不知道的肯定以为是影视学院的学生在拍戏呢。
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余额宝今年以来收益率均在5%以下水平，随着余额宝收益率的持续低位，唱衰余额宝的文章一浪高过一浪，有分析甚至说，余额宝会最终消失。事实上，很多人没有完全看明白余额宝。余额宝不只是理财产品，由于它对接支付宝平台，可以直接应用很多消费场景，这一便利性会余额宝拥有刚性需求。余额宝不会不行，更不会消失。
收益率下滑宝宝军团规模萎缩
今年以来，货币政策定向宽松使以货币基金为依托的宝宝产品收益率明显下滑，从最高7%左右水平下降到目前的不足5%。收益率的下滑和股指的飙升共同使宝宝军团近期整体规模不增反降。
路透社援引《人民日报》报道称，一季度互联网宝宝产品规模下降近10%。数据显示，自去年四季度开始宝宝规模逐渐下降，2015年一季度末规模为13603.34亿元，较去年四季度末减少1478.13亿元，降幅达到9.8%。
竞争对手越来越多
宝宝军团曾经风生水起，给银行带来很大压力。为了应对宝宝军团的竞争，很多银行已经和货币基金合作推出了高收益的活期产品，这些产品的收益水平和宝宝们差别不大。5月6日，余额宝的7日年化收益率为4.24%，而同期兴业银行的兴业宝7日年化收益率为4.78%，民生银行的如意宝为4.30%。从收益上来看，宝宝们已经不具备明显的优势。况且，市场上已经出现了较宝宝收益率明显更高的金融产品——P2P理财和票据理财。
P2P理财年化收益可以达到15%，虽然平台质量良莠不齐，跑路的事情时有发生，但像陆金所这种背靠大树的平台还是相对比较安全。为了减少投资者顾虑，还有一些P2P平台会引入第三方担保，在担保公司被拖垮之前，这些平台上的投资也会比较有保障。
票据类理财产品收益率也普遍较高，基本能达到7%以上水平。虽然收益率和P2P产品有一定差距，但票据理财产品以银行承兑汇票做抵押，由银行承担兑付责任，只要银行不倒投资安全就有保障。唯一的不足是，这些票据投资需要等到票据到期才能收回本息，投资周期长达2-3个月，流动性不足。不过现在已经有票据理财公司正在着力解决这一问题，据了解，票据宝在5月份就会推出一款活期产品。届时，票据理财流动性不足的问题就可以得到妥善解决。
余额宝不可替代
虽然竞争者越来越多，但余额宝有些作用不可替代。一季度，在宝宝军团规模下滑的背景下，余额宝规模增1327.88亿元至7117.24亿元，环比增幅达23%。从这个数据可以看出，无论是P2P产品还是票据理财产品，不管收益率水平有多高，安全性有多好，它们都不可能完全取代余额宝及理财通这种和支付直接对接的理财产品，因为后两者可以便捷的实现消费功能，这种消费功能可以弥补它们在收益率上不足。只要人们还要消费，余额宝和理财通这种产品就永远会有一个相对比较大的市场需求。
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风雪满前山 发表于
余额宝根本就是在钻法律和监管政策的空子，属于高息揽存变相非法集资。瞎掰，有银监会的许可就是合法集资好不好？！也用不着变什么相！
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风雪满前山 发表于
这个自然，银行一年期存款利率为3%，贷款基准利率为6%，赚存贷利息差。而余额宝存款年息就接近6%，几乎是银行的两倍，用户当然赚钱，但是也要想想马云把用户的钱放出去，利息是多少？年息12%？吓人不？各大银行在央行都有准备金，余额宝有没？谁来监管资金投向？感觉就是更大规模的高利贷。&i&&font color=#666& 本帖最后由 风雪满前山 于
19:59 编辑 &/font&&/i&先了解一下货币基金，了解一下拆借利率，了解一下金融债，了解一下国债逆回购，再发言，会不会更好些呢？
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睡魔 发表于
其实余额宝只适合开网店，支付宝里总有资金的。对于将银行账户的存款转进支付宝，然后再进余额宝的，只能说是互联网下的从众行为。说难听点就是不懂金融理财的被人忽悠了。
普通人更适合前面推荐过的广发基金钱袋子。为什么不是平安银行的壹钱包?
