。feel free说（见天府时评《主流经济学的错误理论损害公众和国家利益》一文），1998年他在深圳设想利用银行7%的高息获利的事。现在看来再出现存款利息到达7%是很难的了。因为我国的储蓄存款比1998年大大的增加了。另外，日本银行实行过长达9年的零利率，其重要原因是日本储蓄规模大，银行债务十分沉重。
&&&&&& 行存款利率不断的下降，就必然减少了存款者的利息收入。而且，银行存款还面临着货币贬值的风险。通常把货币发行过多导致物价的普遍上涨定义为通货膨胀。通货膨胀是“世上头号窃贼”，它夺去的货币价值远远超过自然灾害、贪污、小偷给存钱的人造成的损失。
&&&&&&网友认为讨论银行不赢利的问题无意义。因为银行贷款转变为收入储蓄，银行再把收入储蓄用于放贷，银行仍然赢利。这种观点是社会一种普遍的共识。银行绝大数贷款能够预期收回，银行资金周而复始地运转，一切自然而和谐。　　
&&&&&&然 而，银行放贷与回收贷款的过程不会简单重复.我们不要错把银行的贷款机制看成可以不付出任何代价就能运转的“永动机”.银行贷款的代价就是收入储蓄的增加。而且随着收入储蓄的增加，银行债务也会增加。
&&&&&&银行贷款规模还受到社会资金运动的熵规律的制约。贷款增长率会逐渐减缓。在20世纪80年代和90年代，我国货币供应量的增长率曾高达40%以上，而现今百分之十几的增长率社会就难以承受，会导致所谓社会资金的流动性泛滥问题。可以预计到，在以后的十年中，随着储蓄存款的积累性增加，银行贷款规模的增长率会进一步的放缓。其直接后果是国民收入增长率也趋于下降了。
&&&&&&国民收入的增长与银行贷款的增长，有高度的相关性。银行贷款增长率放慢以后，经济增长率也会同步放慢。　　
&&&& 从统计分析的趋势看，我国经济高速增长的时间之窗将会关闭.经济发展可能陷入长期低迷不振的状态。　　
&&&& 这意味着，我国快速赶超世界先进国家的时间不多了，未来十年是个关键时期。我们要珍惜好这段时期，让人民富裕起来，缩小贫富、城乡差距，使国家强大。　　
&&&& 经济规律是不可抗拒的，我们不能没有忧患意识。　　
日 20:20 &&&
中央党校研究室副主任周天勇
国家统计局刚刚公布的统计数字显示，２００６年我国ＧＤＰ增长１０．７％。怎样看待当前的宏观经济形势？我国经济面临的主要问题有哪些？本报记者专访了中央党校研究室副主任周天勇博士。
谈宏观经济不能不看就业形势
中国经济时报：观察宏观经济运行，一般要看增长速度，看国民收入，看国际收支平衡状况，以及失业率，您觉得最应该注意的问题是什么？
周天勇：我认为，就业和民生是最重要的宏观经济中应当关注的指标。凯恩斯的宏观经济理论，就是当时研究失业问题而为主要对象创立的。不考虑就业的宏观调控，在现代国家中是不可想象的。
目前宏观经济运行的基本格局是：快速度、平物价、高失业。ＧＤＰ增长１０．７％，消费物价增长１．４％，劳动力闲置率１５．７７％。我给你看一张表：（见表）
这个表是按照国家统计局数据，将１９９０年城镇就业视为正常就业水平，２００５年和２００６年根据城镇人口从业率加１９９０年时２．５％的登记失业率，推算得出真实的城镇劳动力闲置率。
在我们国家的经济增长中，高投资、高出口，但劳动力要素拉动经济增长不够。统计显示，投资对增长的贡献为４８％左右；进出口对增长的贡献大约为２２％；消费对经济增长的贡献为３０％左右。从这三个数字可以看出，投资对经济增长的贡献依然远远超过消费。
在我国，投资与消费比例严重失调。按国际惯例，处于发展中期阶段的经济转型国家，投资与消费比例的正常水平是３０∶７０，正常的下限是３５∶６５，但我国是４５∶５５。因为消费决定于收入，而收入决定于就业充分与否，和劳动工资的高低，国内消费偏冷的主要原因不是居民普遍有钱而因社会保障不健全不敢消费，而是劳动就业严重不足和工资水平增长相对缓慢，经济增长主要由投资，以及将国内消费不了的产品出口于国外拉动的。
中国经济时报：国内需求不足，消费偏冷，重要原因之一是居民收入水平低。投资率高，并不意味着可以给老百姓增加收入。
