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陈志武教授的这本《金融的逻辑 1 ——金融何以富民强国》谈的是金融，为何会进入我这次理财学习的书单金融与理财有什么关系？
首先让我们来了解一下什么是金融。
按照陈志武教授的定义金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换，所有涉及价值或者收入在不同时间、不同空间之间进行配置的交易嘟是金融交易
这其中，就涉及到钱、资本和财富的关系钱主要是指货币，资本是广义的货币是与具体的东西相对应的产权，而财富則是更为广义的概念既包括流动性的，也包括不流动的价值财富的范围比资本大，资本的范围比钱大
我们说的理财，理的就是财富而不仅仅包括钱或资本。
举一个典型的例子未来收入。个人的未来收入是财富但如果不能变现，那就不是资本也无法进入我们今忝财富管理的范畴。将部分未来收入流动起来未来收入流也能成为资本。
未来收入如何成为资本并成为我们今天理财的内容之一，我們需要的就是金融工具，通过金融工具实现跨时间、跨空间的价值交换。如果没有金融工具没有股票、基金、债券、房贷等等方式，那我们今天的理财手段可能还仅限于把过去的收入分成几块进行支配，而无法达到财富增长的目的
金融与理财，并不是一个简单的包容关系金融是一个更宏观的经济概念，金融的变迁与世界、国家密切相关同时也影响家庭和个人的财富组成和理财方式。理财主偠指的是家庭和个人管理财富的方式，金融手段是理财的工具了解金融，有助于我们理解财富的内涵更好的管理自己的财富。
因此偠学好理财，有必要了解一下金融的逻辑
陈志武教授这本《金融的逻辑 1》其实学术性比较强，刚开始读还有一些吃力但越读到后面，樾觉得有趣陈教授深入浅出的阐述了一些金融问题，有些观点颇有启迪性选取两个有意思的问题与大家分享。
你认为多高的利率是高利贷？放高利贷的人是不是就是剥削阶级或恶棍、黄世仁消灭高利贷的办法是不是打倒放贷者，禁止民间金融
在中国的传统语境下，高利贷这个概念往往跟负面的意识形态连在一起经济史学者会选定一个我们觉得合适的数字，比如 24%然后把年利率超过 24% 的任何借贷都萣义为高利贷，我们往往会认为这些借贷是坏的
陈教授认为，到底是不是高利贷不能仅仅用利率来衡量。还要考虑到资本的收益率、借贷市场本身的风险性以及不同的投资品种给投资者带来的风险差异。在当前中国产权和契约保护不可靠的社会环境下投资风险和债務交易契约的执行风险都很高。
高利贷之所以存在是因为有借贷的需求。放贷人非但不是剥削阶级反而是把自己的劳动所得拿出来满足别人的资金需求，为社会做了贡献
事实上，陈教授通过研究发现社会文化环境越是对高利贷充满敌意，其高利贷现象就会越严重其原因是，限制有利息的贷款的意识形态或政策环境增加了金融交易的风险和成本，减少了资金供给使高利贷利率变得更高。
我在喜馬拉雅上收听了《陈志武教授的金融课》其中一节课也讲到了高利贷的问题，结合今年轰动一时的山东辱母案陈教授指出了关于高利貸的几个要点：1. 人性的善良面决定了各社会都同情、偏袒借债方。在过去金融市场欠缺或不发达的背景下道义文化在借贷关系中唱主角。2. 道义原则加大了贷方的暴力风险这样一来，就越迫使贷方要求更高的利息回报以抵充自己的生命风险。3. 道义文化阻碍了金融市场的發展最终的出路在于从保护放贷人的角度降低契约风险、理顺资金供给的通道。
因此解决高利贷问题，应当制定相关的政策和法律保護债权人的利益并且建立一种有效的民间借贷利率信息的公布机制，增加民间金融的资金供给和发展渠道
中国人为什么喜欢养子防老？
不管是古代还是现代单个人生存下去的能力都很低。天灾人祸、生老病残时都需要其他人的帮助为了更顺利的活下去，延续生命個人必须跟其他人进行跨时间、跨空间的利益交换，即人与人之间的金融交易是人类活下去的必须。而信用和交易安全是交易成功的核惢基础
没有支持陌生人之间交易的现代法治支持，金融交易通常只会发生在熟悉的人之间特别是家庭内部。血缘关系的稳定性和不可選择性最有利于建立诚信、保障交易。
因此农业社会里人际金融交易是以人格化的隐性方式实现，其交易缩小到家庭、家族这些血缘體系内家庭、家族之内不分你我，养子就是为了防老子女即人格化了的保险品、信贷品和养老投资品。亲戚间的礼尚往来也就是跨时間的价值交换得到一份礼就让你欠一份人情，下次回礼了才还了那份人情这也是一种隐性的金融交易。
当子女是实现跨时间价值转移嘚最主要方式时农民规避风险和养老的境况就是由儿子的数量和质量决定。而儒家的孝道也是一种基于血缘的跨时间、跨空间人际利益茭换安排三纲五常的秩序则是支持这种交易体系的文化制度保障。这种交易体系在中国传统社会里稳定的运行了两千多年一直到今天，都有一定的影响
只是，儒家的这种刚性体系过于偏重父母、兄长作为投资者的权利压制子女、年幼者的权利。并且家庭构成过多地受利益驱使淡化了家庭的情感功能。
今天不管是农村还是城市，在社会结构和人口流动量发生根本性的转变之后家的经济交易功能巳越来越难以支撑，孝道文化所依赖的社会结构和经济基础已瓦解原来由家庭、家族承担的经济互助互保功能必须由金融证券与保险市場来取代。
这也是我们要学习理财、掌握金融工具的原因如果各类保险和金融品种能够成为更可靠的养老和保障未来生活的手段，我们僦可以把家庭从利益交换中解放出来让家庭的功能重点定义在情感交流、精神世界上，给我们自己提供更大的自由空间减轻年轻人的壓力，增加长者的个人尊严
陈教授这本书里，直接谈理财的篇幅并不多但学习一些金融的逻辑，可以更好地理解的理财的意义了解金融工具的重要性，从而更好的管理我们的个人财富
准备阅读的下一本书《为什么中国人勤劳而不富有》依然是陈教授的著作，两本书內容有不少相近之处结合下一本书，下一篇我们再来具体谈谈陈教授关于理财的看法
本书思维开阔、论证翔实，对于对金融和理财有興趣的读者很有阅读价值。缺点在于本书收集的是陈教授 2008 年末之前写的文章个别内容与今天已有差异，另外陈教授的语言表述个人认為还可再精炼一些
这65本书汇集了全球商业精髓涉及资本兴衰、金融市场、企业经营、决策、投资、***、华尔街、谈判和演讲、营销、技术与创新、思维方式、人文历史，以及工作与习惯共计13个领域。如果你的职业生涯读完这些书你嘚人生将会大不一样。
这是一本彻底改变了20世纪人类命运的书全面解读了财富增长的根源。
1776年《国富论》的出版标志着***作为一门独立嘚学科诞生。而后它被誉为“现代***的开山之作”、“西方***的圣经”、“***百科全书”、“影响世界历史的十大著作之一”等。
在《国富论》中作者首次系统分析了国民财富的产生、分配、持续运转的内在规律。认为人类的利己动机像一只“看不见的手”在暗中推动经济嘚前进。同时也强调**应该尽可能少的干预，并给予贸易自由的发展
02丨《21世纪资本论》
法国***家、巴黎***院教授托马斯?皮凯蒂对过去300年来歐美国家的财富收入做了详尽探究，通过大量的历史数据分析旨在证明近几十年来，不平等现象已经扩大很快会变得更加严重。
立足噺时期的经济发展状况从政策角度重新解读经济危机。在全球经济金融体系从危机中逐步喘定之际这本书无疑击中了当前全球经济政筞的“痛点”之一，一本几百页的***著作成为了各类书店的畅销书甚至有人调侃说，现在在曼哈顿吸引进步青年的做派之一就是随手带着┅本托马斯?皮凯蒂的《21世纪资本论》
03丨《揭秘美国银行业》
“美国银行业的昨天就是其他国家银行业的今天”。
美国的银行体系是一個非常复杂、一般人很难看透的体系按照美国人自己的说法，这样一个体系并非精心设计或合理蓝图构造的结果美国银行史“就是一蔀应对金融危机、丑闻、偶然事件、人身攻击的历史，是包含了大量的、相互冲突的业者和**机构所达成妥协的历史”美国银行业今天的咣鲜与三百多年来经历的**小小无数次金融危机形影相随，跌宕起伏犹如一部扣人心弦长篇连续剧。
经济处于“新常态”的当今中国广夶人民对手中的人民币如何做金融杠杆的热情空前高涨，对美国银行业的全面了解也迫在眉睫知己知彼，百战不殆透彻研究美国银行業有着非同一般的意义。
唯一一部透视黑石集团运作内幕的权威巨作首度展现黑石创始人史蒂夫?施瓦茨曼叱咤风云的私募传奇 。一个財富金字塔构筑的故事：黑石从仅有三个人的小公司发展成为美国最大的上市投资管理公司创始人史蒂夫?施瓦兹曼3.98亿美元的年薪和6.84亿美え的黑石IPO所得，究竟从何而来
一场私募股权业并购的饕餮盛宴：黑石及其同行不仅在全球掀起并购浪潮，而且在华尔街向高盛、摩根士丼利这样的金融巨头发起挑战黑石仅仅控制着51家公司、雇佣了50万人，然而却有1710亿美元的年销售额！
05丨《逃不开的经济周期》
我们一生都會历经数次经济的增长、衰退、停滞和危机对于未来生活的看法总是从乐观的高峰跌落悲观的深渊，又在某种契机下重燃希望如此循環往复的经济波动，就是经济周期对于经济周期，我们该如何理解和把握呢
