就是这么“任性” 看62岁许姐如何玩转P2P
11月国内P2P网贷平台评级发布
担保机构自身难保 拿什么来为P2P平台增信？
年底P2P行业遭“三重夹击” 部分平台资金告急
据网贷之家研究院统计，今年11月共出现问题平台39家，创历史新高，其中提现困难成为平台出问题最主要的原因。宏观经济下行，年底越来越多不良贷款将会显现；同时，网贷行业贷款余额达896.41亿元，行业兑付形势严峻，投资人需警惕平台的流动性风险。
今天来和大家分享下平台标的种类，作为借款人在借款时需提供相关担保来作为还款依据，
平均收益：
投资期限：
排　　序：
按综合指数
按注册资金
按平均收益率
按投资期限由短到长
按投资期限由长到短
按上线时间由近到远
按上线时间由远到近
期限：1～3个月
收益：11.3%
期限：2～12个月
收益：12.5%
期限：1～6个月
收益：19.7%
期限：1～3个月
收益：15.2%
期限：0～36个月
不久前互相拜访过彼此的马云和库克，刚刚入选了美国《时代》杂志年度人物的候选人名单，双方在移动支付领域的合作成果就正式对外公布。 9日下午记者向支付宝方面了解到，在当天新上线的支付宝钱包8.4版本中，苹果手机用户已经可以在钱包内使用指纹支付功能，这是此前支付宝向苹果申请接口开放后，利用苹果手机内的TouchID硬件实现的一种新支付方式。 由于指纹识别装置TouchID是在苹果5S型号才加入的新硬件，因此只有iPhone5S，且升级到至少iOS8以上操作系统的用户，才能在AppStore中升级支付宝钱包至最新版之后享受指纹支付功能。 记者尝试后发现，指纹支付被纳入支付宝钱包的“财富”菜单里，每天可直接通过指纹进行付款的上限被规定为1000元以内，超过部分仍需手动输入交易密码。 苹果的介入将让支付宝钱包此前在指纹支付领域的试水，正式进入商用阶段。 据一位支付宝内部人士对记者称，此前支付宝已和华为和三星进行合作，在各自的旗舰机型Mate7和S5上推出指纹支付功能，而在苹果发布iOS8操作系统后，支付宝就一直在跟苹果接触，这次的指纹支付支持苹果手机，相当于将用户群范围提升了一个层级。 指纹的安全性一直是涉及资金交易的用户所担心的问题。为了保障用户的信息安全，这次的所有指纹信息的验证工作均在手机本地运行，不进行上传，也不会发送给第三方机构。即基于iPhone的TouchID的硬件安全级指纹校验技术，指纹数据的管理、加密、验证、存储均在iPhone的硬件安全芯片中进行，任何人都无法获取相关信息。 在技术上，支付宝钱包在进行指纹认证的整个过程通过了高强度RSA2048位密钥签名保护，指纹校验程序只对外提供经过签名的验证结果，任何第三方应用无法仿冒指纹验证结果，并有效防止“中间人攻击”、“重放攻击”等各种攻击。 据一位业内人士分析，TouchID对指纹的识别采用的是电容识别技术，而非传统的通过手机摄像头完成的光感识别，前者的工作原理是利用电容传感器感知你手指表面的微小电导率变化，再用所得数据生成一张指纹图像。 据支付宝钱包产品经理蒋龙称，相比于数字密码，指纹具有唯一性、稳定性和难以复制等特点，安全性更加可靠，能有效提高支付安全性，减少密码泄露的风险，同时提升用户体验，生物识别技术将是未来移动支付的发展方向。 记者了解到，生物识别在移动支付领域的应用不只限于指纹，像人眼的虹膜、人脸识别等均在尝试开发中。 不久前，人脸识别技术团队Face++创始人印奇向记者透露，正在和支付宝钱包合作开发人脸识别支付，对该功能的上线很有信心。记者也从支付宝方面证实了这一消息。 不过，据内部人士透露，相比于人脸识别，公司内部立项更早的人眼虹膜识别支付或许将更快推出，让移动支付的安全级别进一步提升。 【延伸阅读】： 第三季度移动支付交易逾2万亿 市场格局稳定