周天勇：是的。一般来说，资本（指企业）和国家分配率高，规模会越来越大，劳动和人民群众的分配率相对就低。因为国民生产增加值从收入分配讲，一年中是一定的，如果国家分配的多，资本所有者分配的多，劳动者和居民就分配的少，不可能存在既确保财政收入快速增长，又保证企业的利润大幅度提高，又要尽快提高人民群众收入的现象，这是一个经济学的常识。
这一点从数字上可以印证。财政部公布的统计数字显示，２００６年，全国国有企业实现利润１．１万亿元，同比增长１９．７％。２００６年１―１１月工业企业利润１６５３２亿元，同比增长３０．７％；财政收入增长２５％；而城镇劳动者平均报酬增长１４％左右；农村居民纯收入平均增长估计超不过６％。为什么日本、韩国和中国台湾地区在高速增长时期，居民的收入也增长很快，而我们高速增长也近３０年了，居民收入增长滞后，原因在于他们的增长很大程度上是劳动推动的，失业率低，中小企业多，劳动参与经济的程度高，劳动的分配能力强，居民的收入增长就较快。我们的增长是由国家和资本推动的，国家和资本分配能力强，劳动的分配能力弱，政府财力充裕，居民收入增长却缓慢。
中国经济时报：未来的宏观经济有可能发生通货膨胀吗？
周天勇：由于创业萧条，劳动力闲置严重，国内以劳动者收入为基础增长的需求严重不足，实体经济方面发生严重通货膨胀的可能不大，但是，股市和房地产等经济发生严重泡沫的可能性很大。从国内消费品供给看，存在着过剩的苗头。２００６年前１１个月除了居住类价格和粮价上涨较为明显外，衣着类、交通和通信类以及文化用品类价格涨幅都有所回落，表明产能过剩日益显现；从工业企业产成品层面看，２００６年５月以来工业企业产成品资金增速加快，表明企业产成品库存增长加快，产能过剩矛盾可能加剧。事实上，随着近几年新建扩建产能陆续投产，同时落后的生产能力退出缓慢，产能过剩矛盾有加剧趋势。
但是，需要指出的是，股市和房地产等经济的泡沫会强劲增加。由于居民资产从事创业活动受到政府各部门注册准入、收费罚款、繁多执法、吃拿卡要、各环节公关等限制，有钱只能去投资股市或者房地产，在房地产受到宏观调控的情况下，股市的泡沫会大增；２００７年如果股市下落，房地产的投资压力又会增大，房地产泡沫会再起。
我要强调的是，由于统计公布的城镇登记失业率４．２％与实际劳动力闲置情况相去甚远，作为一种工作的标志来看，各地领导工作的重心并不重视就业这一民生，实际上并不是重中之重。比如在通过鼓励超收奖励和罚款分成增加财政收入，与减少收费罚款鼓励创业和扩大就业方面取舍，绝大部分地方政府肯定会将工作重心放在前者上面，而不是后者。在工作和政策上因财政体制，不可能花大力气鼓励创业和扩大就业；而经济上的主要工作仍然是招商引资，上大企业上项目，推进城市和交通建设，扩大经济总量，增加财政收入。如何能使地方领导重视就业这样的关系到老百姓民生的问题，从考核地方领导指标和当地老百姓对领导的评价和问责及罢免方面可能需要由一定的制度来保证。这是宏观经济运行扩大就业中必须注意和解决的问题。
扩大消费和解决就业的关键是鼓励创业和发展个体、微型和中小企业
中国经济时报：您认为，扩大调整投资与消费比例失调的根本途径在哪里t并且战略上怎样考虑，才能解决中国忧心的就业问题？
周天勇：消费的最大和最基础的潜力是增加就业，国内消费扩大，才能改变投资与消费的比例长期失调的格局。根据我的计算，２００５年城镇劳动者年平均报酬１８２００元，２００６年如果真实闲置率降低到５％，有３８１４万劳动力工作，按照年平均１４０００元计算，劳动报酬总收入为５３３９亿元；如果城乡鼓励创业，能多转移农业剩余劳动力就业，１亿剩余劳动力有５０％务工，年平均收入达到１００００元，劳动者总收入为５０００亿，两项相加１０３３９亿；由于是低收入者的收入，消费率较高，假定为８０％，经济学上的消费乘数一般为２．５％，则国内消费增加２０６７８亿元。假定劳动者投入对投资和出口的拉动有替代作用，而２０万左右的ＧＤＰ总量不变，则投资与消费的比例会调整到６５∶３５。有的学者认为，中国消费不足是由于社会保障不健全而居民不敢于花钱导致的。我认为，从主要因素讲，这是不对的，是一种误导。中国的问题是相当人口比例的居民钱少，甚至因失业而没有钱，而不是有钱不去化。扩大消费最主要的是解决钱少和没有钱的问题，其次需要解决的才是有钱不敢化的问题。
