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城商行斩获“首家获得国家政府批文的互联网金融服务交易平台”
城商行斩获“首家获得国家政府批文的互联网金融服务交易平台”
新闻 6月6日，2014上海厚福金融信息有限公司（城商行）凭借其在安全保障，政府监管等方面的专业表现一举斩获 “首家获得国家政府批文的互联网金融服务交易平台”荣誉。国内众多媒体争相报道。
据悉，城商行凭借政府监管和国有独资担保，资金安全等方面的优势在众多的互联网金融同行中脱颖而出。城商行创新地采用由政府监管，国有独资的第三方专业担保公司提供担保，保障了投资人利益。此外，城商行在资金安全方面采用第三方资金托管形式，具备三个突出的优势：即交易安全、严格分离平台资金和客户资金、信息安全。特别是城商行拥有超过50多人的专业团队，均具备多年金融理财从业经验，对金融风险的认识和管理到位，具备很强的信用风险、合规风险管理、操作风险管理能力。城商行是在云南省人民政府金融办的支持下，于2014年3月在上海注册成立，由云南云端互联网金融交易服务有限公司和上海厚福金融信息有限公司共同发起成立。城商行同时由云南省人民政府金融办监管。交易平台根据公司法建立完善的管理制度对交易市场进行监督管理。同时在取得国家金融办所颁发的牌照，所有交易信息都需要接受金融办的监控。而且引进国有独资担保公司，第三方资金托管公司使每一位投资人的本金和收益得到安全保障。投资人的利息收入是天天到账，明明白白看得见。在平台监管等方面，城商行获得政府金融办监管的做法亦走在行业前列。比如，交易监管方面，在城商行平台，每一个开户，每一笔交易都是受政府监管的。让投资者交易更加安全，更有保障；资金风险保障方面，城商行引进国有独资担保公司，第三方资金托管公司使每一位投资人的本金和收益得到安全保障、保障了客户的资金的安全。同时城商行坚持平台只是撮合投融资双方达成交易，严格分离平台和客户资金，将资金交给第三方支付等有资质的机构，银行来对资金进行管理。正是由于把金融合规与安全监管文化理念渗透到日常工作中的点点滴滴，城商行此次荣膺“首家获得国家政府批文的互联网金融服务交易平台”，亦是实至名归。 此次荣誉，使城商行在国内互联网服务品牌、安全保障的互联网金融产品方面极具竞争力的机构之一，为广大企业及普通投资者提供具有价值的、安全放心、可靠的理财平台选择。
【行业分析】移动互联网金融的本质，畅想
2011年以来，移动金融的概念风生水起，以手机银行、支付宝、微信银行等为主要代表的移动支付领域越来越受到社会的关注，也越来越得到客户的青睐。目前，移动金融的概念百花齐放，相关应用众说纷纭。城商行在此想通过对金融历史和发展的梳理，粗浅地谈谈移动金融的本质及未来，从而尝试回答大家普遍关心的三个问题：即什么是移动金融？移动金融有哪些特点？以及未来的移动金融将如何发展？一、什么是移动金融？
这一问题实际关乎移动金融的本质。要了解本质，不得不究其根源，还需要从金融的业态溯源与转变谈起。城商行认为：目前，金融业主要经历了三个主要的业态类型：一是以分支机构为代表的物理金融业态；二是以网上银行为代表的电子金融业态；三是以手机银行为代表的移动金融业态。中国的金融业也是如此，后发优势和创新成果比较明显。
2000年以前，物理金融业态以银行网点为主要渠道。事实上，在现代商业银行成立之前，山西票号等”前银行金融机构”也是以”总号”、”分号”等实体机构为主要渠道，从而完成对客户的金融服务。不难看出，物理机构是金融服务的起点，也是终点。也正如此，物理机构的选址布局尤为重要，但是仍然存两大局限：一是时间上存在一定限制，客户一般可以在工作日的8小时内接受银行的服务，其他时间则很难协调；二是空间上存在一定局限，客户必须主动到银行网点才能享受服务，只有比较特殊的情况下才可以预约到银行的上门服务。需要说明的一点是，目前中国大陆的银行服务时间较不少欧美发达国家要长，例如德国的银行周六日基本全部休息，与客户作息时间完全同步，如您想要办理业务必须牺牲工作时间，毕竟休息的福利对大家而言都是对等的稀缺资源。那么，如何才能在不延长银行工作时间的前提下突破这两点限制呢？
