最近发现ppmoney的标越来越少了，还有不知道投资项目和理财项目有啥区别呢，是不是一只保息一只不保呢？_百度知道
最近发现ppmoney的标越来越少了，还有不知道投资项目和理财项目有啥区别呢，是不是一只保息一只不保呢？
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于标变少公司知道投资项目看非潜力项目认能赚钱自钱股份或其式给项目持虽收益高风险理财项目别进货、周转或其事情需要资金候给定利息款觉适合自利益诉求再钱借给等着期连本带利起收收益高风险相较
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我只能反对排第一的答案，有太严重的错误和倾向性误导。&br&&br&我是行业内的，但既不是人人也不是有利的，我不准备说谁好，所以不用把这当软文，我就说说这位朋友答案里说的。看似条理清晰，但实际上了解很有限，也听信了过多的宣传。有利网是行业内发展很快的一家企业，体验也很不错，这是作为同行的我认为应该向人家学习的，P2P还很年轻，在大方向上谈不上谁家更好，但这位朋友的理解有点离谱。人人贷在推广和体验上都比有利差一些，所以反而很多人更了解有利网，了解没问题，但要投资前是不能只听信他自己宣传就决定的。&br&&br&我怀疑你可能没真的在人人贷上投标过。人人贷的主要标的并不是你提到的信用标和机构标，而是实地认证标，占到了60%以上，是来自于其兄弟公司友信线下的开发，每一名借款人都是当面申请的，都会实地核查。当然你绝对可以认为人人贷只是这样宣传，但是为了宣传，开这么多线下的门店城门真心略高，有点不划算，详情可以看&a href=&/about/history.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&发展历程_关于我们&i class=&icon-external&&&/i&&/a&，这是截至2013年的数据。&br&&br&有利网如何保证小贷公司提供的借款人信息是真实的你知道吗？在现在P2P和小贷公司的合作中，除了规模极小的小贷，几乎无一例外是小贷公司占据主动地位，因为现在全行业缺的是优质债权，而不是缺P2P来提供资金。认清了双方的甲乙关系，你再想想P2P如何能「保证」获取到100%真实的借款人信息？&br&&br&FICO全跑一遍？我对FICO了解得不是很多，但我不知道连借款人都见不到，真实性都无法确认的前提下，FICO是如何跑出来的。我也认同专业的事留给专业的人做，但是前提是专业的人你能信任和把控，我说句不好听的，小贷公司跑路了你都不一定能第一时间知道。这种模式几乎完全基于小贷公司的道德准则，小贷如果伪造标的，哪怕不是全面造假只是掺杂一些，大概率P2P是无法鉴别出来的，因为你根本接触不到借款人。定期抽查效果有限，因此，少找几家小贷还可以，尽调做好一些，再附加一些押金或类似的约束条款，但大量的小贷公司如何保证质量？控制力从何而来？前一段时间证大速贷首页维护了一个月，风声鹤唳，有利论坛里很多人就开始传证大要跑路，这种模式如何规避跑路风险？&br&&br&担保的问题，请参考近期监管思路和动向，由小贷公司或者担保公司进行担保即将被取消......不理解为什么这么多人迷信小贷公司担保，多少小贷公司和担保公司在P2P出来之前活得极其艰难，要不是P2P出来，有这么多相信加上担保俩字就等于刚性兑付的人愿意掏钱，不知道要倒闭和跑路多少家呢。而且很多小贷并没有担保资质，采用的是连带责任担保方式进行的，也就是说它可以跟一万家P2P签这类担保，你都没地方查去。&br&&br&关于利率，我真的想笑，这年头还真是人家怎么说你都信啊。随便去找几家有利网合作的小贷公司，打电话过去问问你贷款的利率是多少，再看看有利网给你多少，还高评级.......你真的以为小贷公司只把“高评级”的用户给有利？低的都自己消化？现在是谁能提供债权谁是大爷的阶段，谁也不是雷锋。有利的定存宝为什么利率这么整？难道所有的借款人利率都是一样的吗？期限呢？你真的以为有那么多3个月6个月的借款吗？「期限错配」「拆标」是啥意思你了解不？知道有什么潜在的巨大风险吗？为什么监管禁止P2P设立资金池？&br&&br&有利更擅长做互联网上的推广，用户体验做的好一些，也会包装自己，我上面说的这些，你投资的时候真的考虑过吗？不是说前端页面做的跟余额宝似的，特别互联网，就是可靠了。P2P投资风险挺大的，不要以为有什么刚性兑付，这和信托还不一样，出了事谁也赔不起，人人贷也不过就是不到十个亿的资本金，在风险面前这算什么啊，想走这条路，最终还是靠自身风控水平，而不是把最最核心的东西寄希望于「专业的」别人去帮你做。
我只能反对排第一的答案，有太严重的错误和倾向性误导。我是行业内的，但既不是人人也不是有利的，我不准备说谁好，所以不用把这当软文，我就说说这位朋友答案里说的。看似条理清晰，但实际上了解很有限，也听信了过多的宣传。有利网是行业内发展很快的一家…
&p&伪业内人士来回答一下，仅从模式角度回答。&/p&&br&&p&先对现在市场上繁杂的网贷平台做一个模式上的分类：&/p&&br&&p&国内的网贷平台，主要围绕着P2P（第一个“P”，出借人；“2”，平台方；第二个“P”，借款人）做文章，并衍生出不同的模式。在“2”这里，平台出现了有无垫付的模式。无垫付，拍拍贷；垫付，有以红岭创投为代表的担保公司垫付，以及以人人贷为代表的风险准备金垫付两种模式。借款人这端，从最开始的来源于线上，转变到去线下开发，从开设直营业务点去发展业务，到引入加盟商提供借款人资源，后来又衍生出以开鑫贷、有利网为代表的P2N模式，即借款人来源于合作的小贷及担保公司，并由小贷及担保公司提供担保，平台不参与借款人的开发及本金垫付。