中国经济时报：党政事业单位，国有企业，集体企业，个体、微型和中小企业都可以吸纳就业，但在数量上差别极大。
周天勇：由于党政事业单位在精简，国有企业和集体企业也在总体上减少用工，特大和大型企业的资本有机构成较高，容纳不了多少就业劳动力，解决就业的最主要和最大的渠道，是大量的个体、微型和中小企业，其解决我国每年新增和再就业的９０％以上。因此，只有通过创业和就业，大力发展个体、微型和中小企业，才能有大量的就业机会。
国际上的规律是：一国９６％以上的企业是微型和中小企业；６５％―８０％的劳动力在非登记、登记的微型和中小企业中就业；每个企业的平均就业人数范围在９―１５人左右；发达国家每千人口的非登记和登记企业数量为４５―５５个左右。
中国的情况是：中国就业越来越难的关键是个体、微型和中小企业相对太少，增长缓慢。数字显示，２００５年城镇总就业劳动力为２７３３１万人。过去国家工商局一直公布称中国企业数量在８００万左右。２００５年经济普查表明２００４年法人企业只有３２５万家。后来国家工商局又公布中国２００５年有３５０万法人企业。２００５年中国如果按照３５０万个法人企业计算，每千人只有２．７个企业；党政社团事业单位就业的４０００万左右，党政社团就业的非编制人员２０００万左右，企业中就业的人数１８５５３万人，平均每个法人企业５３人。如果按照国家工商局最近又调整的数据近８００万个企业计算，则为每千人６个，远远低于发达国家４５―５５个的水平，也远远低于发展中国家的平均千人２０―３０个企业的水平。如果是８００万个，中国平均每个企业就业规模为２３人。实际上，个体、微型和中小企业是劳动力的最大需求者，只有鼓励创业，大力发展它们，才能改变劳动力供给大于需求的局面，变成像日本、韩国和中国台湾地区结构转型期一样劳动力需求大于供给，这样失业率才能降低，而且劳动力的工资也会增长较快。
鼓励创业和扩大就业是实现收入公平分配的基础
中国经济时报：有学者认为，只有政府的再分配才能使收入分配公平；还有学者认为，收入差距拉大是发展中国家发展中不可避免的趋势；另外还有人认为，收入差距是发展个体、私营经济造成的。您的观点是什么？
周天勇：我认为，只有鼓励创业扩大就业，才能增加中等收入人群规模，减少因失业而贫困的人群规模，才能从基础上实现社会的收入分配公平，才能有望扭转分配不公和收入差距拉大的局面。
根据我的研究，社会保障、财政福利拉美各国和日本、韩国和中国台湾地区体制上相差不大。但是，在世界上收入差距最大的地方之一是特大、大型企业多，而微型、中小企业少，失业率高的拉美各国；失业率最低和收入差距小的是微型和中小企业多的日韩国家和中国台湾地区。日韩和中国台湾地区比中国大陆的人口密度都要大，它们在从农业社会向工业社会转型的过程中，特别是它们的高增长过程中，并没有发生严重失业、收入分配差距很大的问题，其基尼系数并不呈倒Ｕ型变化，还发生了劳动力不够用的现象，台湾的基尼系数在结构转型中间比转型开始和结束时还要低，即呈正Ｕ型变动，关键是它们的微型和中小企业要比拉美和中国大陆多得多。
中国收入差距最小和基尼系数最低的地区是每千人个体户和中小企业多的浙江温州等地，收入差距最大和基尼系数最高的是每千人个体户和中小企业最少的贵州。关键在于：个体、微型和中小企业多，中等收入的人口相对多，因失业而没有收入的贫困人口相对少，收入差距和基尼系数才能得到改观。否则，中等收入人口少，因失业而没有收入的贫困人口多，再想什么办法，收入差距大的局面根本不可能得到改变。
另外需要说的是，在经济增长中，只有充分地利用闲置的劳动要素，相对降低资本和其他资源的使用，污染才能降低下来，第三产业才能发展起来，资源消耗也才能减少，增长方式才能得到调整。也只有鼓励农村、集镇和县城市创业和扩大就业，才能改变劳动力在全国东西大流动，特别是向特大和大城市流动的困局。
