网上惊现休眠银行卡灰色交易链 或被用来洗黑钱_银行首页_银行卡_新浪财经_新浪网
网上惊现休眠银行卡灰色交易链 或被用来洗黑钱
　　逃税、送礼、洗黑钱……此刻，也许在你不知情的情况下，你的某张“休眠”银行卡正在进行着诸如此类的交易。
　　近期，网上惊现“休眠”银行卡灰色交易链条。不少利用银行卡牟利的机构现身网络，售卡者们利用的正是消费者手中沉睡了数月甚至数年的“休眠卡”。记者调查发现，如今市场上半数以上的银行卡变身为“休眠卡”。大多数持卡者并不知道，即便在你钱包中静躺着的银行卡，也可能欠下高额费用。
　　网络：发现“休眠卡”灰色交易链条
　　通过购买银行卡存私房钱、周转逃税甚至送礼、洗黑钱……如今，“高价银行卡”越来越大的市场需求，让一些人开始打起了利用“休眠”银行卡挣钱的主意。
　　打开百度搜索“银行卡”，上百条出售银行卡的信息便会出现，其中，大多数信息都留下了QQ号和个人手机号码。记者联系到其中一家名字被冠以银行卡销售中心的客服人员。这名客服人员称，该中心可以购买到带网银和U盾的十多家商业银行的全新银行卡，“产品”均是正规从银行办理的，而且带有真实有效的二代身份证和开户资料，并支持淘宝交易，支持验货后再确认。记者表示需要办理一张交行卡，该客服人员称，交行卡如需带网银全套(包含身份证)600元，若不带网银，全套需要400元，“工行、农行、建行的银行卡因为‘货源足’，可以相对便宜一些，带网银400元，不带网银300元。”
　　记者随后询问该客服人员，如何能保证资金安全。该客服人员声称，安全绝对不是问题，“我们多是一手卡源，也不是做一天两天了。”对记者担心的身份证来源，该客服人员表示，身份证一般是从外地人的手中购买的，因为身份证的主人无从得知与他身份证绑定的这张银行卡在何处办理，他们想挂失这些银行卡也没有办法。按照另一位售卡者的介绍，他们手中的身份证，一部分来自于收购别人拾获的身份证，一部分则是收购小偷行窃所得的身份证。据悉，目前市场上有专业办理假证的团伙，专门收购此类身份证并出售。记者了解到，不少被售出的银行卡，都是售卡者们收购的“休眠”银行卡，这些“休眠”卡每张会以50元到200元不等的价格被回收，同样通过淘宝等交易平台进行交易，如果自带网银、U盾等，价格则可以更高。这位售卡者透露，“对于购买者，尤其是送礼者和洗钱者，即便相关部门进行调查，也会因为对方使用了假身份证和用他人名字办理的银行卡而增大了调查难度。”这位售卡者称，这也是这些“高价”银行卡有极大市场的重要原因。
　　调查：半数银行卡变身“休眠卡”
　　近日，省城市民田琳在清理自己的物品时，突然发现一张中行卡。仔细回想，她才记起这张卡是在大连上学时因急用临时办理的，当时仅使用过三次。回太原工作后，她一直没有机会注销，两年多的时间内，此银行卡一直在家中闲置。“卡内可能还有几十元钱，此前向银行咨询时，工作人员告诉我会收取小额账户管理费，我也懒得为注销这张卡费周折了。”田琳告诉记者，目前，自己的钱包内还放着5张银行卡，而常用的银行卡仅有3张，其余的卡，闲置时间大多在半年以上。
　　与田琳情况类似，手中持有十多张银行卡的刘菲菲，钱包内同样有半数以上的卡处于闲置状态，其中一张卡甚至闲置了将近十年。刘菲菲告诉记者，此前存入卡内的100元钱，被银行当作管理费扣除后，如今很可能已经所剩无几，而其余更多的闲置卡，她甚至都不知道哪张有钱哪张没钱。
