年终奖理财莫入五大误区
苏州广播电视报
&&&&■本报记者/黄珏
　　&&&2011年，依旧面临调控预期的楼市难免跌宕，而2010年的股市教育广大散户，中国股市是“勇敢者的游戏”。那么，我们的年终奖理财到底去向何处，似乎逃不过几大关键：基金定投、黄金和时下正热门的超短期理财。有了目标，却不可盲目为之，绕开以下五大误区，护航你的财物人生。
　　误区一：奖金少就不理财
　　初涉职场，许多职场新人的财务状况基本为“月光”。而年底的一笔“红包”虽然很可能不过万元，但相较于平日工资，仍显丰厚。对于职场新人，理财师建议：理财观念应该点滴培养，哪怕在万元以内，在除去孝敬双亲和必要的新年花费之外的剩余部分，也应该好好理财。“万元以内的年终奖，可选择的理财产品很少，首先，建议给自己购买少量意外险，为自己也是为家人种下一份保障。其次，可考虑购买一些黄金小饰品，或者购买银行销售的金币。总额虽不大，但长期看来能够保值增值，可敦促自己养成理财习惯。”农业银行理财中心副总经理朱伟告诉记者，“若‘荷包’还有少量盈余，不如开始买基金定投，或追加一些定投，让自己在新年里更好地贯彻理财计划，避免胡乱挥霍。”
　　误区二：
　　重理财，轻保障
　　年终奖理财第一式，应该构筑好家庭保障体系，在保障完备后，再将余钱用于投资理财。然而，许多市民只顾着想跑赢CPI，却容易忽略保险方面的投入，尤其是对家庭顶梁柱的大病医疗、意外险的保障投入。
　　对于一些有孩子的家庭，中信银行苏州分行贵宾理财部主管陈洁给出建议：把给小孩的压岁钱，变成一份“少儿投连险”，让小孩明白这份投连险的作用，并了解这是属于他的一份保障和财富，让孩子看到财富的逐年增值，从小培养他的理财观念，比给钱更有意义。少儿投连险与“成人版”最大的区别是，可自行决定交费方式和交费期限，与基金定投颇为相似。据了解，平安保险、友邦保险都有这样少儿投连险产品。
　　误区三：
　　拿到年终奖，立刻提前还贷
　　学习“美国老奶奶”的结果是，中国“负翁”盛行，许多背着房贷的“负翁”们每年拿到年终奖的第一件事就是提前还贷。然而，经过几轮加息后，CPI和存款利率仍然倒挂。在负利率时代，适度负债进行投资，才可能拥有好“钱途”。
　　中国邮政储蓄银行房贷部周经理认为：国家目前的房贷政策已经收紧不少，而在可预见的一段时间内，再次申请贷款并不容易，申请到的贷款优惠也不如以前。此外，股市、基金、理财产品等领域的投资机会较多，因此，建议之前许多享受到7折房贷利率的市民，大可以把计划用于提前还贷的钱用于其它领域的投资，而被执行以1.1上浮利率的买房市民可以考虑提前还贷，毕竟每月的利息支出较重。
　　误区四：
　　选理财产品，只看“年化率”
　　过春节，股票停盘、银行歇业，但百姓的财富增值一刻不能等。春节前，一些超短期理财产品又火了起来，但此番的产品收益水平略低于今年元旦。
　　“银行理财产品多以5万元为起存点，一年期的收益平均在4.3%，高于2.75%的一年定期存款利率。受加息预期的影响，选择短期理财产品可灵活进出市场，对于大众来说是过年期间理财的合适选择。”农业银行苏州分行理财中心朱伟告诉记者。
　　据记者观察，市场上竞相发行的春节版理财产品预期收益率相差悬殊。同为7天期产品，有的年化预期收益率给出了4%以上，有的则不到2%，二者相差一倍。
　　专业人士特别提示，年化收益率仅是把当前收益率换算成年收益率来计算的，仅是一种理论收益率。挑产品时要仔细阅读产品说明，了解投资对象、资金风险程度；要看清楚是否有保本承诺；要知晓同类产品过往的实际收益。如果投资标的风险很大，又不承诺保本，虽然标示的预期收益率高，但产品可能潜藏着亏损本金的风险。
　　例如，农行推出的“安心得利”系列产品，分析产品特点，主要是投资于银行间债券市场的国债、央行票据、金融债、回购、高信用等级企业债券以及优质企业信托融资项目，收益更有保障。
　　中信银行苏州分行贵宾理财部主管陈洁告诉记者：“对于风险承受力较强的投资者，投资者可考虑持有或者加大持有蓝筹类基金。2010&年偏股型基金的整体回报高达5.01%，即跑赢了CPI。基金投资具有聚沙成塔、利用复利效应创造回报的特点，是发挥年终奖效力的佳选。”
　　误区五：
　　买黄金，哪儿买都一样