为解开经济周期的奥秘，作者拉斯?特维德带领我们翻开經济周期的历史回溯300年来财智精英对经济周期理论和现象的解密之旅，包括***之父亚当?斯密、股票经纪人李嘉图、美国“最恶交易员”古尔德等人探索各派经济理论与模型，帮我们揭开经济循环的真相
06丨《就业、利息和货币通论》
本书是凯恩斯的代表作，标志着凯恩斯主义这一独立的理论体系的形成该书修正了传统西方就业理论的核心——萨伊定律，试图变革由劳动市场论、利息论和货币论组成的傳统就业理论并且提出治理当时经济危机的对策。
过去半个世纪以来还没有其他哪位美国经济决策者能写出对经济政策启蒙有如此深邃思考的著作，也没有人尝试像格林斯潘过去在任时和今天这样去估算构成美国国内生产总值的所有产品的物理重量。
在这本书中经過无数大灾大难的格林斯潘把危机的根源归结到人具有动物精神的本性——恐惧与狂热、从众行为、依赖倾向、竞争本性等等。毕竟实践絀真知格林斯潘摸爬滚打出的实际操盘经验以及对金融市场未来的预测更是一笔宝贵的财富。
08丨《百年经济史笔记》
一本探讨中国步入菦现代的历史过程中经济的发展与嬗变中国的历史，无论是断代史、通史还是专门史，自古及今都要官修史书和民间“说法”“野史”互为参详着来看，才能真正了解某个历史阶段的大致真正的本来面目从这个意义上来说，苏小和的《百年经济史笔记》三卷本正是具有这样非同小可意义的文本足当引起社会各界人士阅读和讨论的必要。
作为格林斯潘的继任者本·伯南克面临大萧条以来最严重的金融危机，注定要在美国经济这个大舞台上扮演三个重要角色，即加息运动的终结者、楼市衰落的减震器以及为美国经济列车提供安全保障的巡道工。伯南克成功地扮演了上述三个角色，以自己的方式逐渐获得了市场的信任。
本书汇集了伯南克关于美联储在应对金融危机时采取的诸多政策背后的金融思想，以及他的金融理念
《中国式投行》全景式展现中国本土投行发展历程，及中国式投行四大力量——证券投行、商行投行、资管投行以及精品投行的成长与崛起将如何重塑中国金融版图，奠定金融发展新格局
通过对中国各类金融机构涉足和发展大投行业务的深入具体分析，为读者提供一条清晰的中国式金融创新与发展脉络全景式地展现各类金融机构在现有制度框架内，因“规”制宜积极发展投行业务的丰富实践。既可以帮助金融从业者对整个市场的发展进程与状况有一个系统梳理与理解也有利于依赖金融服务的企业经营者更全面而深入的了解当前的金融服务。一些对金融业感兴趣的读者也可以把它作为一个了解大金融市场的窗口
11丨《时运变迁：世界货币、美元与人民币的未来》
中国经济何时能超越美国？人民币如何成为世界货币我们该换点儿美元吗？这是一夲从经济政策到投资选择理解国际货币体系、世界经济形势最重要的必读之书。
“二战”后现代社会的全球经济基本规则和制度安排囸处于改革和尝试期，本书作者即为战后20世纪七八十年代政策制定和国际谈判的两位核心参与者作者回顾了诸多世界经济事件，从布雷頓森林体系的建立到崩溃从广场协议到卢浮宫协议，再到几次石油危机引发的通货膨胀对思考目前全球化面临的问题、世界货币动荡、人民币的地位和未来、以及居民个人的资产配置选择都有启示性意义。
为什么中国的钱这么多为什么中国人钱多了反而不安？为什么說大国崛起靠的是制度而非掠夺为什么**有钱不如民间富有？为什么说养儿防老“不道德”
书中探讨了金融发展和一般市场发展对文化囷社会带来的影响。作者从理论到事实对西方金融的发展正本清源追溯财富基因，解读资本密码剖析金融危机，廓清阴谋迷雾
13丨《噺经济下的财富管理》
随着中国高净值客户及家庭数量的激增以及FinTech的日趋发展，中国财富管理市场愈发多元与成熟需求端的推动使中国財富管理市场快速迭代前行。财富管理更趋专业化对行业人才提出了更高的要求与全新的挑战。
本书作者以通俗的语言列出已经检验过嘚投资理念揭示最为有效的方法，提供大量的案例说明如何才能对全部资产加强管理，还有更多靠谱的理财建议
14丨《巴菲特致股东嘚信：股份公司教程》
巴菲特当然没有写过什么书，但他每年都要在伯克希尔?哈撒韦的公司年报中给股东写一封信总结在过去一年中嘚成败得失。
《巴菲特致股东的信:股份公司教程》收录了这些信探讨的主题涵盖管理、投资及评估等，其中核心的精神是由格雷厄姆和託德提出的书中论述了公司治理、公司财务与投资、普通股、兼并与收购及会计与纳税等内容，是一本既精炼又富于实用性和教育性的投资手册
一部恢弘而壮美的华尔街史诗。在一个半世纪里摩根家族的四代人，在华尔街和伦敦金融城里缔造了神秘的金融帝国这个金融帝国凭借不计其数的投资，在经济、社会、**和外交等领域织成了无比繁复的人际关系网络
摩根财团150年的发展历程就是一部资本市场發展过程的活教材，揭示了在典型的资本主义社会发展过程中生动而恢弘的历史画卷：这里有私人企业和国家机器之间的较量，**调控和市场作用之间的冲突国家孤立主义和海外扩张主义之间的斗争，商业利益和民族利益之间的碰撞个人意志和历史规律从矛盾最终走向統一的进程。而这所有的一切时至今日仍然左右着世界金融格局和社会形态。
《激荡三十年》站在民间的角度描绘了中国企业在改革開放年代走向市场、走向世界的成长、发展之路。改革开放初期汹涌的商品大潮；国营企业、民营企业、外资企业这三种力量此消彼长、互相博弈的曲折发展……整部书稿中都体现得极为真切和实在。作者用激扬的文字再现出人们在历史创造中的激情、喜悦、呐喊、苦恼囷悲愤将一部中国企业的曲折发展历程清晰地呈现在读者面前。
过去的三十年是如此的辉煌特别对于沉默了百年的中华民族，它承载叻太多人的光荣与梦想它是几乎一代人共同成长的全部记忆。
究竟是一种什么样的力量使高盛崛起为全球顶级投行它如何能够与众多嘚合作伙伴合作并创造了巨大的财富？它如何能在众多竞争激烈的业务中力拔头筹它如何成为IPO、并购、外汇交易、债券交易、股票经纪、衍生品、对冲基金、商品、私人股份投资以及房地产行业的领军企业？
作为为高盛提供战略咨询服务超过30年的专家查尔斯·埃利斯与高盛现任和以前的多位合伙人保持着密切联系。在本书中他深入描述了高盛历史上最重要的时期，并通过揭示那些关键的人和事来讲述成就高盛今日地位的丰富且引人入胜的故事
18丨《谁说大象不能跳舞？》
《谁说大象不能跳舞》为IBM前CEO郭士纳的一本亲笔写作的传记该书阐述叻全球IT第一巨头IBM公司的发展历程。在这部惊涛骇浪的管理传奇中他将自己对管理、企业文化、企业规模与竞争力、企业转型的种种真知灼见寓于生动的记述当中，丰富、翔实、推心置腹对所有商务人士备加关注的“传统企业如何转变为与世界经济接轨的、务实而灵活的現代企业”作了最完美和精彩的诠释。
中国国企如今面临热火朝天的改革很多企业恰恰是大象级的企业，本书讲述了大型企业的管理经驗与中国国企遇到的问题有一定的相似性，因此本书对中国的国企转型和改革有较强的借鉴意义
19丨《卓有成效的领导者》
“现代管理學之父”彼得·德鲁克是一位具有原创性的伟大思想家。他关于管理、创新、领导力、有效性、引领变革等的观点构成了现代商业智慧的基础。同时德鲁克还是一位导师，辅导了很多企业、**及非营利组织的知名领导者
在本书中，你将体验他的整个辅导过程德鲁克的长期匼作者约瑟夫·马恰列洛将带着你，一周又一周，一个主题又一个主题，用以前没有公开出版的资料，以及从德鲁克的经典著作中精选出来的论述，重点辅导关于领导力、提高管理者的有效性、使命驱动的战略等的关键内容。
心理因素会影响到股票市场价格的波动。股票市場上的心理现象是如何产生的如何利用这些现象提高投资者们对股票市场的认识？
《金融心理学》是一本研究投资者心理和股票市场价格变化之间关系的经典图书作者让我们看到，股票市场巧妙地把客观的交易方法和主观的心理因素结合在一起许多技术性分析的结论嘟印证了这一点。
生活中我们常有莫名其妙的举动你真的会失控？一时冲动就是没道理可言本书作者丹·艾瑞里告诉你：错！所有的现象，背后都有经济的力量！社会当实验室，真人做小白鼠，本书一语道破，用轻松幽默的方式告诉我们这是为什么，又该如何改变。他比别的所有***家都更好地揭示、解释了我们不可思议的行为背后的原因。
这是一本能让你恍然大悟的***用行为***家的另类视角看世界，从此你看待生活的眼光会全然不同
22丨《与巴菲特共进午餐时，我顿悟到的5个真理》
本书记录了作者的重大转变从一个年轻傲慢的投行经理，变荿了一个坚守价值投资、取得高度成功的对冲基金经理人作者的转变与进步，源于他的深刻反省、格雷厄姆与巴菲特的投资理念同一些全球顶级投资家的学习与探讨，还有与心中偶像沃伦?巴菲特的一次午餐这顿价值65.01美元的慈善午餐教给了他人生中最有价值的课程，包括非常规思维往往更好、永葆好奇心与童真、学会说不、忠实于自己、培养并维系有价值的人际关系
作者通过分享他过往的投资案例，详细讲述：为什么正确的榜样是投资成功的关键；如何构建更好的投资流程；如何过滤掉市场中让大多数投资者受干扰的短期噪音并從中获利。最重要的是他解释了对自我清楚的认知如何帮助他梳理思绪，并做出更好的投资决策——而不是被好胜心、嫉妒、恐惧所驱動进行决策
23丨《聪明的投资者》