根据日前发布的《中国第三方支付市场季度监测报告》，2014年第三季度我国第三方支付市场移动支付(不包含短信支付)交易规模达20533亿元，环比增长25.6%。 &&&点击查看
进入2014年11月，伴随着冷空气的到来，西安市的非融资性担保行业亦是一片萧条。担保公司资金链断裂、担保公司老板频频跑路，众多投资者遭受巨大经济损失，引发民众焦虑、社会关注。担保公司老板为何会跑路?政府监管部门有哪些举措?投资民众持哪些看法?近日，本报记者走访了相关部门、业内人士及部分投资民众，力图还原“担保严冬”下的真实世相。 两周内5家担保公司老板跑路
陕西佰汇鑫投资有限公司，涉及资金1400万多元，受影响人数70余人;陕西硕邦担保投资有限公司，涉及资金近亿元，受影响人数300多人;陕西世合投资有限公司，涉及违约欠款约1.5亿元，受影响人数近百人;陕西富民达担保有限公司，涉及资金约9000万元，受影响人数近百人。 近两周内，连续出现“担保公司老板跑路”的消息，一波未平一波又起，余震不断，让不少投资此行业的市民备感焦虑。一位担保公司老板直呼“没法干了”，他主动来到区公安局经侦大队，直言公司已经出现了信任危机、兑付危机，要求到经侦大队登记，准许公司结业，他陈述：“只要借款方的钱一到，我们一笔一笔给理财投资人连本带息结算，但对方公司拿不出钱来，我们也没办法!” 他的请求被经侦大队拒绝。经侦方面称：在未发生群众报案之前，公安不方便介入此类经济纠纷。 持此类悲观态度的担保公司老板不在少数。作为业内人士，某担保公司董事长告诉本报记者，本地非融资性担保公司准备过冬有几种心态：一种是各方筹集资金，准备应对兑付危机;一种是打出公告逐步清退投资资金，不再继续;还有一种心态是抱有侥幸，“政府总不会不管的”。 河南整顿“担保大军”出关
2011年初，咸阳人张小平给一家西安担保公司装修完后，好奇地问：“你们老板实力有多强啊，怎么装得这么豪华?”公司员工指着门口的宝马车称，“这是公司的第三辆宝马。”张小平将10万元投进这家公司，这家公司的月收益率1.5%。办理手续当天，他就收到了1500元利息。 不光是装修工、清洁工之类的人选择担保公司，很多担保公司的业务员在听完公司的业务培训会后，也是信心满满，主动邀请亲戚、朋友、熟人到公司“做投资理财”。一时间，街头、公园、小区里，处处是担保公司“理财顾问”的身影，中国大妈们则成了他们热烈追逐的对象。 这种“当场就能拿到理财利息”的新颖理财模式，与传统的银行存款等模式相比，无疑极具吸引力。先入西安的担保公司迅速扩张，两个月前还是业务员的，两个月后已被派到分公司做总经理;成立一两年的公司，顺利拿到融资性担保公司经营许可证。 这一波“担保狂潮”在2012年达到了顶峰。做开业庆典的朱文强对此记忆犹新。“每个星期都有新公司开业，他们各自都有圈子，朋友介绍朋友，熟人介绍熟人，公司越开越多。” 事实上，西安的非融资性担保公司也并非从一开始就乱相丛生。在2013年年底之前，很少听说“担保公司跑路”。这个行业有几个津津乐道的故事：2011年，西安一担保公司投资开挖鄂尔多斯一“明盘”煤矿，两个月挖完顺利收回投资，净利上千万元;一担保公司包装装修某烂尾楼盘，半年内清盘盈利上千万元……不断疯传的财富神话，不仅让越来越多的人把钱放进担保公司，也让更多渴望盈利的人涉入此行业。 在2011年，一个注册资金为1000万元的担保公司，注册、代验资和转让手续等全部费用不过十万余元，到了2012年，这个价格就翻了倍。到了2012年下半年，陕西省中小企业局和陕西省工商局联合开会，停办非融资性担保公司，“不允许非融资性担保公司从事贷款、理财、资金中介等业务”。陕西一家会计师事务所负责人向记者透露，执照停办后，一张非融资性担保公司执照被炒到30万元。 不少散户高获利