2000年至2010年间，电子金融业态以网上银行为主要渠道，逐步突破了上述两点限制。在此，银行做了大量的创新和变革工作。在时间上，银行开始布设大量的ATM，以自助设备打造新的个人金融服务渠道，实现了存取款、转账等基础业务的”全天候服务”；同时借助网络大力建设网上银行，给予客户更多的时间选择，丰富了其他业务种类。在空间上，银行进一步完善物理布局，使得ATM等自助设备成为网点的有机补充；更为重要的是，随着互联网的普及，网上银行使得客户足不出户，借助电脑就能办理很多业务，大大节约了客户的时间和交通成本。近年来，”客户排队”问题的逐步化解恰恰印证了近年来中国银行业态转型的成功。但是，客户的需求会持续促进银行改进：既然已经实现了24小时全天候的”随时”金融服务，那么银行怎样才能实现”随地”金融服务呢？
2011年以来，移动金融业态以手机银行为主要渠道，逐步打破了上述瓶颈。事实上，金融业态从物理到虚拟，从定时到随时，从固定到移动主要依靠的是信息技术的发展创新，这是”第三次浪潮”的大势所趋。2004年以后，随着笔记本电脑特别是触屏电脑的逐步兴起，使其成为很多单位、家庭和个人的首选。但是，无论笔记本或者后来的触屏电脑往往体积相对较大、质量偏重，虽然可以实现移动支付，一定程度上解决了”随地”的难题，但客户体验一般，很多人感觉不仅尽方便。那么，如何进一步优化移动金融的便捷性问题呢，进而提升客户体验呢？银行想到了更为轻巧，方便的手机。特别是智能手机的出现和APP的应用，使得支付渠道更为顺畅、便利。手机起到了电脑的作用，完成了笔记本的瘦身；手机银行整合了网上银行的若干功能，可以提供更为便捷私秘的金融服务。
二、移动金融有哪些特点？
综上所述，移动金融绝非一蹴而就，而是经历了千年的积淀和传承，是在外部客户需求与内部银行革新共同推动下的产物，是与工业革命、信息技术革命一脉相承的变革，是人类智慧的金融结晶。因此，移动金融才受到普罗大众的选择和喜爱，才能在短短几年时间完成了星火燎原的壮举。据相关专业机构统计，东亚、西欧和北美地区是手机银行最为普及和发达的市场，用户占比分为全球的41%、22%和12%，累计占比近全球总量的三分之二。以美国为例，2007年至2012年间，手机银行客户从11万人增至2900万人，2013年的使用率更猛增50%；欧洲也不甘落后，已有8.5%的手机用户通过手机访问银行账户，其中25至34岁年轻客户群体的使用率和使用意愿最高；东亚地区的中日韩三国各领风骚。归纳起来，移动金融主要具有如下特点，1、便捷性
移动金融的最大优势在于便捷性。使得金融服务从商业区十字路口的物理网点搬到家附近的自助网点，再搬到家里书房，甚至进一步搬到家里的阳台、卧室、厨房，甚至从公文包、书包、库兜里掏出即可使用。这是客户选择移动金融最为重要的原因，拉近了与银行的距离。
移动金融的另一个重要优势在于实时性。突破了网点8小时工作时间的限制，客户不用再受银行网点日常服务时间的约束，也不用因24小时服务的自助设备故障而烦恼。只要有网络，只要网上银行、手机银行正常运作就随时可以使用。
移动金融的第三个优势及时性主要建立在便捷性和实时性之上。首先，距离的所短本身就令业务办理更为及时，省去了乘车、步行等交通和排队等待的时间；其次，服务时间的延伸使得很多业务更为及时，不必等到第二天网点营业再去办理，更为快捷自在。
移动金融的第四个优势主要建立在便捷性和及时性之上。首先，正是因为移动金融的便捷性，使得客户的操作更为私秘，无需接触银行工作人员，也无需他人协助，自己独立操作即可；其次，正是由于移动金融的及时性，使得业务办理更为迅捷，不容易被发现。
移动金融还有一个重要优势，即业务的全面。以前，银行网点不一定受理所有业务，有的业务需要到开办这一业务的支行甚至分行才能处理。银行的自助设备也不能受理全部业务，有的业务必须到网点才能处理。而移动金融与电子金融类似，实现了除现金交易之外几乎全部业务的虚拟管理和处理，手机银行与网上银行的功能几乎没有差别。