&/p&&br&&img src=&/a82a3b246b784f94a1270d_b.jpg& data-rawwidth=&1066& data-rawheight=&534& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1066& data-original=&/a82a3b246b784f94a1270d_r.jpg&&&br&&p&总的来说，把类似拍拍贷这样提供P2P全流程服务，但不对出借人的收款提供保障的，称为P2P 1.0模式。对同样参与P2P全流程，但在“2”这端的交易平台上引入垫付机制，由平台的风险准备金或担保公司提供本金保障的，称为P2P 2.0模式。目前国内P2P网贷平台95%以上是这一模式。对借款业务及担保均来源于非关联的担保及小贷公司的，整个流程为P2N的（“N”为多家机构，不是直接的个人对个人），称为P2P 3.0模式。&/p&&br&&img src=&/74e9d11cddc79cbd62aa6_b.jpg& data-rawwidth=&540& data-rawheight=&214& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&540& data-original=&/74e9d11cddc79cbd62aa6_r.jpg&&&p&所以，人人贷和有利网，在模式上的区别，可以从以下三个维度去看：&/p&&br&&p&&b&1.资金流程&/b&&/p&&br&&p&这是人人贷和有利网最主要的区别。人人贷是P2P全流程模式，而有利网是P2N模式。即是&b&人人贷在出借人到借款人的整个资金链条上都要参与，而有利网只参与出借人的开发，交由专业的机构去对接借款人。&/b&&/p&&br&&p&像人人贷这样早期的网贷平台，一边要搭建好平台，不断的吆喝吸引出借人，一边要广撒网铺地面部队寻找借款人，还要做风控、负责垫付，活特多特杂，干得真心累。到后来，有利网的高帅富就学聪明了，自己只需做好搭平台，赚吆喝，借款人啊风控啊垫付啊这种苦活全交给专业机构，专业机构也喜闻乐见，自己只懂线下放贷，网贷神马的就交给会玩互联网的年轻人吧，当然相关的利益分成也少不了的。从盈利性来看，人人贷应该比有利网的利润率更高，因为人人贷不需要与别人分成，可以拿到更多的息差；而有利网只能说是个渠道商，收益最大一块应该不是它的，有利网的广告烧钱烧得也挺狠的。。。。&/p&&br&&p&&b&2.扩张形式&/b&&/p&&br&&p&人人贷是通过关联的友信公司去开发线下借款人资源，有点像宜信那样，全国撒网，真的很苦。。。有利网不管啦，它只需要跟小贷公司谈，你们接到我这吧，帮你们增加收入，当然，借款人还是你们以前的老客户，找人是你们的事我可不管。不过现在人人贷也学精了，它也开始与小贷公司合作，推出了类似的机构合作标。最近好多炒得比较凶的网贷平台，爱投资、人人聚财神马的，都是这种P2N模式，毕竟这种模式轻资产，扩张的最快。不过，他们的祖师爷不是有利网，应该是“国家队”开鑫贷。&/p&&br&&p&&b&3.垫付形式&/b&&/p&&br&&p&人人贷自己开发的标是通过风险准备金垫付的，并不是无限责任的垫付，这笔资金用完截止。有利网是提供借款人资源的小贷公司负责担保的。&/p&&br&&p&但目前关于这个本金垫付，实际情况还是比较纠结的。人人贷现在估计有3000万+的风险金了，但对于10亿+的贷款余额，杠杆倍数已经很高了，鄙人只能理解人人贷依靠小额分散+大数法则还有雄厚资金神马的（1.3亿美元的融资跟你闹的啊）在背后撑腰了。而有利网，合作的小贷公司本身线下一堆业务，线上也不止和有利网合作，小贷公司到底有没有这个担保能力，无法查证，好在都是有头有脸的小贷公司，违约成本挺高的，也不差这点钱。&/p&&br&
以上。人人贷和有利网的大大误喷啊。
伪业内人士来回答一下，仅从模式角度回答。先对现在市场上繁杂的网贷平台做一个模式上的分类：国内的网贷平台，主要围绕着P2P（第一个“P”，出借人；“2”，平台方；第二个“P”，借款人）做文章，并衍生出不同的模式。在“2”这里，平台出现了有无垫付的…
两者作过比较，选择了有利网进行投资，本人观点，仅供参考&br&&br&【借款人来源的区别】&br&最本质的区别就是&b&是否自行开发借款客户&/b&。人人贷有机构担保标，也有信用标，信用标就是可以由网民向人人贷提出借款申请，提供相关资料之后网站自行进行风控，决定是否筹资放款。而有利网只做机构担保标，所有借款项目均由合作的优质小贷公司提供，再通过FICO跑一次评分，决定是否上线。&b&专业的事留给专业的人做&/b&：风险控制、催收这些对业务能力要求都很高。发生逾期还款的情况，线下小贷公司能做很多事情，但仅是一家网站的话很难做到，特别是借款人还分布在全国各地。&br&&br&【担保机制的区别】&br&人人贷的信用标采用风险备用资金池进行担保，这里面的资金来自各借款项目按其信用等级对应的比例计提。&b&简单的说就是用自己的收入进行担保&/b&。而有利网的担保由合作的小贷公司提供，&b&用小贷公司的资产进行担保&/b&。这里就牵涉到一个利差能否覆盖坏账的问题，如果人人贷的信用标除了服务费之外没有利差，那么我觉得在极端情况下，百分之几的服务费很难对坏账进行覆盖。与有利合作的线下的小贷公司一般都有10%以上的利差，相较之下抗风险能力会强很多。&br&&br&【投资人收益的区别】&br&由于人人贷自己开发客户，那么对评级较低的借款人会开出较高的贷款利率。而有利的投资标的都属于层层筛选的高评级借款人，利率也相对较低。&b&风险与收益正相关&/b&是放之四海皆准的真理。&br&&br&【其他】&br&现在两家都是P2P行业比较吸引目光的平台，人人贷是行业老大哥，有利网是新兴翘楚。两家都不同程度存在“抢标”的情况，即放标数量满足不了投资人的需求。相较之下，我觉得有利网的状况更严峻，因为项目依赖小贷公司提供，自主性较差，能预期的变化只能是和更多的小贷公司合作以及要求对方提供更多的项目，但是我觉得这个速度还是很难跟上用户投资的增长速度。而人人贷由于模式决定其在能承受的范围内尽量多的开标放款。另外在用户体验上，有利网更胜一筹，充值提现都没有收取手续费，对于投资人来说，这其实也是一种隐性的收益。&br&&br&以上观点，如有错漏，欢迎指正
