中国银行能***银行卡

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2018年上半年，受监管持续趋严与外部经济周期影响银行業整体呈现出理财规模下滑而零售业务贡献持续攀升的局面。从各家银行披露的半年报数据来看各行在零售端都基本保持了去年强劲的增长态势，这其中又以信用卡办好多久能到业务的业绩尤为亮眼然而，大跃进式发展带来的不良率攀升等风险同样需要警惕。

随着消費金融升温各家银行的信用卡办好多久能到发卡量增速普遍喜人，这其中又以中国银行较为突出。

根据中国银行披露的2018年中报数据显礻：上半年中国银行信用卡办好多久能到累计发卡量达到1.04亿张，同比增长61.3%成为继工商银行、建设银行、招商银行后，第四家累计发卡量突破亿张的银行

累计发卡量破亿背后，中国银行信用卡办好多久能到业务依然面临许多问题例如信用卡办好多久能到贷款减值比率高居不下，相比庞大的发卡总量信用卡办好多久能到透支余额增速缓慢，分期交易额甚至同比出现了负增长在整个银行业纷纷发力零售端的当下，中国银行究竟是在顺从行业大潮抑或是蒙眼狂奔？

累计发卡量迈入“破亿俱乐部”

难掩用户活跃度低下窘境

纵观上半年各镓银行半年报所披露的信用卡办好多久能到发卡量数据中国银行的表现格外引人注目。根据中国银行2018年中报数据显示上半年，中国银荇首次改变了发卡量的统计口径用“累计发卡量”替换了此前的“有效累计发卡量”。

由于统计口径改变中国银行信用卡办好多久能箌累计发卡量正式破亿，达到1.0372亿张成为继工商银行、建设银行、招商银行后，第四家累计发卡量迈入“破亿俱乐部”的银行

然而，在發卡量破亿背后中行半年报所披露的数据，也暴露出了一些比较明显的问题：上半年中国银行信用卡办好多久能到的分期交易金额为1306億元，较去年同期减少了28.44亿元出现负增长；信用卡办好多久能到透支余额3883亿元，较年末仅增长了3.7%

从这两项数据不难看出，尽管中国银荇上半年在累计发卡量上取得了“破亿”的成就但也仅仅流于表面。具体能够体现信用卡办好多久能到实际使用情况、业务水平的两项指标：信用卡办好多久能到透支余额与分期消费金额要么同比出现了负增长，要么增幅极小与其“破亿”的发卡量规模不成正比。

诚嘫信用卡办好多久能到累计发卡量是反映发卡机构发展水平的重要数据，但发卡量并不能代表一切以中国银行为例，对标同为四大行、体量规模相近的建设银行： 建设银行在累计发卡量“只”比中国银行多出1170万张的情况下信用卡办好多久能到透支余额足足比中国银行高出了2430亿元。

由此可见虽然上半年累计发卡量破亿，但是中国银行信用卡办好多久能到的流通卡占比和用户活跃度都偏低其增长模式接近于“大水漫溉”的粗放型增长。

信用卡办好多久能到贷款减值比率较去年末略减

除了业务增长质量不高外过度重视发卡量、发卡审核不严造成的信用卡办好多久能到资产不良率高企，也是中国银行的痼疾

除去未披露不良资产数据的几家银行，中国银行的信用卡办好哆久能到贷款减值比率（即其他银行所披露的不良贷款率数据）达到了2.43%虽然较上年末有所收缩，减少了0.11%但仍然处于较高位置。

2017年以来各家银行均加大了零售业务布局的力度，与此对应的便是去年信用卡办好多久能到发卡量迎来了大跃进发展但同时，在上半年多家銀行的信用卡办好多久能到不良率较年初上升，此前未消化不良风险便开始暴露；而中国银行在今年上半年发卡力度过猛很可能会使不良风险在下半年及明年集中爆发。

虽然普遍观点认为由于国内信用卡办好多久能到的渗透率低于发达国家水平，市场空间仍然很大远未到发达地区信用卡办好多久能到危机前的情况，但需要注意的是金融行业本身就存在风险滞后的特性，因此当下信用卡办好多久能到領域大跃进式的高速增长值得警惕

中国银行究竟是会成为今年信用卡办好多久能到领域的超级黑马，还是在粗放增长的道路上蒙头狂奔、越行越远这个问题仍需要时间来考察，但加强风险控制控制能力、提升资产质量无论何时对银行业来说，都是至关重要的