三、未来的移动金融将如何发展？
城商行认为既然移动金融具备上述特征，本身的完善就是发展的一个重要方面，还有其他方便特别是在效率、质量、安全与服务四者之间实现某种平衡是未来移动金融发展的要点和亮点。值得一提的是，这种平衡也许没有唯一的答案，一位客户就是一种答案，一万位客户就有一万个答案，因人而异、因势利导又因地制宜。
1、实现便捷与安全的平衡
首当其冲的便是移动金融特别是移动支付安全问题。近年来，随着客户使用网上银行、手机银行的增多，相关风险事件和案件层出不穷。主要表现为一是钓鱼网站难以根治；二是病毒木马持续更新；三是电话诈骗前赴后继。于是，尽管移动金融十分便捷，仍有很多客户特别是风险抵抗能力较弱的中老年客户使用率相对较低；还有一些客户曾经受骗上当，存在”一朝被蛇咬，十年怕井绳”的心态。上述三类风险事件需要以银行、客户、监管机构和公安机关乃至全社会的共同推进。银行需要加强使用宣传，不断更新网银和手机银行的防火墙，采取如U盾等物理介质与支付密码相结合的”线上＋线下”的模式确保支付安全；监管机构和公安机关需要持续完善社会的信用体系建设，持续坚决打击金融钓鱼和诈骗活动；客户自身也需要提高安全意识，注意保管支付密码和支付终端。目前，客户因手机丢失而导致交易信息泄露的也大有人在。
2、实现全面与个性的平衡
其次，移动金融的差异化、个性化体验也是客户关注的焦点。即便移动金融可以实现较为全面的金融服务，满足客户转存、转账、购买理财、基金交易、贵金属交易、交纳水电煤气费等多种需求，但每一位客户仍然存在投资理念、风险偏好、产品选择等诸多差异，而不少客户更以能够享受到银行的”定制服务”为荣，也更便于银行向客户实施”精准营销”，建立更为密切的联系。在此，大数据的出现恰恰可以实现全面与个性的共享。比如，一些领先的银行已经退出普通版和个性版两种手机银行和网上银行的版本，并针对客户常用的安卓和苹果等智能手机的平台差异提供不同的APP服务；还有的金融机构和网上商城根据客户的购物和交易习惯，逐一甄别和有针对性地推送金融或实物产品介绍，这一”精准营销”的模式更容易激发客户的需求和关切，不易引发客户的反感和误解，还可以发掘客户的潜力、满足客户的需要。3、实现虚拟与物理的平衡
最后，移动金融还需要与物理金融实现更完美的融合。事实上，移动金融唯一的”短板”在于不能实现物理交易，如存款、取款、现金配送等等。因此，银行等金融机构需要首先建立与之对应的物理支持体系，满足客户实物金融服务的需要。例如，近期不少银行开展的存量网点选址优化、智能网点建设、社区银行推广等都是一种支持体系的完善。接下来，银行还可以借助相关渠道的优势来满足客户的需要。例如，与连锁超市、社区服务站、快递公司建立联盟合作关系，借助二维码等技术，实施移动支付、扫码缴费甚至小额现金速递等金融服务，这样一来，客户在物理网点、自助设备之外，还有更多的选择，如可以利用下载到手机上的二维码作为支付凭据，可以运用识别码并借助手机复核完成日常缴费，还可以在需要用款时足不出户解决燃眉之急。当然，我们目前的畅想还有局限，相信未来移动金融的发展肯定超乎我们今天的想象，更加精彩纷呈。
央行官员：中国已处于准通缩 需要降税降息降准中国央行调查统计司副司长徐诺金表示，在当前经济已处于准通缩的情况下，应重视经济增速，用“降税、降息、降准”的办法应对经济下行压力，释放经济增长潜力。
经济已处准通缩之中下行压力仍然较大
徐诺金表示，一般意义上的通缩是指经济增速的绝对放缓甚至负增长，物价水平在1%以下或负增长。我国经济不是这种现象，但存在经济增速持续放缓，物价水平CPI为正，但PPI为负的情况，所以，可称之为准通缩。
虽然CPI一直处于上涨状态，到今年6月份为2.3%，似无通缩之虞，但如果结合PPI来看，中国经济已处通缩之中。2012年3月以来，我国PPI已经连续28个月同比负增长，有的重要产能行业价格下跌达2/3。中国经济仍有较快增长潜力