　　8月23日，记者针对闲置银行卡，对省城二十余名消费者做了一项随机调查，发现有近九成的消费者持有5张以上的银行卡，其中，一部分人甚至持有十几张银行卡，持卡范围则遍及各大国有银行和股份制银行，囊括了借记卡和这两种不同类别，办卡的原因同样五花八门，有的卡仅用于简单的存取款，有的卡因为临时汇款或转账而办理，有的是为方便缴纳水电煤气费，有的是因为碍于面子受朋友之托而办的“人情卡”，有的则是“贪图小利”被银行小礼品吸引而办理的。
　　同时，记者还了解到，在这些持有5张以上银行卡的消费者中，超九成的人常用的卡仅有2―3张，半数以上的人表示，闲置的部分银行卡已经成为自己钱包中的“累赘”。
　　建行山西省分行信用卡部一位负责人告诉记者，在该行，6个月以上无使用记录的信用卡，如今占到发卡总量的41%，而借记卡的活动率则更低，可能已经达到50%以上。“如今，多数消费者手中持卡量较多，‘休眠卡’的占比达到50%以上，其实是相当正常的。”
　　银行：“休眠卡”有成本，需扣费
　　多余的银行卡尤其是信用卡，闲置家中很可能危及信用记录，拿到银行注销又觉得麻烦，记者发现，不少消费者没有销卡的习惯。那么，“休眠卡”是否产生费用？对于处于“0元”状态的休眠卡，银行又会如何处理？
　　记者走访省城各大银行发现，各家银行对待“休眠”卡的方法有所不同，而且对于零余额“休眠卡”的政策也不是“一刀切”。
　　在工行，工作人员告诉记者，若该行的借记卡账户一个季度内日均余额不足300元，该账户就会被银行自动扣收每季度3元的管理费以及10元的年费，直到余额为零。若该账户要恢复使用，无需补交欠费，账户一年半内若无进出账，银行将自动销掉该账户。
　　农行工作人员称，该行的借记卡账户当季日均余额若不足300元，会被银行自动扣收每季度3元的小额账户管理费和10元的年费，账户余额为零元后，系统仍将默认收取费用，并形成欠费，若欠费一年半且未发生交易，将自动转为“休眠户”，若“休眠户”要被激活，消费者还需补缴欠费。
　　中行客服人员称，该行借记卡不收管理费，每年会被收取10元年费，如果余额不足，会形成欠费，银行方面不会自行销卡，若消费者要注销或者重新使用该账户，需补上欠费。
　　建行客服人员则告诉记者，该行借记卡账户当季日均余额若不足300元，银行自动扣收每季度3元的小额账户管理费和10元的年费。当账户余额为零后会形成欠费，下次使用该卡前需要缴清欠费才能正常开通，连续3年(含3年)无交易的借记卡，银行则会自动销卡。交行人员则表示，该行的借记卡每年都会被收取10元年费，如果账户连续2年没有使用，银行会为客户自动销卡，其间客户如果要重新使用该账户或办理销卡，需要先将欠费补上。
　　除了借记卡，记者了解到，对于信用卡，并不是所有银行的信用卡不激活都不会产生费用，有的银行个别信用卡卡种即使不激活，也会被要求收取“工本费”等费用，个别银行则是普通的信用卡不激活不收费，但钻石卡和白金卡等卡种除外。“每一张银行卡都是有制作成本的，从申请成功的那一刻起，银行卡账户已经产生，银行方面要为此付出数据处理、信息维护、邮寄、客服、系统管理等各种成本，外加维护人员和营销人员的工资成本，一张信用卡的成本将近200元。”上述建行人士解释，普通借记卡成本可能稍低一些，但不管是信用卡还是普通借记卡，只要处于“休眠”状态，就是一种资源浪费，因此，银行方面会收取相应费用进行弥补。
　　业内人士：闲置银行卡最好注销或销毁
　　过多银行卡已经开始为消费者徒增不便，那么，一个人到底持有几张银行卡比较合适？