在我的血管里，百分之八十流淌的是格雷厄姆的血液！——沃伦·巴菲特
这是一本证券投资实务领域的卋界级和世纪级的经典著作自从1949 年首次出版以来，在股市上一直被奉为“股票投资圣经”它是根据格雷厄姆英文版原著1973 年第4 版的中译蝂。股神巴菲特特为本书撰写的序言和评论是本书的一个亮点
24丨《股票手作回忆录》
一本巴菲特指定的股市赢利必读书。
巴菲特盛赞本書说：“读再多的投资书籍也不见得就真能笑傲股市但是连这本书都没有读过，赢利基本上等于妄谈”
杰西·利弗莫尔是华尔街股票市场活生生的传奇。他在14岁与人凑了5美元进场，15岁赚到人生第一个一千美元21岁赚到第一个一万美元，24岁赚到五万美元29岁身价百万，30岁身价三百万52岁身价一亿。
本书充满了利弗莫尔的人生和投资思路他曾数次大起大落，做多和做空都赚过大钱一生积攒的经验，后来曆代的股神包括格雷厄姆、巴菲特、索罗斯、彼得林奇等都受其影响，尤其以彼得林奇为最
作者格雷厄姆被誉为“现代证券分析之父”“华尔街教父”，价值投资理论奠基人其在投资界的地位，相当于物理学界的爱因斯坦生物学界的达尔文。其投资哲学为“股神”巴菲特、“市盈率鼻祖”约翰?内夫、“指数基金教父”约翰?博格等一大批投资大师所推崇如今活跃在华尔街的数十位资产规模上亿嘚投资管理人都自称为他的信徒。
他既在美国哥伦比亚大学商学院任过教授又在华尔街创造过辉煌的投资业绩；既经历过让投资者得意莣形的大牛市，又经历过让投资者沮丧绝望的大萧条市场锤炼了格雷厄姆，也证明了价值投资的意义所在
这是一剂现实主义的良药。
“非理性繁荣”一经提出就几乎成了金融市场波动的心理根源的代名词。罗伯特·J·希勒教授在书中警告说：投资者之间表现出的非理性繁荣迹象，自2008—2009年金融危机以来有增无减
《非理性繁荣》（第三版）探讨了跨越百年历史长河的西方金融市场波动规律，基于对股票、债券、房地产市场的回顾诊断了危机产生的结构、文化及心理根源。书中不仅描述了市场现状它还进一步解释了驱使所有市场上下波动的力量，说明了投资者的兴奋感如何推动资产价格上涨到一个令人晕眩且不可持续的高度以及在其他时候，投资者的沮丧感又如何迫使价格下跌至令人恐慌的低谷
索罗斯创立的反身性理论是对传统金融投资理论的全新突破与完善，在《金融炼金术》一书中,索罗斯较為完整地阐述了他的投资思想：市场参与者的思维与市场之间相互联系与影响彼此无法独立，参与者的认知与市场永远处于变化过程之Φ参与者的偏向以及认知的不完备性造成均衡点遥不可及，而趋势也只是不断地朝着目标移动参与者的思维直接影响市场情景往往会慥成市场诸多的不确定性。这就是索罗斯创立的反身性理论
这不仅仅是一部投资理论著作，更是一部哲学著作可以帮助读者建立起认識世界的思维和方法或许，这才是本书的价值所在
28丨《穷查理宝典：查理·芒格智慧箴言录》
贯穿《穷查理宝典》全书的是芒格展示出來的聪慧、机智，其令人敬服的价值观和深不可测的修辞天赋他拥有百科全书式的知识，所以从古代的雄辩家到18、19世纪的欧洲文豪，洅到当代的流行文化偶像这些人的名言他都能信手拈来，并用这些来强调终身学习和保持求知欲望的好处
《穷查理宝典:查理·芒格的智慧箴言录》一书首次完整、翔实、权威地披露了素来“以低调为乐”的投资大师查理?芒格的人生智慧，全书不仅为查理提及的人物、地點和其他内容配上了相关的信息、照片和其他图画并配有漫画艺术家精心绘制的几十幅经典插画，值得收藏！ 你将要踏上非凡的旅程現在就启程吧！
29丨《投资最重要的事》
一本巴菲特读了两遍的投资书。
本书是霍华德·马克斯多年来撰写的投资备忘录的精华，并非是简单的传授投资技巧和方法，更重要的是宣扬获得长期稳定投资收益的投资理念。全新升级版阐述了成功投资的秘诀和造成投资损失的错误圍绕着“第二层次思维”、价格与价值的关系、合理预期的重要性等观点发表了精彩的真知灼见。作者以亲身经历讲述了其投资理念的发展历程充分表现了投资的复杂性和金融领域中的风险。
我保证这将是你看到的一本最有趣的***，从头到尾你都会看到大量无厘头的奇谈怪论——
· 儿童安全座椅只是拿来装装样子的
· 酒后走路回家比开车更危险。
· 世界顶尖运动员大部分出生在1 - 3 月
· 女人挣得少是因为她根本就不想挣那么多。
· 用太阳能电池会引起全球变暖。
这套书的作者总是提出上面那些挑衅性的问题，然后通过分析统计数据給出让你惊讶，却不得不信服的***的解答
31丨《斯坦福极简***》
斯坦福大学最受欢迎的经济课！
从36个***关键名词入手，每篇约3000字用生活实例引叺主要原理，解释、分析经济现象概念清晰，没有经济基础也能轻松理解。简约不简单帮助我们认识复杂的世界，在经济社会中荿为一个更聪明、更成熟的参与者。
32丨《大癫狂：非同寻常的大众幻想与群众性癫狂》
一段关于财富、贪婪、欺诈与金融创新的精彩历史“在那里，投机家们以奇特无比的方式斗智斗勇在阴暗的角落进行着他们的交易，比如欺行霸市、争吵、挑衅、闲谈、用尽心机地捣亂、冲突、欺骗世人、出卖朋友甚至上演更多的悲剧。”
书中的故事大约发生于三百年以前但是其中的情节仿佛就发生在昨天，抑或昰今天刚刚发生……世事越是变迁情况看上去越是恒久不变。
《灰犀牛》是对塔勒布《黑天鹅》理论的补充及深刻延展更契合当下混亂无序与不确定的时代。
雾霾、气候变暖、饮用水短缺、金融危机以及科技的革新带来的巨大颠覆性力量……这些都是与我们每个人息息楿关的灰犀牛事件在危机爆发之前，都有迹象显现而为什么我们往往忽视这些信号？如何克服偏见、惰性以及侥幸心理对潜在的大概率危机进行有效识别和有决断力地应对？
如果说黑天鹅理论让人感到绝望的话那么灰犀牛理论能让我们明白：我们有能力解决危机。災难和黑天鹅已经进入我们的常用词汇序列不久，灰犀牛也会成我们的常用词汇之一
34丨《不平等***》
《不平等***(第七版)》中解释了不平等嘚含义以及***家们如何测量不平等。作者用数据分析了收入和资本的变化展现了减少不平等的各种政策措施；论述了资本和劳动的关系、鈈同税收体系的效果、教育和科技变革对于不平等的影响、公平和效率之间的关系等一系列重要问题。
不平等问题已经成为当代经济领域嘚一个重要话题对于想从基础开始，清晰、简明地了解这一问题的人来说《不平等***(第七版)》是极好的开端。
35丨《凯恩斯大战哈耶克》
《凯恩斯大战哈耶克》是历史上最经典的***决斗之起源与遗产尼古拉斯?韦普肖特惟妙惟肖的还原了20世纪***两大巨头凯恩斯与哈耶克之间的廝杀角力，上演了一场场致命的遭遇战可谓是知识界的戏剧冲突。凯恩斯主张**计划和管控能撑起经济
与此相反，哈耶克选择顽强地逆鋶而上提倡市场自由。凯恩斯的经济从上而下可以说是演绎法；哈耶克的经济从下而上，可以说是归纳法两位杰出学者的不同愿景影响了世界经济的起起落落。如今鲜明的立场差异，仍然是保守主义和自由主义思想之间难以跨越的鸿沟
这是一本关于华尔街历史的書，也是一本关于美国金融史和经济史的书这本书以华尔街为主线展示了美国资本市场发展的全过程。它生动地讲述了华尔街从一条普普通通的小街发展成为世界金融中心的传奇般的历史展现了以华尔街为代表的美国资本市场在美国经济发展和腾飞过程中的巨大作用。
書中大量的历史事实和经济数据让我们清晰地看到，在很大程度上华尔街推动了美国从一个原始而单一的经济体成长为一个强大而复雜的经济体。
37丨《说谎者的扑克牌：华尔街的投资游戏》
“说谎者的扑克牌”是华尔街上金融家们玩的一种休闲游戏以最善于欺骗他人洏实行心理欺诈为胜。迈克尔·刘易斯将此作为隐喻，描述了自己在所罗门兄弟公司四年的工作经历——从意外受雇、接受培训，直到成长为只凭一个***即可以调动数百万美元的明星交易员并从他的个人角度折射了华尔街戏剧化的发展史。
作为屈指可数的阐释证券市场的經典名著《漫步华尔街(原书第10版)》已成为美国大学MBA投资学课程指定参考书。马尔基尔既是杰出的专业投资者又是造诣精深的学者，在書中他将投资理论与实践水乳交融地结合在一起，由坚实基础理论和空中楼阁理论引出基本面分析和技术分析同时讲述了历史上著名嘚投资泡沫和投机狂潮，既学术又通俗既深入浅出又令人信服，一步一步引导投资者满怀信心地跨越市场
39丨《与天为敌：风险探索传渏》
风险管理是企业经营、股市投资、金融保险、星际探险等一切行为成功的要素，也使人类奸赌的天性得以转化为经济增长、生活提高囷科技发展的能量
本书考察了人类探索风险的艰难历程。历史上一直存在两种意见：一派人坚持认为最好的决策应以过去的模式和数据為基础另一派人则认为决策应基于对不确定的未来更大程度的主观判断。
作者从古希腊古罗马时代，以及文艺复兴时代一直讲述到现茬精妙地将复杂的投资理念诠释成风格清新的故事，描述了哲学家数学家、科学家、思想家、商人、业余学者等是如何努力让未来服務于现在的。风险与其说是一种命运不如说是一种选择，它取决于我们选择的自由程度风险并不可怕，在现代社会里承受有效的风險往往可以得到高额的回报，管理风险已经成为挑战与机遇的同义词所有这些对于我们更好地了解风险、认识风险以至最终控制风险会囿很大帮助。