目前经济增速的下滑源于我们对经济速度的轻视和投资的偏见。有些观点把我国经济增长速度的放缓归因于我国经历30年快速增长后的潜在生产能力的下降。这是经不起理论和实证检验的。从理论上看，决定潜在生产能力的关键要素是制度、资本、劳动力、技术等变量。而我国目前在这四大变量上都存在优势。经济增长放缓是当前最大风险，而由于金融业、财政、就业稳定、提高人均收入、刺激消费、防范地方债务风险以及产业结构升级都依赖增长，轻视增长是危险的。
近期宏观调控应在“三降”上发力
徐诺金认为，从近几年来的情况看，仅仅根据经济运行走势，在上半年观望、下半年发力，使经济总是在“前低后高”中循环是不行的。应当用当期举措引导长期预期，在当期政策的稳定性上下工夫，走出“经济走弱，来点刺激；经济走强，刺激退出”的循环。为此，徐诺金主张用“降税、降息、降准”的办法应对经济下行压力，释放经济增长潜力。
首先，要降税。降税政策要优于财政政策的直接发力。通过总量性和结构性的降税，既可减轻市场主体的税费负担、提高预期收益、激励投资积极性，又可通过结构性的降税甚至负税方式，加大对投资方向的引导，既尊重了市场主体的地位，自主决策，实现了政府的调控意图，使产业结构得以优化，薄弱环节得以加强，又可以避免政府投资可能产生的诸多问题。
其次，要降息。融资难、融资贵是目前企业面临的两大困难。对一个应该倡导实体经济、倡导制造业的发展中国家来说，把大量储蓄资源用于投资国外获取低收益，国内一方面资金成本大大高于对外投资，两者相差1倍以上，另一方面又大量以5倍于对外投资收益（4%:22%）的成本吸收外资，这是极不合理的融资格局。要改变这种格局一方面要充分搞活金融、发挥多层次资本市场的作用，改变投资政策，使更多的储蓄资源充分有效地转化为国内投资；
另一方面中央银行要引导市场利率下行，加强金融市场管理，严禁以钱生钱、迂回曲折层层加码的所谓金融创新。稳健的货币政策要真正体现稳定性，一方面货币信贷的增长不能时紧时松，波动过大；另一方面市场利率不能时高时低，过大起伏。央行应该侧重引导长期资金成本下降，鼓励长期投资。金融政策要搞活，已经投放流通中的资金要由市场去决定资金的配置和流向，不宜过多的“行政性”干预阻滞资金的流动。
第三，要降准。目前，我国的货币供应条件已经发生变化。前些年受制于汇率和结售汇制度安排的被动投放―外汇占款压力已经减轻。今年以来，新增外汇占款下降。5月份，人民银行外汇占款仅新增3.61亿元，环比骤降99%，增速创最近11个月来新低。前些年为了对冲这种压力，存款准备金率曾高达22%，至今也在20%左右的国际最高水平。这样高的准备金率实质上是银行为宏观经济失衡买单，也是近年来影子银行、表外业务等所谓的金融创新产生的原因。降准不但可以为经济释放流动性，增加资金供应，降低市场融资成本，也可以改善金融结构，优化金融秩序，提高金融机构效益。目前中央银行已经进行了两次定向降准，对市场已经起到了积极的引导作用，但还应加大力度，实行普降与定向相结合，直至把准备金率降至国际国内经济可承受的合理水平。
近年来，中国经济增长下行到目前保7.5%的底线。徐诺金认为，我们应该引起警惕，中国经济增长继续放缓是当前最大的风险。中国经济领域里的薄弱环节较多，风险隐患在增多，诸如房地产问题、地方政府融资平台问题、银行信贷资产质量问题等，都需要以稳定的经济增长为前提，保增长、保投资相当重要。为此，在大力推进改革、增强长期发展后劲的同时，要迅速采取有力措施，引导市场预期，稳定近期经济增长。（来源：华尔街见闻）
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【活动方式】：
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留下您的姓名和联系方式（严格保密），以便我们与您取得联系。【联系电话】：一等奖：小黄人台式台式电风扇（1名）二等奖：qq会员保温杯（2名）三等奖：25cm qq公仔 （2名）优秀奖：qq微博公仔
城商行投资可靠吗？资金安全吗？