城市居民和大学生创业意愿低，农民是中国创业的主体
中国经济时报：目前中国的创业者主要是哪些人？
周天勇：在中国城市居民，特别是大学生的创业意愿很低，农民的创业愿望远高于城市居民和大学生。中国目前，包括未来，创业的主体可能是农民。美国大学生毕业的创业率为２０％；中国大学生的创业率不到１％；在有关问卷调查中，城市中农民工如果有５万元以上的本钱，要创业的６５％，城市居民和大学生有５万元钱创业的不到５％；通过调查数据看：中国９０％以上的创业者是农民，微型和中小企业投资者的９０％以上是农民。
这里需要引起重视的是，就业要通过创业解决。假如４５０万大学生中有１０％创业，年增加５０万个微型和中小企业，每个企业平均就业１０人，可以解决５００万人；再假如还有其他创业有５０万个，再解决５００万人就业；如果每年再有２００万人从事个体经营，可以解决近４００万人就业；仅仅个体、微型和中小企业就可以解决年需要就业劳动力的５８．３％，再加上非个体和企业就业，以及外资企业，国内特大和大型企业就业，以及社团等社会就业，中国的就业问题并不难解决，关键是鼓励创业。
鼓励创业和扩大就业最关键的是通过立法和行政体制改革，从制度上消除政府各部门对个体、微型和中小企业夺利
中国经济时报：看来鼓励创业和扩大就业最关键的是大规模减少政府各部门和行政事业单位的收费和罚款，那么，如何管住政府的审批、执法和收费？
周天勇：一要立法要民主化，部门法规和条例也要通过人大审查；第二，任何行政性，包括准行政性的收费是政府向人民收钱，需要人民同意，因此，任何政府、政府部门和行政性事业单位，包括两院收费和罚款项目的设置，都需要人大的批准；第三，各地人大、审计、纪检监察等部门，应当严格控制、制止、检查、审计工商、质监、交通、医药食品监督、检察院、法院、城管、交警等收费罚款单位的办公楼、暗的福利性住宅的建设，因为个体、微型和中小企业收费和罚款加重的一个重要原因就是这些部门搞豪华办公楼、豪华车等到引起的；第四，人大应该加强对政府预算的审查，对行政、执法和司法，包括行政性事业单位，不能设立机构，而不给预算，或者不给够预算，给收费罚款政策的体制；第五，近期，人大应当组织力量对对工商、质监、城管、交通运输行政管理、公路收费、食品医药监督、法院和检察院的收费、罚款项目和支出结构，进行清理，进行审查，逐步废除这些部门的收支两条线体制，由财政全额供养起来；第六，尊重劳动者权利，对一般的个体户不再进行登记，实行备案制，放宽个体、微型经营的准入，最大限度地创造就业空间。
一个悲观的预测
中国经济时报：您说的关键建议实现起来难度较大，涉及政府一些部门利益的政策，如果受到阻力，不能出台和实施会怎样呢？
周天勇：如果是这样，我给出一个悲观的预测：２００７年，甚至今后若干年，如果政府不想放宽目前对个体、微型经营的限制（国外大部分国家个体劳动根本不用注册登记，并且许多国家１／３的企业是非登记企业），如果政府还是对个体、微型和中小企业税费太多，如果政府各部门的乱执法、乱罚款和乱收费得不到治理，如果政府不能将工商、质监、城管、交通行政管理、医药食品监督、消防、环保、法院、检察院等由财政供养而放开和暗中鼓励他们去收费和罚款，如果个体、微型和中小企业实际上融不到资，仅仅靠对下岗职工、复员军人等个别和短期的优惠，根本不可能大规模鼓励创业，根本不可能较理想地扩大就业，根本不可能解决中国严峻的就业问题，根本不可能调整投资与消费比例，根本不可能转移农村剩余劳动力，根本不可能不依赖于出口（在内需不足的情况下，如果限制出口，国内生产将过剩，将会发生严重的通货紧缩），也根本不可能将贸易顺差降低下来；如果增长还是依赖于资本、资源而不是劳动，产业结构中以劳动和知识为主要要素的产业发展不起来，污染和资源消耗根本不可能降低下来，增长方式不可能从根本上得到调整；如果小城镇、县城的收费和罚款占到地方财政的５０％以上，不能减少，农村劳动力不能就地创业、就业和转移，只能千里迢迢，居无定所，大规模向北京、上海、广州等这样的城市流动，造成交通紧张、大城市拥挤、流动人口犯罪、老后返乡而无地无保等一系列经济和社会问题。