西安的担保公司兴起后，是如何实现快速扩张和发展的?一位不愿透露姓名的担保公司总经理讲述了几种途径。一是靠豪华装修、豪车提升门面。近几年开业的担保公司，在装修上都舍得花钱，豪华装修现象普遍，担保公司门口有几辆豪车司空见惯;二是高利息兑现，“2分的利息，10万一个月就是2000，当场拿到利息，这对老百姓很有吸引力”;三是靠高额提成激励员工，一个口才好又努力的担保公司的客户经理，月收入过万很容易;四是公关舍得花钱。 担保公司老板经常抱怨，在这个快速发展又浮躁无比的行业，很难有在公司任职满一年以上的业务员，只要稍有经验，就会有公司“挖人”，直接从业务员变成“经理”。有些担保公司要求业务员“熟记客户生日、家庭成员”，经常组织外地旅游、发奖品等形式来搞好客户关系。 “年化收益在18%~22%，这个数字累积起来非常可观。”西安市雁塔区一投资人坦言，他把数百万元分别投到不同的担保公司，这几年间，他收到了上百万的“利息”。同时，这些投资人在比较担保公司时也摸索出了经验，“投刚开业的没问题，半年后撤资再找一家新公司，半年内哪家新公司都不会出事。” 投资人聚在一起，会比较哪家担保公司的礼品好，有的送米面油，有的送鲜肉，还有的送电饭煲、电磁炉、电动车。担保公司在变着花样刺激投资人拿出钱来。 担保公司的“投资金额”数额、来源一般都非常清晰，但把钱投向哪儿了，往往却去向不明。在遍地开花的担保行业，因入行门槛低、监管失控，一些担保公司开始背离最初定下的“不摸钱”、“透明操作”等规则，虚拟借款合同，将资金导出后，资金的去向就只有老板才知道。 在11月21日被曝“老板失联”的陕西瑞银盛工程履约担保有限公司，就被查出借款合同系伪造，根据市民提供的借款合同，市民是和“西安老城根文化产业投资有限公司”签的借款合同，瑞银盛在合同中作为“保证人”身份出现。但西安老城根文化产业投资有限公司出面否认有借款，此借款合同系伪造。 “如果担保公司是非法集资，那么市民到这理财的收入，算不算非法所得?”一担保公司负责人说，市民对担保公司的恐慌心理，导致了不理智的挤兑。而西安市目前出现兑付危机的主要原因，主要是大量的资金进入了房地产行业，而今年持续低迷的房价，让很多西安的开发商步履维艰，还不起账。还有一些老板跑路，确实是因为把钱挥霍了，窟窿越来越大，不得不跑。 两个不同的圈子
早在2012年，西安市金融办就注意到了“担保公司集资”这一新趋势。当年11月，笔者参与了“西安市打击非法集资领导工作小组”召开的联席会议会上，一位财政局领导坦言，市民参与担保公司理财，是因为利息高、收益快，收益比起银行利息，“不知道好多少倍”。这也是防范非法集资工作的主要难点。 2012年西安市政府曾接到西安警方提供的情况汇报预警提示：有大量河南的投资担保公司进入到西安，这些非融资性担保公司打着“担保”的旗号，以高息为诱饵，从事非法吸收存款、非法集资。当时政府部门要求对这些非法融资机构进行清理整顿，其间非融资性投资担保公司一律停止注册登记。 陕西省融资性担保协会秘书长贺治和表示，2010年之前，国家对融资性担保(投资)公司和非融资性担保(投资)公司并没有严格的区分，统称为担保公司。 2010年，中国银监会出台规定，明确了融资性担保公司的概念和业务范围，并且明确融资性担保公司的设立属于前置审批，必须先有银监会颁发的融资性担保机构经营许可证，如果没有该证件，就不得从事融资业务。从业务合作对象上来说，这些机构是与金融机构开展担保业务，与一般的老百姓并不发生业务。 非融资性担保公司没有银监会颁发的融资性担保机构经营许可证，其监管处于一种游离状态。“他们完全不是一个圈子，也几乎不来往。”贺治和说，西安的融资性担保公司，一般成立时间较早，从事传统的车贷担保、房贷担保等等，非融资担保公司，一般都是外地人所开，大多从事民间借贷。 担保行业进入严冬