城商行投资可靠吗？资金安全吗？这恐怕是很多人在知道了城商行是网络理财平台之后的第一反应。并且为什么要选择城商行投资？会不会又出现”跑路“的现象？针对上面的问题做如下解答：因为城商行是首家获得政府批文收到政府的监管，而且是引进国有独自担保公司提供100%本息保障，同时，采用第三方资金托管的方式，分离平台和客户的资金，所以一直觉得城商行安全性上还是靠谱的，因为自己也在城商行投资，真的是天天返利的；同时在分控方面：
1.城商行为保证投资人的资金安全，城商行平台采用第三方支付公司以及银行托管的方式对投资人的资金进行管理。投资人可以通过城商行平台的网站和手机端，实时查询到资金账户的详情，并且资金只能转出到绑定过的唯一银行账号。
在城商行平台内部，亦制定了严格的安全管理流程，以及完善安全的系统，城商行平台网站采用国际领先的AES加密方式对数据加密及保护，并且拥有运维团队进行24小时监控。所以投资人可放心的使用城商行平台进行投资。
2在业务上城商行平台有严格的工作流程、风险评估、风险控制管理体系保证资金安全在日常运营中，城商行平台有严格的工作流程、风险评估、风险控制管理体系，以及完善的贷中贷后管理，城商行平台采用科学的风险 控制机制，将其完善并适用于中国大众及中小企业，形成了一整套贯穿于前期咨询、贷前审核、贷后跟进、回款管理的全面而严密的服务流程，从而将风险降到最低水平。
3对于融资方的审核是严格把关的城商行平台的融资方主要是小微企业或小微企业主。在提供服务之前，将由担保公司详细了解融资方的资产情况、营业收益、信用记录等，并确定融资方的抵押物。同时担保公司也会为其设计最合适的融资方案提交城商行平台，城商行平台收到担保公司提交信息后，还有风控部门对该融资包进行二次风险评估，以确保将投资人的风险降到最低。
4风险保障金是城商行平台的一种还款风险控制机制风险保障金是城商行平台的一种还款风险控制机制，与城商行平台合作的担保公司，需要交纳风险保障金，如果其担保的融资项目出现未能及时还款（无论是利息还是本金），城商行平台将从风险保障金中先行赔付投资人，从而为投资人的资金提供安全保障。目前来讲从安全性上来讲城商行是我目前来讲比较放心的平台
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山东城商行联盟集体“换心”
作为15家中第一个切换“心脏”者，齐商银行行长刘映辉说，38小时的换“心”过程惊心动魄3月16日，山东，济南。17家城市商业银行的相关负责人济济一堂，就银行共享服务模式与价值,银行业发展趋势等话题展开热烈的讨论。台上IBM全球企业咨询服务部的业务经理陈松正在慷慨激昂地演说：“最佳IT实践是什么？就是出了无数问题，发生了无数的事故，打了无数的官司，换了一任又一任的领导，经过这些血和泪的教训之后得到的东西”。台下的听众会心地笑了。尽管他们来自的城商行的资产总额大多在200亿～300亿元，但是银行虽小却五脏俱全，没有人比他们更明白小银行内技术部门面临的压力：日日处理琐碎、复杂的工作，每天充当行里的“救火队员”，没时间做整体的IT规划，没精力对新项目的实施和运营做规范性管理，就连银监会发布的《商业银行信息科技风险管理指引》要求最起码的把研发和测试运维的人员分岗设置都很难达到。而一旦系统出事，首先遭殃的就是这些技术负责人。现在的情况明显不同。这些老“救火队员”的角色正在发生变化。借助结盟的方式，小银行在发挥自己优势的同时，也可以借助联盟的力量，在节约成本的前提下，提升核心竞争力。而这些小银行的技术负责人之所以又聚在一起，是因为IBM与山东省城市商业银行合作联盟签署了战略合作协议，帮助联盟打造国内第一个运营银行“单系统、多法人”综合业务系统的区域性中小银行共享服务中心，为区域性中小银行使用大系统成为可能，降低IT运营成本的同时，提升区域性中小银行的核心竞争力。此时正是各家银行陆陆续续抛弃 “旧心脏”换取“新心脏”的时候。城商行“IT”联盟？山东省城市商业银行合作联盟有限公司（以下简称山东城商行联盟）的产生与以上的IT压力直接相关。随着山东这些区域银行业务不断地发展和拓展，IT系统的复杂性加大，系统整合的难度升高，而任何单独一家城商行都没有大银行那样的实力来应对这些复杂的IT难题。