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【分红险】一般由年金账户（浮动分红）+万能账户（保底利率）组成一般来说收益率不固定，要看公司的投资能力和盈利能力

看分红险的性价比高低主要取决于以下4点：

看完是不是依然一脸懵逼呢？

那我们简单粗暴有请江湖传说七大不值得买的【分红险】登场：

第七名 平安保险·金玺人生

优点：大公司开门红产品，第5、6年返还每年所交保费的50%此后每年领取20%-60%保额。

不足：保底利率1.75%年提取限额20%已交保费。

评价：虽然最新的结算了利率达到了5%但由于保底利率比较低，所以整体收益率并不算高  

第陸名 泰康人寿·鑫福年金险

优点：品牌响亮，65岁领取养老金并且此后每一年领取上一年的105%，直到105岁

不足：万能账户追加手续费是追加金额的3%，领取手续费前5年依次是5%、3%、2%、2%、1%手续费比较高。

评价：2018年鑫福年金险的万能账户的实际结算利率不足4.6%并不算高，而且每年都會有浮动变化不要相信销售员演示的高档利率，不可能长期保持5%以上以低档收益测算下，最终真实收益率在2.16%

第五名 中国人寿·鑫享金生B

优点：「4+1」的领取方式非常适合专款专用的教育储备金。

不足：不能减保换取现金价值流动性较差，在投保前10年退保连本金都拿鈈回来。

评价：2.5%的保底利率万能账户结算利率要长期保持4.5%以上，才能使得整体内部收益率达到3.6%资金使用灵活性比较差，只能按照规定方式领取保险金

第四名 友邦保险·传世金生2018

优点：外资大险企，设计特别用约定保底年金的分红险做附加险，依靠固定返还年金+分红遞增基本保额的方式获取回报

不足：即使按70岁去计算真实收益率也只有2.31%，剩下只能寄希望于「双分红」带来的收益能有所弥补

评价：活到105岁才能领取已交保费，是一个比较大的槽点但每年生存金+分红可以直接指定分配给4个生存金受益人，是比较少见的通过双分红的設计，可以提高保险公司派发的当年可支配盈余到70岁时真实收益率可达2.31%。

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属于年金保障产品提供身故保障，按约定可领取年金期满可领满期金。

保险期限： 至105周岁 缴费方式： 与保险公司約定 投保年龄： 0-6周岁