　　中国百姓素来钟爱实物金，然而，理财师的建议，市民可拿出年终奖的10%进行实物黄金投资，不宜过多。对于大多数的普通投资者来说，最佳投资品种，应该是实物黄金优于纸黄金，而纸黄金又优于金饰品。
　　农业银行苏州分行理财中心朱伟告诉记者：“实物黄金购买有讲究，务必选择可回购的投资型金条，一些金店、商场的部分金条是不可回购的，如工艺品类的金条或纪念型金条，百姓要注意甄别。”
　　中信银行苏州分行陈洁告诉记者：“考虑到部分成熟的投资者既想以较低价格买入黄金，又不想被金条的储藏和赎回手续费等所困扰，所以特别开出了黄金投资业务，黄金价格为上海黄金交易所同步，且手续费仅为千分之1.45，目前为全行业最低。“中信银行该业务一般仅给客户提供黄金凭证，但客户有需要，可预约提取黄金。
& (小萍摘自苏州广播电视报)
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希望为家庭购入商业保险,首先,目前总资产60万,然后,希望为老人的养老做些准备。然后才考虑买车和为小孩将来读书做准备,褂形蚁Ｍ隳芫咛宓慕樯苄┙鹑诓,6万定期存款,有50万是住房,家庭负债总额35万（主要是房贷）。生活各种开支共计5000元。理财目标,有4万活期存款,并进行“三性”分析。,
提问者采纳
房贷是多长时间的住房j是贷款的现在的问题老的养老的问题
这费用是多少孩子教育问题
有预算吗你们两个的保障问题及养老问题保险就是解决保障问题的收益的问题单独考虑你自己有什么想法呢我是京的代理人可以在你转到当地信诚人,
我现在就是要一个具体的理财方案！针对他们家庭的收入和支出，计算出具体的可用资金。在按相对应的百分比进行具体投资。比如扣除开支以外，剩下的可动用资产应留出百分之15%—30%做流动性资金；百分之30%—70%做风险性相对较小的基金、债券；还有30%可以做风险性大的股票投资。我已经有大概的方案，现在我需要的是具体的金融产品！可以麻烦你具体规划一下吗?谢谢啦！
写作业呀理财规划里有这内容的三性是指流动性 稳定性 收益性这家的情况现在除了税收和遗产不用其他都要用的保是信诚人寿的丰盈终身的+定期保+重疾+意外+医疗
提问者评价
虽然你的答案不是我想要的标准答案，但是，还是谢谢你啦！
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股市抄底去吧,到年底会有30%回报,
找银行，不用谢
家庭理财要因家、因人而异。不过，建立个人和家庭的风险防范体系，应该是属于家庭理财的一部分。买保险是有效抵御人身风险的一种方法，如果有兴趣可以先了解一下。
如果你想买保险，那么一定要了解一些有关保险的基本知识。如果能够学习一些基本的保险知识，对于不了解保险的人来说都不是一件坏事。如果不介意，现在就来了解一点基本的保险知识，可以吗？
买保险一定要明确一个基本道理：买保险买的是保障！而并非是其它（如：股票、基金、存款……等）。买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。
保险分为：社会保险和商业保险。
社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。如果公司不为雇员办理社保，就是一种违法行为，在掌握了相关证据后，可以向当地劳动监察大队进行投诉、举报。还可以向当地媒体求助，揭露那些不良老板的违法行为。
个体人员可以以自由职业者的身份，在户口所在地参加社保（至少目前的政策是这样的），之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险问题时，可以得到相关方面的经济保障。想要了解的更多，可以登陆当地社保局的网站，进行相关问题的了解与咨询。
社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖，保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。
商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。