“2012年起，我们在西安的写字楼、社区都贴了通告，提醒市民不要到担保公司去理财”。西安市金融办负责人告诉记者，凡不具有融资性担保机构经营许可证的担保公司，均不能打着“投资”、“理财”、“担保”、“咨询”等旗号。 西安市金融办工作人员表示，今年年初，西安市金融办再次要求全市行政区域内企业名称中包含“担保”字样，但未取得融资性担保机构经营许可证的公司，在今年8月10日前主动到原工商登记机关办理企业名称和经营范围变更登记。 截至11月，西安市街头的各类担保公司纷纷更换了名称，改成“工程履约担保公司”或“预付款担保公司”。 “事实上，担保公司处在灰色地带，处于弱势地位，成了人人都想尝一口的“唐僧肉“。”一位担保公司总经理说，每年的各种检查，辖区内各种行政单位频繁轮番来检查、抽查，每次都要活动，都要出钱公关。一年下来，公关的费用都在十几万乃至几十万元。 2014年7月底，西安市民间金融街开街。这条街上聚集了几十家小贷公司、典当行、融资性担保公司和银行，但并没有非融资性担保公司的位置。西安民间借贷服务中心负责人李建华表示，目前金融街上的企业，都是取得了“许可证”的企业。 一个值得关注的现象是，自西安对担保公司整顿越来越严之后，2013年初，不少担保公司老板带领业务人员去了成都、兰州和太原，开设新公司。从西安去成都的担保公司，据不完全统计有30家以上。2014年下半年，以成都为代表的西部省份，陆续出现了担保公司资金链断裂。 “担保公司不完全是骗人的，”某公司董事长叶先生告诉笔者，注册几百家企业里面，有十家八家出事的，整个行业就风声鹤唳、声名狼藉。他预测，更多的公司会因为投资人集体要回投资款而倒闭。 “很多客户并不理智，他们要求马上拿到钱，不然就搬东西、扣人。”叶先生说，前些天，他公司的财务人员被人绑架、殴打，他已向警方报案。 下一步：改行还是清盘
目前，西安市数百家非融资性担保公司都正在迎来“冬季大考”，部分老板表示：“把资金陆续退出后，就清盘，不干了。”这个处于灰色地带的行业，对从业人员造成的心理压力很大。“不出事，还是正常经营，政府睁只眼闭只眼;一出事，就变成了非法集资，老板就要被抓、坐牢。”记者对非融资性担保公司的采访中，很少人愿意公开自己的姓名和公司。 事实上，陕西当地政府也在尝试对民间借贷“开闸放水”。2014年7月，西安市民间金融街开街。目前有50多家企业进入西安市民间金融街。西安民间借贷服务中心负责人李建华说，目前预约理财金额超过2亿元，最大的单笔理财金额是一千万元。在中心中介的成交金额超过了一亿元。 “说到底，老百姓还是图了高利息。”陕西金开贷总经理时晨说，早日实现存贷款利率市场化，才是解决问题的关键。“如果国企把利息调高，有了竞争优势，那么担保公司自然就没有了市场。” “接下来干什么?”记者对几位担保公司高层采访，多数人还表示迷茫。“不知道，也许是P2P。”但有人旋即疑问，“P2P行业会不会变成下一个重灾区呢?” 【延伸阅读】： 监管缺失 “五证齐全”也难保担保公司安全
当民间借贷泡沫破灭后，借贷人“跑路”事件不断，信用通缩的阵痛持续蔓延,由此诱发的集资诈骗犯罪增多,有些行业实体经济也因融资渠道被堵而陷入低迷,信用生态系统重建已迫在眉捷。 &&&点击查看
2014互联网金融创新CEO峰会(香港站)圆满落幕
由UBM China及香港数码港联合主办的2014互联网金融创新CEO峰会暨比特币及加密数字货币国际峰会(IFICS)于日在香港圆满落幕。全球金融业、互联网业和数字货币领域权威人汇聚一堂，通过主题演讲、圆桌讨论、商贸洽谈和展览以及鸡尾酒会等多种形式，就法律法规、交易平台、加密数字货币趋势、离岸金融服务和最惊艳的互联网金融模式创新和其他相关话题进行思想碰撞与深度交流，共谋行业未来发展之大计。主办方希望以合作共赢为基石，为参会者提供一个绝佳的机会，搭建企业沟通的桥梁，促进行业及创新企业的发展壮大。
(图为参会代表们认真聆听主题演讲) 在为期两天的会议中,来自互联网金融行业以及数字加密货币领域的演讲嘉宾们为参会者带来了一波又一波的精彩演讲。上海市信息服务业行业协会副秘书长李娟女士带来了题目为“互联网金融——小声音大思考”的主题演讲;亚洲联合财务的董事总经理兼行政总裁长原彰弘(Akihiro Nagahara)先生就“互联网金融的创新与发展”展开深入浅出的论述;