　　一家股份制银行客户经理告诉记者，办理银行卡最好根据自己的需要而定，要少办“人情卡”，普通消费者其实仅需持有两张银行卡，一张为活期储蓄借记卡，一张为可透支的信用卡，这样便可完全满足日常的存取款、转账、消费等要求。尤其是有固定工作单位的消费者，借记卡最好就是自己的工资卡，而信用卡的所属银行最好与借记卡所属银行相同，办理信用卡的同时，还可以办理用借记卡为信用卡自动还款手续，既可以避免忘记归还信用卡欠款，又可省去跨行转账费用，同时，使用信用卡也可以提升自己的信用。办卡时，一定要向银行工作人员对银行卡的收费情况进行详细咨询，尤其是信用卡，对于不激活是否会产生费用及如何免年费等重要规定一定要了然于心，否则，若长期“休眠”，不仅会产生滞纳金，而且信用记录会出现污点。
　　业内人士认为，对待休眠的储蓄卡，如果消费者确认卡内金额不多，注销又嫌太麻烦的话，可以暂时放置，让其自动注销。而对待信用卡，最好及时注销。
　　“即便是休眠卡或已经注销的银行卡，若被不法分子利用，也可能涉及洗钱等情况，对持卡者会带来极大影响。”前述建行人士同时提醒消费者，最好开通银行卡账户的短信提醒，若发现自己的银行记录有异样，应及时报警，另外，对于闲置不用的银行卡，最好不要随便乱扔，直接剪掉销毁是最好的处理办法。
　　本报记者 张珍招行信用卡中心卖保险 续保扣费客户毫不知情
　　这简直就是银行版的“达芬奇”，最近网友们反映频繁接到自称“保险?服务中心”的推销电话，银行不同部门间共享客户资源、共享客户信息，已经让消费者彻底失去了安全感。无独有偶，一位叫VIVI律的网友怒斥“招行保险?理财服务中心”，未经他本人同意自动续保扣费四个月，他居然毫不知情。
　　招行信用卡增值业务卖保险网友称频繁被扰
　　最近一段时间有不少网友反映都接到一个很像是骗子的电话，称自己是招行保险?理财服务中心。专门推销保险，网友经过测试打回去是空号，被网友戏称为“骗子升级版”。
　　网友反映：
　　左岸清风5555老是打骚扰电话，还号称是电话销售保险的，请招行澄清一下。
　　海漂微猛男：刚接了一个招商银行保险的电话，一说就是20分钟，我说我去开会了，他还不挂，只能强行挂掉了。， 网上好多人都接到了，貌似是招行保险?理财服务中心。
　　可爱谢一一 ： 招商银行信用卡中心，贵行的后期财富管理中心还是什么理财中心真是太敬业了，我已经说了我不要买保险，那小伙子孜孜不倦给我打了三次电话，上班时间忙就下班了给我打，还能准确报出我的名字，如果你们一厢情愿认为这是一种服务，那作为客户的我郑重告诉你这对我来说是种骚扰！这是来电：.
　　刑小白： 这个电话的客服MM自称是招行保险理财服务中心，推销医疗保险，听其声还算优美就聊了会。内容极其诱惑，当我听烦的时候委婉拒绝考虑下时愤怒挂我电话，打回去竟然是空号。骗子升级版么？
　　网友评论：
　　兔子自挂东南枝：我也接到过，是一女的，我说上班没空，她就周末打，我说考虑下，她就说这有什么好考虑的啊。
　　果瑞丝儿：如果有第三次，我基本就会跟他讲再打这个电话我就报警……
　　请喊我一声围城里的托尼安答：已经被骚扰了一个多月了。
　　是骗子？还是银行客服人员？中新网金融频道联系招商银行进行核实，客服人员表示：“招行保险?理财服务中心(显示电话号码为400-789-5555)确实为招商银行的服务。主要为客户提供以招商银行信用卡为支付方式的保险及其他理财产品。”
　　对于频繁骚扰客户一事，招商银行在平台也做出了回应：如果给您打电话的是400-789-5555，这个是我行信用卡保险理财中心的热线，若给您推荐信用卡增值业务造成了您的不便，我行非常抱歉，您可以通过信用卡热线400-820-5555或在线客服反馈禁止接收此类理财服务。
　　续保扣费客户称毫不知情招商回应很抱歉
　　在客户毫不知情的情况下，擅自为客户续保，从信用卡中扣除保费。近日网友VIVI律在控诉招行信用卡保险?理财服务中心，未经他同意自动续保扣费四个月，没有任何手续，账单，欺诈消费者。