两者作过比较，选择了有利网进行投资，本人观点，仅供参考【借款人来源的区别】最本质的区别就是是否自行开发借款客户。人人贷有机构担保标，也有信用标，信用标就是可以由网民向人人贷提出借款申请，提供相关资料之后网站自行进行风控，决定是否筹资放款。…
&p&靠谱还是不靠谱主要取决于资金在这个平台行是否安全。人人贷有本金保障计划，看似保险，但仔细查了一下人人贷相关的协议条款，呃，似乎不那么靠谱。&/p&&br&&p&　　人人贷承诺：所有投资标的100%使用本金保障计划，如遇借款人违约，人人贷将通过风险备用金有效保障理财人的本金安全。&/p&&p&　　但是根据人人贷网站制定的《人人贷网站服务协议》7.1.1的规定：&/p&&blockquote&在任何情况下，本网站及其股东、创建人、高级职员、董事、代理人、关联公司、母公司、子公司和雇员（以下称“本网站方”）均不以任何明示或默示的方式对您使用本网站服务而产生的任何形式的直接或间接损失承担法律责任，包括但不限于资金损失、利润损失、营业中断损失等，无论您通过本网站形成的借贷关系是否适用本网站的风险备用金规则或者是否存在第三方担保，并且本网站方不保证网站内容的真实性、充分性、及时性、可靠性、完整性和有效性，并且免除任何由此引起的法律责任。（详见&a href=&/agreement/rv_webservice.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&《人人贷网站服务协议》&i class=&icon-external&&&/i&&/a&）&/blockquote&&br&&p&　　也就是说根据人人贷网站的服务协议，不管借款人在人人贷网站上形成的借款是否符合人人贷网站的风险备用金规则，人人贷网站均不会对借款人包括资金损失、利润损失等承担法律责任。&/p&&p&　　一边说所有如遇借款人违约人人贷将通过风险备用金有效保障理财人的本金安全，一边又说不管是否符合风险备用金规则，人人贷网站均不会对各种损失承担法律责任。人人贷这是要玩儿哪样？&/p&&p&　　再来看看人人贷的风险备用金规则是怎么样的：&/p&&blockquote&&p&1.3. &a href=&/help/intro.action#capital-safe& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&“风险备用金账户”资金使用规则&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/p&&p&“风险备用金账户”资金使用遵循以下规则：&/p&&p&……&/p&&p&（3）债权比例规则，即“风险备用金账户”资金对同一借款协议下的不同理财人（债权人）逾期应收赔付金额的偿付按照各债权金额占同协议内发生的债权总额的比例进行偿付分配；或当“风险备用金账户”资金当期余额不足以支付当期（每月为一期）所有应享受该账户的理财人所对应的逾期赔付金额时，则当期应享受该账户的理财人按照各自对应的逾期应收赔付金额占当期所有理财人对应的逾期应收赔付总额的比例进行偿付分配。&/p&&p&（4）有限偿付规则， 即“风险备用金账户”资金对理财人（债权人）逾期应收赔付的偿付以该账户的资金总额为限。 当该账户余额为零时，自动停止对理财人逾期应收赔付金额的偿付，直到该账户获得新的风险备用金。&/p&&p&……&/p&&/blockquote&&p&　　也就是说人人贷对每个月因违约需要从风险备用金中支付的款项的上限限定为当月风险备用金的收入。换句话说如果某个月从人人贷网站的风险备用金收入小于这个月需要支出的风险备用金，那么这个月应当获得本金保障的借款人就可能无法得到全额的保障，而只能按照一定的比例获得偿付。&/p&&p&　　由此可也看出，人人贷平台并不承诺对出借人的本金、利息进行保障，其提供的有限保障也并非在任何情况下都会100%偿付借款人的本金。&/p&&p&————————&/p&&p&&b&顺便做个广告，本人在知乎开了一个专栏名叫“法律极客”，主要发布一些与互联网和法律相关的文章，文章以原创为主。欢迎关注。&/b&&/p&
靠谱还是不靠谱主要取决于资金在这个平台行是否安全。人人贷有本金保障计划，看似保险，但仔细查了一下人人贷相关的协议条款，呃，似乎不那么靠谱。 人人贷承诺：所有投资标的100%使用本金保障计划，如遇借款人违约，人人贷将通过风险备用金有效保障理财人…
如果你做P2P理财那么，陆金所和宜信靠谱些，前者平安担保，年收益在8.6%左右；后者摊头较大不容易倒闭，年收益在10%左右。而人人贷并不是说不好，不管是P2P小额贷款，还是银行都会有信用逾期现象，这里你得考虑它所抗风险能力，以及你能接受的风险能力。据我所知，人人贷在上海就有五家分店做线下贷款，放款金额一般为1到8万左右，实则不高，那么资质较好的客户也是无法进来，相当于一个恶性循环，坏账也就高了，2013年坏账就保守估计达到了15%。手机打字很麻烦，第一次在知呼上回答问题，希望对你有帮助。如果需要P2P咨询可私信我。&br&&br&&br&看到有人问我，刚刚回复一大堆都没了-_-#&br&是这样的，我的坐标是上海不知道其它城市如何。这家公司去年三月份到上海，第一家门店是人民广场（我差点过去了，我有很多同事去了）在去年九月份发展到上海五家门店（人广、浦东、徐汇、七莘、静安（好像是，这家忘了），但是到2014年2月份只剩人广一家门店，业务员十几人，现在近三个月来听不到他们公司风声了，几乎倒闭。这是公司发展到结局。&br&
接下来，作为小贷，他们的目标客户是什么模样？放款金额门店整体件均在3.4万左右，一单最高额度不超过10&br&万。我们得思考什么样的客户来借这笔贷款？其次这个贷款资金用途如何监管？客户的还款能力如何？这些都是我们值得思考的问题。以下例如：&br&
陈某，26岁，名下无房无车，外地人在本地工作满一年，税后月收入3500，信用卡5000，需要10万与朋友创业开公司。&br&