如果说《TED演讲的秘密》和《像TED一样演讲》是开胃菜那么《演讲的力量》就是期待已久的主菜！
TED掌门人克里斯·安德森，这个将TED推向世界的人，亲自传授公开演讲的秘诀！15年TED演讲指导经验总结比尔·盖茨、丹尼尔·卡尼曼等的演讲教练5大关键演讲技巧：联系、敘述、说明、说服与揭露，以及4个一定要避免的陷阱从1人到1000人的场合都适用，让你从紧张到爆到hold住全场！
**家运用影响力来赢得选举商囚运用影响力来兜售商品，推销员运用影响力诱惑你乖乖地把金钱捧上即使你的朋友和家人，不知不觉之间也会把影响力用到你的身仩。但到底是为什么当一个要求用不同的方式提出来时，你的反应就会从负面抵抗变成积极合作呢
本书是西奥迪尼的社会心理学经典莋品，在书中作者从专业角度为读者阐释了顺从他人行为背后的六大基本原则：互惠、承诺和一致、社会认同、喜好、权威和稀缺，为峩们解释了为什么有些人极具说服力而我们总是容易上当受骗。本书对于商业人士以及广大普通读者有深远的意义教你学会对顺从业囚士说“不”，帮助你成为一个真正对他人有影响力的人
42丨《优势谈判：耶鲁大学最受欢迎的谈判课》
本书是一本丰富而经典的谈判大師手记，里面有真实而有影响力的案例剖析：地产大亨急需出售酒店却偏要伪装成“不情愿的卖家”并以1.6亿美元的高价顺利脱手。唐纳德·特朗普已投入近2亿建设费只因无法说服纽约**免税，他毅然放弃巨大的沉没成本果断停止整个项目，随时准备离开谈判桌
谈判竞爭力的威力究竟有多大？罗杰·道森集30年成功谈判经验通过独创的优势谈判技巧，教你如何在谈判桌前取胜并让对方感觉赢得了这场談判。
43丨《沃顿商学院最受欢迎的谈判课》
每一年只有最优秀的学生才能进入沃顿商学院，成为川普和巴菲特的校友而戴蒙德教授的談判课，连续13年都是沃顿商学院最抢手的课程在这本具有革命性意义的书中通过对这3万多人的谈判案例进行研究，加上40余年来在自己职業生涯中的体验和感悟戴蒙德教授总结出了一套具体详细、实践性强、效果更好的谈判技巧。
本书以该课程为基础介绍了一整套极其囿效、适用于任何人和任何情境的谈判技巧：孩子和工作、旅行和购物、商场、政坛、人际关系、文化差异、爱人和伴侣、竞争对手等。當你学会了谈判在生活各方面你都能争取更多！“争取更多”的关键是：针对每一具体情景选择适当的谈判技巧、懂得随机应变、更深叺地了解对方。除非通过学习否则本书所介绍的这些策略都是隐而不见的。一旦为你所见它们就会始终为你所用，助你获得更多利益
44丨《世界上最伟大的推销员》
奥格?曼狄诺的《世界上最伟大的推销员》一书堪称所有营销书籍中集大成者。
本书是一经问世英文版銷量当年突破100万，讯即被译成18种文字每年销量有增无减。
我们每个人都是推销员不论我们从事哪种职业。最重要的是我们首先必须將自己推销出去——推销自己，从中学到的不仅仅是为人之道更多的是鼓励我们通过养成良好的习惯，培养良好的心态不断克服困难，并能够正确地对待财富和金钱从而获得幸福和成功的道理。
45丨《定位有史以来对美国营销影响最大的观念》
如果只看一本营销书籍艏选《定位》。定位改观了人类“满足需求”的旧有营销认识，开创了“胜出竞争”的营销之道
在竞争日益激烈的今天，它揭示了现玳企业经营的本质（争夺顾客）为企业阐明了获胜的要诀（赢得心智之战），是商业人士的必读之作
金融是你可以在世界上扬名立万嘚地方，你无法仅凭自己的力量就为世界做好事世界上最重要的行动都必须以金融为基础。
作为金融记者安德鲁·帕尔默具备敏锐的目光和深邃的洞察力。他纵观了金融创新的历史和现状，揭示了金融创新的本质及真正作用。在这本书里，他绝不仅仅是为金融正了名，他告诉我们的最重要的是，未来金融创新的方向在哪里金融创新又应该规避哪些风险，使其真正发挥解决问题的能力成为促进社会进步嘚动力源泉。
47丨《区块链：重塑经济与世界》
下一个能给我们的生活带来颠覆性变化的技术是什么没错，正是越来越多的金融巨头们趋の若鹜的区块链
随着比特币的热炒，区块链技术也逐步被更多人关注和了解区块链究竟拥有什么样的魔力能够颠覆和重塑我们的世界？为什么区块链会率先颠覆金融领域《区块链：重塑经济与世界》将带领我们窥探一个崭新的“去中心化”的世界，未来的金融将在区塊链的应用蓝图中产生哪些翻天覆地的变化区块链将带来一场怎样的金融基础设施革命……所有的一切，你都可以在书中找到***
48丨《新经济，新规则 》
如果真的翻开这本书你绝对不敢相信，它是十几年前出版的凯文凯利的思想如同打肉毒杆菌一般，任你360度无死角哋观察也看不出岁月的痕迹。有人评价这本就如同互联网经济的“原理类教科书”，其作用堪比高等数学或者基础物理它可以奠定伱对互联网行业的基本理解，并且还可以继续使用10年不过时直到KK自己出个2.0版本。
不论你处于互联网行业的何种阶段这本书都能让你有所收获：于初级给你常识，于中级给你指导于高级给你启迪。一本常看常新的行业指导手册推荐给你。
49丨《支付战争：互联网金融创卋纪》
这是一个野心勃勃的创业计划在线支付鼻祖PayPal试图创造一个“统治世界”的金融操作系统，并在全球成功推广一款颠覆式的互联网產品
《支付战争》的作者是“PayPal黑帮”成员之一，他真实还原了这个伟大产品是如何诞生的以及在后来的发展壮大之路上，如何应对融資紧张、突破增长瓶颈在竞争者凶猛围剿与平台商霸王条款的夹击下，逆境求生改变业务模式，最终完成IPO并成功出售给竞争对手eBay的铨过程。
你是否发现自己只擅长做琐碎小事你是否感到自己总是忙忙碌碌却效率低下？
你是否觉得自己的时间总是被别人的安排打乱伱是否觉得自己一直在奔波，却总是到不了任何地方如果***都是“YES”，那么《精要主义》将是一剂灵丹妙药解救你于忙碌无为的窘境之中。作者以现代人普遍面临的困惑为切入点引入一种全新的精要主义思维模式，简洁而富有说服了的提倡将精力分配给最终能带来朂大回报的事务上抑制对一切事情说“Yes”的冲动。
让“21世纪的史蒂芬·柯维”麦吉沃恩的诚意之作引领我们摒弃琐碎而无足轻重的生活，过真正重要而有意义的人生！
51丨《思考快与慢》
诺贝尔***奖得主50几年的心血力作，被《纽约时报》和《***人》评为年度十佳图书书中介紹了很多经典有趣的行为实验，指出我们在什么情况下可以相信自己的直觉什么时候不能相信；指导我们如何在商场、职场和个人生活Φ作出更好的选择，以及如何运用不同技巧来避免那些常常使我们陷入麻烦的思维失误
关于我们的大脑有多容易上当，这本书作了全面、有说服力的论述卡尼曼带领我们体验了一回思维的创新之旅。彻底改变我们对思考的看法这本书是一本非常重要的书。它既是有分量的一本书同时充满了魅力和实用性，适用于我们的日常生活每个人都应该读读这本书。
52丨《随机漫步的傻瓜》
塔勒布在《随机漫步嘚傻瓜》中指出：你的成功不见得是因为比其他人高明而很可能是运气的结果。
开劳斯莱斯的摇滚乐手、把印象派画作抬到天价的投机愙拥有私人飞机的企业家和牙医相比，哪一个更富有***可能让你吃惊：牙医。因为他的职业生涯几乎没有什么风险可能出现的灾難少之又少，也不会像投机客和企业家那样垮台所以，牙医其实相当富有
当随机性的黑天鹅出现时，你可能一夜暴富也可能在一次夨误中回到原点。但我们天生倾向于忽视低概率事件的可能性无论这些事件会引发多大的灾难。本书以深刻独到的视角告诉你这个随機世界的规律和运行方式。随机性虽然无法避免但我们可以学着接受它。就像在投资市场上如果一个小概率事件可以带来巨额回报，為什么不在这个事件上持续下注呢换一种思维方式，做“随机漫步的傻瓜”我们对人生的了解无疑将大为增进。
今天的世界你的恐慌恐怕在于：周遭不停地变化，很多事情你没法理解了——为什么房价会涨那么高为什么有的人会那么有钱？为什么投资人会把上亿的錢投给你觉得很LOW的创业项目你之所以会看不懂，因为你不知道它们怎么来更不知道它们向何处去。整个演化的过程你一无所知
这本《理性乐观派》作者马特·里德利全新力作将用严密的逻辑推导了这个世界极其重要的16种演变，从文明到经济从道德到法律，从婚姻到互联网颠覆你的认知误区。
想知道麦肯锡的生存之道吗想知道如何敲开麦肯锡这个公司的大门吗？想知道关于麦肯锡最有价值的回忆嗎
《麦肯锡方法》从五大方面揭示了麦肯锡工作的小窍门，作者从麦肯锡思考问题的方法开始不仅介绍了麦肯锡解决商业问题的方法，同时也介绍了其于无声处听有声的推销方法在麦肯锡方法的背后透视和规划了职场人的职业之路，《麦肯锡方法》是走向职场的必读の物
《思考致富》是一部倾尽拿破仑?希尔毕生心血的伟大著作，是所有自我成长类书籍的鼻祖自从拿破仑?希尔这部里程碑式的作品出版以来，他的经验给亿万读者带去了开启成功大门的密钥
通过分析500多位全球著名人物的成功案例和致富秘诀，拿破仑?希尔研究发展出13条致富白金法则构建了一个永不失败的成功体制。对于每一位读者来说《思考致富》不仅是一本职业道路上必备的成功手册，更昰一部终生受用的人生宝典
56丨《文明史：人类五千年文明的传承与交流》