　　中新网金融频道在从上摘录了网友vivi律与招商银行信用卡中心的对话：
　　vivi律 ：@华安保险 @招商银行信用卡中心 @上海招商银行信用卡 @招商银行招行信用卡保险?理财服务中心购买的华安保险的至尊宝产品，华安保险承诺到期后如需续保会致电告知是否续保再做扣费等事宜，未经本人同意现在却自动续保扣费四个月，没有任何手续，账单。欺诈消费者。
　　招商银行信用卡中心 ：很抱歉给您带来不愉快的感受，如您对此类保险扣款有疑问，请您可致电客服热线说明为您反馈处理。
　　vivi律 ：回复@招商银行信用卡中心：华安保险客服说不可能退费。
　　vivi律 ：回复@招商银行信用卡中心：反应过后这边不予以退款……欺诈消费者。没有以任何方式告知。@招商银行你们怎么可以和这样子的单位合作……你们的良心哪里去了。
　　vivi律 ：回复@招商银行信用卡中心：就是因为信任招商银行才购买，可现在确这样推卸责任。
　　据搜狐理财报道，家住湖南长沙的王先生去年通过招行信用卡中心的外呼电话，购买一款华安保险至尊宝产品一年期。然而，今年保险到期后，保险方面未经他本人同意自动续保扣费。“当时是招行信用卡中心的外呼电话打给我，推荐的保险，所以也对各项事宜放心，没想到招行这样不负责任。”王先生指出，当时招行的外呼客服推荐他购买保险时，向他承诺等该保险到期了会提前联系告知是否续保，会介绍续保优惠的相关事宜，可是到今年保险到期后，招行并未有任何告知，未经他同意自动续保扣费四个月，也没有任何手续及账单。在王先生看来，不仅是华安保险，招行的这种“不负责”也是在欺诈消费者。王先生表示他联系了华安保险，但该保险公司称不予退钱。“华安说有我签名的文件，但事实上并没有。”他也因此致电招行信用卡中心，要求找当时推荐他买保险的工作人员，但得到的回复是那位工作人员在忙，无法接通电话之类的回复。
　　保险到期自动续保专家表示须明确告知消费者
　　据了解，目前市场上多数医疗险、意外险等消费型保险若是通过银行卡划账，不少都会在到期后自动续保，如果客户没有主动通知保险公司终止该合同，保险公司每年会自动从投保人的账户里扣钱，用以保证合同继续有效。自动续保可以保证被保险人不脱保，但如果消费者不需要再参加保险，又不知道自己签署了自动续保条款，可能造成不必要的经济损失。
　　首都经济贸易大学教授、首都经济贸易大学农村保险研究所所长庹国柱接受中新网采访时说：“网上投保、电话投保会有这种情况的发生。如果银行和保险公司没有进到‘告知自动续保’的义务，消费者可以到北京保监局投诉，保监局有专门设立的消费者投诉热线。银行销售误导是挺严重的，业务人员对业务本身缺乏了解，解释不清，没有贯彻《保险法》中明确说明的义务。人寿保险、财产保险等相关产品中都会涉及到自动续保，比如家庭财产保险一年期，合同规定到期前2个月不提出退保，视同自动续保。合同里应该有条款会说的很清楚，营销人员必须明确告知消费者。”
　　在保监会发布的《人身保险业务经营管理规定(征求意见稿)》中第十七条明确规定“保险公司开发的赋予投保人自动续保、自动垫交等选择权的保险，应当在投保单中载明并由投保人自行选择是否勾选；通过电话销售的，应当取得投保人明确的答复，并在保险合同中予以明确。”另外，第三十九条也明确规定“通过银行扣划方式收取保险费的，扣划的账户、金额、时间等，扣款前不再向客户书面确认的，应当明确告知客户以电话录音作为扣款依据。”
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有多少银行卡被“莫名”扣费?