我是真的都不太了解，所以问问。不是反喻
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撸主不表明转帖 不是水军就是黑。。。沉了吧
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从来不在支付宝里放钱
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风雪满前山 发表于
余额宝根本就是在钻法律和监管政策的空子，属于高息揽存变相非法集资。先补下货币基金的相关知识吧 这点利息就算高息？cpi一年涨多少？是不是平时被银行欺压惯了？烂泥扶不上墙。。。。
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瑞明 发表于
一定是余额宝这种模式危害到银行的存款，影响他们往外借高息贷款了，这两天经常看见电视台有模有样报道余额宝的风险，明年决定把钱都放余额宝里。相信肯定比银行收益高。哈哈明白就好
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马失蹄－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－累？
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刘拴柱 发表于
其一、银行理财产品确实截至目前都兑付了，但是亏损70%的兑付也不是没有先例；
其二、信托经过09年清理整顿后，截至目前都...其一银行理财产品确实都兑付了，但是亏损70也不是沒有先例，两句话自相矛盾，您到底要说什么?
其二，信托从09年整顿后沒有问题您又举了中诚信托，这……您到底是说信托有风险还是沒风险？
其三，用工商银行私人客户要800万闲钱来证明他们分得清银行信托产品？……何需800万，您要求太高了，我认为有80块闲钱的都能分清。说分不清的是另一位有钱有纪律的人，您搞混了……
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还在用，用着看吧。
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风雪满前山 发表于
这个自然，银行一年期存款利率为3%，贷款基准利率为6%，赚存贷利息差。而余额宝存款年息就接近6%，几乎是银行的两倍，用户当然赚钱，但是也要想想马云把用户的钱放出去，利息是多少？年息12%？吓人不？各大银行在央行都有准备金，余额宝有没？谁来监管资金投向？感觉就是更大规模的高利贷。向银行贷款好难啊，这边除了信用社能贷出点钱来，别的银行贷款好麻烦，不知道银行的钱放出去多少利息呢？
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风雪满前山 发表于
余额宝根本就是在钻法律和监管政策的空子，属于高息揽存变相非法集资。余额宝对接的是真实的货币基金，余额宝账户实际上就是基金账户，怎么就高息揽存变相非法集资了？
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奈若无迹 发表于
不想争论,你喜欢买基金只管去买好了,只能说银行自有产品还没有不兑付的,而基金和信托垮台的太多了---如果你说普通人分不清银行卖的产品是信托还是银行的----我只能说,你真的见过理财产品?举个例子,比如中国银行发行的,自有产品是带中银二字的,这么简单的区别,你分不清?另外说句,中诚信托是典型的委托银行发行的产品,收益高风险高,没有一个银行会对基金和信托保证兑付的,严格的说,所有理财产品都有风险,只不过各大银行到现在为止还没有不兑付自己产品的先例三点：
其一、银行理财产品确实截至目前都兑付了，但是亏损70%的兑付也不是没有先例；
其二、信托经过09年清理整顿后，截至目前都是刚性兑付，没有出现过不能兑付的例子；
其三、就中诚这次这个30亿来说，工行也是始作俑者，融资方是工行强烈推荐的，中诚第一次论证会讨论项目时该项目没有通过，工行山西分行一位副行长亲自去中诚游说，项目方得以通过，另外一面，这个项目的投资者全部是工行的私人银行客户，工行的私人银行客户标准是在工行金融资产净值在800万以上的人员，您觉得仅在一个银行就有800万闲钱的人的智商都不足以分清这个产品是银行自己的还是代售的？考虑到银行客户经理推销产品时口不择言的形象，客户去堵工行的门是很应该的。
再多说一句，在中诚、工行和山西省政府的共同努力下，中诚这个项目已经顺利完成第三方资金对接，投资人可全额收回本金，并且有平均年化7%的收益，信托的刚性兑付仍然没有破。
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瑞明 发表于
一定是余额宝这种模式危害到银行的存款，影响他们往外借高息贷款了，这两天经常看见电视台有模有样报道余额宝的风险，明年决定把钱都放余额宝里。相信肯定比银行收益高。这个自然，银行一年期存款利率为3%，贷款基准利率为6%，赚存贷利息差。而余额宝存款年息就接近6%，几乎是银行的两倍，用户当然赚钱，但是也要想想马云把用户的钱放出去，利息是多少？年息12%？吓人不？各大银行在央行都有准备金，余额宝有没？谁来监管资金投向？感觉就是更大规模的高利贷。 本帖最后由 风雪满前山 于