山东城商行联盟副总经理黄鑫介绍说，资产规模7300多亿元的北京银行现在每年的科技投入基本上是营业收入的3%～5%，资产规模在1000亿元左右的大连银行的科技投入基本上保持在营业收入的1.4%以上。“这种投入非常大。相比之下我们这些区域性的中小银行，即使按照资产比例来算，我们的投入仍然不足，这就造成了我们的信息化建设的滞后，直接反映在我们在业务建设包括产品方面的缺乏、服务能力存在风险。”山东城商行联盟2008年9月由山东省内14家城市商业银行共同、平等出资设立的非银行金融机构，具有独立地位的法人实体，目前业务已扩展到省外，长安银行成为其第15家股东。山东城商行联盟总经理孟琳说，联盟的定位是为区域性中小银行提供信息系统运行平台、数据运营维护、支付结算及业务运营平台服务、金融产品研发以及信息咨询等中后台支持服务，以实现群体核心竞争力的全面提高。然而山东城商行联盟的意义不仅仅在IT领域。国内中小银行联合对抗大企业竞争的方式通常是资本上的联合，如2005年徽商银行成立时的吸收合并省内其他小银行的模式；再如2004年浙商银行成立时采取控股及参股方式与省内小银行结盟模式。而山东联盟的形成更为市场化——各成员行分别出资成为联盟股东，联盟不参与成员银行的管理，只是按照成员行的需求提供相应服务，并针对成员行对IT系统的使用量收费。这种松散的基于采购压力的合作方式，参照样板是有225年历史的457家德国储蓄银行。黄鑫表示，德国储蓄银行模式建立统一IT平台的目的是以较低的成本建设一套较高水平的IT系统，避免各储蓄银行的重复投资。他认为德国储蓄银行模式带给山东城商行联盟更多的是一种共享联合模式的经验。15家银行集体 “换心”一般来说，一家银行的核心系统过了3、4年，就该升级换代了。对齐商银行行长刘映辉来说，保证银行的“心脏”充满活力至关重要。成立于1997年的齐商银行业务增长迅速：截至2010年12月底，该行资产总额达363.28亿元，较年初增长62.78亿元；各项存款余额317.46亿元，较年初增长52.86亿元；各项贷款余额233.51亿元，较年初增长39.71亿元。全年实现经营利润8.15亿元，超额完成了年初确定的各项任务目标。而齐商银行的原有“心脏”却跟不上业务的快速发展。老“心脏”——日投产上线的综合业务系统有“一本账”的先进理念，曾对齐商银行的业务发展起到了积极作用。但是银行在机构上发生了变化。原系统中机构设置为3级，分为总行部门、管辖行、经营网点；自2008年12月银行实现了跨行经营，先后成立滨州分行、西安分行，从业务范围上看，原系统机构设置无法满足新4级架构要求：总行、分行、管辖行、经营网点。另外，老“心脏”也不适应新会计准则的要求。原系统中科目按照旧会计科目设置，只能设置到三级科目，已不符合新会计准则要求，如要改造将涉及到系统架构，改造难度大，存在风险隐患。最重要的是，老“心脏”跟不上银行新业务拓展：原系统银行卡产品设置单一，无法满足不同类型、不同参数的卡种发行，影响新业务拓展。2008年底山东城商行联盟与IBM签约，为15家成员银行开发并实施 “单系统多法人”的综合业务系统。作为15家银行中资产规模较大的一家，齐商银行的需求颇具代表性。在急需“换心”的压力下，IBM从开发到第一家齐商银行的切换投产仅仅用了10个月的时间，这在业界来说都是惊人的速度。IBM全球企业咨询服务部合伙人丁少忠说：“山东省城市商业银行合作联盟的出现不仅是对中国中小城市商业银行业务模式创新的一次大胆尝试，更是对IBM咨询服务和技术能力的一次考验。联盟系统不仅仅是被动满足各家成员行的业务需求，还支持山东城商行联盟站在提升各家城商行群体竞争力的高度而提出的业务创新、管理创新的需求。”在行长和技术负责人眼中，这种“心脏”的切换过程都是惊心动魄的。刘映辉说，整个综合业务系统切换工作历时38小时，日18:00，系统切换正式开始。整个系统切换过程中，奋战在一线的1000多名全行员工按照系统切换指挥部的统一指令，明确时间、明确任务、明确目的、明确要求，克服了系统复杂性高、操作难度大、时间要求紧等难题，目标一致，步调一致，最终实现了120项任务操作，系统切换上线一次成功。