像这样的客户，我们一般称为C类客户，甚至C-客户。走银行门槛不够，请家人朋友借开不了口也不好借（一般家人都不知道），那只能找小贷了。以他这种情况，月收入3500，负债500（信用卡按10%负债比算），贷的金额是核实后的5到12倍，那么一家就1—4万左右。接下来又遇到问题了，这么点金额解决不了问题了怎么办？我可不可以凭着这些材料再去其它小贷公司借借？答案当然：可以。&br&我们算算，小贷公司，10万，3年期，等本等息，一个月还的是4800左右，若两年期，5300左右。客户根本没有还款能力，只能恶性循环，拆东墙补西墙。我经常见到两年前的客户还在市场上借钱。&br&再来，我们讨论风险问题。1、上海目前市场上90%的贷款公司10万以下不上门实地征信的，成本太大，只能通过电话来核实身份信息。那么电话那头到底是谁接的电话谁清楚？2、上海目前除了银行贷款，小贷就几家公司贷款上征信报告，若有金融诈骗，比如某个山沟的贷完款就回家，你如何去找？为了两万块跑到他老家？3、目前上海100多家小贷公司，打个比方，因为不上征信小贷未联盟，就以刚刚那个C类客户来贷，每家哪怕1万，通过率50%，他也有50万到账。客户拿时候来还？&br&
若大家有朝一日真心急需钱（这个谁都可能遇到），我个人建议一定先理性盘算缺多少？可预算往上添点，但不要多。这笔钱用来做什么，预期收益多少？（这个很重要）什么时候要？用多久？可根据自身情况选择银行产品，最好找个银行顾问（五大行你可以放弃，他们自己也不懂外面产品）小商业银行产品灵活性强且多样性，适合个人法人。个人是尽量不碰小贷就不要碰，利息你吃不起。法人，我建议长期咨询一个顾问师，即使让他赚点，但肯定是利大于弊。你得考虑到你的企业是三五年后上市还是到一定市值时卖掉，那得在之前必须保证资金琏不能断，现金流比较充足，那只能考虑到A轮融资、B轮融资、C轮融资，直至风投进来。题外话：还有年轻人辞职创业，实则没几个好结局，很多都是父母来还钱，若真心想创业完全可以去你进入的行业工作半年到一年，积累经验及人脉。我说是半年到一年，而不是三个月，前三个月几乎是跑腿的，让人记住脸都难，为什么教你东西？若有经验有人脉，完全支持你创业，那么去申请营业执照，也得等一年以后才能做企业贷款，若名下有房产，可做抵押贷款，期限能有多长选择多长，因为可提前还款，但是期限长期，你还款压小。&br&最后，我们说说理财。以上的贷款金额，都是来自投资人的口袋，明白以上风险你们还敢乱投资吗？而且现在银行也有各类理财产品也不错，就是收益低，那么大家可以鸡蛋分篮装，根据自己的风险来进行规划投资。至于P2P，我建议有抵押物理财最好，房产抵押你名下几乎没有什么风险，哪怕客户还不出，但在一线城市房子还是又增长空间的。小贷么，我还是建议是平安陆金所和宜信，平安陆金所得等有标的出来才下，收益较宜信低，宜信理财必须资金得在他公司冻结一年，10万起投，得排队，当然50万以上另话。宜信唯一担心就是坏账过高，最终会不会变成庞氏骗局现在谁也说不定。
如果你做P2P理财那么，陆金所和宜信靠谱些，前者平安担保，年收益在8.6%左右；后者摊头较大不容易倒闭，年收益在10%左右。而人人贷并不是说不好，不管是P2P小额贷款，还是银行都会有信用逾期现象，这里你得考虑它所抗风险能力，以及你能接受的风险能力。据…
昨晚过小年，一个人呆在咖啡店里手残点了几条人人贷里看到的信息供大家参考&br&&br&一个是标题为&br&&h3&购车&/h3&&br&&br&标的77800元&br&&br&&h4&实地认证介绍中写到&/h4&&br&&p&此次借款用于借款人购车，该借款人位于四川省成都市双流县，是一名装饰公司项目经理，借款人工作较好，每月流水稳定。上述信息已经实地认证方友众信业公司考察认证。同时，经审核借款人所提供资料真实有效，符合人人贷的借款审核标准。&/p&&br&&br&&br&长叹一口气，好吧，再看两条吧…………&br&&br&&br&&br&&br&&br&然后另外一个标题是&br&&h3&个体法人用于扩大经营，望支持&/h3&&br&&br&标的133500元&br&&br&实地认证介绍中写到&br&&p&此次借款主要用于借款人是一家外科医院的法人，自己还想开一家内科的大型医院，需要大量的资金运转，收入稳定。上述信息已经实地认证方友众信业公司考察认证。同时，经审核借款人所提供资料真实有效，符合人人贷的借款审核标准。&/p&&br&&br&&br&&br&&br&&p&我觉得我可能连气都叹不出来了…………&/p&
昨晚过小年，一个人呆在咖啡店里手残点了几条人人贷里看到的信息供大家参考一个是标题为购车标的77800元实地认证介绍中写到此次借款用于借款人购车，该借款人位于四川省成都市双流县，是一名装饰公司项目经理，借款人工作较好，每月流水稳定。上述信息已经…
&ul&&li&基本原理：&br&工资取决于供求。&br&&/li&&li&短期：&/li&&ul&&li&供给——拥有互联网和金融双重背景的人太少。行业起步期太短，有经验的人少。&/li&&li&需求——行业虽然目前难以盈利，但拥有良好的预期和现金流。正如之前的建站潮，现在大部分金融相关企业拟涉足互联网，这带来了巨大的人才缺口。&/li&&li&职业——P2P职位与其他互联网行业区别最大的点在于产品和风控，这个产品包括金融产品的设计和互联网产品的设计两块。目前行业的竞争点不在技术上，因此技术相关工资并无太大差异。&/li&&li&总体——网贷平均薪资水平要高于其他互联网行业，一些人认为是1.2倍以上。&/li&&/ul&&li&长期：&/li&&ul&&li&一年以内，金融企业涉足互联网的浪潮或会结束。&/li&&li&一年以内，行业中新职员缺乏经验的问题能基本解决。&/li&&li&随着行业规范化，蛮荒时期崛起的「网贷名人」必须逐步转型，其附加价值正在逐渐缩小。&/li&&li&现在人才紧缺的情形下，一些人的能力尚无法胜任职位，不抓紧学习，提高自己，终将被扔下列车。&/li&&/ul&&/ul&