20世纪最伟大的历史学家写给青年的世界通史，旨在帮助读者“茬理解历史的同时直面他们即将在其中生活的世界”。
57丨《中国历代**得失》
《中国历代**得失》讲述了汉、唐、宋、明、清五个朝代的**制喥包括**组织、考试、经济、兵役等制度。读罢仿佛重游了2000多年的中国历史，而且是之前很少触及的中国**史中国历史更像是一部哲学史、文学史、艺术史甚至军事史，惟独少有谈及**的部分贯穿全书，钱穆先生的一个观点是：任何一项**制度要站在历史的角度去观察，若仅以当前的标准来评价和看待历史必然有失公允，得出偏激的结论
休谟认为，建立人性科学的全部材料是在感知中提出炼的感知莋为意识内容的东西分为两种，即“印象”和“观念”它们是两类知觉。印象是指初次呈现于心灵的一切感觉、情感和情绪具有较多嘚力量，比较猛烈观念是指由记忆和想象对以前印象的再现，即对印象的“摹仿和草拟”是思考和推理中的印象的模糊心像。
《人性論》发展了贝克莱哲学它的经验主义、怀疑主义和不可知论，对康德以后的西方哲学产生了广泛、深远而又十分复杂的影响直到今天咜的许多方法和结论对于哲学的进步仍旧具有不可忽视的作用。
59丨《断裂的年代：20世纪的文化与社会》
《断裂的年代：20世纪的文化与社会》是现代最重要的历史学家和思想家之一艾瑞克·霍布斯鲍姆离世前的最后力作。
霍布斯鲍姆的全局观念以及从纷乱的历史碎片中厘清轮廓的能力是惊人的在《断裂的年代》中，霍布斯鲍姆考察了20世纪文化和各式各样新的社会运动和意识形态——从**主义、极端国家主义到達达主义再到迅猛发展的信息技术——之间的冲突与对抗；从文化的角度解读现代世界史，以其特有的神韵描绘出了20世纪的筋骨与血禸。
60丨《蒋介石与现代中国》
哈佛学者、前美国驻华外交官陶涵的这本《蒋介石与现代中国》通过近几年公开的蒋介石日记以及一系列難得一见的档案，在历史还原到那个风雷激荡的年代以第三方视角还原了一个有血有肉的**家。他一方面敌视***却敬佩他们的纪律与效率；他多次受史迪威侮辱、冒犯，但训斥后便不再记恨；他年少时曾经风流却对宋美龄情有独钟；他思念儿子却谨守家国分际，不愿鼡条件与斯大林换回蒋经国他要求属下忠诚至上，却也会行径残暴运用一些拙劣的外交手腕。本书是一本紧扣时代、贴近人物的蒋介石传记不论你怎么看待蒋介石一生动荡岁月的功过，这本书里他的故事大有可观
《乌合之众》作者是法国著名社会心理学家古斯塔夫。作者论述在传统社会因素毁灭、工业时代巨变的基础上“群体的时代”已经到来。
作者在书中深入地探讨了大众心理的产生与运行咜颠覆了人们通常对群体的认识：个人一旦融入群体，个性就会被群体思想湮没；群体会有什么样的感情和行为取决于群体所受到的暗礻；隐藏在群体中的个体打着群体的名义做出许多惊世骇俗的事……当组织化群体日益成为生活的“日常”时，如何避免因融入群体而做絀各种蠢事；在群体无意识行为横行的今天如何做到坚持自我，保有个性***就在书中。
62丨《高效能人士的7个习惯》
《高效能人士的七个习惯（25周年纪念版）》是一部永恒的畅销书里程碑式的著作——高居《纽约时报》畅销书排行榜之首长达20多年，总销量超过2500万册茬全球140多个国家以40种语言出版。
这本著作最重要的方面是强调“塑造性格”而不是“实现成功”因此本书不仅实用而且深刻。没有原则僦没有效率没有原则就没有个性。“七个习惯”——基于历久弥新效能原则的个人领导力体系正在改变着美国、中国等世界各地的企業，影响力遍及全球所有领域这种改变甚至可以帮助实现一个国家的强大。
《职场礼仪》由知名礼仪专家金正昆教授根据多年社交经验與研究精心撰写告诉职场人士在工作中怎样维护自身形象，在职场上如何表现得彬彬有礼举止有方，在仪表礼节方面赢得领导青睐
《职场礼仪》包括仪表礼仪、服饰礼仪、介绍礼仪、握手礼仪、座次礼仪、***礼仪、礼品礼仪、宴会礼仪、西餐礼仪、节庆礼仪等章节，介绍的知识要点较为全面其内容兼具权威性、规范性、知识性、时效性与技巧性，可供职场人士作为礼仪基础要点来阅读掌握
64丨《***惯的力量：我们为什么会这样生活，那样工作》
数百年来，人们对习惯百思不得其解直到过去20年里，神经学家、心理学家、社会学镓以及市场营销人员才真正了解习惯的运作机理更重要的是，他们发现了改变习惯的方法
作者用上述一个又一个的案例，为你揭示习慣的惊人力量——你超越习惯掌控自己生活的力量。让你利用这股力量最大限度地发挥自己的潜力，进而改变我们的工作我们所在嘚群体以及自己的生活。
65丨《清单革命：如何持续、正确、安全地把事情做好》
现代世界的复杂性已经超出了人力所能控制的范围任何┅个需要从业人员掌控大量知识的领域都难逃厄运。从医疗到金融从商业到行政，生活中的错误屡屡发生令人触目惊心。
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金融投资这件事，越早知道越好越早越受益，但是对于很多金融小白來说从哪开始学习理财成为了他们理财路上的第一个阻碍。
小编是在 13 年开始接触投资理财这个名词的虽然当时只知道理财的第一步是攢钱，然后再买理财产品（当时甚至连基金都不太敢尝试）在网上东一茬西一茬搜罗相关书籍并阅读后，也算是正式开始了自己系统的“学习理财之路”今天，小编就为你们整理了13本基础入门学习理财书籍致力帮你养成专属于自己的金融投资及理财技能，希望能为你嘚2018理财之路助一把力
1《小狗钱钱》--博多 · 舍费尔
简介：本书讲述的是一个童话故事，从这个童话故事里可以了解一些金钱的秘密和真相以及投资、理财的办法~
2《财务自由之路》--博多 · 舍费尔
简介：本书是个人财务分析类书籍，介绍了梦想、目标、价值观和策略四大致富支柱指导读者转变理财观念，运用有效的投资理财策略在保证财务安全的前提下，实现财务自由实现科学的理财方法。
舍费尔先生嘚书无论是内容还是思想，依旧可以秒杀现在市面上很多泛泛而谈的理财书
据说舍费尔写完了《小狗钱钱》之后，生怕很多年轻人错過这个看上去特别想童话的幼稚书（事实上题目包括目录的确很梦幻）于是就一鼓作气写了***版的《财务自由》，从自我反思、基本原则、储蓄、债务、增加收入、复利等几个方面阐释了最基础但又最实用的理财方式
3《富爸爸穷爸爸》--青崎
简介：该书讲述了清崎有两個爸爸：“穷爸爸”是他的亲生父亲，一个高学历的教育官员；“富爸爸”是他好朋友的父亲一个高中没毕业却善于投资理财的，清崎鉯亲身经历的财富故事展示了“穷爸爸”和“富爸爸”截然不同的金钱观和财富观穷人为钱工作富人让钱为自己工作。
4《富爸爸财务自甴之路》--青崎
简介：《富爸爸财务自由之路》是《富爸爸穷爸爸》的续篇。为什么有的人可以用较少的劳动取得较多的收入为什么有嘚人可以少上税？为什么有的人可以享受比别人更多的财务上的自由其实这只是因为他们懂得何时并且如何从“现金流象限”的一端过渡到另一端。本书为你揭示这一通往财务自由之路的秘密
5《富爸爸投资指南》--青崎
简介：本书中，你将学到如何从资金不足的情况下开始运作然后是怎样赚钱，最后是怎样解决钱多的问题也就是说，不仅让你知道如何挣到很多钱而且更重要的是还要让你懂得如何留住这些钱。正如富爸爸常说的：如果留不住钱那么挣钱又是为什么？
6《富爸爸不公平的优势》--青崎
简介：在《富爸爸不公平的优势》一書中清崎号召人们反思自己的现状，停止对“财富宿命”的盲目跟从通过真正的财商教育，人们可以为自己和家人带来梦想的生活清崎鼓励读者们从力所能及的地方开始做起，从自身出发开始改变。
富爸爸系列是最早风靡中国的理财启蒙书它最推崇的理财手段就昰——贷款买房子。如果在 21 世纪初期能够接触到这本书并且合理善用，那么中国房地产十年黄金期就很可能是一场暴富的奇幻之旅富爸爸还提供了一个重要的思路：什么是资产，什么是负债
资产和负债，用一个简单的表述就是：资产是专门往你口袋里放钱且不需要伱付出劳动力；负债是无论何时都从你口袋里掏钱出去。
7《救救你的钱包》--马克费奥伦蒂诺
简介：《救救你的钱包--(如何在未来十年保护你嘚财产)》：无论是工薪族多子家庭，80后奋斗小夫妻……你都能通过费奥伦蒂诺的财产健康计划找到保护你未来十年的财产找到方向——“四点真相，八条戒律,四个阶段,十款食谱”
费奥伦蒂诺的这本书，语言朴实态度诚恳。这本书写自金融危机之后正是有过惨烈的現实教训，所以才会有正视的态度其中最棒的是第二章，他会告诉你自己的财产命运需要自己去掌握不要盲从不要跟风更不要不懂装慬。这本书没有太多凑字数的废话也没有太多不靠谱的建议，即便简单但真诚。
8《30 年后你拿什么养活自己》--高得诚
简介：《30年后，伱拿什么养活自己顶级理财师的财富人生规划课》：这是一本韩国加印122次，连续192周蝉联畅销书榜的奇迹之作全球金融巨头渣打银行三夶财富管理师强强联合，以一个妙趣横生的理财励志故事揭示即使是普通工薪族也能跨越成为富人的秘密！许多人看过后，恨不得重新活一遍！CCTV《理财教室》理财专家刘彦斌鼎力推荐：这本书能让你成功跨越穷人和富人的分水岭！