(图为29日加密数字货币创新分会场主题演讲) 邀请两岸P2P企业高管上台直面对话共谈P2P成为本次峰会的一个新亮点。德勤中国的资深合伙人金建先生围绕“内地与香港P2P对话——创新发展与风险控制”主持并邀请步步联贷联合创始人兼CEO张郑芬女士、合盘贷董事长陈志生先生以及国诚金融CEO王建章先生共同展开热烈的圆桌讨论。
(图为OKCoin的副总裁兼联合创始人赵长鹏先生带来主题演讲) 比特币领域著名投资人Roger Ver先生就“比特币：指数型增长”一题展开精彩演讲;而作为中国最专业的比特币交易平台，OKCoin的副总裁兼联合创始人赵长鹏先生带来“比特币的未来和OKCoin的探索”的内容分享并参与到“数字货币与网络金融服务的新趋势”的小组讨论中，台下参会者与台上嘉宾热切交流碰撞出热烈的火花。
(图为与会嘉宾在鸡尾酒晚宴中轻松愉悦的互动交流) 作为首次在香港举办的互联网金融及数字货币跨界联合行业大会，2014互联网金融创新CEO峰会暨比特币及加密数字货币国际峰会在各方的大力支持和热情参与下圆满落下帷幕。会后，演讲嘉宾和参会代表纷纷表示这是一场“成功的高素质会议”。互联网金融时代才刚刚开始，数字货币的时代也刚刚起步，共同推进这一平台的建设具有着重要而深远的意义。
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网贷之家微信号网贷有风险，温商贷无担保化有效降低投资风险
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随着互联网行业的疯狂发展，金融信息行业也在不断大步向前，而网络信贷已经逐渐形成金融信息服务业的主流。未来的社会，年轻的知识一代渐渐成为社会发展主力军，带领中国经济更加快速的发展。
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网络信贷从被创造出来到蓬勃发展，经历了跑路潮，倒闭潮等等阶段，温商贷作为国内优秀领先、专业专注的P2P网络信贷平台，一直陪伴着网络信贷的跌宕起伏而茁壮成长。2011年的金融风波，导致网络信贷行业出现了跑路潮的高潮，很多网络信贷平台也在这场风波中香消玉殒。温商贷同样经历了&跑路潮&和&倒闭潮&，但温商贷坚持了下来，在规避借款人&跑路&这一方面，温商贷无疑是行家。温商贷至今已经运营一周年，服务了温州本地超过400家中小微企业，累计投资总额超23亿元，是行业民营系中的中流砥柱.
截至2014年7月底，全国共有P2P平台约1200家，网贷行业借款人数已接近19万人，投资人数更是超过44万人。可见P2P平台的的市场竞争日益激烈，投资者对P2P网络信贷也是日益青睐。而另一方面，P2P网贷的风险问题也不断浮出水面。数据显示，2014年倒闭和跑路的P2P平台共有61家，仅在8月就有15家P2P平台出现问题，老牌P2P平台红岭创投更曝出&亿元坏账门&。
这也将考验P2P平台风险控制能力和运营模式的可靠性。P2P网贷需要解决的核心问题依然是风险管理，今年4月，银监会为P2P网贷平台划下四条监管&红线&。去担保化无疑是一条很好的风控路径，已然成为P2P网贷热点。
温商贷对此明确表示，温商贷网络信贷平台将一直坚持无担保化经营的原则，坚决不碰触法律&红线&。将采用线下风控审核的方式开展业务，允许投资者根据自己的风险偏好自助选择投资产品。让人们在风险最小化的同时利益最大化。
&去担保&同时也在告诉投资者，&网贷有风险，投资需谨慎&，温商贷信誉值得信赖，是投资者不二的选择。
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