基本原理：工资取决于供求。短期：供给——拥有互联网和金融双重背景的人太少。行业起步期太短，有经验的人少。需求——行业虽然目前难以盈利，但拥有良好的预期和现金流。正如之前的建站潮，现在大部分金融相关企业拟涉足互联网，这带来了巨大的人才缺口。…
这一次不太同意&a href=&/people/609fcff0f766& data-hash=&609fcff0f766& class=&member_mention& data-tip=&p$b$609fcff0f766&&@黄席盛&/a&的观点。&br&&br&从行业来看，p2p应该是需求跨界优秀人才的，且目前的确在人才上的确是供不应求。从短期、长期来看均是如此。&br&&br&但实际上，以下因素使得当前行业实际平均工资较低，比互联网行业与金融行业都要低得多：&br&一、行业尚处于原始竞争时期。存在大量快速进入的小型企业，实力较差的企业会走粗放经营路线，业务质量、风险控制、it水平、市场营销均由非精英完成，很多人甚至是在互联网与金融领域淘汰掉的，而这部分企业的数量与从业人员人数占行业的比重基本符合二八定律；&br&二、金融业务下沉。融资端存在大量线下业务员，很多没有系统营销能力，学历也较低，模式与以前的保险那一套相似，该部分基础工资较低且淘汰率高，流动快；投资端也存在大量类似人员，不具备客户筛选能力，仅依靠懂金融的主管、总监和风控人员进行风险把控。&br&&br&因此也可以看出，大公司和高级人才要求高，收入也较高，但小公司与基本人员，则尽可能压榨人力资源开支。小公司与基本人员占据行业与从业人员的较大比例，使行业平均薪资处于非常低的状态。
这一次不太同意的观点。从行业来看，p2p应该是需求跨界优秀人才的，且目前的确在人才上的确是供不应求。从短期、长期来看均是如此。但实际上，以下因素使得当前行业实际平均工资较低，比互联网行业与金融行业都要低得多：一、行业尚处于原始竞争时期…
陆金所等有背景的平台，给的是集团里比较统一的工资吧，应该比一般的网贷平台给的多不少，特别是从阿里、百度等互联网公司挖过来的人，普遍工资不低。今年一些要进军P2P的银行，在薪酬上估计也会下大力气去招揽人才。&br&其他网贷平台，要看老板的资金实力了。创业型团队参照其他互联网公司，有风投的话才有钱烧。如果本身已经是很有钱的老板开的平台，为了吸引金融和互联网方面的人才，给出的待遇也不会差，毕竟是新兴行业，谁都想抢占市场，愿意多花钱去快速建立团队。如果是一些山寨平台的话，与一般的小公司就没区别了，也不需要什么高级人才。&br&国内绝大多数平台的人员薪酬并不高，一是能盈利的平台并不多，二是许多投入此行的人也是抱有兴趣和热情的，待遇就成其次了。&br&从员工职能上看，客服的工资最低（美女客服除外），当然也有些领绩效的客服（根据拉来的投资人金额提成）；然后还有一帮苦逼业务员，他们主要是开发线下借款人资源和理财客户，收入看提成，参看宜信，也有一些大区的主管，如果他能开发很多业务，提成那是非常可观的，据我了解还有年收入上千万的；少数风控高管工资待遇不低，因为可能之前是从大银行挖来的，但很多平台也有大量苦逼的审核人员，平常就做些机械化的贷款审核，待遇比较中庸；IT技术应该是网贷平台里开销最大的了，但除了个别从BAT过来的人，多数网贷平台也没资金聘请很多高薪码农，创始人如果是代码高手能省下不少钱；最后，网贷平台里还有一个比较重要的高薪岗位，那就是运营，运营的好坏可以决定平台的生死，许多老板会请经验丰富的投资人作为平台运营，年薪都是在20W+的，如果我是网贷平台老板，有人能帮我把一个一无所有的平台运营成估值上10亿的平台，我给他1000万也愿意啊！
陆金所等有背景的平台，给的是集团里比较统一的工资吧，应该比一般的网贷平台给的多不少，特别是从阿里、百度等互联网公司挖过来的人，普遍工资不低。今年一些要进军P2P的银行，在薪酬上估计也会下大力气去招揽人才。其他网贷平台，要看老板的资金实力了。…
什么宏观，地域的我就不扯了，来聊一下真实的市场情况吧。&br& 半年前我作为一家上海某网贷公司的市场负责人，公司想模仿北京某网贷公司的模式，和担保公司合作开展业务，当时这种业务模式已经比较成熟并且有许多的成功案例，但是上海几乎没有网贷是这么干的。 擦，是个人就能看出来这么干在上海一定有前途啊有木有…… &br&接到任务以后也觉得工作应该难度不会太大，无非是联系-拜访-拿着人家的案例谈合作-签合同-开始合作。 于是哪了一份主管部门的上海融资性担保公司名录就开始了。&br&剧情到这就转折了…… &br&———— &br&不知道题主有没有听说过钢贸这个东西。 简单来介绍下，08年，上面下来好多钱，银行拼命找人借钱。钢贸恰好是个资金密集度非常高的行业，一批货动辄上亿。而搞贸易要的就是资金流动性，能从银行搞到钱简直幸福到不行，两者一拍即合。信贷放宽，基建需求大增，钢材价格大涨。到后期越搞越歪，生锈的废钢材当新钢材估值贷款，借别人的货拉到仓库里让银行的人看一眼再拉走，等等……&br&在上海搞钢贸的大多数是福建人，其中又以周宁人做的最好最大，最极端的时候钢贸商可以单凭一张周宁籍的身份证就可以从银行贷出500万，这是真的。但是钢贸商无论体量多大都无法一下子消化如此多的资金，于是很多人把资金投向地产，股票，还有些人直接就挥霍掉了……&br&后来的市场大家都知道了，信贷紧缩，银行抽贷，基建放缓，钢材大跌，许多钢贸生意都经营不下去了。倒闭，跑路成为常态……&br&本来这也没什么，经营不善的退出市场，经营良好的继续存活。但是偏偏福建的钢贸商们还有个优良传统:互保。&br&一些钢贸商会组成一个团体，一家贷款其他人全部为他做担保，这也是当初他们能拿到巨额信贷的重要原因之一。在市场下行的时候，大家都做着相同的行业，都拿着银行大量的贷款，都以彼此为信用背书，这样的连锁反应被无限放大，本来一些实力雄厚的钢贸商也被拖垮，更不用说大多数的中小商家，一时间市场闻钢色变，银行加速回收贷款，这也加剧了钢贸商们倒闭的多米诺骨牌。