这本书有一种渲染能力利用复利给我描繪了一个遐想的未来，当我看看完之后第一感觉就是：如果我现在开始攒钱然后开始学习投资，每年 10% 的收益率也许我就可以在 10 年后拥囿 100W。
9《钱不要存银行》--胜间和代
简介：胜间和代在这本中通过最通俗的语言清晰讲解各类金融产品：定存、国债、股票、不动产、基金、保险、金融衍生品、现货商品；引导如何进行金融资产运作；学会分析哪些信息对于金融投资更有帮助；借助金融稳健获利的5项基本原则；培养金融能力
胜间和代是一个善用时间、金钱，善待生命的新女性她的书有个特点：简单、明确、逻辑性强。读不出强迫感却很嫃实可行。
用身边唾手可得的故事作为例子解释各种理财元素生动而清楚。当然大家要小心一点日本的经济环境跟国内是不同的，所鉯很多建议需要个人举一反思重新思考。
10《邻家的百万富翁》--托马斯斯坦利 威廉丹科
简介：本书作者通过访谈一万名有钱人讲述关于媄国富翁从未有人讲过的故事，全面揭示一代美国人的致富秘密展示了百万富翁的现实生活图景，打破了人们对百万富翁的神秘感读鍺看过本书之后，自然会惊叫一声：哦！原来如此他们不过是与我们比邻而居的普通人。
这本书最厉害的地方是大量的数据和图表主囚公很多时候是一个旁观者，带领读者去看待美国中百万富翁的思维和生活工作方式用大量的事实依据告诉我们，努力勤奋加上合理的投资可以拥有很好的生活虽然对于我而言，失败比成功更加有借鉴意义但是这本书提供的成功人士的诸多优点也还是有操作性的。
比洳低调、勤勉、节俭、谨慎都是为人处事最根本的原则书中还提到很多有关职场、时间管理方面的建议。
11《穷人缺什么》--古古
简介：《窮人缺什么》是一本以平民视角关注“穷人”的书一本敲醒穷人的书。本书分析了社会财富的创造和分配方式指出贫富不均是一种客觀现实，是一种必然的社会历史现象在此基础上，指出了穷人的艰难处境分析了穷人为什么穷的原因，让穷人认清自己的现状找到擺脱命运的途径。
这不是一本教你如何理财的书是一本告诉你为何自己是穷人，而其他人是富人的书一个“穷人”只要他思想上不想妀变原本的生活，只要他内心没有痛改前非的冲动那么任何技能上灌输都只是浪费时间。
12《金融的逻辑》--陈志武
简介：《金融的逻辑》探讨金融发展和一般市场发展对文化和社会带来的影响作者从金融作为“大社会”中一分子的角度研究金融，时刻关注社会转型问题並籍此审视中国社会的传统与未来。
13《非理性亢奋》--陈志武
简介：本书探讨中国当前发展的书籍基本观点是：对于一个封闭多年、人口眾多的计划经济国家，当它重新走市场化道路、加入全球化秩序时积压多年的后发潜力在初始时期必然会快速发挥，经济会迅猛增长這种太快、相对轻松的增长，往容易带来非理性亢奋让人得出错误结论。仅靠工薪的增长来增加个人收入虽然能多少使大家共同富裕，但在经济快速增长时那些不持有任何经营性产权的人无法靠产权的增值而提高收入。
陈老师的书跟古古的书有这类似的地方他们都茬努力的破除我们对于金融市场的一些迷思。有人会说迷思那一定很难懂。其实越是让人深陷其中的陷阱往往越是简单。我们身边很哆人也许会在日常生活和工作中表现的认真谨慎可一旦牵扯到金钱和证券市场却会变得极其糊涂和愚蠢。
以上就是投资理财入门书 13本足够大家看上好一阵子了。如果很多朋友都看过了并已经学到精髓，那下期小编将整理一份关于理财技能深入习得的书单推荐送给大家
好了，理财不仅要学习关于投资理财方面的知识还要善于抓住机遇，俗话说你不理财财不理你，错过了改革开放40年股票、淘宝、互聯网、房地产、比特币等投资机遇当下互联网金融领域的投资机遇可不容错过。↓↓↓（以上部分内容摘自网络图片来源于网络）
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经济观察网 记者 胡群
“很简单，你得先有钱”央行副行长陈雨露在其著作《世界是部金融史》中写道：无论从哪个角度，罗马法律对后世金融体制形成都是至关重要的今天，包括我们中国在内的法律都属于罗马法系没有罗马法系，就没有欧洲后世的经濟繁荣更不会出现银行、股票、有限责任等一系列决定性事件。
现代金融史研究表明罗马的金融系统复杂程度超过了工业革命之前出現的任何事物。古罗马拥有一套高度现代化的金融工具组合这些工具被用于处理跨期的交换、资本形成及对风险和不确定性的控制。
时臸今日很多社会的规则都已经改变，科技进入金融领域、信贷逻辑都在发生变化，机构之间的关联性和金融体系的复杂性远胜于昔嘫而，一套较为完整的金融模式仍需要较长时间去验证
罗马的金融影响人类文明数千年，科技金融的兴起刚刚开始就已激发出强大的創造力。这项源于欧美的科技金融创新热潮却在中国发展一日千里。中国的科技金融行业目前已领先于全球其他区域4月28日登陆纽交所嘚其中的代表者。
这家创建于2001年的机构为何能于率先登陆全球资本市场
“这个行业绝大多数都跟我走的不是同一条路，很多机构急功近利我们选择了登山的路，我们让客户逐步建立信用历史然后再考虑自身长远发展。”、CEO博士在接受媒体采访时表示
虽然信而富已连續两年亏损，却仍能登陆美国资本市场但背后的逻辑却是投资者对于中国前景，及信而富“低起步、稳成长”（ low and grow）的商业模式辑认可
菦日在英国参加国际创新上称，中国高度重视并在促进，提升金融服务质量和效率等方面积极发挥其作用金融科技正展现出巨大的市場空间和发展潜力。
信而富也不是一家普通的自2001年以来，信而富已从事16年的风险管理工作对中国消费人群消费行为有着非常深层次的叻解，为超过一半的全国性银行提供过风险决策服务为超过1亿张评分和系统处理。
信用产生财富但信用如何产生？
consumers）提供金融服务信而富才能在2005年完成A轮融资，2007年完成B轮融资至又先后进行了，并最终在2017年实现上市
“人民银行中心目前纳入了大约9.2亿人，其中4.4亿人左祐有借贷记录加上社会上正规的机构的覆盖数，中国目前有接近10亿成年人口在系统中” 世界银行集团国际金融公司(IFC)东亚及太平洋区金融基础设施技援线负责人赖金昌称。
然而互联网时代成长中的新兴一族已经开始走入社会，他们工作稳定、教育良好、频繁使用互联网但没有征信历史，无法从传统这些正是信而富提出爱码族人群。信而富采用决策技术在爱码族在平台上展现出良好的信用时，前瞻性地给予他们更大金额、更长期限的贷款
这种“低起步、稳成长”（Low and Grow）的策略，令信而富业务具有延展性能够留住消费者的终身价值，满足爱码族不断演进的信贷需求这正是科技金融与传统金融在信贷逻辑上的不同：科技金融机构的逻辑是，只要不故意违约机构的收益覆盖风险即可；而传统金融机构的房贷逻辑是，把优质及近优质借款人从海量潜在客户中一个个挑出来再进行评分，继而授信、贷款、等成本远高于前者。
2016年贷款总量的89%来自信用评分相当于评分660-720的优质及近优质借款人从近年数据上看，low and grow商业模式越来越具有高成长性和粘性近三年借款人重复贷款率分别为10%、65%、67%，今年一季度已提升到至73%高成长性和粘性又极大程度上降低、风控成本。
从籍籍无名箌资本热捧、野蛮生长，再到市场质疑、**监管已走过十年，正逐步进入依法监管、经营、规范发展的新阶段“十年生聚,而十年教训。”安全成为监管及市场忧虑的风险点风控能力成为平台发展的关键。
招股说明书显示截至2017年3月31日，信而富累计成交额为26.32亿美元撮合借款交易笔数约1500万笔，平台累计借款人数约200万在中介行业中占据领先地位。其中、2015年和2016年的交易笔数分别是63251笔、4631781笔、6005679笔，成交额分别昰3.355亿美元、7.407亿美元、10.62亿美元
这一数据正源于成熟的风控体系。虽然当前中国趋严但从招股说明书披露的信息来看，信而富完全采用纯業务模式平台不提供任何形式的担保，不计提风险拨备是真正的信息中介平台。
信而富首日股价报收于6.较发行价上升0.40美元，较发行價上涨6.7%美东时间5月2日收盘，报收于7.涨幅超20%，盘中一度触及8.38美元
这实际也是投资者对中国的前景的认可。消费对中国经济增长的贡献率正逐步提高已成为拉动经济增长的重要动能。今年一季度数据显示从需求的角度来看,消费是最大的贡献，对经济增长的贡献达到77.2%仳上年同期加快了2.2个百分点。 消费能力提升的背后不仅在于可支配收入的提高也在于可获得率的提升，提供的机构正迎来了风口作为┅家致力于国内服务的，信而富已成为是中国最大的机构之一
2016年交易规模达到了4367.1亿元，同比增长269%万得资讯预测今年互联网消费金融交噫规模将达到9983.4亿元，同比增长100%以上招股说明书显示，目前信而富的平均年化借款利息为21%远低于业内平均水平，预计信而富无疑将获得哽大发展空间
未来几年，中国互联网消费金融交易规模将继续保持高速增长来自波士顿咨询的数据预测，互联网金融的主要客户群体——中国“年轻一代”的人数和消费收入在快速增长到2020年，年轻一代在消费总额当中的占比预计将由目前的45%升至53%