原载:中国经济时报报(人民网) 记者:柏晶伟
日 19:40 &&&
[转贴]某垄断行业一老总PK宾馆小姐
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某垄断行业一老总PK宾馆小姐
某夜，某垄断行业一老总酒足饭饱后再次来到宾馆开房，点的还是那个每次都让他享受了仙般快乐的小姐。
　　老售货员与老购货员之间当然没什么说的。一阵狂风暴雨之后，双方起床。更衣毕，老总从厚厚的钱夹里抽出三张老人头递给了小姐。女人伸出纤纤秀指抓了过去，庚即又伸出手来，这就有了以下的对话：
　　妓女：“再给两张。”
　　嫖客：“为什么？”
　　妓女：“从今天开始，涨价了！”
　　嫖客：“怎么又涨价了嘛？”
　　妓女：“涨价有什么稀奇嘛！你们管的那些水呀电呀汽油呀什么的不也都涨价了吗？许你们涨就不许我们涨呀？”
　　嫖客：“那你也得先说一声让我考虑是不是还在你这儿消费嘛。”
　　妓女：“你们涨价又给哪个说了的啊？”
　　嫖客：“你这话就不对了哈。我们涨价可是专门开了听证会的哦！”
　　妓女：“你以为我是三岁小孩啊？现在一听证就涨价，谁不知道听证会就是作作秀啊？我们这些姐妹们要是向物价局申请开个听证会，保管也能涨价成功。这样劳民伤财的事做起来有什么意义嘛。”
　　嫖客：“可我们涨价确实是成本提高亏损增大，没办法了嘛。”
　　妓女：“这你就更瞒不住我了哈。你们一天都在说亏损越来越大，怎么我就见你的皮包一次比一次鼓了呢？你们的待遇越来越好，成本怎么会不增加嘛。再说了，你们公司到底亏不亏鬼才晓得。”
　　嫖客：“那你就看在我是老顾客的面子上给优惠一点嘛。四百咋样？”
　　妓女：“面子？你以为我这是你们行业呀？你们的行业，亲戚舅子老婊全都沾你们的光，享受你们行业的优惠，你是我什么人呀？要不你让我作你的情人？只要你答应，我保证以后给你内部价，甚至参照公交公司的作法，让职工亲戚免费乘车！”
　　嫖客：“算了算了，懒得为这一两百块钱给你生气。去给我扯五百元的餐饮发票来。”
　　妓女：“对不起哈，我只能给你三百元的票。这两百元是你该给我个人的垄断性费用。”
　　嫖客：“你越说越不像话了，我怎么垄断你了嘛！”转自
　　妓女：“这又怪了。你们行业就只允许你们系统的公司经营，你想怎么收费就怎么收费。刚才我让你消费时也没允许另一个顾客来哈。要是你没垄断性地消费我，我怎么会收你这么贵的价钱呢？”
　　嫖客：“我说不过你，给你五百嘛。”
　　妓女：“不好意思哈，现在还得再加一百。”
　　嫖客：“你，你，你这不是抢人吗？凭啥又加了一百啊？！”
　　妓女：“你和我闲扯了这么久，虽然没再干那事，可占用了我的资源，让我没法利用这段时间接第二宗业务，所以你得付资源占用费，这就和你没有打电话但还得给月租一样的道理。”
　　嫖客：“气死我了！你你你，你这个臭婊子，你这个烂货，你就拿这钱去等将来治疗艾滋病吧！”
　　妓女：“哈哈哈！看你那狗样嘛！不错，我是婊子，是烂货，可我再怎么也比你们这些人强。对女人来说，年轻美丽是一种资源，我作为性服务工作者利用我自己的资源赚钱，比起你们利用国家的或是公众的资源为自己赚钱要高尚得多。你们钻了法制不健全的空子，经常给消费者设置陷阱以达到乱收费的目的，这和我们做事一样见不得人。我烂只是身烂，你们可是连心都烂了！”
　　嫖客：“算了算了，我说不过你，以后我不找你得了！”
　　妓女：“这没问题哈。我们可不像你们搞垄断经营，你可以随便选择的。看在你照顾了我这么多次生意的面子上，我还得忠告你几句。下一次，你可得先看长相，问问她行事时有没有新招，最重要的是要先谈好服务价格、收费方式等等问题再干，千万别又当成是在你们行业内办事了哈，要不然你的消费肯定还会要吃亏的！就到这里吧。拜拜咯！”
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