19:59 编辑
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余额宝根本就是在钻法律和监管政策的空子，属于高息揽存变相非法集资。
Canon论坛版主
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冻结账户？ 银行都不敢轻易干这事儿吧？
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微信和华夏基金合作搞了一个叫什么来着?看余额宝眼红le，不过居然支持wp手机，我投入5000，试试水
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柔软 发表于
马云是这么想的：
这个社会很烂，所以我卖假货、盗版无罪！
还有支付宝私有化事件，也是用个人哲学推翻行业惯例，，阿里一直挣钱好说，如果有哪天一旦走下坡路，就玄乎了。。这次我支持软胸的观点。
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没事黑黑也不错！
因为有了余额宝，银行危机了，利息直接涨到上限！要是没有活期，银行还能活下去吗？
楼主说的正是支付宝的安全所在！当然楼主也没说情为嘛被锁！
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个人觉得余额宝还不错，一直用着
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harlowzhao 发表于
最近余额宝很火，什么操作流程简单、高收益，呵呵，我用今天的遭遇来提醒一下大家，绝不能相信马云和支付宝。
今天更新了手机支付宝客户端，结果登陆的时候显示账户已冻结，如有疑问请拨打95188。
没办法，只能拨打。说个题外话，我对95188能解决问题我是完全不抱希望的。拨打过银行、移动、联通甚至佳能、苹果、微软公司的***，都能解决问题，但是，淘宝和支付宝的******，完全是摆设，首先几乎没有活人，都是语音导航自动应答，其次根本解决不了例如账户等基本问题。结果不出所料，等待了n分钟以后，好不容易接进去了，***说明此情况解决不了，账户被冻结，需要上传***照片和银行卡照片。
这个解释实在太简单，我就上网与人工***联系，想进一步了解问题出在哪里。主要对话如下：
***：检测到账户存在风险，暂时无法支付的，请提供【支付银行卡正面照片、持卡人***件】申请解除限制。
我：检测到那张卡？（因为我用建行、农行、工行的信用卡都购物过）
***：具体是那张卡，我们是核实不到的 ，您上传您平时付款的银行卡+持卡人***正反两面，上传之后，安全部门的工作人员会具体进行核实。
我：体哪张卡都不知道，我怎么提供？
***随后 ...一定是余额宝这种模式危害到银行的存款，影响他们往外借高息贷款了，这两天经常看见电视台有模有样报道余额宝的风险，明年决定把钱都放余额宝里。相信肯定比银行收益高。
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冻结一下账户就不敢用了？我到喜欢这样按章办事的做法，一定是lz的操作有违事先的约定；不要忘记冻结账户也是安全措施之一哦！至少目前为止，余额宝比起一些云里雾里的基金、信托安全的多。
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马云也是商人
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坐等后续，严密关注。
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注册: 2010年10月
等楼主后续。
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泡网分: 31.643
帖子: 2668
注册: 2002年11月
一花 发表于
余额宝这个产品不清楚。马云的人品和言论早没人信了确实如此。
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注册: 2008年10月
余额宝这个产品不清楚。马云的人品和言论早没人信了
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注册: 2011年05月
johngu 发表于
我的余额宝里放了6万多，每天10块钱，一点问题都没有.
个例不说明什么...最近的利率每天都在下降
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睡魔 发表于
请放狗查查“中诚信托”这个是第三方产品，不是银行自己的理财产品。
银行只是渠道，跟保险产品通过银行渠道销售差不多情形。
协议书上一般都说明的，只是大多客户很少仔细去看。
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