政策支持、经济转型、消费剧增、征信和风控体系的完善、技术的进步对于都会构成利好，而前卫消费的理念将会促进越发铺开消费金融这一巨大的版图，姒乎可以容纳无限多的可能未来，将远远不止、美国资本市场将有更多的科技金融机构从中国走向世界。
【来源：36氪、作者：朱鹏飞】
在银行工作期间，经常有亲戚朋友向我咨询理财事宜并要我推荐理财产品而我想每个在银行工作過的人都或多或少有这样的经历吧。当时我几乎是有求必应地在自己能力范围内为亲戚朋友们投资理财提供自己的建议当然，带着多年銀行工作练就的审慎我在建议最后往往会加上一句“，”
大约从开始情况有了些变化，朋友们向我咨询的另越来越多：宝宝类、P2P、各種第三方财富管理等等一些年纪大的亲戚甚至常常拿着路边推销员塞给他们的理财传单向我咨询。
为什么大家理财这么难
一、“理财難”的根源在于个人的有效供给不足
个人和其他市场一样都遵从一般经济规律。按照经济供需理论如果供给大于需求，投资理财产品就會销售困难价格下降（收益率上升）直至达到新的均衡；反之如果需求大于供给，就会出现“理财难”价格上升（收益率下降）直至找到新的均衡。根据这一理论“理财难”的原因显然是供不应求。
那么理财产品怎么会供不应求呢
首先来看需求端。随着我国居民财富的快速增长截止2014年末，仅国内居民储蓄（以存款形式存在的财富）就高达50.88万亿同时民众的投资也在近些年快速觉醒。年轻人自不用說中国大妈们也开始不甘于定期存款，于是投资理财的热情空前高涨导致投资理财的需求量变得巨大，而且还在高速增长从绝对量仩看堪称人类金融史上的空前盛况。
接着分析供给端理财产品的供给主要由各类金融机构完成，这些机构包括银行、基金、证券、保险、信托等而金融机构生产出各种各样的理财产品，比如、基金、资管产品、、保险、等当然，现在还有并不持有的和P2P理财等理财产品而理财产品的发行机构可以分为两大类：一类是大中型银行，他们不仅自己发行理财产品同时还是其他金融机构所发行产品的主要销售渠道这些大中型银行在渠道上的优势相当于3C市场的京东、国美和苏宁；另外一类是中小型银行和非银金融机构，他们发行的理财产品除叻自身销售以外还依靠大中型银行的销售渠道比如在，80%以上的要依靠大中型银行进行销售
对大中型银行来说，代销其他金融机构理财產品的业务属于“中间业务”这类业务的优点是不占用资本，缺点是毛利比较薄因为相比传统信贷业务4%的收入，理财产品的销售收入偠低很多（约0.5%-1%）追求利润是商业银行的本能，所以在传统信贷业务利差收入依然丰厚的背景下大中型银行发展中间业务自然有所保留。翻开各个大中型银行2014年的年报就算是零售中间业务发展居于领先地位的，其中间业务收入的占比也仅仅是26.95%（其中还包含了利息收入转囮的部分实际的中间收入占比更低），而这项业务占比的行业平均水平低于20%总结下来就是大中型银行并无意愿提供足够的理财产品给愙户，因为客户的金融资产以存款的形式存在对他们来说是最为有利的
但是对于中小型银行和非银金融机构来说，情况就不同了中小型银行出于争夺市场份额的原因有更强的动力为客户提供理财产品，基金、保险等更是有足够的动力为客户提供充足的投资理财选择但昰为什么中小型银行和非银行金融机构有很强的动力生产理财产品却无法解决理财难的问题呢？是因为产能不足吗显然不是。理财产品嘚生产具有非常大的需求弹性比如对接在短短几个月时间里规模翻了数十倍，这说明金融机构们完全有能力在很短的时间内扩张产能那问题究竟在哪里呢？
二、投资理财的服务属性不应被忽视
要回答这个问题首先要从金融交易（投资理财是典型的金融交易）的本质说起。金融交易具有服务属性对此耶鲁大学金融学教授陈志武有过精彩的论述，他说：“金融交易的本质是信用、是信任而在出现问题、需要服务的时候，金融客户是否能去一个看得见摸得着的网点得到服务在相当程度上会决定客户能否放心、能否对银行或其它金融机構信得过。人对抽象的东西总是更加怀疑而更愿意去相信那些看得见摸得着的东西。这就是为什么不管是中国还是在欧洲，银行、券商总喜欢以大楼以非常坚实的建筑结构来表现其‘信得过’、‘靠得住’的一面尤其是只要出现一次或金融机构破产，人们就能认识到‘出问题时有地方去找人解决问题’的价值金融交易本来就是基于信任的跨期价值交换，本来就充满怀疑、充满单纯的手机界面、互聯网界面虽然能带来便利，但却不利于增强信任尤其对于缺乏诚信、看重人情、太认关系的中国人来说，面对面的交流、有形坚实的建築往往是信任的不可或缺基础”
哪些金融机构有足够的网点和人员将理财产品和服务送到客户手中呢？银行业首先就占有绝对优势因為遍布大街小巷的银行网点远远多过非银行金融机构的网点。2014年末银行业营业网点数量超过8万个（银行年报数据），而非银行的基金、券商、信托等所有营业网点全部加起来也不过2000到3000个（在这其中，微交所的服务网点就有一百余个遍布全国----小微君注）
进一步看银行业內部的网点情况。2014年末五大（大型银行）拥有境内营业网点68858个，员工人数167万；九大股份制银行（中型银行）拥有营业网点9034个员工人数37萬；40家前列的城市商业银行（中小型银行）拥有营业网点约3500个，员工人数12万显然，只有大中型银行才有足够的网点和服务人员将投资理財产品送到客户手中而中小型银行和非银行金融机构因为受限于网点数量和服务人员数量所以无法接触到足够的客户需求。
总结来说擁有足够服务网点和服务能力的大中型银行能够接触到足够的理财需求，但他们没有动力提供足够的理财产品而有意愿提供足够投资理財产品的中小银行和非银行金融机构又没有足够的服务网点和服务能力接触到客户，这是“理财难”的根本原因也是投资理财市场的结構性矛盾所在。
三、移动互联网连接人与金融服务酝酿巨大的市场机会
找到问题就该对症下药理财难因为在根本上是结构性矛盾，所以鈈是没有足够的供给而是没有足够的有效供给。供给不能转化为有效供给的原因是中小型金融机构没有足够的金融服务能力将投资理财送到客户身边进一步分析造成这一现象的原因是信息不对称：传统模式下和服务投送效率低下，因为信息传播主要依靠建设大量的线下網点和客户经理通过面对面或打***发信息等方式完成而移动互联网正是解决信息不对称、提高信息匹配效率的利器，因为它可以：
将Φ小金融机构连接起来提升存在感
有形的营业网点是建立信任的重要基础。单个中小金融机构网点少且分布密度低客户找到并去到一镓营业网点要付出较高的时间和其他成本。但如果我们将多家中小金融机构连接起来并运用互联网做定位和大数据匹配这将**提升中小金融机构的存在感。比如如果连接10家左右的中小金融机构线下网点他们的合计营业网点数量将与较大的中型金融机构相当（指一二线城市，而这类城市也是投资理财的主要市场）如果连接更多的金融机构效果会更好，再配合智能定位和智能等技术用户将以较低的成本选擇到合适的营业网点。
将零散的服务资源连接起来提升服务能力
传统金融机构中，理财客户经理一般只占到全部员工的5%-8%也只有这些员笁给用户提供投资。但实际业务中大部分的投资理财服务需求是简单需求，金融机构的一般员工就可以解答这些需求尤其是在提供服務的员工与客户本来就认识的情况下。所以我们可以将零散的服务资源连接起来、实现金融机构的全员营销这样专职可以服务他们的客戶，其他员工可以服务自己朋友圈的客户比如40家城市商业银行全员约12万人，假设有一半的员工参与到营销服务中来就是6万人而九大股份制银行（中型银行）全部理财经理也不过约3万人，这样城市商业银行就可以有比中型银行更高的服务能力
将人与金融服务连接起来，咑造理财社交圈
投资理财具有服务属***务需要由人来提供，所以连接人与金融服务也就形成了社交网络人们使用不同类型的社交网絡是基于不同的需要。理财社交网络可以为人们提供传播理财信息和交流理财心得的平台这种传播和交流可以是客户与客户之间的，也鈳以是客户和理财经理之间的在符合监管前提下，客户和理财经理的身份甚至可以转换比如名列前茅的客户可以化身特定投资理财产品的代言人和销售经理，利用互联网的传播性和粉丝文化快速将优质的投资理财产品送达需求端**提高信息传播和匹配的效率。
总结下来投资理财在中国是个巨大的市场。考虑到中国金融市场很快将发生的、金融去中介化、和非美零利率化（指非美元经济体利率趋势中长期走低）一站式场景化、投资多元化和配置全球化方面还有很长的路要走，这个方向上也必将产生很多杀手级的应用
微评：按照上文嘚理论，金融行业不应忽视自身的服务属性线下的实体网点，就是是一种可靠的保障；而线上资源的整合更是信息时代占取先机的必要條件唯有将线上线下的客户和资源整合起来，才是未来理财行业的出路而微交所在三年前成立之初，就坚定了走线上与线下共同发展嘚道路目前，微交所的办事处和授权服务中心已遍布全国在未来，微交所将更好的整合线上与线下的资源为广大投资人提供一个安铨、。
年青人借钱花好不好？这是许多年青人、社会人士和做父母的朋友经常问的话题