作者：潘晔
　　新华网南京7月21日电（记者 潘晔）伪造客户签名、篡改申请信息，“悄悄”收取年费……近日，南京律师李小亮为讨要知情权状告(,)信用卡中心，索赔1元精神损失费。这一事件备受舆论关注。记者调查了解到，被“莫名”扣款事件并非个案，消费者的知情权被严重漠视。　　有多少卡被“莫名”扣费？　　“一张几乎没有使用的银行信用卡，更没有欠费，却接到银行的"应还款"短信。”江苏同大律师事务所律师李小亮3月7日突然收到浦发银行信用卡中心发来的欠款110.88元的短信通知，这让近一年来几乎没有使用过这张卡的他感到有些意外。详细咨询后得知，由于该卡长期未使用，一个年度内刷卡消费金额不满2000元，于是银行扣除了180元的年费。　　李小亮告诉记者，2008年办理这张信用卡时，并没有被告知需要缴纳年费，在信用卡申请表上他也没有看到任何有关需要缴纳年费的条款。　　“幸好我的卡里只有几十元钱，不够扣180元，不然被扣了年费我都不知道。”李小亮说，“全国范围内，像我这样不明不白被扣年费的持卡人应该不在少数。”　　南京市民侯女士所持的民生信用卡在其销卡后也“莫名”被扣了18元账务管理费。扬州赵先生的卡近日被扣了5元小额账户管理费。　　记者了解到，多数消费者“被扣费”都是在不知情的情况下。不少持卡人向记者坦言，让他们气愤的不是银行收的这笔费用合不合理，而是银行在未征得他们同意的前提下单方面收了费，剥夺了他们的知情权和选择权。　　霸王条款成隐形陷阱　　面对消费者“莫名”被收费的质疑，银行通常都会据理力争。比如，扬州邮储银行征收小额账户管理费的理由是为了减少“睡眠账户”的数量。该行表示，如果客户主动销卡，邮储银行可以退还相关费用。但客户认为，邮储银行没有在办卡协议中提到该项费用，现在无论是收取小额账户管理费，还是销卡都是不符合法规的。　　李小亮告诉记者，在他据理维权中，他要求浦发银行信用卡中心提供当时他办卡时本人签名的申请表（复印件）竟然是伪造的。“最关键的是，在该申请表内容中，我没看到关于消费不到一定金额需缴纳180元年费的内容。”李小亮说。　　事实上，对金融消费者“知情权”的漠视还存在于银行的格式条款中。比如，在中国《个人开户与电子银行服务申请表》中“客户签字”栏中写着，“本人同意贵行有权依据国家有关规定及业务需要对服务内容、收费项目或标准等内容进行调整，并同意该项调整将于正式对外公告一定时期后执行，无需另行通知本人，如有需要，贵行将在公告前报经有关金融监督部门核准或备案……”　　不少消费者表示，“平时很少会逐字逐句研读这类格式性的条款，不知道银行竟然会如此表述。”也有消费者对此表示无奈，银行“嘴大”，它说什么就是什么，我们又能怎么样？　　“银行的各类霸王条款多是伪装在隐蔽地带或是含糊不清”。业内人士感言，被“隐身”的霸王条款犹如被粉饰的卖身契，消费者签字的同时是“自愿”跳进了银行设计好的陷阱。　　“知情权”怎能被“隐形”？　　“消费者知情权一再被"隐形"，说到底，是银行与金融消费者的地位失衡和权利义务倒挂造成的。”江苏省消协法律援助部主任许焱认为，一些银行漠视金融消费者权益，不肯“打开天窗说亮话”，多少有些“店大欺客”的傲慢心态。　　“根据相关法律法规，商业银行在经营场所发布的涉及消费者重大权益的告示、声明、通知，如作出对消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益应当承担的民事责任，其内容是无效的，并不能免除经营者应承担的相关法律责任和义务。”江苏省消费者协会秘书长童天武说，只有消费者以明示同意而非默示同意方为消费者同意变更的举措，才能保障消费者在知情的情况下正确行使选择权，确保消费者公平交易权的实现。　　“消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中，应当享有知情权、选择权、公平交易权、隐私权等多项权益。”多数业内专家表示，金融机构也应当以普通消费者可以理解的语言，详尽、清晰、全面披露金融产品或服务的细节，特别是对消费者的权利义务产生重大影响和决定消费者选择的核心内容。　　记者注意到，今年7月实行的新版《卡行业自律公约》第十三条“自律约定”中明确指出，应保证客户对银行卡业务计息、收费标准及相关风险享有充分的知情权和选择权。　　业协会相关人士表示，公约虽然不是法律法规，却是各成员银行的集体承诺，所涉及内容对成员单位具有约束力，对于规范银行卡市场秩序具有引导作用。
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