这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它是 政策性保险，带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。
买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
1、首先学习和了解一些保险知识；
2、了解保险的作用和意义；
3、明确自己对保险的需求；
4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。
人生处处有风险，意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。
对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。
给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。
另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。
不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。
一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。
对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。
保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过十万元。
买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。
保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。
正确的投保做法应该是：
1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识 保险的功能和作用；
2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业五年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要；
4、选择适合自己需要的险种组合；
5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。
至于哪家商业保险公司更好的问题，可以登录和讯保险网和中国保险网，进行相关问题的了解和咨询。
因为家庭理财的范围比较广，还可以在理财网上看一看，知识多了不是坏事情，对吗？
个人观点，仅供参考。
祝你好运！
并不是我要买保险，而是我的作业。请问你可以针对上面的家庭信息写一写具体的理财方案吗？就比如，投资组合建议，可以对他们家庭给予一点的投资建议，就像建议他们买什么保险类的保险？或者是可以给他们一些风险性没有那么大的投资性基金啊，债券啊之类的。
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出门在外也不愁年终奖突击还房贷不划算 存5万活期一天赚3.56元
来源：橙网-重庆时报
　　记者 谭春剑
　　辛苦一年，又到年终奖即将入账之时，年终奖怎么处理？有人的选择是：花一半，留一半。
　　有句俏皮话说得好：最容易生钱的是钱它妈咪，还是钱！
　　对于年终奖这笔坨坨钱，除开过年花销还大有盈余的人来说，都希望能根据自己的情况和需求，将钱
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用到刀刃上。
　　昨日，记者从重庆各商业银行了解到，近段时间，银行理财产品收益大幅度上涨，不少产品更是一举突破5%的预期收益率。而部分外资银行理财产品的年预期收益率甚至超过了7%。
　　业内人士表示，目前年终奖正成为银行揽储的对象，高收益只是暂时现象，一旦春节一过，收益可能出现下降。市民应该多留心。
　　存5万“活期” 一天能赚3.56元
　　连续两个月昼夜加班赶制设计图的建筑设计师小姚，年底比较欣慰的是他能拿到8万的年终奖，并且和相恋两年的女友打算明年内就完婚。