&br&这时候来看看我们的主角，上海市场的融资性担保公司。银行不傻，不会因为一些抵押物和他们互保就放款，大多数贷款都会要求有担保公司担保。而对于担保这个以规模造利润的行业来说钢贸的这一波行情也是千载难逢的机会，上海地区所有的担保公司纷纷进入钢贸市场，区别只在于有些担保公司额度大，有些额度小，甚至有一些本身就是钢贸商自己成立的担保公司，上海市场的几乎所有担保公司都主动或被动的沦为钢贸行业的融资工具。&br&最后的结果当然是惨不忍睹，30%左右的担保公司代偿后直接倒闭，还有大概30%半死不活，有些还拖着很多账没还，最后能活下来正常运营的大多是国有背景和有雄厚资金的集团担保公司，活的好的民营担保公司已是极少数。以至于我们在工作后期看到X银或者银X担保公司（钢贸商自己参与的担保公司最喜欢取这种名字）以及靠近大柏树的担保公司（国内最大的钢贸交易市场之一）都直接跳过，涉钢的担保公司已经成为合作的禁区。&br&回到题主的问题，为什么上海地区的P2P和担保公司合作的少？我们也想啊，但是优质合作伙伴极少，那份名单看了多少次，最后发现其实选择十分有限。倒闭的那部分不用说，中间那部分我们也不能合作，天知道他们背后还欠着多少亿，随时有可能倒闭，只能选最优质的那几家。国有背景的人家觉得有政策风险不跟你玩，有实力的担保集团都想自己玩，像鑫合汇，合拍在线那样，剩下一些民营的也跟你讲价格，12%给到我们，你说现在的网贷行情，除去我们的费用你给客户拿的出手？&br&————&br&结论:上海的担保行业被钢贸一波折腾的武功尽失，没有大规模产出业务的能力。&br&补充一下，可能有朋友会问，当地不行可以找外地啊。是的，我们当时最后也只能找了杭州和江苏的担保公司合作。但是你想做当地也有人想做，你在竞争中始终还是处于劣势。并且江浙一带本来民间资本就比较活跃，担保公司在这样的环境下并不如北方地区发展的好。这又是另一个问题了。&br&手机码字，如有不对的地方还望知友指正。&br&以上
什么宏观，地域的我就不扯了，来聊一下真实的市场情况吧。 半年前我作为一家上海某网贷公司的市场负责人，公司想模仿北京某网贷公司的模式，和担保公司合作开展业务，当时这种业务模式已经比较成熟并且有许多的成功案例，但是上海几乎没有网贷是这么干的。 …
谢谢邀请，这个问题很有意思。。&br&上海 主要的网贷平台如下： &a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&陆金所&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&拍拍贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&证大e贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&畅贷网&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&热贷网&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&你我贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/start& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&点融网&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&诺诺镑客&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&新新贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&互利网&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&雪山贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&合盘贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&阳光民间借贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&普资华企&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&年享财富&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&国诚金融&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&互贷网&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&爱投金融&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&正能贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&巨和理财&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&徽通财富&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&钱冠人人贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&投储在线&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&医界贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&.cn/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&金银猫&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&永利宝&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&企易贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&财富宝&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&360金&i