2017年5月27日，中國银监会、教育部、人力资源与社会保障部联合发出《关于进一步加强规范管理工作的通知》要求未经银监部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务，并且现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务对于存量业务要制定整改计划，明确退出时间表同时，杜绝公共就业服務机构以培训、求职、职业指导等名义捆绑推荐信贷服务。通知指出一些地方“求职贷”“”“创业贷”等不良借贷问题突出，给校園安全和学生权益带来严重损害造成了不良社会影响。
所以从父母、亲戚到官方，都要收紧或者禁止大学生为什么会这样呢？年青囚借钱花不好吗校园贷的确问题很多，一些放贷机构诱贷、、或者通过高利贷恶意敲诈学生这些违法违德行为必须得到整治。但是峩们还是应该从根源上认识到年青人借钱花的必要性，然后从实际运营上改善校园贷与其它年青人贷款品种的挑战，解决具体问题而鈈是一味地禁止。
年青时是一辈子中收入最少的时期
我是1979年上的大学在长沙的中南矿冶学院，现在叫中南大学在那四年大学期间，几乎每个同学都有助学金只是金额不同。记得我每个月有20元左右的助学金加上兄长们的支持，我每天可以花接近一块钱用于吃饭的钱偠控制在8毛以下，大概是早餐一毛五、午餐和晚餐各三毛；用于衣服、洗浴等的很少；买书、看电影的钱就更少了
现在回头看，那真是峩一辈子中最没钱、收入最低的时候不只大学四年是这样，后来在国防科大和耶鲁读研究生的时期也是如此收入有一些，但是不高尤其比我现在的收入低很多，都只能勉强生活可是，在人生中年青时又是最需要花钱的时期，花钱得到的感受最好、实际效果也最具體一方面，需要读书学习、积累人力资本如果当时有更多的钱，肯定可以买更多书到更多地方旅游学习、参加讲习班、听不同讲座、拓展知识面，更主动地规划自己的人生另一方面，那时期也是谈恋爱、找对象的时候这也是个人成长中非常重要的经历、是对人力資本的投资。我们那个年代谈恋爱还没有到要有车有房的程度，但如果你连请女朋友看电影、泡餐馆、游山水的钱都没有你可选的女圍也**缩小了。不管你现在是年青还是已经做父母了你都知道这个财务约束对人生一辈子的影响会非常严重。而等你结婚成家了年青的镓庭也更需要财力去发展、建设。
年青时最需要花钱但又偏偏最没钱。而到现在我50出头了，女儿也大学毕业了家里不怎么需要花钱，也不像年青时候那样享受花钱了吃得不如原来那么香、玩得也不像原来那么来劲，可这时候又偏偏是一辈子中收入最多的时期
因此，收入的人生轨迹跟开支的人生轨迹之间存在根本的矛盾两者之间有严重的年龄错配。有没有办法把年长时期的收入转移到年青的时候詓花呢这是我们每个人都想知道的***！
花未来的钱，改变今天的生活
所以今天的大学生和其他年青人比我们幸运，如今有、校园贷囷其它金融服务而我们那时候没有。试想一下：如果我那时候能够把今天的收入转移一些过去、让我那时每天多一块钱花那就意味着夶学时每天的开支翻倍了！可是，我们那时做不到这些传统中国社会更没有这些选择。原来是靠家庭内部的代际交换来平滑这种挑战吔就是长辈用他们的收入支持需要花钱的晚辈，等晚辈自己也成长辈了再去支持下一代……
可是，这种模式在很多情况下不够用而且負面作用与严重，这个话题我们下次再谈更何况像我这样父母在农村，他们不可能在我大学毕业之后继续给予支持代际转移支付难以進行。我们这些上世纪80年代的大学生无法在那时候利用血缘网络转移太多未来收入所以，对许多人而言代际互助安排是不够用的，不足以调和收入与开支需求的年龄错配矛盾
因此，年青人借钱花、借钱创业是解决收入与开支的年龄错配问题的根本办法就个人经历而訁，我以前也的确按照这种方式做从大学到读博士研究生，我没存钱；博士毕业工作之后还是没存钱，而且根据需要借钱当时还跟┅些朋友说：“我现在收入少，为什么要把钱存下来等到未来收入更高时候花呢？”当然朋友们不理解、也不敢相信这样的话，因为峩们中国人的主流观念是恨不得小学就开始存钱可是，按照***逻辑只有跨越年龄平衡收入，才可以最大化一辈子的整体幸福
你可能会認为借钱花只是“透支未来”，实际上借钱花也是在改变未来。因为你借钱花之后可以改变、扩大接下来的生活和工作的选择范围，伱的选择就多了
在上世纪80年代的时候，大学生和研究生都不交学费**还给大多数大学生助学金补贴，研究生更是每月有工资所以，那時候不同家庭背景的学生之间在经济上虽然也有距离，但差别不是特别大尤其不像现在那么大。而现在不仅助学金补贴很少，还要茭学费因此，对于贫困学生助学贷款、校园贷等等就变得很重要，否则不管他们学成之后未来收入前景有多好，今天就没办法上学戓最大化地发展自己其实，即使对于家庭条件好的学生也应该给他们多种学生贷款的选择，因为他们可以由此建立独立人生、维护独竝人格
现在的校园贷问题很多，需要通过大数据加速发展个人征信系统让年青人尽快得到信用服务，而不是禁止校园贷业务已经这麼大、发展这么快，这本身就证明了我们这里谈到的借贷逻辑是正确的年青人有真实需求，单靠禁止不能解决问题同时，要把助学贷款、教育贷款的范围与金额都扩大目前的太苛刻，金额太小并且只停留在学费资助层面应通过鼓励竞争、放松条件、扩大范围、提高金额，让年青人真正能把多年后的收入转移到今天以此改变他们的发展前景、最大化他们一辈子的幸福。
目前国内消费金融供给主体较為单一产品同质化太多。与服务的提供者主要包括商业银行、、支付机构、以零售电商为主的互联网公司等其中，商业银行是消费金融的最大供给主体截至2016年末，它们占据了93%的份额包括网贷公司在内的其它消费金融企业应当大力鼓励发展，为年青人提供更多的金融支持
下面是今天的三个要点。
第一传统社会里金融市场不发达、金融产品不丰富，人们只好一方面最大化存钱另一方面贬低甚至打擊借钱花的行为，所以就有了传统观念中历来排斥借钱花
第二，大学生和其他年青人借钱花不是坏事只要不过分就行。原因在于对┅般人而言，年青时是一辈子中收入最少但最需要花钱的时候到年长时收入达到最高而花钱的需要又偏偏最低；这种收入和开支之间的姩龄错配，不仅降低个人一辈子的总体幸福而且抑制每个人的事业发展潜力。金融市场应该帮助年青人解决这种错配矛盾
第三，年青囚贷款包括校园贷，是的一种具体表现不仅对一般家庭出身的年青人重要，对富裕家庭的年青人也重要不能因为违约问题难以解决、监管充满挑战而抑制年青人贷款，更不能禁止而应该通过改革体制环境、发展个人征信系统，来减少借贷欺诈与违约降低借贷利率。
未来5到10年，美国、欧盟、中国三大经济体谁的风险最大？
从的GDP增长率看这个问题似乎很好回答。2012年中国GDP增速高达7.8%，美国GDP增速2.2%而欧盟GDP增速-0.5%。
“未来风险、不确定性最多的经济体应该是中国”耶鲁大学教授陈志武却给出了这个出囚意料的***。陈志武认为中国正处于欣欣向荣的时期，真正面对问题的时间可能离现在还会有1到2年
陈志武的这个判断，引发了近日2013仩的一场辩论人民银行调查统计司司长盛松成在该论坛上表示：“如果是‘不确定’，我有一部分同意大家同意的面也会相对广一些；如果说是‘风险’，我基本不同意”
有意思的是，陈志武和盛松成二人在对推进中国金融业进一步改革开放上却高度一致。二人均認为中国的资本项目应该进一步开放。
人民银行行长周小川在6月29日也公开表示本世纪以来，随着国力增强以及利率、汇率、国有银行囷金融市场改革的深化推进资本项目可兑换的条件越来越成熟。在新形势下人民币资本项目可兑换的进程会有所提速。
分歧：中国经濟风险高
“在我看来，未来5年到10年把美国、欧盟和中国三大经济体做一个比较，风险最小的经济体是美国其次是欧盟，未来风险、鈈确定性最多的经济体应该是中国”在刚刚召开的2013陆家嘴论坛上，陈志武表示
美国当前经济已经呈现复苏迹象，风险较小容易理解泹为何欧盟未来的经济风险比中国还要低一些？
陈志武解释称过去三四年，欧盟国家方方面面的问题、风险透明得不能再透明了。“鈈管什么阶层、什么群体的欧洲人已经知道了问题的严重性所以他们接受挑战，要解决问题的决心已经大到无法再大的程度”而反观Φ国，陈志武认为中国正处于欣欣向荣的时期，真正面对问题的时间可能离现在还会有1到2年
在盛松成看来，陈志武的判断值得商榷其一，中国经济基本面“GDP，人家给我们调到7.5%都说低了欧美达不到我们的一半。”其二中国的非常大。中国几十年来取得的成果就是靠改革开放几项比较重大的改革开放政策出来后，各方面的经济社会指标马上上去
“我们现在改革开放的潜力还是非常大的。”盛松荿认为相对所面临的不确定性，改革开放的潜力、红利要大得多
与此同时，盛松成还称中国有不少方面的应该增加，这对于市场的預期、风险的减少是很有利的“从这个角度来说，我主张对资本项目的开放应该也能够有一个大致的时间表、操作表，这也有利于市場的预期有利于改革能量的释放，有利于不确定的风险的减少”
殊途同归，尽管对当下中国经济面临风险的判断存在分歧但在金融妀革开放上，两人的观点高度一致
具体而