　　但才买了房“洗白”了所有存款的他，面对女朋友“无十万不结婚”的口号，只能乖乖将年终奖悉数存入银行，问题是，取现频繁的小姚不愿存定期，但活期收益又太低。
　　和他面对同样问题的还有市内某广告公司副总黎小姐，留下一半的年终奖孝敬父母和过节的花销，需要流动资金的她也无法将5万的年终奖存定。
　　“保证流动性的基础上尽可能的提高收益，建议使用货币式基金和天天理财产品。”某银行重庆分行理财师杜楠称，针对小姚和黎小姐的情况，他们都需要现金管理服务。货币式基金，只要存款高于500元都可以使用，但流通期限为3个工作日，也就是取款时必须提前3个工作日办理赎回交易，此款产品每天的收益率都不一样，但是年化收益率目前在年末时间段维持在4.5%左右，一个季度结息一次。
　　其次就是天天理财产品，俗称为投菜模式，5万起坎。“比如你存5万，年化收益率2.6%计算，一年为1300元，每天3.56元，也就是存5万每天的收益是3.56元，但是不管如何取款，账上最低要有5万元，不然就会办理结息。”杜楠举例称。
　　10万、20万年终奖　分四段理财
　　重庆某服装公司高管段某年终有10万到20万的年终奖，由于年底清货结账比较忙，目前他并没有一个明确的投资理财规划，理财师建议，让钱闲起不如阶段性投资，保证低风险的前提还能提高收益。
　　“建议投资者留足6个月的备用资金，剩下的钱按照10%、20%、30%、40%的比例、风险由大到小配置资产。”杜楠称，40%的资金可以配置债券、存款、保险；30%的资金投入银行理财、信托和购买基金、不动产；20%的资金投资贵金属、股票；最后10%的资金可以进行外汇和期货投资。
　　同时，杜楠称，以上比例并非固定模式，根据行情好坏，相应的提高或降低高风险产品的资金配置。
　　今年用年终奖突击还贷划不着
　　“年终奖都是坨坨钱，一次性还贷可以冲低贷款压力。”做房地产项目的姜先生和妻子月薪都在9000元左右，有一套20年贷款的高级商品房，月还贷7000元左右，为了降低还贷压力，姜先生计划着年终奖12万突击还贷，但又怕吃亏的他希望能有更划算的方法。
　　“今年还款利率都下调了，用年终奖突击还贷划不来。”杜楠斩钉截铁地称，建议还贷者维持原有的还贷方式。
　　杜楠建议考虑使用存抵贷产品：“这个需要市民的贷款行和存款行是同一家银行。比如你到贷款40万，同时存款20万，签署一个存抵贷的产品协议，那么在每个银行的存款利率固定的情况下，存抵贷产品能带来存款利息增高的效果，这样同时能抵消贷款利息，达到降低还款压力的效果。”
　　本报记者 黎莹婷
　　调查样本
　　广告公司副总 黎小姐
　　年终奖10万
　　用法：
　　孝敬父母2万
　　购年货、请客吃饭3万
　　建筑设计师 小姚
　　年终奖8万
　　用法：
　　过年花费1万
　　存7万结婚
　　服装公司高管 段先生
　　年终奖10万~20万
　　用法：
　　暂无理财规划
　　律师事务所负责人 张先生
　　年终奖10万以上
　　用法：
　　国外旅游2万
　　剩下的反哺事务所次年各项开支
　　房地产项目负责人 姜先生
　　年终奖12万
　　用法：
　　考虑突击还房贷
(责任编辑：李爱雪)
主演：李宗翰/吴俊余/海陆/郑亦桐/张明明
主演：刘诗诗/胡歌/彭于晏/韩栋/陈法拉
主演：本杰明?麦肯锡/唐纳尔?罗格/贾达?萍克?史密斯
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国内统一刊号CN51－0104&&&&&
第01版 : 要闻第02版 : 要闻第03版 : 要闻第04版 : 要闻第05版 : 要闻第07版 : 国际第08版 : 广告第09版 : 体育第10版 : 文娱第11版 : 文娱第12版 : 成都第13版 : 成都第14版 : 成都第15版 : 成都第16版 : 成都第17版 : 赢周刊第18版 : 赢周刊第19版 : 赢周刊第20版 : 赢周刊
?年终奖如何理财？五大秘籍让钱包
年终奖如何理财？五大秘籍让钱包“飞”起来