class=&icon-external&&&/i&&/a&融 &a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&地方金融&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&钱多&i class=&icon-external&&&/i&&/a&多
&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&融佳易贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&青蚨在线&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Aoao贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&
信而富 。&br&北京 主要的网贷平台如下：&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&人人贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&宜人贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&安心贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&合力贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&有利网&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&易通贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&翼龙贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&财商通&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&酷贷网&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&速帮贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&广信贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&爱投资&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&钱来钱网&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&信诚贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&融融网&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&粒粒贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&和信贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&鼎力投资网&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&积木盒子&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&有人贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&速可贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&信用宝&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&e云贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&民信贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&第一P2P&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&金融工场&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&花果金融&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&微金所&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&奇子贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&银客网&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&债权交易网&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&一一贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&抱财网&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&普天贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&91旺财&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&.cn/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&优悦贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&.cn/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&京贷网&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&伯乐易贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&信和大金融&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&富通贷&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&关与上海的绝大多数是计提风险准备金来进行本息保障。&br&北京的是风险准备金+担保模式比较多。&br&基于风险角度考量的话，当然是风险准备金+担保+各种XX等越多越好啦。&br&&br&这我今天看了一下大部分网贷平台的产品，上海地区网贷平台抵押类产品（抵押标）较多，而北京绝大多数是信用类产品（信用标）。&br&故而整体风险但从产品较多来说，北京很多网贷平台根据产品引入担保也是为了降低风险。而上海地区的大部分网贷平台产品具有抵押物，故而无需特别单独进行三方担保。当然这只是一个整体而言，不是每一家网贷平台都如此。&br&&br&没空做具体数据，个人观点，仅供参考。
谢谢邀请，这个问题很有意思。。上海 主要的网贷平台如下：
&p&上海地区的大多数P2P平台没有与融资性担保公司合作主要有以下几个原因：&br&&/p&&p&（1）融资性担保机构一般&b&或有负债较高，实际担保能力不强&/b&，平台以及投资人对融资性担保机构认可度降低；&/p&&p&（2）融资性担保机构收取的&b&担保费较高&/b&，压缩了平台的盈利空间或降低了投资人收益；&/p&&p&（3）融资性担保机构对具体资产或项目也要进行风险审批，其中&b&流程较长，效率也被拉低&/b&。&/p&
上海地区的大多数P2P平台没有与融资性担保公司合作主要有以下几个原因：（1）融资性担保机构一般或有负债较高，实际担保能力不强，平台以及投资人对融资性担保机构认可度降低；（2）融资性担保机构收取的担保费较高，压缩了平台的盈利空间或降低了投资人收…
并不看好这个行业。&br&&br&1.&b&人人贷在业内并没有特别的优势&/b&，在业内人人贷论交易量没红领大，论资格没拍拍早，论血统没陆金所（平安银行）高贵，只是去年收到了陈一舟的风投资金才开始领先其它平台。&br&2.这个行业的生长是有其土壤，即&b&国内的利率未市场化&/b&，一方面银行贷款无暇顾及这些中小企业者(渣打前几年靠小贷赚了不少；而国内银行基本上看不上中小企业这块)，另一方面国内稳定的、适合小资金量的投资途径很少。然而，在目前看来，国内银行业是有改革的迹象的，一旦改革，中小企业主自然更愿意拿银行的利率相对较低的贷款了。&br&3.目前，&b&该行业的门槛很低&/b&。去年，势头很猛的新新贷从初建很快发展到100多人的团队，而新新贷的几个创始人，就是从你我贷出来的。基本上这个行业就是弄一笔启动资金，找几个程序员开发网站，然后开始时以高利率贷款（内部发的标）吸引投资者过来投标，聚拢人气，然后再找一波银行出来的贷款经理，把银行不要的那些单子飞过来，带给他们。业内戏称&b&“快递员”&/b&。&br&4.&b&P2P行业的基础是互联网数据。&/b&然而，目前的这些公司，包括人人贷，都没有有效的数据来源（除去阿里系、京东系、慧聪这几个积累了多年数据的电商），一般的也就看看征信和贷款卡，又是无抵押的贷款，逾期率至少在3%的，10%都是可能的。况且，目前行业还属于起步阶段，后期坏账爆发起来应该很吓人的。&br&&br&综上所述，短期看好，长期来看风险很高，政策面、经济基本面以及行业情况都不是很好。&br&----------------------------------------------------------------------------------------------------------&br& 原来是人人贷的，我没有否认这几年可能会出现井喷局面，但是风险很高，可能三年内死很多公司，一旦坏账爆发，投资者的钱找谁要？你敢拿出来你们公司的逾期率么？你是做市场推广的，你心里清楚人人贷拿了投资后发了多少软文，做了多少宣传。&br& 你并没有对“看了第一条
就不想往下看了
建议确认一下自己的信息来源
然后问问懂得人真相是什么
自己不懂还出来忽悠别的不懂的人
这样不好~”这句话做什么解释。&br& 真相是什么？
并不看好这个行业。1.人人贷在业内并没有特别的优势，在业内人人贷论交易量没红领大，论资格没拍拍早，论血统没陆金所（平安银行）高贵，只是去年收到了陈一舟的风投资金才开始领先其它平台。2.这个行业的生长是有其土壤，即国内的利率未市场化，一方面银行…
创业家杂志2012年11期有相关的介绍，找找看
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经济关联的搏斗&br&聚合社会性&br&增强逆境时生存能力
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