随着11月15日8：00全行柜面业务的正式办理，标志着新一代综合业务系统顺利切换成功。对于齐商银行的这颗“新心脏”，刘映辉赞不绝口。它不仅解决了老问题，而且系统架构更为先进，业务种类更加完善，服务功能更加齐全，产品定制更加灵活，风险控制更加严格规范。“系统在提升我行客户管理、丰富业务产品，快速推出创新金融产品；优化业务流程；简化前端交易设计操作，提高工作效率及客户感受度；提升操作性风险防控等方面具有较强优越性，将极大推广我行业务拓展能力，推动我行业务安全平稳快速发展。”据介绍，新综合业务系统上线以来运行状况稳定，日均交易量达到16万笔，其中账务交易5万笔。到目前为止，山东城商行联盟已经完成了8家法人机构（其中4家为村镇银行）的切换投产工作，2011年还将完成5家法人机构的上线运行工作。山东模式的优势接受采访时，孟琳一再强调山东城商行联盟是国内唯一一家真正被中国银监会授权认可的，为银行提供IT后台服务的非银行类金融机构。目前联盟是不盈利的，但是长远来看，联盟本身的目标绝非如此。黄鑫说：“成本的节省与规模密切相关，如果加入联盟的银行不是15家而是30家，IT成本的节省是不一样的。联盟起到的是一个规模效应，因此随着联盟加入行越多，IT成本节省的就越大。” 长安银行是15家成员行中唯一一个异地银行。这对联盟招揽全国其他城商行加入颇具示范效应。长安银行当时是由5家法人银行合并重组成立，原来5家分行所使用的系统不尽相同，因此，长安银行的切换涉及到相当于5家银行的系统切换，而且5家行的业务处理流程和核算也不尽相同。“长安银行的5家法人系统切换还需要完成一些流程的梳理和统一，难度和复杂度比任何一家成员银行都要大。”黄鑫说，“以长安银行案例来看，联盟系统完全有能力支持异地银行的加入”。孟琳则把长安银行的 “换心”上升到了新高度：“通过长安银行的上线更加证实了我们&单系统多法人&开创了国内新模式”。目前像山东城商行联盟这样承接银行核心系统开发、运营外包的机构，还有两种类型。第一种是小银行将核心系统直接托管到母行或者其他大银行。这涉及到金融核心机密容易泄露以及软件版权侵权等问题，虽然是大多数小银行的首选方式，目前在监管等各种压力下已经逐渐式微。第二种是一些提供SaaS服务的IT厂商，如神码融信在西安建设一个大型的数据中心，外包小银行的核心系统的开发以及数据维护。孟琳认为在与IT厂商竞争国内银行用户时，山东城商行联盟的优势明显：“长安银行为什么要选择我们？如果我是一家银行的董事长或者行长的话，首先考虑的是这项工作的安全性。安全性体现在什么地方？我们是中国银监会批准的全国唯一一家金融机构，不是一家普通的IT公司。”孟琳说山东城商行联盟提供系统的先进性、实用性，服务以及价格都颇具优势。联盟的数据中心采用的都是最先进的设备，实力超强。集中采购的是IBM量级的产品和服务，可以直接与股份制银行媲美。而价格由成员银行分摊，可以说是最为实惠。目前，采用山东城商行联盟服务的，都是入股的成员银行。孟琳表示，欢迎其他银行加入，而且并不需要入股也能加入。对于非股东的加入者，价格会比股东稍高，但是仍然非常实惠。而对于该上何种新IT系统，山东城商行联盟的方式是集体决定。孟琳说，“在联盟公司内部，我们有业务发展委员会、薪酬委员会、审计委员会等。当很多银行都提出了业务需求时，我们通过业务发展委员会来确定这个IT系统是否可以做，为什么可以做，要做前期的项目评估、项目调研、项目论证，大家都认为可以做，大家都同意了，我们联盟来牵头做。产品发完单，我们成本分摊。”而对一些银行的个别需求，联盟就不会特殊照顾了。“联盟公司的成立，现在主要是提供标准服务产品。我们先把心脏维护好，让它把各个血管打通，可以支持各个银行的业务快速发展。”孟琳介绍说，联盟目前在做的较大系统，除了核心的综合业务系统之外，还有人民银行系统、网银系统、公共卡系统等。
[ 作者：彭晓红 ]
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