“虎”年转瞬即逝，对于市民而言，年终奖是让人最高兴的事之一。当然，理好这笔钱，让钱包“飞”也成为理所应当的事。日前，本报记者联系银行、保险、基金以及贵金属方面的理财专家，为你一一详解年终奖的最佳理财方式。【秘籍一】记者：程浩主攻方向：基金年终奖：5000元―1万元股基只宜买两成&&&&　对于年终奖较少的人来说，基金定投是一种比较好的低风险投资方式。投资者用小额的资金，以定投为投资理念进行长期投资。对此，易方达基金的艾立群推荐：年终奖较多的人可以到银行求助理财师，做一个未来一年的投资组合，这样既可以更好地降低投资风险，又能够保证预期的收益。例如：建议合理配置不同基金种类的比例，股票型基金占总投资额的20%，债券型基金可占到总投资额的50%，再拿出10%选择其他类型基金如货币型等。选择1：保本基金&&&&理财专家建议投资者选择相对稳健的基金产品，比如一些新发保本基金，既可兼顾安全性，又能保障收益。选择2：货币基金&&&&天相统计数据显示，去年四季度，只有以储蓄替代产品的货币基金仍呈现净申购。【秘籍二】记者：孟梅主攻方向：银行业年终奖：2万―5万购买银行短期理财产品最佳&&&&在请教年终奖怎么理财这个问题时，民生银行的理财师分析说，年终奖作为一笔完整的资金拿到手时，至少面临三部分的使用：“必须要花的”、“必须要交的”以及“必须要攒的”，“扣除必要的花费之外，年终奖的打理还要兼顾投资，三成作消费，七成作投资的分配比较适合大众家庭。”“通常情况下，年初是理财产品发行的高峰期。今年的理财产品主要是以短期的为主，而且短期的比较受欢迎。”中信银行成都分行贵宾理财理财师张玺说，由于今年加息的预期较为强烈，所以投资者选择长期理财产品的积极性不高，多数投资者都比较青睐于短期理财产品。&&&&据记者调查，今年元旦之后，多数银行都发行了20天―40天左右期限的理财产品，预期年收益率大概为2.25%―3.1%，起存资金5万元。目前，人民币活期存款利率是0.36%，定期三个月的年利率是2.25%。从这样的角度来看，如果短期理财产品能够达到预期，收益就会远远高于存款利率。【秘籍三】记者：李凌静主攻方向：贵金属年终奖：5万元以上低风险者可买Au100g合约&&&&如果今年能拿2万元年终奖，用这笔钱做点什么投资最合适？成都市民陈女士说，她的年终奖不算多，用来炒股票有些不痛不痒，购买银行理财产品又达不到“最低购买额5万元”的门槛。&&&&西汉志黄金分析师肖磊认为，金价长期看涨，用黄金做中长期投资比较合适。目前国际金价已跌到1400美元/盎司以内，国内金价每克也不到300元，是近段时间一个较低的点，不如用这笔钱买点实物金条或纸黄金，今后每年还可用年终奖做黄金定期投资。&&&&肖磊认为，在贵金属投资方面，投资者首先应了解投资风险，了解自己的风险属性，进而选择合适的投资品种。对于低风险投资者，可以用年终奖购买Au100g合约，并且可以使用基金定投的投资理念每年进行投资。【秘籍四】记者：燕庆主攻方向：股票、期货年终奖：5万―10万元试水期市&最高获利20倍&&&&去年，能源和农副产品成为期货市场的两大亮点，上半年能源类期货一路上扬，进入下半年则是农副产品唱“主角”。期货投资者如果操作得当，保守估计，也有30%―40%的收益率。&&&&期货分析师库先生表示，7倍的收益在去年的期货市场中并不算高，去年外地一个投资者做期铜交易的收益率高达20倍。&&&&库先生分析说，年后可能会有波大的行情出现，如果投资者资金充裕，年后可以重点关注下期货市场。“保护资本第一，赚钱第二。期货投资也要在入场之前就要做好随时离场的准备。”库先生建议投资者，拿住左手盾的同时备好右手剑，在进攻同时做好防守才能最大化地规避风险。【秘籍五】记者：胡镪文主攻方向：保险业年终奖：1万―2万元买保险参照442原则&&&&岁末买保险，各家公司主推的险种几乎清一色是分红险。在加息通道正加速开启、通胀阴云不散的当前形势下，“抗通胀”概念被众保险公司用来作为分红险的时尚“包装”。平安人寿理财师王力认为，如果选择保险，适合选择分红型的储蓄类产品，既有保底收益，又能分享保险公司的投资收益，即分红。&&&&王力认为，短缴型的分红产品投入资金会比较大，年末正是各种福利和年终奖金发放的时候，市民手头钱多了，自然会选择这种产品。另外，短期产品的回报快、收益高。同时，家庭财务仍然安全，同时在费用方面不应该超过总结余的30%最为理想。&&&&王力建议说，在保险购买比例的分配上，可以简单参照442的原则，即分红险占40%，重大疾病险40%，20%用来购买意外保险加上住院医疗。